Bankalar müşterilerine daha az kredi veriyor

Faiz marjı % 2,7 büyüyor Avrupa'daki düşük faiz ortamına rağmen. Bu yılın ilk diliminde bankaların eylemlerinde ortak payda budur. Finansal kuruluşlar tarafından bu dönemde kredi kullandırmalarının da azaldığı açıktır. Bir önceki yıla göre talebini birkaç puan düşürme noktasına kadar. Euro bölgesinde daha ucuz para fiyatının bir sonucu olarak faiz oranlarının düştüğü genel bir ortamda.

Tarihte ilk kez Euro bölgesindeki faiz oranı % 0'da bulunur. Başka bir deyişle, hiçbir değeri yoktur ve bu, aracılık marjlarını düşüren finansal kuruluşların iş sonuçlarına yansıtılır. Çünkü bu konseptten elde ettiği kazanç önemli ölçüde azaldı. Hisse senedi piyasalarındaki konumuna karşı oynamak. Teknik nitelikteki diğer düşüncelerin ötesinde ve belki de temelleri açısından.

Öte yandan, sabit vadeli banka mevduatları, daha ucuz paranın bir sonucu olarak düşük karlılıkları nedeniyle de azalmıştır. Bank of Spain'den alınan son verilere göre, kalıcılık vadesinde ortalama 12 aylık mevduatın şu anda % 0,13 faiz oranı yaklaşık olarak. Son yıllardaki en düşük oranlardan biri ve bu, küçük ve orta ölçekli yatırımcıların önemli bir kısmının yatırım ve tasarrufta diğer modelleri tercih etmesine neden oldu. Örneğin, yatırım fonları ve bazı durumlarda borsada hisse alım satımı.

Bankalar: daha az faizli mevduatlar

Bu finansal ürünün son yıllardaki özelliklerinden biri de bankaların uyguladığı faizdeki önemli düşüş. Nerede % 0,60 seviyesini aşmak çok zor bu bankacılık modeliyle para yatırmak için. Bu, tasarrufların diğer daha karlı modellere yönlendirilmesine yol açtı. Her yıl sabit bir getiri garanti edilmediğinden sözleşme koşullarında daha fazla risk içermelerine rağmen. Hem sabit hem de değişken gelirli bu finansal ürün sınıfının aboneliğinde uyaranların hakim olduğu genel bir bağlam içinde.

Öte yandan, diğer ürünlerin ortaya çıktığı da vurgulanmalıdır. tasarrufları korumak için daha teşvik edicidir hisse senedi piyasaları için kesinlikle zor bir ortamda. Kârlılığın iyileştirilebileceği seçeneklerin olduğu, ancak bu finansal ürünleri sözleşmede daha fazla risk üstlenme pahasına. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, sabit vadeli banka mevduatlarında olduğu gibi% 100 güvenli kabul edilen çok az ürün vardır. Ve bu gerçek kredi kurumlarının iş sonuçlarını etkiliyor.

Krediler öncekinden daha ucuz

Bankacılık kuruluşlarının konumlanmasını etkileyen bir başka husus, kredilerinin verilmesinden elde ettikleri daha düşük fayda. Yöntem ve biçimlerinin herhangi birinde: tüketici, kişisel, ipotek veya hatta kredi kartlarıyla verilenler aracılığıyla. Öyle ki, paranın ucuzlaması sonucu bankaların sunduğu bu senaryo hisselerinin fiyatını etkiledi. Şu anda uyguladıkları ortalama faiz oranının bulunduğu yer % 6 ile% 8 arasında değişen bir aralıkta. Ekonomik kriz başlamadan birkaç yıl öncesine göre birkaç puan daha düşük.

Öte yandan, yönetiminde veya bakımında komisyonların ve diğer giderlerin önemli ölçüde azaldığını da etkiler. diğer daha geniş dönemlere kıyasla parasal açıdan. Tıpkı talepte kayda değer bir artış yaşandığı gibi, son aylarda bankacılık sektörünün sunduğu son verilerden de görülebileceği gibi, bankacılık kullanıcılarının alışkanlıklarında bu eğilim değişmiştir. Ulusal hisse senetleri içerisinde bu önemli sektörün bazı menkul kıymetlerinde pozisyon almış küçük ve orta ölçekli yatırımcılara pek çok şüphe uyandıran çok karmaşık bir ortamda.

Diğer ürünlerin kiralanması

Bankacılık müşterilerinin alışkanlıklarındaki bu değişimin bir diğer doğrudan sonucu da yatırım fonlarının son aylarda toparlanmasıdır. Çünkü aslında Toplu Yatırım Kuruluşları ve Emeklilik Fonları Birliği'ne (Inverco) göre, yüksek belirsizlik Piyasaların davranışını koşullandıran Yatırım Fonları, Mayıs ayında varlıklarını 4.500 milyon Euro (bir önceki aya göre% 1,7 daha az) azaltarak 264.492 milyon Euro ile 6.977 sonunda 2018 milyon Euro'nun biraz üzerinde (2,7 geçen Aralık ayına göre% daha fazla).

Özsermayedeki bu düşüş, tümüyle piyasaların kötü performansından kaynaklanıyordu, çünkü o dönemde 414 milyon Euro tutarında net abonelik kaydedilmişti. Hem öz sermaye yatırım fonlarından hem de sabit gelirli fonlardan etkilenir. İtibaren alternatif formatlarparasal, gayrimenkul veya hatta hammaddelere dayalı gibi. Her ne kadar bu yılın dengesi bu finansal ürünün katılımcıları için açıkça olumlu olsa da.

Borsada hisse satın alın

En agresif küçük ve orta ölçekli yatırımcılar her zaman hisse almak ve satmak hisse senedi finans piyasalarında. Çok karmaşık bir yılda, ancak şu anda olumlu tarafta karşılığını alıyor. Sabit getirili ve bankacılık ürünlerindeki (mevduat, senet veya tahviller) zayıf getiriler karşısında birikimlerinizin karlılığını artırmak için varsayılması gereken bir risktir. Kredi kuruluşlarının kiralamalarının gerektirdiği komisyon ve giderler için kar kaynaklarından bir diğeri olması.

Hisse senedi piyasalarında ortaya çıkan oynaklık nedeniyle en kısa vadede karlı operasyonlar yapmak giderek daha karmaşık hale geliyor. Arka arkaya birkaç gün süren dik tırmanışları sürdürmenin çok zor olduğu yerlerde. Dağıtsalar da hissedarları arasındaki temettüler % 5'e yakın ortalama karlılıkla. Her durumda,% 1 seviyelerini zar zor aşan tasarruf ürünlerinin sunduğundan daha yüksek. Yatırılan paradan minimum getiri sağlamanın giderek zorlaştığı genel bir bağlamda. Bu da banka kullanıcılarını yeni oluşturulan yatırım modellerini talep etmeye yöneltiyor.

Kredi verilmesi

İspanyol bankacılık gruplarının konsolide bilançosu 31 Mart 2019 itibarıyla 2,6 trilyon Euro'yu aştı. yıllık bazda% 3,2 büyüme perakende ticari bankacılığın tipik faaliyetini temsil eden başlıklardaki artış ile önemli ölçüde desteklenmiştir. Hem müşteri kredileri hem de mevduatlar% 5'in üzerinde büyürken, ihraç edilen borçlanma senetleri bakiyesi% 9 arttı.

Müşteri kredisi ise, 1,6 trilyon Euro'ya ulaştı Mart ayına kadar, bu, yıllararası kurda% 5,2 daha fazla ve bilançodaki toplam varlıkların neredeyse% 60'ını temsil ediyor. Takipteki krediler oranı, bir önceki yıla göre yarım puanlık bir düşüşün ardından% 4'ün biraz altına indi ve şüpheli varlıkların% 67,4'üne eşdeğer bir kapsama seviyesi, bir önceki yıla göre% 68,7'ye kıyasla.

Mevduatlar% 5'ten fazla büyüyor

Müşteri mevduatı, Mart 1,4'e göre% 5,5 daha fazla olan 2018 trilyon Euro'nun üzerinde gerçekleşti. toplam bilançonun% 55'inden fazlasını temsil eder kredilerin mevduata oranının% 108'de tutulmasına imkan veriyor. Öte yandan, ihraç edilen hisse senedi dışındaki menkul kıymetler bakiyesi ise son on iki ayda% 30.000 olmak üzere 9,3 milyon Euro artarak 350.000 milyon Euro'nun üzerinde bir hacme ulaştı.

Aksine, merkez bankalarından ve kredi kuruluşlarından sağlanan net finansman yıllık 13.000 milyon Euro'luk bir düşüşle, toplam bakiyenin ancak% 0,5'i olan 35.000 milyon Euro net bakiyeye indirildi. 31 Mart 2019 itibarıyla net değer yıllık% 192.000 artışla 1,7 milyon Euro'ya ulaştı. Ödeme gücü oranı, en yüksek kaliteli sermaye oranı CET1 olarak ifade edilir tamamen dolu bir yıl öncesine göre 11,3 baz puan daha fazla olan% 20 olarak gerçekleşti.

Müşteri kredisi ise, 1,6 trilyon Euro'ya ulaştı Mart ayına kadar, bu, yıllararası kurda% 5,2 daha fazla ve bilançodaki toplam varlıkların neredeyse% 60'ını temsil ediyor. Takipteki krediler oranı, bir önceki yıla göre yarım puanlık bir düşüşün ardından% 4'ün biraz altına indi ve şüpheli varlıkların% 67,4'üne eşdeğer bir kapsama seviyesi, bir önceki yıla göre% 68,7'ye kıyasla.


İlk yorumu siz

Yorumunuzu bırakın

E-posta hesabınız yayınlanmayacak. Gerekli alanlar ile işaretlenmiştir *

*

*

  1. Verilerden sorumlu: Miguel Ángel Gatón
  2. Verilerin amacı: Kontrol SPAM, yorum yönetimi.
  3. Meşruiyet: Onayınız
  4. Verilerin iletilmesi: Veriler, yasal zorunluluk dışında üçüncü kişilere iletilmeyecektir.
  5. Veri depolama: Occentus Networks (AB) tarafından barındırılan veritabanı
  6. Haklar: Bilgilerinizi istediğiniz zaman sınırlayabilir, kurtarabilir ve silebilirsiniz.