Emeklilikle ilgili olarak her geçen gün daha fazla önem kazanan ürünlerden biri de, yaşarken daha "rahat" bir kaliteye sahip olmak için hayatın son yıllarına ait bir tasarruf formülü olan emeklilik planıdır.
Kendisi çok önemli bir figür olmasına ve pek çok avantaja sahip olmasına rağmen, şu anda% 20'den azı emeklilik planına sahip olmayı düşünüyor, çünkü çoğu zaman yararlı görmüyorlar. Fakat, Emeklilik planı nedir? Neden bu kadar önemlidir ve belli bir yaşta dikkate alınmalıdır? Bugün sizinle ilgili konuşacağımız konu bu.
Emeklilik planı nedir
Emeklilik planının birçok tanımı vardır. Anlaması en kolay olanlardan biri, bu terimi emeklilik için tasarruf etmeye hizmet eden bir ürün olarak kavramsallaştırır. Bu nedenle uzun vadeli bir planla karşı karşıyayız, yani bir fayda elde etmek istiyor ama emeklilik aşamasına kadar yararlanamayacak.
En otras palabras, Emeklilik planı, plana sahip olan kişinin periyodik katkılarına dayanan bir tasarruf ürünüdür. Bu katkılar, o miktarda parayla fayda elde etmek için o planın yöneticileri aracılığıyla yatırılır. Bu şekilde, kişi katkısının arttığını görür (çünkü koyduğu paraya ek olarak o parayı yatırarak elde ettiği faydalara sahiptir).
Mevcut Kraliyet Yasama Kararnamesi 1/2002, 29 Kasım tarihli 5.3 maddesinde, emeklilik planına azami yıllık katkının 8000 avro olduğu söyleniyor. Bu miktarın ötesinde katkıda bulunmasına izin verilmez.
Emeklilik planının önemli bir noktası, katıldığı paranın alıkonulması yani kolayca geri alamamasıdır. Aslında, bunu yapabileceğiniz tek durum şunlar olacaktır:
- Çünkü emekli oldun.
- Çünkü 10 yıl geçti.
- Ciddi bir hastalık veya sakatlık geçirdiyseniz.
- Uzun süre işsiz kalmanız durumunda.
- Ölürseniz ve mirasçılarınız parayı emeklilik planınızdan geri almak isterse.
Ne türler var
Artık emeklilik planının ne olduğu konusunda daha net bir fikriniz olduğuna göre, üç tür plan olduğunu bilmelisiniz.
- Bireysel emeklilik planı: Tek bir kişi tarafından kendi inisiyatifiyle ve genellikle bir finans kuruluşuyla sözleşmeli sözleşmedir.
- İlişkili planlar: bu durumda, bir kişi tarafından işe alınmak yerine, genellikle ortak bir şeyle (dernek, sendika vb.) bir grup insan tarafından yapılır.
- Mesleki emeklilik planları: Şirketin çalışanları için kendisinin düzenlediği emeklilik planlarıdır. Onları görmek gittikçe daha az yaygın (çünkü işçiler yıllar içinde değişiyor), ancak hala varlar.
Emeklilik planlarının avantajları ve dezavantajları
Çok az kişinin emeklilik planı almasının ana nedenlerinden biri, kazandıkları maaşın, katkı paylarını yapabilmeleri ve ondan beklenen faydaları alabilmeleri için ay sonunda yeterli para biriktirmelerine izin vermemesidir. Ancak gerçek şu ki Bir emeklilik planının birçok avantajı vardır. Ve ayrıca birçok dezavantaj ve risk.
Birini işe almadan önce, bu konseptin iyi ve çok iyi olmayanlarını masaya yatırmanız tavsiye edilir, çünkü ancak o zaman her kişinin veya şirketin durumuna göre en uygun karar verilebilir.
Emeklilik planının avantajları
Birçoğunun bu finansal ürünü, özellikle de gelecek için tercih ettiği avantajlar şunlardır:
- Hazineden vergi indirimi yapabilme Ve emeklilik planınız varsa Gelir Beyannamesinde daha az vergi ödeyebilirsiniz. Genel bir kural olarak, 2000 Euro'ya (bireysel planlarda) veya 8000'e (istihdam planlarında) kadar kesinti yapabilirsiniz.
- Planınızı değiştirebilirsiniz. Zaman geçtikçe koşulların daha az karlı olduğu durumlar vardır; Öte yandan, bir emeklilik planı ile daha fazla ödeme yapmadan veya daha fazla vergi ödemeden kolayca başka bir plana geçiş yapabilirsiniz.
- Yararlanıcıyı seçebilirsiniz. Yani, kendiniz için bir emeklilik planı yapsanız bile, bundan gerçekten keyif alacak kişinin siz mi yoksa başkası mı olduğuna karar verebilirsiniz.
Emeklilik planları hakkında pek iyi değil
Yukarıdakilerin hepsine rağmen, emeklilik planı satın almayı imkansız kılan dezavantajların da olduğu unutulmamalıdır. En yaygın olanları:
- Likidite eksikliği. Yani yıllarca elde tutacak paraya sahip olamamak.
- Ödemeniz gereken vergiler. Daha önce bir emeklilik planının size daha az ödeme yapacağını söylememiş miydik? Sonunda, size ulaşacaklar ve onlarla yüzleşmeniz gerekecek, bu da birçok kişinin bu üründen vazgeçmesinin nedenlerinden biri.
- Komisyonlar. Komisyonlar bazen bir emeklilik planını kârsız hale getirir çünkü sonunda paranın size sağladığı karlılığı alırlar.
Emeklilik planına ne yatırılır
Daha önce de bahsettiğimiz gibi, plan bir miktar para biriktirmeye dayanıyor. Ama aynı zamanda, kâr elde etmek için biriktirilen ve bunun hiçbir şey üretmeden "durdurulmayan" o paranın yatırımına da. Peki yatırılan bu para neye mal oluyor?
Bilmeniz gereken ilk şey şudur: yatırım teması emeklilik planı yöneticileri tarafından yürütülecek, başka bir şey için endişelenmenize gerek kalmadan. Kontratlı plana bağlı olarak yatırımlar farklı olacaktır; Bununla birlikte, en yaygın olanı şunlarla ilgilidir:
- Sabit gelir planları. Bunlar uzun vadeli, kısa vadeli olabilir; ve hatta kamu veya kurumsal sabit gelirle.
- Öz sermaye planları.
- Yukarıdakilerin kombinasyonu (sözde karma planlar).
- Garantili planlar.
Nasıl çalışır ve nerede işe alınır
Bu ürünlerin yönetiminden sorumlu bir kuruluşla bir emeklilik planı düzenlenmelidir. Genelde, bankalar en iyi bilinenler arasındadır, ancak başka olasılıklar da olabilir.
İşleyişine gelince, çok basit: plandaki kişi, kapasitesine göre periyodik (veya olağanüstü) katkılar yapmalıdır. Bu miktar isteğe bağlıdır ve sözleşme haricinde belirli bir miktar veya süre için yapılması gerekmez. Aslında aylık, yıllık, üç aylık vb. Olabilirler. Tüm bu katkılar bir emeklilik planı oluşturacaktır, ancak parayı sessiz tutmak yerine, yönetici parayı geri almak için başka planlara yatırım yapmakla yükümlüdür, dolayısıyla sonunda, O'nun olduğundan daha fazla bir şey elde edilir. sağladı.