Banka mevduatlarının iyi bilinmesine rağmen, çok az insan gerçekte ne içerdiğini bilir. Var olabilecek herhangi bir şüpheyi açıklığa kavuşturmak için açıklayacağız Banka mevduatı nedir.
Bu yazıda mevduatın nasıl çalıştığını, nerede yapılabileceğini ve en popüler türlerin hangileri olduğunu tartışacağız.
Bankada mevduat nedir?
Bir banka mevduatından bahsettiğimizde, bir tasarruf ürününden bahsediyoruz. Temel olarak müşteri, belirli bir süre için bir bankaya veya kredi kuruluşuna bir miktar para verir. Bu süre geçtikten sonra parayı verdiğiniz kurum parayı size iade eder. Müşterinin yalnızca ilk parayı değil, aynı zamanda banka ile kararlaştırılan ücreti de geri aldığı belirtilmelidir. Birkaç tür banka mevduatı vardır ve bunları daha sonra tartışacağız, ancak en yaygın olanı sabit faizdir. Hem kâr hem de kârlılık, dönem sonuna kadar değişmeden kalır.
Banka veya kredi kuruluşunun belirli bir süre içinde yatırılan paraya göre sunduğu kârlılık, TIN (nominal faiz oranı) olarak bilinir. Genellikle, kararlaştırılan vade ne kadar uzun olursa, bankanın sunduğu faiz oranı o kadar yüksek olur. Mevduatın etkin karlılığı ile ilgili olarak buna APR (eşdeğer yıllık oran) denir. Masrafları, komisyonları ve faizi içerir. Bu, farklı bankacılık kurumları tarafından sunulan ürünlerin satın alınmasına izin verir.
Depozito nerede yapılır?
Geleneksel yöntemle para yatırmak için banka şubesine gitmeniz oldukça zor olacaktır. İş ve ofis saatleri arasında, Programımızda biraz nakit bırakmamıza izin veren bir boşluk bulmak zaman alır ve sıkıcı olabilir. Bazen. İnternetin aşırı kalabalıklaşmasıyla oluşan online bankacılık sayesinde bankacılık acenteleri tıkanıklıktan kurtulmuş olsa bile, bizzat gidip görülmeyi beklemek yoğun hayatımız için çok uzun sürebiliyor.
Bugün elimizin altında uzaktan yapabileceğimiz çok çeşitli işlemler. Bunlara örneğin transferler ve kredi kartıyla çevrimiçi ödeme dahildir.
Ama nakit alırsak ne yapacağız? Bu oldukça yaygın bir durumdur ve büyük olasılıkla bunu bir bankada kolay, güvenli ve mümkün olan en az zahmetle saklamak istiyoruz. Bu nedenle, mevduatı mükemmelleştirmemize izin veren çeşitli yollar vardır, çek yatırma seçeneği gibi. Bu sayede birçok insan için rahatsız edici olabilecek büyük miktarda nakit taşımak veya taşımak zorunda kalmıyoruz.
Buna ek olarak, ATM'ler (çok işlevli otomatik vezne makineleri) uzun yıllardır varlığını sürdürmektedir. Bunlar, para yatırma seçeneği de dahil olmak üzere çok sayıda farklı işlem gerçekleştirmenize izin verir. Seçeceğimiz yönteme bağlı olarak, farklı şeylere ihtiyacımız olacak. Ancak, kasiyerin kendisi bize ihtiyaç duyacağımız tüm araçları sağlayacaktır. Tabii ki, her ihtimale karşı bir kalem veya kurşun kalem taşımaktan zarar gelmez.
Banka mevduatı türleri
Kuşkusuz, İspanyolların favori tasarruf ürünü banka mevduatlarıdır. Ve bu şaşırtıcı değil çünkü çalışması çok basit. Daha önce de açıkladığımız gibi, müşterinin belirli bir süre boyunca bir bankaya para teslim etmesi yeterlidir. Bu süre sona erdiğinde, banka yatırılan parayı ve başlangıçta üzerinde anlaştıkları faizi iade eder. Kolay değil mi?
Mevduatın avantajları çok sağlamlar, özellikle sıkıntılı zamanlarda. Bunlardan bazılarını listeleyeceğiz:
- tarafından verilen bir garantiye sahiptirler. mevduat garanti fonu.
- Oldukça şeffaftırlar.
- Onları işe almak ve daha sonra takip etmek çok kolaydır.
- Uzun, orta ve kısa vadeli mevduat bulabileceğimiz için farklı zaman ufuklarına sahiptirler.
Buna ek olarak, farklı banka mevduatı türleri vardır. Sadece ihtiyaçlarımıza ve hedeflerimize uygun birini arama meselesidir. Daha sonra ana banka mevduatları hakkında konuşacağız.
banka mevduatı talep
En iyi bilinen banka mevduatı sözde "talep üzerine". Aynı zamanda en likit ve en daralmış olanıdır. çünkü onunla her zaman paraya sahip olabilirsiniz. Yani yatırılan miktara dokunamayacağımız bir dönem yoktur. Yeniden numaralandırılmış hesaplar, tasarruf ve çek hesapları uygulamada vadesiz mevduattır.
Genellikle çok basittirler ve bir tane açmak için birçok gereksinimi karşılamanız gerekmez. Vadesiz banka mevduatlarının amacı, operasyonel bir destek görevi görmektir. hesap girme, ödeme veya transfer yapma, otomatik ödeme makbuzları veya ATM'den para çekme gibi çeşitli işlemlerin gerçekleştirilebildiği. Bu tür mevduat, en azından söylemek gerekirse, karlılık sağlamaz.
Düzenli olarak, vadesiz banka mevduatları, hesaptaki fazla çekimler, transferler, bakım vb. için bir yönetim ücreti tahsilatı içerir. Yine de, Çoğu banka, maaş bordrosu veya belirli bir miktar banka dekontunun otomatik ödeme yoluyla ödenmesi durumunda müşteriye belirli avantajlar veya ikramiyeler sunar.
Banka vadeli mevduat
Bir öncekinin aksine, banka mevduatı teriminin bir yatırım amacı vardır. Sabit vadeli mevduat veya sabit vadeli mevduat olarak da bilinir. İşlem, bu yazının başında anlattığımız şeydir: Müşteri, bankaya bir miktar parayı teslim eder ve daha önce kararlaştırılan belirli bir süre sonra kararlaştırılan faiziyle birlikte geri alır.
Temel olarak kişinin bankaya yaptığı bir tür kredidir. Karşılığında, daha önce üzerinde anlaşmaya varılan bir faiz talep eder. Öyleyse, banka vadeli mevduatların her zaman bir vade tarihi vardır. Bu tarihten sonra müşteri parasını serbestçe elden çıkarabilir.
Kişinin mutabık kalınan tarihten önce paraya ihtiyacı olması halinde, için bir komisyon veya ceza ödemekle yükümlü olacaktır. depozitoyu iptal et Önceden. Ancak ceza almayanlar da var. Sözleşmede buna her zaman dikkatle bakılmalıdır.
Bugün, bu tür mevduatın karlılığı, en azından İspanya'da oldukça düşüktür. Ancak, iyi getirisi olan Avrupa mevduatlarına kolayca ve güvenle erişebiliriz.
Ayni ücretli banka mevduatları
Bazı bankalar da var Para yerine hediyeler sunarak müşteri çekmeye çalışırlar. Hediyeler genellikle televizyonlar, oyun konsolları, mutfak makineleri, futbol topları gibi her zevke hitap eden şeylerdir. Bu mevduatlar ayrıca müşterinin parayı sözleşmede belirtilen bir süre boyunca orada tutmasını zorunlu kılar. Paraya erken erişmek istemeniz durumunda bir ceza ödemeniz gerekecektir. Bu genellikle alınan hediyenin fiyatına eşittir.
Bu durumda mevduatın karlılığı parasal değil, adından da anlaşılacağı gibi ayni bir ücrettir. Ama dikkatli olun, para alamasak bile, hediye de vergiye tabidir. Bu nedenle, gelir tablosunda vergi ödemeniz gerekir.
Bireysel uzun vadeli tasarruf hesabı (CIALP)
CIALP'ler olarak da bilinen bireysel uzun vadeli tasarruf hesapları, nispeten yeni bir banka mevduatı türüdür. 2015 yılında bireysel uzun vadeli tasarruf sigortası veya SIALP ile birlikte doğdular. Tahmin edebileceğiniz gibi, CIALP'leri ticarileştiren bankalar ve SIALP'leri ticarileştiren sigorta şirketleriydi. Her ikisi de uzun vadede insanların tasarruflarını teşvik etmeyi amaçlıyor. Aslında, bu hesaplardan beş yıla kadar para çekilemez. Bu nedenle "Tasarruf Planı 5" olarak da bilinirler.
Bu tür banka mevduatının bir avantajı olduğu kadar bir dezavantajı da vardır. Güçlü yanı şu ki Gelir tablosu yapılırken vergiden muaftır. beş yıl geçtiğinde. Ancak, her mükellef için yıllık beş bin Euro olarak belirlenmiş bir tasarruf limiti vardır. Sigortalar bireyseldir ve tek bir kişi adınadır.
Değişken faizli banka mevduatları
Değişken faizli banka mevduatlarına gelince, bunlar öncekilerden biraz daha karmaşıktır. Bu durumlarda müşteri, belirli bir endekse bağlı olduğu için hesapta bıraktığı paranın alacağı faizi bilemez. Genellikle euribor'u. Çoğu banka, tasarruf sahibine Euribor getirisi ve sabit bir spread sunar. Böylece müşteriye sadece diferansiyel garanti edilir. Ama Euribor'un negatif olduğu düşünüldüğünde bu bile tehlikede.
Yapılandırılmış mevduatlar
Sonunda yapılandırılmış mevduat kaldı. Bunlar en karmaşık olanlardır ve oldukça sağlam finansal bilgiye sahip kişiler için tasarlanmıştır. Burada da karlılığınız Euribor'a bağlı olabilir, ancak aynı zamanda bir hisse senedi paketi gibi diğer hisse senetlerine de bağlı olabilir. Her halükarda, garantili getiri çok küçüktür ve varlıkların gelişimine büyük ölçüde bağlıdır. Ayrıca, bu mevduatlar çok az likiditeye sahiptir.
Artık paranızı banka mevduatına mı yatırmak istediğinizi yoksa borsada kendiniz mi ele almayı tercih edeceğinize karar vermek size kalmış.