Faktoring nedir?

Kesinlikle, birden fazla seferde bu finansal ürünü duymuşsunuzdur. faktoringama neyden oluştuğunu bilmiyorsunuz, neyden yararlanabileceğinizi daha az. İyi biliyorum Bu bir herhangi bir işadamı veya profesyonel için özel olarak tasarlanmış ürün ve özellikle küçük ve orta ölçekli şirketler. Bu ürün sayesinde, idari departmanın iş yükünü azaltabilir, satış ve tahsilattan kaynaklanan muhasebeyi dış kaynak olarak kullanabilirler ve faturaların son ödeme tarihinde avans ödemeleri yapabilirler.

Şirketinizin karlılığını, kredi kapasitesini ve finansal ödeme gücünü artıracağı için etkileri hızla fark edilecektir. Bu ürünle sözleşme yapmanın diğer avantajları arasında borçluların periyodik, düzenli ve güncel bilgileri, idari yüklerin azaltılması veya müşteri hesabı muhasebesini basitleştirir. Bu finansal ürünün kullanıcı şirketlerinin tanımlanmış bir profili yoktur, bunun yerine satılan ürün ve ödeme koşulları ile sınırlandırma sağlanmaktadır.

Öte yandan çok iyi bilinmeyen bu ürün, müşterilerinin ödeme güçlüğü riskini karşılamak ve bunu pazarlayan kuruluşlar aracılığıyla her an vadeli satışlarını öngörebilmek isteyen şirketler için idealdir. ürün. Aynı şekilde, ihraççı, faturayı ve diğer belgeleri finans kurumu aracılığıyla gönderip imzaladığı için elektronik yönetimi de rahat ve basittir. Borçlu faturayı kabul ettikten sonra tutarın avansına hazırdır.

özellikleri

Bir mi finansman ve yönetim formülü, faturaların tahsisine dayalı olarak: Şirket, müşterilerinin ticari kredisini, idari hizmetler için bir komisyon ve finansman için bir faizden oluşan bir bedel karşılığında tahsilatını yönetmekten sorumlu bir şirkete devreder ( müşterilerinizin faturalarının son ödeme tarihi).

Bu finansal ürüne, aşağıdaki gibi, usulüne uygun olarak farklılaştırılmış üç kuruluşun katıldığı unutulmamalıdır:

faktör: Faktoring şirketi veya bu ürünün hizmetlerini veren finansal kurum.

Müşteri: Ticari kredilerin (faturaların) sahibi ve Faktoring sözleşmesini yapan kişidir.

Borçlular: Müşterinin mal veya hizmetlerinin alıcıları, kısaca satıcı.

İspanyol Faktoring Derneği, “bu ürünü kullanan şirketlerin tanımlanmış bir profili bulunmadığını, bunun yerine satılan ürün ve ödeme koşullarına göre sınırlandırmanın verildiğini vurgulamaktadır. Yani tüm firmalar Faktoring kullanıcısı olabilir, iç piyasada satış yapabilir veya ihracat yapabilir ”. Tüm bu hizmetler, Faktoring şirketi adına olduğu ölçüde, müşterileri için iç tasarruf sağlamak onları son derece pahalı, karmaşık ve stres yaratan her türden iş yükünden kurtararak ”.

Faktoring Hizmetleri

Bu sistemin başlıca ilgi çekici noktaları, şirketinizin tahsilat prosedürleriyle ilgili hem idari hem de mali ilişkili hizmetlerdir ve bunlar temelde aşağıdaki gibidir:

Müşteri sınıflandırması: Hizmet, müşterilerin hem çalışma hem de analizini ve her birine tahsis edilmesi gereken kredi limitlerinin kararını içerir.

Alacak hesaplarını yönetin: Faktoring şirketine tahsis edilen faturaların kapsamlı yönetimi ve takibi, her bir faturanın tahsilatındaki olaylar ve her bir borçludan alacak hesaplarının durumu hakkında periyodik olarak bilgilendirilmesi.

Kurtarma ve ödenmemiş yönetim: Olası çözümü için ödeme yapılmamasının nedenlerini bilmesi gereken ilk yönetimle ilgilidir.

finansman: ek hizmet, yalnızca sahibinin talep etmesi durumunda ve esnekliği sayesinde, kullanıcının hazinesinin gerektirdiği zaman ve miktarda, tahsis edilen faturaların tutarlarını önceden almasına izin verir.

Borçluların aczi riskinin kapsamı: Faktoring şirketine tahsili bekleyen fatura tutarının her bir borçluya tahsis edilen limite kadar% 100'üne kadar teminat. Ayrıca müşterinin talebi üzerine ek bir hizmettir.

Ürünün avantajları

Bu mali-idari alternatif, onu işe alanlara aşağıda belirtilenler gibi bir dizi avantaj sunar. Sadece muhasebe açısından değil, aynı zamanda idari ve birçok durumda şirketin yönetiminde. Ve bir noktada onları işe almak zorunda kalmanız durumunda onlarla tanışmanız çok ilginç olacak.

• İdari yükü azaltın ve operasyonel süreçleri kolaylaştırır.
• Bürokratik çalışmayı azaltınidari, personel ve iletişim giderlerinde önemli bir azalmaya katkıda bulunur.
• Müşteri hesabı muhasebesini basitleştirin, toplama yönetiminin etkinliğini artırmak.
• Bilgi sağlar borçluların periyodik, düzenli ve güncellenmesi.
• Kredili satış işlemlerini nakit satış.
• Başarısızlık riskinden kaçının kötü borçlar nedeniyle.
• Şirketin mali yapısını bir daha fazla sağlamlık.
• Hazine planlamasına izin verir. nakit akışlarını optimize edin.
• Finansman kapasitesini genişletin ve borç oranlarını da iyileştirir.
• Ticari açıdan firmanın rekabete ve müşterilere karşı konumunu iyileştirir, pazarınızı genişletmenize izin verir.

Bu ürünün modaliteleri

İhtiyaç duyduğunuz hizmetlere veya söz konusu borçluya bağlı olarak farklı Faktoring türleri vardır. Bunlar arasında şunlar yer almaktadır:

Geri dönüşsüz faktoringBu yöntem, faktoring şirketinin borçluların ödeme aczine düşme riskini üstlendiğini varsayarak finansman sunmaktadır. Açıkçası, bu moddaki oranlar çok daha yüksek.

Kaynaklı FaktoringFaktoring şirketinin borçlu tarafından ödeme yapılmamasından dolayı satıcının ödeme aczine düşme riski taşıdığı bir durumdur. Bu yöntem, finansman anlamına gelmediği için ayırt edilir.

İhracat faktoringiYurtdışında ikamet eden borçlularla yapılan operasyonlara gelince. Dış kaynak hizmetlerini içerdiği için özellikle büyük bir altyapıya sahip olmayan ihracatçı firmalar ve KOBİ'ler için avantajlıdır. Faktoring ile, İhracat neredeyse ulusal bir satış haline geliyor, çünkü yapılması gereken tek şey malları göndermek ve gerisini faktoring şirketi hallediyor.

Bu tür ekonomik operasyonda, mallar çabuk bozulan ürünler olduğunda normalde bir avans yapılmaz.

Bu işlemler için sözleşme

Tahsis ve sözleşme süreci, bu finansal ürünü sözleşme yapmaya karar veren kişiler veya KOBİ'ler tarafından uygun süreci izleyerek çok basit ve karmaşık değildir. İlk adım onu satan bir finans kurumuyla iletişime geçin veya bir Faktoring şirketi, operasyonun her bir müşterinin ihtiyaçlarına ve bunun maliyetine en uygun şartlarını tanımlamak için.

Bunun için firmanın kimlik bilgilerine ek olarak, ilgili taraf, faaliyetleriyle ilgili olanları sağlamalıdır ve sözleşmeye dahil etmek istediğiniz müşterilere karşılık gelenler. Bu nedenle, şu verileri yansıtmalıdır: beklenen satış miktarı, aylık fatura sayısı, ödeme şekli (fatura, senet, havale vb.) Ve ortalama ödeme süresi. Şirket tarafından operasyonun maliyetinin değerlendirilmesinde ve bu şekilde müşteriye şartların teklifinde bulunulmasında temel teşkil edeceklerdir.

Aynı zamanda bu tür bir uzman şirket borçluların ödeme gücünü inceler müzakere edilecek belgelerin portföyünü daha sonra değerlendirmek. Sözleşme yoluyla, kredilerin mülkiyetinde bir değişiklik vardır ve bu tür bir sözleşme kurulmadan önce bazı gerekli şartlar tesis edilmiştir:

• Satış için tahsil edilecek bir fatura veya belge olduğunu.
• Faturaların yasal bir satıştan geldiğini.
• Bu, krediyle satış yapıldığını söyledi.

İlgili sözleşmeyi imzaladıktan sonra, borçlulara bir mektup gönderilmelidir, bu tür bir ürünle bir sözleşme imzaladığınızı bildirmek. Bu nedenle o tarihten itibaren faturaların ödemesinin doğrudan söz konusu firmaya yapılması gerekmektedir.

Faktoring maliyeti

Bu finansal ürün tarafından sunulan hizmetler, söz konusu hizmetlerin kullanıcıları tarafından karşılanması gereken bir maliyet veya fiyatı temsil eder. Maliyet, temelde onu belirleyen iki unsurdan oluşur. Bir yandan faktoring ücretiFaktoring şirketi tarafından gerçekleştirilen, fatura tahsilat süresine göre değişen idari hizmetler için.

Ve diğer yandan, Faiz oranı, fon avansını içeren yöntemden yararlanılırken uygulanacaktır. Ancak maliyet, piyasa durumuna (3 aylık Euribor artı spread bazında; nihai faiz oranı aylık olarak revize edilir) ve bu finansal ürünü pazarlayan şirketin üstlendiği riske bağlı olarak değişir.

İş faydaları

İspanyol Faktoring Derneği'nin görüşüne göre, bu finansal işlemin gerektirdiği ticari faydalar arasında, profesyonel veya küçük ve orta ölçekli girişimciye yardımcı olabilecek aşağıdaki hususlar vardır:

• Gözle görülür şekilde gelişir satış Yönetimi ve daha etkili ticari işlemleri kolaylaştırır.
• Ticari ağa izin verir işine odaklan toplama prosedürlerini gerçekleştirmeden.
• Daha iyi bir müşteri değerlendirmesi ve bunların devamı.
• Giderleri azaltın ve ticari raporların hazırlanmasında geçen süre.
• Doğru ve etkili olmasına katkıda bulunur kararlar toma.
• Şirketin konumunu iyileştirin rekabetin ve müşterilerin önünde.
• Girişe ve yeni pazarlar açmak.
• Ve nihayet, müşterileri birleştirin ve artırın.