Mart ayının toplantısı Avrupa Merkez Bankası (ECB), finansal analistlerin ne düşündüğünü ortaya çıkardı. Yani euro bölgesinde faiz oranları eskisi gibi devam edecek ve bu yıl sonunda en erken yükselmeyecektir. Tasarruflarından zar zor bir getiri elde edebilen tasarruf sahiplerinin eylemlerini cezalandıran bir senaryo. % 0,25 ile% 0,60 arasında hareket eden aracılık marjları ile. Şimdiye kadar hiç bu kadar ucuz olmayan bir para fiyatıyla.
Finansal analistlerin büyük çoğunluğu, paranın fiyatının % 0'lık geçmiş düzeyler önümüzdeki yılın ortasına kadar. Bu nedenle, küçük ve orta ölçekli tasarruf sahipleri, ana tasarruf ürünleri için daha yüksek karlılık arayışında sabırlı olmalıdır. Bundan sonra konu olabilecek öngörülebilir düzeltmeler nedeniyle maruz kaldıkları risk göz önüne alındığında, en iyi zamanlardan geçmeyen hisse senedi piyasası ürünlerinde de parasını riske atmak istemeyen kullanıcılar için.
Ancak, bu karlılık seviyelerini iyileştirmek için bazı seçenekler vardır. sabit vadeli banka mevduatları. Kredi kuruluşlarının uyguladığı ve bu kar marjlarının bu finansal ürünlerin başlangıç oranlarına göre neredeyse yüzde bir puan artırılabildiği çeşitli stratejiler aracılığıyla. Her halükarda, her yıl sabit ve garantili bir ödeme ile ve bu, şu anda hiçbir şekilde küçümsenmeyecek bir şeydir.
Düşük oranlar:% 1 mevduat
Sözleşmesi çok basit olan bu üründe, şu anda kullanıcılar tarafından abone olunabilecek birkaç cazip teklif var. Ancak, bazı finans kurumları piyasaya on iki aylık mevduat başlattılar. 1,20'ye yakın seviyelere ulaşın %. Tekliflerin çoğu sözde dijital bankacılıktan gelse de ve aynı zamanda ilk 100.000 Euro'ya kadar, bu durumda mevduat garanti fonlarıyla korunuyor. Kredi kuruluşlarının geliştirebileceği herhangi bir olay durumunda.
Herhangi bir bağlantı olmadan, olasılığı olsa bile otomatik ödeme bordrosu ve ana ev faturaları (su, gaz, elektrik, vb.), en geleneksel bankacılık kuruluşlarında olduğu gibi. Sadece işletmede bir çek veya tasarruf hesabı için sözleşme yapılmasını gerektirirler ve bu sözleşmenin sahiplerinin paralarının yönetilebileceği yer. Tamamen farklı diğer analizlerin konusu olacak diğer teknik hususların ötesinde.
Daha uzun vadede daha fazla ilgi
Tahmin edilmesi mantıklı olduğu gibi, kalıcılık şartları arttıkça karlılık da artmaya başlar. Bu ticari stratejinin bir sonucu olarak, ara terimler vardır, 18 ay ile 24 ay arası 12 aylık mevduatların sonuçlarını da yüzde birkaç onda bir oranında iyileştirebileceklerini. Bu özel durumda olmasına rağmen, minimum yatırım empoze etmek. 3.000 ila 15.000 Euro arasında değişen bir parasal tutarla. Herhangi bir durumda, çok yüksek kotalarla, genellikle 100.000 Euro'ya yakın seviyelerde belirlenen bir maksimum ücret tavanı.
Öte yandan, bu tür orta vadeli dayatmaları unutamayız. daha muhafazakar stratejiler tarafından yönetilir yapılarında. Öte yandan, bu sınıf vadeli mevduatlarda abone olunacak tutarlar daha yüksektir. Bu durumda, bu mali ürün sınıfında ücretlendirmeyi iyileştirmek için yaklaşık 15.000 veya 20.000 Euro tutarında asgari parasal katkılar altında. Bu sayede daha az ekonomik değere sahip diğer mevduatlarda olduğu gibi çok daha uzun süre hareketsiz hale getirilmesi ve önceden iptal edilememesi gereken bir tutardır.
Daha Uzun Vadeli Hedeflenen Ürünler
Kredi kuruluşlarının geliştirmekte olduğu tekliflerden bir diğeri, daha uzun süreli kalıcılığa sahip mevduatlar. Bir firkete batmış 24 ila 48 ay arası Bu finansal ürünler sınıfında kalmanız gereken. Ücretleri biraz daha yüksek, ancak muhteşem olarak değerlendirebileceğimiz artışlar olmadan. Faiz oranını, daha kısa süreli olanlara kıyasla yalnızca birkaç onda bir oranında artırır. Bu durumlarda, en iyi senaryodaki karlılık% 2'ye çok yakın seviyelere ulaşabilir.
Öte yandan, diğer bankacılık ürünlerinin sözleşmeleriyle ilgili herhangi bir derece bağlantı da yoktur. Aksi takdirde, tam tersine, tasarımları açısından çok geleneksel ürünlerle karşı karşıyayız ve sundukları tek yeniliğin kalıcılık terimindeki artış olduğu. Bazı durumlarda, vadesi geldiğinde almak yerine üç aylık, altı aylık veya yıllık ödeme yoluyla ilerletilebilen bazı ödemelerle. Böylece bu şekilde yapabilirsiniz vaktinden önce likiditenin tadını çıkarın. Bankaların çok kararlı bir şekilde bahis oynadığı ticari bir stratejinin ne olduğu.
Muhafazakar profiller için tasarlanmıştır
İspanyol bankalarının hazırladığı bu öneriler, her şeyden önce, fazlasıyla savunmacı veya muhafazakar profil. Tasarruf güvenliğinin, artan karlılık dahil olmak üzere diğer hususların önüne geçtiği durumlarda. Bir sebepten ötürü, sermayesini hisse senetleriyle bağlantılı ürünlere yatırmak istemeyen insanlarda. Bu finansal varlıkların şu anda mevcut olduğu istikrarsızlık nedeniyle bunların oldukça belirsiz bir görünümüyle karşı karşıya kaldık. Herhangi bir zamanda sona erebilecek bir yükseliş döneminden sonra.
Aksine, sabit vadeli banka mevduatları yoluyla ele alınan şey, tasarruf çantası yarat yıldan yıla ve oldukça uzun bir kalıcılık süresi ile. Sabit ve garantili bir yıllık ödemeyi ve farklı finans piyasalarında ne olursa olsun garanti edebilme. Bu finansal ürünlerin ek avantajı ile yönetiminde veya bakımında herhangi bir komisyon veya masrafı yoktur. Yani, ödeme baştan itibaren tamamen geçersiz olacaktır. Hisse senedi piyasalarına yatırım yapmanın aksine.
Şubelerde olduğundan daha iyi çevrimiçi
Bankaların kullandığı stratejilerden bir diğeri de, modaliteleri ve bu ürünlerin yönlendirildiği şartlar ne olursa olsun, çevrimiçi mevduatı teşvik etmektir. Bi yandan, kiralamak daha rahatlar çünkü bunları evde ve günün herhangi bir saatinde resmileştirebilirsiniz. Öte yandan, aracılık marjlarını yüzde birkaç onda bir oranında bile olsa biraz iyileştirmeyi başarırsınız. Özel niteliklerinden dolayı yavaş yavaş ilerleyen bir teklifte. Bir ofiste veya banka şubesinde görünmek zorunda kalmadan. Böylece bu şekilde işe alımınızı yönetirken de zamandan tasarruf edersiniz.
Bu formatta değerlendirilmesi gereken bir diğer husus da, istediğiniz tüm teslim tarihlerine uyarlanmış, Bu konuda herhangi bir sınırlama yoktur ve işe alımlarındaki koşulları doğrulamak için teklifleri analiz eden sizsiniz. Hatta bankaların piyasaya sürdüğü promosyonlar arasında bir karşılaştırma yapmak. Çünkü aslında biri ile diğeri arasında gerçekten çok önemli farklılıklar olabilir. Bazıları diğer farklı parametrelere göre diğerlerinden daha karlı hale gelebilecek kadar. Evinizden veya o anda bulunduğunuz başka bir yerden derin bir analize geliyor.
Vadeli mevduatların vergilendirilmesi
Bu özelliklere sahip bir ürünün resmileştirilmesinde dikkate alınması gereken bir diğer husus, şu anda uygulanan vergilendirmedir. Ne olduğunu bilmek için bu ürünlerin gerçek performansı. Brüt gelir net gelirle aynı değildir ve bunun için vergilendirmenizin ne olduğunu analiz etmekten başka seçenek kalmayacaktır. Çünkü sonuçta birikim hesabınıza giden tüm performans olmayacak. Aksi takdirde, aksine tasarruflara uygulanan vergilendirme sonucunda birkaç avro kesinti yapılacaktır.
Bu anlamda mevduatlar, tasarruf vergisi matrahı üzerinden vergilendirilir ve menkul sermayeden elde edilen gelir olarak kabul edilir. 6.000 Euro'ya kadar olan kazançlar için, uygulanan oran% 19, 21 Euro'ya kadar% 50.000 ve 23 Euro'nun üzerindeki tutarlar için maksimum olan% 50.000'tür. Bu kalemlerde indirim yapıldıktan sonra, para çek hesabınıza gitmeye devam edecek, ancak her durumda bir sonraki gelir tablosunda beyan etmeniz gerekecek. Ve bu, hem tasarruf ürünleri hem de yatırımla bağlantılı olanlar açısından sahip olduğunuz diğer gelirlere bağlı olacaktır. Aksi takdirde, aksine tasarruflara uygulanan vergilendirme sonucunda birkaç avro kesinti yapılacaktır.