Bir banka mevduatı kiralamayla ilgili en büyük sorunlardan biri, parasal katkıların resmileştirildikten sonra geri kazanılabilmesidir. Buna erken iptal denir ve bu, kısmi veya tam kurtarma. Bu senaryo, ortaya çıkabilecek bazı senaryolarda sahiplerinin likidite eksikliği nedeniyle gelişebilir. Hanehalkında üçüncü kişilere borç, vergi yükümlülükleri veya diğer muhasebe ihtiyaçlarının varlığı ön plana çıkanlar arasında. Vadeli mevduatlardan paraya başvurmak gerektiği ölçüde.
Vadeli mevduatların titizlikle uyulması gereken saklama süreleri vardır. 6, 12, 24 veya daha fazla ay olabilirler. Ancak kalıcılık döneminde müşterilerin bu fonları kullanması gerekirse ne olur? İlk olarak, sözleşmede olup olmadığını analiz etmekten başka seçenek olmayacak. bu para çıkışına izin verildi. Çünkü her durumda aynı senaryo her zaman yerine getirilmez. Mevduat sahibi olduğunuza dair ne yapmanız gerektiği konusunda birden fazla belirsizlik yaratabileceği noktaya kadar.
Bu genel senaryoda en yaygın olanı, kısmen veya tamamen ve süresi dolana kadar herhangi bir geri ödeme gerçekleştirememenizdir. Banka kullanıcıları için birden fazla sorun yaratabilecek ve hayatınızın bir noktasında başınıza gelmiş olabilecek bir gerçek. Her neyse, bu yazıda tüm meydana gelebilecek senaryolar bu senaryoyu doğru bir şekilde çözebilmeniz için. Bu olay için bir komisyon veya ceza kazanmanız gerekip gerekmediğine bakılmaksızın. Çünkü bundan sonra kişisel çıkarlarınız için çok önemli olacak.
Mevduat komisyonları
Normalde, vadeli mevduatlar erken iptal için bir komisyon taşır ve tutarı genellikle % 1 ile% 3 arasında değişir bu önemli bankacılık ürününün çıkarları üzerine. Eh, bu finansal ürünlerin önemli bir kısmı, bu özelliklerin bir tür cezasını içeriyorsa, kurtarma parasal katkılar üzerine. Ya kısmen ya da yatırılan miktarın tam tersi. Ancak şunu belirtmek gerekir ki, yatırım yapılan sermayenin değil verginin tahakkuk eden faize oranıdır. Bu durumdan geçecekseniz varsaymanız gereken önemli bir farktır.
Öte yandan bu ürün için bu tür cezaların sözleşmeye dahil edilmesi gerektiğini bilmek de çok önemlidir. Çünkü öyle olmasaydı, bankalar sizden herhangi bir komisyon talep edemezlerdi, çünkü bir sonraki getirisi ile anında talep edebilirsiniz, çünkü bir açıkça küfürlü madde. Genel olarak, vadeli mevduatlar, bu özelliklerin bir komisyonunu içerir, böylece parayı son kullanma anına kadar yatırmış olursunuz. Mali katkılarınızı ve bunlara karşılık gelen ilgi alanlarını nerede alacağınız.
Komisyon ödememe stratejileri
Her neyse ve banka mevduatlarının sahip olduğu bu küçük masrafları aşmaya çalışmak için, bu masrafı kontrol altına almanıza yardımcı olabilecek başka bir mekanizmaya sahipsiniz. Bunlardan biri mevduat abone olmaktan oluşuyor kalış süresi açısından daha kısa. Yani çek hesabınızın likiditesinde daha iyi durumda olabilmeniz için 1, 2 veya hatta 3 ay. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bu dönemlerde sermayenizi kurtarmak zorunda kalmanıza neden olan bir aciliyete sahip olmanız daha karmaşıktır. Daha kısa teslim tarihlerini ele almak, bundan sonra birden fazla sorun yaratabilecek bu olaya düşmekten kaçınmak için her zaman çok etkili bir çözümdür.
Bu senaryodan kaçınmak için elinizdeki mekanizmalardan bir diğeri, temelde tüm tasarruflarınıza yatırım yapmamayı içerir. Aksi takdirde, tam tersine yeterli olacaktır. Sadece bir kısmını hedef alın. Bu şekilde, tasarruf hesabınızda artı bakiyeniz olmadığı zaman, mevduatınızı kesinlikle kullanmak zorunda kalmayacaksınız. Bu anlamda her yıl beklenmedik harcamaların ortaya çıktığını düşünmelisiniz. Örneğin, çocuk okulu, dişçiye ödenmesi ve hatta üçüncü şahıslara beklenmedik bir borç. Kişisel hesaplarınızda çok ciddi bir sorun yaratabileceği noktaya kadar.
Ayni mevduatlar: geri ödeme yok
Vadeli mevduatlar farklı modeller altında pazarlanmaktadır ve bazıları erken iptale izin vermemektedir. Ayni para yatırma işlemlerinde olan budur, çünkü hiçbir koşulda parayı erken çekmenize izin verilmez. Bu tür dayatmalar, sahiplerine teklif vermediği için temelde nitelendirildiğini unutmamalısınız. nakit paradiğer yandan olduğu gibi normaldir. Aksi takdirde, onların cezası müstehcen hediyelerle gerçekleşir.
Bu bankacılık ürünlerinden biriyle sözleşme yaptıysanız, tüm birikimlerinize sahip olmak için süresinin dolmasını beklemekten başka seçeneğiniz olmayacak. Ürüne tam olarak abone olduğunuz anda verdikleri hediyelerden dolayı, ne kısmi ne de toplam herhangi bir ödeme yapmanıza izin vermezler. Yani, vadeli mevduatın büyük bir kısmında olduğu gibi, başlangıçta ve vadede değil. Ek olarak, bir diğer dezavantajı, bu sınıftaki ürünlerin diğer ürünlere göre daha uzun bir saklama süresine sahip olmasıdır. 12 ila 36 ay arasında değişir paraya ihtiyacın olursa kesinlikle hiçbir şey yapamazsın. Diğer hoş olmayan senaryolardan kaçınmak için bunu unutmamanız uygundur.
İlgi alanlarını yeniden müzakere edin
Bu anlardan üretilebilecek senaryolardan bir diğeri de, aslında bu konsept için komisyon veya ceza öngörmeyen bir depozito önünde olmanızdır. Ama erken iptal ederseniz çıkarlarınızı yeniden müzakere etmekten başka seçeneğiniz olmayacak. O noktaya kadar yeni koşullar özel çıkarlarınız için eskisi kadar avantajlı olmayacaklar. Çünkü aslında bu ihtiyacınızın bir sonucu olarak size sundukları faiz oranı yarı yarıya düşebilir. O noktaya kadar, belli bir şekilde, başlangıçta sözleşme yaptığınızdan farklı bir finansal ürünle karşı karşıya kalacaksınız.
Öte yandan, bu tür bir dayatmanın sizin için sözleşmeye bağlanması gerekip gerekmediğini veya belki de küçük bir kurtarıcı olarak sizin çıkarlarınız için çok uygun olmadığını analiz etmek de uygundur. Bu anlamda kullanıcının elde edebileceği karlılık açısından bir düşüş anlamına geleceğine şüphe yok. Komisyon içermeyen diğer bir mevduat sınıfı, sahipleri tarafından herhangi bir nakit çekimine tabi olmayabilecek 3 aya kadar daha kısa vadeli olanlardır. Geri kalanı için promosyon veya diğer finansal varlıklarla bağlantılı bu parasal işlemi yapamadan devam edecek.
Onları işe almak uygun mu, değil mi?
Her durumda, müşteri bu komisyonlar altında bir dayatmaya abone olmanın uygun olup olmadığını analiz etmelidir. Bu finansal ürünlerin ortalama karlılığı şu anda% 0,12 olduğundan. Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) kararının bir sonucu olarak paranın fiyatını düşürmek bu da faizin şu anda% 0 olmasına yol açtı. Diğer bir deyişle, tarihsel düşük seviyelerde, her türlü banka vadeli mevduatın sözleşmesine gerçekten zarar veren bir faktör. Diğer yatırım modellerinin aleyhine, örneğin herhangi bir zamanda garanti vermeden daha fazla tasarruf getirisi sağlayabilen yatırım fonları gibi.
Şimdi bir kurtarma yapmanız gerektiğinde, resmileştirdiğiniz ve vurguladığınız depozitonun nasıl olduğunu analiz etmenin zamanı gelecek. Bu eylemi gerçekleştirmek karlı ise. Çünkü birikim hesabınıza gidecek faizin minimum olacağını fark edebilirsiniz. Bu özelliklere sahip bir bankacılık ürününe gerçekten bu kadar uzun süre para yatırmaya değer mi diye sormak gibidir. Çünkü günün sonunda varlıklarınızı korumak en doğru karar olamaz. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, çek hesabı bakiyenize gidecek çok az Euro olacaktır.
Bu açıdan bakıldığında, yüksek ödeme yapan hesaplar ilgi alanlarınız için daha iyi bir çözüm olabilir. Çünkü performansı iyileştirmenin yanı sıra, elinizdeki miktar üzerinden her zaman tam bir likiditeye sahip olacaksınız. Yönetim veya bakımda herhangi bir komisyon veya masraf olmadan. Bu sayede şu anda mevduatın size neden olduğu problemler yaşamazsınız. Çünkü karlılığının düşük olması, son yıllarda çok az gelişen bir ürün olmasıyla birleşiyor. Yatırımcıların daha cömert bir faiz oranına sahip daha esnek diğer tasarruf modellerine yöneldiği noktaya kadar. Sabit gelire dayalı belirli hesap türleri ve yatırım fonları tarafından temsil edilir.