Evlerde ve şirketlerde pek bilinmeyen, ancak oldukça önemli olan kavramlardan biri de kredinin amortisman planıdır. Borcun nasıl geliştiğini bilmek için bir tablodur.
Şimdi, hiç duydun mu Bu teknik terimle neyi kastettiğimizi gerçekten biliyor musunuz? Aşağıda bunun ne anlama geldiğini ve neden önemli olduğunu açıklığa kavuşturmaya çalışıyoruz.
Bir kredinin amortisman planı nedir?
Bilmeniz gereken ilk şey, bu terimle ne demek istediğimizdir. Bu, daha önce cesaret ettiğimiz gibi, Bir kredinin vadesini kapatmak için yapılması gereken tüm ödemeleri görebileceğiniz bir tablo.
Başka bir deyişle, içinde gördükleri bir tür "takvim"dir. talep ettiğiniz krediyi iptal etmek için yerine getirmeniz gereken tüm ödemeler.
Bu kutunun içinde şunlar olabilir: iki ayrı parça, çünkü zaten ödenmiş olan taksitler beyaz, kırmızı vb. olabilen diğer taksitlerden farklı olarak (ödendiği söylenen) yeşil renkte görünebilir. hala tatmin olmaları gerektiğini göstermektedir.
Unutulmaması gereken bir husus da, ödemelerden hesaplanan rakamların içinde sadece krediden geri ödemeniz gereken tutarın değil, size borç para vermiş olmanın getirdiği faizin de olduğudur.
Bir kredi amortisman tablosu hangi unsurlardan oluşur?
Artık kredi amortisman tablosunun ne olduğu hakkında ufak bir fikriniz var, daha fazlasını öğrenmek için yapmanız gereken bir sonraki adım bu tabloyu oluşturan unsurları bilmek. Bundan sonra size beş tane olduğunu ve sütunlara dağıtıldığını söylüyoruz.
Özellikle, bunlar şunlardır:
- Dönem: Bir kredi amortisman tablosunda bulacağınız ilk tablodur. Ödemeyi iade edeceğiniz zamanı yansıtır. Bu nedenle, kredi parasını geri ödemek için ne kadar süredir pazarlık yaptığınıza bağlı olarak değişkendir, faizle birlikte sütun aşağı yukarı uzun olacaktır.
- İlgi Alanları: Tabloda ikinci sütun olarak görünür. Bildiğiniz gibi, bir kredi talep edildiğinde, size borç verdikleri paranın dışında ödenmesi gereken faizi olması normdur. Bunlar, mutabık kalınan faiz oranı (yani imzaladığınız koşullarda belirlenen faiz oranı) ile ödenmemiş sermayenin çarpımı ile hesaplanır. Ayrıca, hem sabit hem de değişken olabilir. Ancak bu ilginin en karakteristik özelliği kotaları çeşitlendirecek olmasıdır. Geri ödenecek toplam kredinin sabit faizi, faiz düştüğü için zaten ödeyecek çok daha az borcunuz olduğu zamankiyle aynı değildir. Diyelim ki başlangıçta, sonundan daha fazla ödüyorsunuz.
- Sermaye amortismanı: Neredeyse her zaman üçüncü sütunda bulunur. Bu durumda amortisman, krediden geri ödenmesi gerekenleri ifade eder, ancak faiz sayılmadan yapılır. Yani taksitle geri ödenen borç para miktarından bahsediyoruz.
- Ödenecek ücret: Faiz ve anapara amortisman sütunları girildikten sonra, krediyi talep eden kişinin ne ödeyeceğini bildiğini gerçekten bilmek için bu iki sütunun toplamını oluşturan sonraki sütundur.
- İtfa edilmeyi bekleyen kredinin sermayesi: Son olarak, beşinci sütun, ödenmesi gereken kredi miktarını belirtmekten başka bir şey değildir. Ve nasıl yapılır? Ödenmemiş anaparayı, o cari aya ait amortismanla birlikte önceki bir dönemden çıkarmanız gerekir.
Kredi amortisman tablosundaki amortisman türleri
Bir kredi geri ödeme planının en önemli yönlerinden biri geri ödeme oranlarıdır. Bunlar çeşitlendirilebilir; en yaygın olanları şunlardır:
- Sabit sermaye amortismanı. Bu durumda karakterize edilir, çünkü ödenecek ücret giderek daha az olacaktır. Bunun nedeni, ilgilerin bir dönemden diğerine değişmesidir. Başlangıçta iade edilecek para yüksek olduğu için faizi yüksektir ama kalan sermayeyi iade ettikçe küçülür ve bu da daha az ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Buna Fransız veya ilerici yöntem denir. Ve neredeyse tüm kredi amortisman tablolarında en yaygın olanıdır.
- Sabit ücretler. İtfa etmenin bir başka yolu da her zaman aynı taksiti ödemektir. Bu durumda, amortisman başlangıçta küçük ama sonunda daha büyük olur. Sabit oranlı ipoteklerde kullanılan formüldür.
- Tek bir amortisman ile. Düşündüğünüz gibi, sadece kredinin faizini ödemekle ilgili ve bu faiz bittiğinde, ödünç aldığınız ana paranın tamamı tek seferde ödeniyor. Örneğin 6000 Euro talep ettiğinizi ve faizin 300 Euro olduğunu düşünün. O 300 Euro'yu taksitle iade edeceksiniz ama sonunda 6000 Euro'yu bir kerede iade etmeniz gerekecek.
Bir kredinin amortisman tabloları neden bazen gerçek değildir?
Banka size bir kredi için bir amortisman planı verdiğinde, kabul etmiş olmanız mümkündür. ve sonuçta ödediğiniz ücretlerin o tabloda yazılanlarla hiçbir ilgisi yoktur. Aldatıldın mı? Büyük olasılıkla hayır, çünkü burada faiz oranı devreye giriyor.
Cuando kredi için imzaladın, Faiz oranı sabit mi olacaktı yoksa değişken mi?
Faiz oranı sabitse, size verdikleri bir kredinin amortisman planı gerçektir. Çünkü ne ödeyeceğinizi her zaman bilirsiniz ve buna harfiyen uyulur.
Faiz oranı değişken ise, o zaman bir kredinin amortisman planı gerçek olamaz. Bir ödeme tahmini simülasyonu haline gelir, ancak faiz zamanla değiştiği için iyi hesaplanamaz.
Bir kredinin amortisman tablosu başka hangi şeyler için kullanılabilir?
Bir şirketiniz varsa, büyük olasılıkla sabit kıymetleriniz vardır. Diğer bir deyişle, bir süreliğine şirketinizde olacak ve faydalı ömürlerini amorti ettiğiniz malvarlığı ve haklar.
Bunun için bir amortisman tablosu da kullanılır, ancak bu durumda daha az sütun olması mümkündür ve o unsurun çeyreğinde veya yılında nelerin itfa edilebileceğini bilmeye odaklanır.