Mevduat dahil borsaya yatırım yapmanın birçok yolu vardır. Daha agresif stratejiler yoluyla veya savunma modelleriyle muhafaza etmek tasarruf. Finansal piyasaların dinamizmi, yeni ürünler ortaya çıkıyor artı işaretlerindeki hisse senetlerine sahip olmaları. Baja tamamen farklı çalışma mekaniği, bu da gerçek niyetlerinden şüphe duymanıza neden olacak.
Son yıllarda ortaya çıkan en karakteristik formatlardan biri yapılandırılmış mevduatlardır. Ve özellikle borsaya atıfta bulunulan mevduatlar. Yapılandırılmış olanlar, stratejilerini temel alan tasarımlardır. iki ürünü birleştirmek. Bir yandan geleneksel sabit gelire entegre edilirken, diğer yandan menkul kıymetlere veya hisse senedi endekslerine atıfta bulunan ürünlerden biri ile entegre edilmiştir.
Bankaların şimdiye kadar pazarladığı mevduatın ücretini önemli ölçüde artırabilecek bir karışım. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, uyguladıkları faiz oranı çoğu durumda% 0,5'i geçmez. Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) kararının bir sonucu olarak paranın fiyatını düşürmek. Ve bu, tarihi bir% 0'a yol açtı. Euro bölgesinin tarihinde eşi görülmemiş bir şey.
Çok kârlı olmayan mevduatlar
Bu topluluk kararı, vadeli mevduatın tasarruf sahipleri arasında açıkça yetersiz bir getiri ile dağıtılmasını sağladı, % 0,75'ten fazla değil. Bu yetersiz seviyelerin üstesinden gelmek için bir dizi eylemde bulunmaktan başka seçenek kalmayacaktır. Bunlardan biri, bu bankacılık ürünlerinin kalıcılık süresinin uzatılmasıdır. Yatırılan paranın felç edilmesi gereken 2 veya 3 yıla kadar. Çok tatmin edici olmayan bir ödülle, çünkü marjları yalnızca yüzde onda bir oranında artıracaktır.
Stratejilerden bir diğeri, zorunlu olarak yeni müşteriler için promosyonlar mevduat sahiplerine ödemeyi teşvik etmek için bir formül olarak. Karlılığınızı yaklaşık% 1'e çıkaracağı için daha tatmin edici olacaktır. Dezavantajı olmasına rağmen çok kısa mevduatlar olacaktır. 1 ile 6 ay arasında değişen ve süresi dolduğunda yenileme imkanı olmayan bir vade ile.
Ve üçüncü bir alternatif, belki de en karlı olanı, genel olarak mevduatın hisse senetlerine bağlanmasını ifade eden alternatiftir. Bu benzersiz yatırım stratejisinin bir sonucu olarak, faiz oranları önemli ölçüde iyileştirilebilir. % 2 bariyer aşılana kadar. Ama elbette, bir dizi özelliği bir araya getirme karşılığında. Boşuna değil, hedeflere ulaşmak için zorunlu olacaklar.
Sözde yapılandırılmış mevduat yoluyla elde edilir. Bankacılık kuruluşları tarafından büyük bir kararlılıkla teşvik ediliyorlar. müşterilerinizin tasarruflarını yakalayın. Diğer finansal varlıklarla (para birimleri, hammaddeler, değerli metaller vb.) Bağlantılı olanlar da dahil olmak üzere birçok modelle. Gördüğünüz gibi, pazarlarının kapsamı için herhangi bir sınır yok.
Hedeflere ulaşmak için gerekenler
Borsaya bağlı bu vadeli mevduatlar sayesinde birikimlerinizin performansını artıracaksınız. Oluşur sabit gelirin bir kısmı bu size garantili olmasına rağmen minimum faiz verecektir. Yaklaşık% 0,50, vadesi dolduğunda her zaman çek hesabınıza alacaksınız. Yatırımın diğer kısmı da hisse senetlerine bağlanacak olan kısımdır. Ürünün nihai karlılığını artırabilecek eylemler sepeti yoluyla.
Karlılığı artırmak için kesinlikle gerekli olacaktır. stok sepeti fiyat teklifinde minimum hedeflerin üzerinde. Bu senaryo her zaman gerçekleşmez, hatta onu başarmak çok zor olabilir. Ancak, yenilirse, bu,% 5 seviyelerini bile aşabilen, depozitodan daha önemli bir getiri elde etme konumunda olacaksınız.
Bu başarılmazsa, aşırı endişelenmeyin çünkü Parasal katkılarınızı garanti altına alacaksınızve bütünüyle. Sabit gelire giden kısmın bir sonucu olarak minimum getiri ile. Bu benzersiz tasarruf ürününün temel özelliklerinden bir diğeri de diğer modellere göre daha uzun saklama süresine sahip olmasıdır. Bazı durumlarda 3 yıla kadar çıkabilir.
Yapılandırılmış mevduatlar nasıl?
Ana katkılarından biri, her türlü finansal varlığa atıfta bulunulabilmesidir. Hem ulusal hem de sınırlarımız dışında borsalarla bağlantı hâkim olsa da. Bazı modelleri bulmak çok yaygındır. en temsili hisse senedi endeksleriyle bağlantılıdır: Ibex-35, Eurostoxx-50, Dax, Dow Jones, Nasdaq Composite veya Nikkei, küçük ve orta ölçekli yatırımcılar tarafından en iyi bilinenler arasındadır.
Göreceğiniz gibi, onları yatırımcı tercihlerinize veya gelişimlerine göre kiralayabilirsiniz. Bazıları özellikle muhafazakar profiller için yapılırken, diğerleri daha agresif yatırımcılara yöneliktir, bu da işe alımlarında belirli bir risk anlamına gelir. Teklifteki bu çeşitlilik, aşağıdakiler arasından seçim yapabileceğiniz anlamına gelir: yapılandırılmış mevduatların sonsuzluğu. Ulusal borsanın büyük değerlerinin neredeyse her zaman mevcut olduğu yer (Endesa, Iberdrola, BBVA, Santander ve Telefónica).
En seçici uluslararası piyasalarda listelenen yabancı menkul kıymetlere de yönelebilirsiniz. Bunlar genellikle iş açısından büyük önem taşıyan şirketlerdirve yüksek bir büyük harf kullanımına sahipler. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bunlar tüm yatırımcılar ve doğrudan hisse senedi piyasalarında faaliyet gösterecek olsaydınız muhtemelen seçeceğiniz kriterler için bir referans noktasıdır.
Bu bankacılık ürünlerinin stratejisi, yatırım ölçütü olarak bir sepet hisseyi almaya dayanmaktadır. Böylece, bu şekilde seçilen modelde daha büyük bir çeşitlilik üretilir. Bu formülle ne elde edeceksiniz? Her şeyden önce parayı tasarruflardan korumak çok basit. İkincisi, öz kaynaklar içinde çerçevenizi genişletin.
Ulaşacağınız hedefler
Bu tasarruf modelini seçerseniz, yaklaşımlarınızı aşağı yukarı geleneksel dayatmalardan uzaklaştırana kadar çeşitlendireceğinizden şüpheniz olmasın. Bu andan itibaren, bilmeniz çok kolay olacak bir dizi katkıyı içe aktarın. Aşağıda sizi ifşa ettiğimiz şeyler bunlar.
- Paranı asla riske atmayacaksın başından itibaren garanti edileceği için minimum performansla garanti altına alınacaktır. Bir ürün değildir, bu nedenle başlangıçta anlaşılacağı gibi belirli risklerin oluşturucusu.
- Bir tasarruf aracı olarak tercih ettiğiniz sermayeyi profilinize göre yatırabilirsiniz. Bu vadeli mevduatlar abone olabilir mütevazı miktarlardan tüm haneler için ve her modelin koşullarının dayatacağı maksimum değere kadar.
- Hisse senetlerinde pozisyon açtığınız için çok özel bir yatırım şeklidir ancak seni doğrudan ifşa etmeden. Bu sayede hiçbir koşulda kayıp yaşamazsınız.
- Onlar daha savunmacı kurtarıcılar Bu eylemleri gerçekleştirme olasılığı en yüksek olanlar, bir sepet hisse senedi aracılığıyla küçük kar marjlarını iyileştirmeye çalışıyorlar.
- Hakkında var çok uzun kalış süreleri her durumda. Bu tür bankacılık ürünlerine abone olmanın gerçekten değip değmeyeceğini düşünmeniz için nerede gerekli olacaktır.
- Bu vadeli mevduatlar sadece geleneksel hisse senetleriyle, yani borsada bağlantılı değildir. Ayrıca diğer finans piyasalarına, para birimlerinden değerli metallere kadar. Birkaç istisna dışında.
- Bu alternatif karıştırmaya dayanır bir kısmı klasik sabit gelirde, diğeri ise değişkende kalmıştır. Genel hesaplama, bu bankacılık ürünlerinin ödülünü belirleyen hesap olacaktır.
Onlar kimin için?
Bu özel dayatmaların alıcıları, yatırımcılardan başkası değildir. daha muhafazakar profil. Kendilerini finans piyasalarının çalkantısına maruz bırakmak istemiyorlar ve bu çok güvenli modelleri tercih ediyorlar. Terimden bu yana seçilen sepette depolanan menkul kıymetlerin olumlu borsa performansından yalnızca birkaç küçük fayda elde edecekler.
Bu alternatif, tüm tasarruf sahipleri için oldukça mütevazı miktarlardan resmileştirilebilir. Ve sonuç olarak, bir hisse senedi piyasalarına çok az maruz kalma. Bu finansal varlıklar için menkul kıymetler, aynı zamanda endeksler, sektörler ve hatta coğrafi alanlar için sözleşme yapabilirsiniz. Her durumda, borsalarmış gibi çift haneli getiri elde etmeyi unutun.
Bankalardan aldığınız teklifler birkaç yıldan az. Nitekim, ancak her şeye rağmen, bu benzersiz özelliği içe aktaran modelleriniz hala var. Sadece aşağıdakileri seçmeniz gerekecek sunduğunuz profile daha iyi uyum sağlayın küçük bir tasarruf olarak ve maksimum karlılığı bekleyin. Bu sınıf bankacılık ürünlerinde ulaşabileceğiniz en yüksek seviyedir.
İşe almanın dezavantajları
Bu tasarruf modelinin temel eksiklikleri arasında, kompozisyonu ne olursa olsun, hisse senetlerinden alabileceğiniz çok az fayda öne çıkıyor. Bazı formatlar ve diğerleri arasında neredeyse hiç değişiklik yok Bu konudaki teşvik pratikte asgari düzeydedir. Boşuna değil ve tam tersi gibi görünse de, bir hisse senedi ürünüyle karşı karşıya değilsiniz. Ama yalnızca destek olarak hizmet eder yıllık performansınızı artırmak için. Daha fazlası yok.
Öte yandan, ödemeleri her zaman vadesi geldiğinde tahsil edecek ve doğrudan çek hesabınıza gidecektir. Borsanın önümüzdeki aylarda yükseleceğine inanıyorsanız, tercih etmeniz çok daha tavsiye edilir. diğer öz sermaye ürünleriama bunu doğrudan yapıyorlar.