Kredi başvurusu yaptığımızda CIRBE ne işe yarar?

Cirbe

Herhangi bir olağan bankacılık kurumuna başvurduysanız veya kredi aldıysanız, muhakkak duymuşsunuzdur ve biliyorsunuzdur. CIRBE terimi. Bugün sizinle derinlemesine konuşmak istiyoruz CIRBE nedir ve ne için bir kredi ve hatta ipotek için başvururken. Açıklığa kavuşturuyoruz ve bunu makale boyunca yapacağız. CIRBE, ASNEF gibi varsayılanların listesi değildir.Her ikisi de bankalar tarafından yaygın olarak kullanılsa da, kullanımları birbirinden çok farklıdır.

CIRBE, kurumların kredi geçmişlerine bakarak krediyi kimin istediğine karar vermelerine ve daha iyi anlamalarına yardımcı olur.

CIRBE nedir?

CIRBE, İspanya Bankası'nın Risk Bilgi Merkezidirve 1972'den beri İspanya'da ağırlıklı olarak bankalar için faaliyet gösteriyor, ancak pek çok alternatif finans kurumu da çok katı olmasa da kullanıyor.

CIRBE, örneğin ASNEF gibi, bankaların mali bilgileriyle beslenen ve İspanya Merkez Bankası tarafından yönetilen ve kontrol edilen bir veri tabanıdır.

Liste herkese açıkancak özel bir yapıya sahiptir, yani, listedeki bilgilere herkes erişebilir, ancak erişim için önceden talepte bulunulması halinde. Daha sonra size nasıl talep edeceğinizi göstereceğiz.

Liste, tüm kurumlar tarafından aylık olarak beslenir ve 6000 € üzerindeki tüm kredilerin verileri kaydedilir.

Listede, hepsini görebileceksiniz. Kişilerin sahip olduğu ödenmemiş krediler, krediye başvuran kişinin geçmişi ve borç kapasitesi hakkında fikir verir. Finansal kuruluşların müşterileriyle olan garantileri, kredileri (sadece krediler değil) ve genel olarak riskler hakkındaki bilgiler de listelenmiştir.

Özet olarak, CIRBE, finans kuruluşlarının sizinle ilgili sahip olduğu bilgilerin kaydıdır.

Bir örnek verelim: Eğer bir ipotek sahibiyseniz, CIRBE her ayın sonunda o krediyi, adınızı, vergi kimlik numaranızı ve borç tutarınızı listeleyecektir. Ve her kredi veya hareketle 6000 € 'dan fazla kazandığınız.

CIRBE'nin iki net hedefi vardır:

  • Kuruluşlara müşterilerinin borçları ve ödeme kapasitesi hakkında bilgi verin.
  • İspanya Bankası'na İspanya'da faaliyet gösteren tüm kredi kuruluşlarının işleyişini denetlemek ve denetlemek için bilgi ve kapasite sağlamak.

CIRBE nasıl çalışır?

cirbe nedir

CIRBE, bir veritabanı olarak, faydasının maksimum düzeyde kalması için sürekli olarak beslenmelidir, bu nedenle kuruluşlar her ay bilgileri, faaliyetlerinin tüm uygulamalarını, sahiplerini, verileri, özellikleri ve koşullarıyla göndermekle yükümlüdür. .

Daha önce de söylediğimiz gibi, yapılan işlemler 6000 € 'ya eşit veya daha fazladır.

Bilgilerinizi göndermesi gereken şirketler:

  • bankalar
  • Tasarruf tasarrufu
  • Kredi Birlikleri
  • ICO
  • Yabancı kuruluşların İspanya'daki şubeleri
  • Garanti fonları

Bilgiler, işletmelerin faaliyetlerindeki riski anlamalarına yardımcı olacaktır.

CIRBE ve ASNEF arasındaki fark nedir?

Birçok insan buna inanıyor CIRBE, ASNEF gibi varsayılanların başka bir listesidirve gerçeğe yakın hiçbir şey yok.

CIRBE, işlemlerin bekleyen ödemeler olup olmadığına bakılmaksızın, kredi kuruluşlarının risklerinin 6000 € 'dan başlayarak toplandığı bir veri tabanıdır.

Temerrüt bilgileri, ancak Finansal Kredi Kuruluşları gibi veri tabanlarına bildirilmelidir.

CIRBE yalnızca risk bilgilerini kontrol eder, böylelikle kuruluşlar müşterilerinin ödeme kapasitesine daha iyi karar verebilir ve değerlendirebilir, ancak bunu ASNEF veya benzeri listelere sorarak destekleyebilirler.

Kredi kuruluşları bilgilerime izinsiz erişebilir mi?

Kısaca evet. Ama nüanslar var.

Bir krediye başvurduğunuzda, Kanun, talep ettiğiniz kuruluşun CIRBE'de sahip olduğunuz bilgilere erişin, bunu yapmak için sizden izin istememe gerek kalmadan.

Tabii ki, işletme bunu yapmak zorunda olduğu hakkı size bildirmekle yükümlüdür, reddedebileceğiniz veya reddedemeyeceğiniz anlamına gelmeksizin, bu sadece yazılı bir bildirimdir.

Verilerinize CIRBE'de nasıl erişilir

Cirbe

Daha önce de söylediğimiz gibi, veritabanı herkese açık olmasına rağmen özeldir, bu da herhangi bir gerçek veya tüzel kişinin bilgilere erişebileceği anlamına gelir.

Size erişimin ücretsiz olduğunu ve yalnızca ona danışamayacağınızı, aynı zamanda yanlış bulduğunuz bilgileri düzeltme hakkına sahip olduğunuzu hatırlatırız, ayrıca hangi kuruluşların son altı ayda bilgilerinize eriştiğini de bilebilirsiniz.

Nasıl? İspanya Bankası bunun için üç kanal açtı:

  1. İspanya Merkez Bankası Sanal Ofisi aracılığıyla, bunun için bir DNIe'ye ve bilgisayarınızda çalışacak cihaza sahip olmak gerekir. Ayrıca, Ulusal Para Birimi ve Pul Fabrikası'ndan dijital sertifikaya ihtiyacınız var.
  2. Kişisel olarak, Madrid'de Calle de Alcalá 48 adresinde bulunan Bank of Spain'deki CIRBE ofislerine, mevcut ve güncellenmiş DNI veya NIE'nizi göstermek zorunda kalabilirsiniz.
  3. Mektupla (evet, mektuplar hala kullanılmaktadır), isteği adrese göndererek:

İspanya Bankası
Risk Bilgi Merkezi
Alcala Caddesi 48
28014, Madrid

Mektubun, NIE veya NIE'nizin her iki tarafının fotokopisi ile imzalanmış olması ve cevabın onaylı posta ile size gönderilebilmesi için adresin olması gerekir.

CIRBE hangi riskleri bu şekilde değerlendiriyor?

Şimdiye kadar, CIRBE'nin İspanyol vatandaşlarının tüm finansal bilgilerinden elde ettiği sabit kayıtlardan bahsettik, ancak kredi riski nedir?

Bir kredi riski, olumsuz bir olay olasılığı, bu durumda bir kredinin temerrüdüdür.

Bir varlıktan arabanız için para istediğinizi ve paranın size verildiğini hayal edin. Arabayı örneğin 200 yıl boyunca ayda 10 € taksitle iade etmeniz gereken bankadan aldınız.

Risk nedir? Her ay böyle bir krediyi ödememeniz ve dolayısıyla işletmenin parasını alamaması riski, borcun toplam tutarı olacaktır.

CIRBE'nin ele aldığı iki tür risk vardır:

  • Doğrudan risk: Krediler veya krediler ve sabit getirili menkul kıymetlerden kaynaklanır.
  • Dolaylı riskler: Kredilerini veya kredilerini üçüncü şahıslara ciro etmek veya garanti altına almak suretiyle maruz kalınanlar (dolaylı riskler için asgari tutar 30.000 € 'dur)

CIRBE kredi başvurumu nasıl etkiler?

cirbe listesi

Bankalar, bir kredi verilip verilmeyeceğine veya verirken riske atabilecekleri miktara karar vermek için tüm bilgileri kullanır.
CIRBE'de görünmiyorsanız, bu, bankanın riski bilmek için araçlara sahip olmadığı veya daha doğrusu, çoğumuzun "kredi geçmişi" olarak bildiği borç kapasitenize sahip olmadığı anlamına gelir.

CIRBE'de görünmek fena değil, aslında 6000 € 'dan fazla krediler veya krediler için başvurduysanız ortaya çıkmanız kaçınılmazdır, sorun CIRBE'de nasıl görüneceğidir.

iken CIRBE, kullanılacak varsayılanların listesi değildirEvet, çok fazla borcunuz olmasını, geç ödemelerinizi veya herhangi bir borcunuzdaki temerrütlerin ek açıklamasını etkileyebilir.

Bununla birlikte, bu dosyada hiçbir şeyin detayı olmadığını, yalnızca borcun, adınızın ve borcun türünün bulunmadığını unutmayın.

Öneriler

CIRBE'de sizinle ilgili var olan bilgiler üzerinde kontrolünüz olmasa da, bu kamuya açık veritabanından yararlanmak ve gelecekte sorunlardan veya krediye erişimin kapanmasından kaçınmak için şeyler yapabilirsiniz.

Bu nedenle size veriyoruz bazı tavsiyeler:

  • Çoğu durumda, finansal kuruluşlar, başvuru sahiplerine diğer kuruluşlarla borçları veya kredileri olup olmadığını doğrudan sorar. Bilgiyi unuttuğunuz veya karıştırdığınız bahanesiyle bile asla yalan söylemeyin. Dürüst olun, yine de dosyayı inceleyecekler ve yalan söyleyip söylemediğinizi anlayacaklar.
  • CIRBE'deki dosyanızdaki bilgileri periyodik olarak gözden geçirin: Her kredi kurumunun sizinle ilgili gördüğü bilgileri görebileceksiniz ve ayrıca CIRBE'den derhal düzeltilmesini talep edebilmek için herhangi bir hatalı bilgiyi hızlı bir şekilde tespit edebileceksiniz. veya İspanya Bankası.
  • ASNEF veya benzer listeleri kontrol edin, kredi CIRBE bilgileri nedeniyle değil, ödemesi geciken dosyada kayıtlı 6000 € 'dan az bir ödeme yapılmaması nedeniyle reddedilmiş olabilir.
  • Alacaklınızın kim olduğuna ve borcun kaynağına ilişkin verilerle, borçlarınızın, ne ödediğinizin, ödediğiniz ve bekleyen ödemenizin ayrıntılı bir kaydını yapın. Örneğin: Araba kredisi, 12.000 €, Bank XYZ'ye 6500 €, vade tarihi 2020, ayda 215 € ödedim.
  • Ne pahasına olursa olsun aşırı borçlanmadan, yani borç ödemelerinizin gelirinizin önemli bir bölümünü oluşturmasından kaçının. Birçok uzman, gelirinizin% 40'ını geçmemesi gerektiğini söylüyor. Her banka çalışmalarını yapar ve CIRBE'den gelen bilgilerle ve maaş bordronuzla, ne kadar borçlu olduğunuzu ve yeni bir borç alıp alamayacağınızı bilirler.

Bu ipuçları, kredi başvurusunda bulunurken sürprizler almanıza yardımcı olacaktır ve her şey, kredi kuruluşlarının CIRBE'nin herkese sunduğu muazzam bilgilerden yaptığı kullanımla ilgilidir.


İlk yorumu siz

Yorumunuzu bırakın

E-posta hesabınız yayınlanmayacak. Gerekli alanlar ile işaretlenmiştir *

*

*

  1. Verilerden sorumlu: Miguel Ángel Gatón
  2. Verilerin amacı: Kontrol SPAM, yorum yönetimi.
  3. Meşruiyet: Onayınız
  4. Verilerin iletilmesi: Veriler, yasal zorunluluk dışında üçüncü kişilere iletilmeyecektir.
  5. Veri depolama: Occentus Networks (AB) tarafından barındırılan veritabanı
  6. Haklar: Bilgilerinizi istediğiniz zaman sınırlayabilir, kurtarabilir ve silebilirsiniz.