Bankam başarısız olursa ne olur?

bankam iflas etti

Hakkındaki haberler finansör Mario Conde'nin tutuklanmasıİsviçre'den Banesto'dan aldığı parayı geri göndermekle suçlanan İspanyol kamuoyunun büyük bir bölümünü şok etti. Ve aksi nasıl olabilirdi, onları ulusal bankacılık sisteminin kötü uygulamalarına geri döndürdü, ya da daha özel olarak yöneticilerinin bankanın iflasına yol açabilecek. Sadece ne olduğunu hatırla Madrid BankasıBir yıl önce Amerika Birleşik Devletleri Hazinesinin organize suçtan sermaye akladığı iddiasıyla bu kuruluşa yönelik şikayeti üzerine bankacılık yetkilileri tarafından müdahale edilen Andorra Özel Bankası'nın bir yan kuruluşu.

Ve zaman içinde daha büyük perspektiflerle, Bankia davası, daha sonra Rodrigo Rato'nun başkanlığını yaptığı grubun yaşadığı ciddi nakit ve finansman olaylarının ardından kamulaştırılmadan önce, tasarruf sahiplerinin ve hissedarlarının yaşadığı sonsuz sorunla. Bazı kullanıcılar için bu son derece endişe verici senaryolarla karşı karşıya kaldıklarında ve Mario Conde'nin tutuklanmasının ardından, birçoğunun şu anda merak etmesi tamamen normaldir. Tasarruflarınız bankada güvendeyse. Ya da daha kötüsü, ömür boyu sürecek finans kurumları iflas ederse onlara ne olur?

Bu genelleştirilmiş bir alarm değil, ondan çok uzak, ancak İspanyol tasarruf sahiplerinin bir dileği mirasını koru, ne kadar az olursa olsun, bankam başarısız olursa. Ve bu, hem abone olunan banka ürünleriyle (vadeli mevduatlar, senetler, kamu borcu vb.) İlişkilerinizi hem de kuruluş tarafından yapılan yatırımları etkileyebilir. Ve bu tatsız durumdan asla geçebilecek finansal grupların hissedarlarını dahil edecek kadar ileri gittiler: şirketin iflası. Her durumda, bu varsayımsal olasılıkla tüm olası senaryoları açıklamak için nokta nokta gitmek gerekecektir.

İlk senaryo: iflas

Bir bankanın iflasından bahsettiğimizde, parasal katkılarını oldukça popüler bir üründe biriktiren binlerce ve binlerce küçük tasarrufçuyu düşünürüz, bu durumda olduğu gibi vadeli mevduatlar. İflas durumunda, bu tasarruf modellerine abone olan müşteriler sahip olacak Kredi Kurumları Mevduat Garanti Fonu tarafından maksimum 100.000 Euro'ya kadar garantili sahibi ve hesabı tarafından.

Ancak, onları hemen kurtarmayacaklar, ancak adalet işlemlerinin pahasına olacaklar, ancak her durumda çek hesabınıza gideceklerdir. Bu meblağdan daha yüksek meblağlarda empoze edenler, çok daha zor olacakçünkü hiçbir koşulda ücret alamazlar. Müflis banka yeni bir işletmeye geçmedikçe ve bu, müşterilerin haklarını üstlenmedikçe. Ve üçüncü bir seçenek vardır, etkilenen kuruluş tasfiye edilir ve bu durumda, tedarikçiler, hissedarlar ve genel olarak yatırımcılardan sonra bekleme listesinde yer almaları nedeniyle en kötü durumda olurlar.

Her durumda, banka mevduatlarında saklayacak 100.000 avrodan fazla paranız varsa, bu durumların başınıza gelmesini engelleyebilecek tamamen yasal ve çok basit bir strateji vardır. Ve mevduat fonu tarafından garanti edilen miktara kadar, bu özelliklere sahip farklı ürünlere abone olma meselesi olacaktır. Mümkünse farklı bankalardave aynı olmayan hesaplarla. Bu etkili eylemin bir sonucu olarak, bir finans kuruluşunun olası iflasına karşı tüm tasarruflarınızı koruyabileceksiniz.

Bir başka çok farklı durum, mevduat yerine banka senetlerini imzalayan müşterilerdir. Benzer özelliklere sahip ürünler olmalarına rağmen, ikincisinde Mevduat Garanti Fonu kapsamında değildir, hiçbir durumda. Dolayısıyla, bu istenmeyen senaryo ortaya çıkarsa, tüm tasarruflarınızı geri kazanma şansı olmadan kaybedebilirsiniz. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde ve bu açıdan, senet senetleri daha fazla risk taşıyan tasarruf modelleridir ve bir sözleşme imzalamadan önce bunları bilmeniz uygundur.

Buna ek olarak, iki tasarruf modeli arasındaki karlılık farkı pratikte yokBankaların dayattığı aynı ticari marjlar altında hareket ettikleri için. Ve Avrupalı ​​amir bankasının daha ucuz para fiyatının bir sonucu olarak,% 0,15'ten yaklaşık% 0,50'ye kadar değişen dar bir aralıkta oluşturulmuşlardır.

İkinci senaryo: yatırımcılar ne olacak?

Bir diğer çok farklı senaryo, bir bankanın hisselerinde pozisyon almış ve sonradan iş kolunu kapatmış olan küçük ve orta ölçekli yatırımcıları etkileyen senaryodur. Hem borsalardaki finansal varlıklarda hem de yatırım fonları aracılığıyla. Yatırımlarınızı kaybetmeyeceğiniz için o hassas anlarda sakin kalmaları gerekir. Boşuna değil varlık, servetinizin yöneticisidir, unutma. Ve başınıza gelebilecek en kötü şey, menkul kıymetler hesabınızın 1 ila 6 ay arasında belirli bir süre çalışmamasıdır. Bu sayede hiçbir işlem yapamayacaksınız.

Askıya alma kaldırıldığında, hisselerinizi satma pozisyonunda olacaksınız. hisse senedi piyasalarında ya da sadece yatırım fonlarındaki pozisyonlarınızı geri alın. Karşılaşabileceğiniz temel sorun, yatırım portföyünüzde bulunan finansal varlıkların, satın alma işlemlerinize göre fiyatlarında düşük değerde olmasıdır. Ve bu operasyon sonucunda yolda çok euro bırakabilirsiniz. Ayrıca önümüzdeki aylarda, hatta yıllarda hisse senedi piyasalarındaki kotasyon seviyelerini toparlayabileceklerini de bekleyebilirsiniz.

Üçüncü senaryo: müşteriler nasıl?

banka başarısızlığı: operasyonları nasıl etkiler?

Yatırımcıları veya mevduat sahiplerini çok fazla etkilemeyen, daha ziyade yalnızca işletmeye abone olan temel ürünlere (hesaplar, hesap cüzdanları, tasarruf planları vb.) Sahip banka kullanıcılarını etkileyen başka bir ikilem daha vardır. Nadir istisnalar dışında durumları, herhangi bir dönem vergisine abone olan müşterilerin durumuyla tamamen aynı olacaktır. Ve bu durumda olduğu gibi aynı nedenle, 100.000 Euro'nun üzerindeki tutarlar için tercih etmeleri tavsiye edilenden daha fazladır. farklı bir hesap açın veya en azından diğer alıcıların adına. Ebeveynleriniz, kardeşleriniz veya diğer aile üyeleriniz olabilirler.

Bu nedenle, parayı güvenli ve istikrarlı bir finans kurumuna yatırmanın önemi ve İspanyol bankacılık sisteminin düzenlenmesiyle ilgili herhangi bir düzenlemeyi ihlal etmemesi. Ancak, şu anda bu senaryodan emin olabilirsiniz çünkü tüm ulusal bankalar finansal sistemlerindeki ödeme gücü testlerini iyi notlarla geçtiler, Para Birliğinin en yüksek düzenleyici kurumlarından yakın zamanda yapılmıştır.

Dördüncü senaryo: kredilerim ne olacak?

iflas: krediler

Başınıza gelebilecek başka bir olasılık daha var ve bu, iflas edebilecek bir banka ile verilmiş bir kredi limitiniz (kişisel, tüketici, ipotek vb.) Ve kamu parasıyla kurtarılmış durumlarla ilgilidir. . Başlangıçta, doğrudan başka bir işletmeye gideceğinden fon kaynağınızı kaybetmezsinizya da doğrudan devlete ödeme yapmakla sorumlu olacaksınız.

Bir başka çok farklı durum, iflasın teknik olduğu ve onu kurtarmanın mümkün olmadığı durumdur. Ardından, krediniz aracılığıyla sözleşmeye bağlanan borç, kuruluşun alacaklıları arasında dağıtılacaktır.

Tüketici kuruluşlarından tavsiyeler

bu durumlardan kaçınmak için ipuçları

Tüketicileri savunan farklı dernekler, bu vakaların İspanyol bankacılık sisteminde meydana gelmesini önlemek için bir dizi ipucu yaptı. Ve özellikle, İspanya Bankalar, Tasarruf Bankaları ve Sigorta Kullanıcıları Birliği'nden (ADICAE) İspanyolca, ulusal idarenin büyük miktarda bu durumları önlemeyi amaçlayan önlemler müşterilerin çıkarlarına çok zararlı. Ve bunların arasında aşağıdakiler göze çarpıyor:

  1. Gözetim, kontrol ve raporlama kredi kuruluşlarının finansal ürün ve hizmetlerine uyguladıkları komisyon ve giderlerdeki artış.
  2. Faiz oranlarının gelişiminin gözden geçirilmesi krediler, krediler ve diğer ikramiye veya geç ödeme faizlerini daha yüksek spreadlerle artırmamak için. Aynı şekilde, özellikle dikkat edilecek ipotek kredilerinde sözleşme koşullarıözellikle sözleşme sigortası, emeklilik planları, kartların kullanımı ve elden çıkarılması gibi bağlantıların gerekliliği ile ilgili olarak.
  3. Yöneticilerin sorumluluklarının ayıklanması kurtarmayı seçen veya seçen finansal kuruluşlar.
  4. Özellikle izleyin ve uygun olduğunda rapor edin. tasarruf-yatırım ürünleri çeşitleri ve mali koşulları ve FROB'dan yardım talep eden tüm kredi kuruluşlarının yanı sıra pazarlama ve satış biçimleri tarafından tüketicilere verilen sözleşmeler.
  5. Küçük hissedarların haklarının savunulması Bu tasarruf bankalarının% XNUMX'ü, kendilerini yeniden sermayelendirmek için hisse çıkaran ve hesaplarını temizlemek için FROB'a gitmek zorunda olan bankalara dönüştü.

Banka kullanıcılarının nefsi müdafaası

Her durumda, müşterilerin bankalardaki aşırı durumları önlemek için bazı boşlukları vardır ve bu, hem yatırımlarını hem de tasarruflarını korumak için kesinlikle yararlı olan bazı eylem yollarının ithal edilmesinden başlayacaktır.

  • Abone olma 100.000 Euro'nun üzerindeki tutarlar için tasarruf ürünleri.
  • Garantili olmayan modellerden uzak durun Mevduat Garanti Fonu ile.
  • Finansal varlıkları tercih edin daha fazla çözücü ve bankacılık sisteminin ödeme gücü düzenlemelerine uymaları.
  • Crea farklı çek hesapları Sahip olduğunuz tasarruf çantası çok geniş olduğunda.
  • En iyi yolu zararlarını önlemek onlar hakkında sizi bilgilendirecek.

İlk yorumu siz

Yorumunuzu bırakın

E-posta hesabınız yayınlanmayacak. Gerekli alanlar ile işaretlenmiştir *

*

*

  1. Verilerden sorumlu: Miguel Ángel Gatón
  2. Verilerin amacı: Kontrol SPAM, yorum yönetimi.
  3. Meşruiyet: Onayınız
  4. Verilerin iletilmesi: Veriler, yasal zorunluluk dışında üçüncü kişilere iletilmeyecektir.
  5. Veri depolama: Occentus Networks (AB) tarafından barındırılan veritabanı
  6. Haklar: Bilgilerinizi istediğiniz zaman sınırlayabilir, kurtarabilir ve silebilirsiniz.