Kapag sinimulan mo ang iyong kaarawan at lumapit sa edad ng pagretiro, sinisimulan mong isipin ang tungkol sa iyong hinaharap. Maraming nag-aalinlangan na ang mga pensiyon sa pagreretiro ay maaaring mapanatili sa pangmatagalan, kaya't nakikita nila ang iba pang mga pagpipilian tulad ng Plano ng pensiyon. Paano ito gumagana? Ito ba ay isang mabuting bagay na magkaroon? Anong mga kalamangan at disbentaha ang ibinibigay nito?
Kung naitaas mo rin ang mga katanungang ito, o ilang iba pa, nais naming kausapin ka at sabihin sa iyo ang tungkol sa mga plano sa pensiyon, kung paano ito gumagana at kung ito ay isang mahusay na pamumuhunan o may mga aspeto na maaaring mapipili ka ng iba pa.
Ano ang plano ng pensiyon?
Ang unang bagay na kailangan mo ay upang maunawaan nang mabuti kung ano ang tinukoy ng isang plano ng pensiyon. Ito ay talagang isang matitipid na laging nangyayari sa pangmatagalan. Ito ay talagang isang plano sa pagtitipid na makakatulong sa iyong makatipid ng isang bahagi ng iyong pera kapag nagretiro ka na.
Halimbawa, isipin na mayroon kang suweldo na 2000 euro. Ang plano sa pensiyon ay magiging singil sa pag-save, ng mga 2000 euro, x pera, maglagay tayo ng 200 € bawat buwan. Kaya, sa oras ng pagreretiro, hindi mo lamang makukuha ang iyong pensiyon, kundi pati na rin ang pag-save na iyong ginagawa sa panahon ng iyong buhay sa pagtatrabaho na may layuning umakma sa iyong pagreretiro.
Ang kasanayan na ito ay lubos na kapaki-pakinabang, lalo na't madalas na ang pensiyon na naiwan ng marami ay hindi sapat upang mabuhay. Bilang karagdagan, ang pagkakaroon ng isang pagreretiro at isang plano din sa pensiyon ay hindi tugma, iyon ay, maaari kang magpahinga nang madali dahil hindi ka nila pipilitan na magpasya sa isa o sa iba pa.
Plano ng pensiyon: paano ito gumagana sa Espanya?
Sa Espanya dapat mong tandaan na ang edad ng pagreretiro ay tumataas hanggang, sa 2027, naitakda ito sa 67 taon. Hangga't mayroon kang 36 na taon ng mga kontribusyon sa Social Security, maaari kang magretiro sa 65, ngunit kung minsan mas mahusay na maglaan ng kaunti upang ang pensiyon ay medyo mas mataas.
Siyempre, pagkatapos ay may mga tukoy na kaso, tulad ng mga taong may kapansanan, na may mga rate ng peligro sa kanilang trabaho, atbp.
Ang pagpapatakbo ng plano ng pensiyon ay simple. Ito ay batay sa pagkontrata sa serbisyong ito, karaniwang inaalok ng mga bangko at, magbigay, bawat buwan, ng isang halaga ng pera. Karaniwan, mayroong isang taunang maximum na 2000 euro.
Ang pera na ito ay pupunta sa isang pension fund at sa halip na tumahimik, ginagamit ito upang mamuhunan sa pamamagitan ng pagbili at pagbebenta ng mga assets upang magkaroon ng isang pangmatagalang kita.
Los Ang mga plano sa pensiyon ay kinokontrol ng Royal Legislative Decree 1/2002 at pati na rin ng Pension Plans Law at RD 304/2004 kung saan itinatag ang Regulasyon ng Mga Plano ng Pensiyon.
Nangangahulugan ito na, kapag nagliligtas ng plano sa pensiyon, hindi lamang ang pera na na-deposito ang nakuha, kundi pati na rin ang kakayahang kumita na nalikha ng pera. Iyon ay, makakakuha ka ng higit sa iyong naiambag.
Ano ang pera na namuhunan? Sa gayon, ang pinakakaraniwan ay sa takdang kita, variable na kita, halo-halong mga garantisadong plano. Pinangangalagaan ito ng mga tagapamahala ng plano at hindi ka dapat magalala tungkol dito.
Sa kabila ng katotohanang ang kilalang ito ay kilalang kilala, iilan ang nagpasya na magtabi ng isang bahagi ng kanilang suweldo para sa plano sa pensiyon. Gayunpaman, sa mas maaga kang magsimula, mas mabuti, dahil sa pagiging isang pangmatagalang bagay, mas maraming nangyayari, mas maraming kakayahang kumita ng pera na naitabi.
Mga kalamangan at panganib ng produktong ito
Ngayon na nakita mo ang plano ng pensiyon at kung paano ito gumagana, oras na upang timbangin ang mga kalamangan at kahinaan ng produktong ito. At iyon ba bago magpasya na gawin ito, kailangan mong malaman kung nababagay sa iyo o hindi.
Kabilang sa mga mga pakinabang na ibinibigay sa iyo ng isang plano sa pensiyon ang mga ito ay:
- Ibawas sa renta. Ito ay sapagkat, sa pamamagitan ng paghihiwalay ng isang bahagi ng iyong taunang suweldo, kapag ginagawa ang pahayag ng kita, ang "totoong" kita ay hindi nakuha, ngunit ang pera na inilalagay mo sa iyong plano sa pensiyon ay nabawasan. Nagpapahiwatig? Sa gayon, magbabayad ka ng mas kaunting buwis.
- Maaari mong iwan ang plano sa sinumang nais mo. Karaniwan na ito ay sa mga tagapagmana, hangga't namatay ka bago ang iyong oras, o sa taong isinasaalang-alang mo.
- Maaari mong baguhin ang plano sa pensiyon. Sa madaling salita, maaari mo itong ipasadya ayon sa iyong sitwasyon at / o mga pangangailangan. At nang hindi nagbabayad ng anuman.
Tulad ng para sa mga disadvantages, ang mga ito pumunta upang umasa sa ipinapalagay na profile ng peligro, dahil maaari kang maging konserbatibo, katamtaman o mapanganib.
- Kung ikaw ay konserbatibo, ang benepisyo na makukuha mo ay mas kaunti, ngunit bilang kapalit ay tinitiyak mong hindi mawala ang perang inilalagay mo.
- Sa kaso ng pagiging katamtaman, may ilang mga panganib na maaaring maging sanhi sa iyo na mawala ang ilan sa naibigay na pera.
- Kung ikaw ay mapanganib, ang mga peligro ay mas mataas, at maaaring ikaw ay "masuwerte" o magtapos sa masamang pagtaya at mawalan ng malaki mula sa plano sa pensiyon.
- Ang isa pang problema sa plano ng pensiyon ay na, kapag nakuha mo ang pera na iyon, babayaran mo ito. Ang dami mong pera, mas malaki ang babayaran mo sa paglaon.
Maaari bang mailigtas ang plano sa isang sitwasyon maliban sa pagretiro?
Kahit na karaniwang naiintindihan na ang plano sa pensiyon ay maaari lamang makuha kapag nagretiro ang isang tao, hindi lamang ito ang paraan upang magawa ito. mayroon iba pang mga sitwasyon na maaaring paganahin kang iligtas ang iyong plano sa pensiyon at bawiin ang pera na mayroon kang paglipat.
Por ejemplo:
- Kung 10 taon na mula nang tinanggap mo siya. Ngayon, mayroon itong ilang mga nuances na kailangan mong suriin sa iyong manager, halimbawa, kung pinaghambing mo ang iyong plano sa pensiyon sa 2015, hanggang 2025 hindi mo ito mai-save.
- Kung ikaw ay pangmatagalang walang trabaho. Upang maging pangmatagalang walang trabaho, kailangan mong maghanap ng trabaho ng hindi bababa sa 360 araw.
- Kung naghirap ka ng kapansanan o isang malubhang karamdaman. Isang aksidente, isang sakit na nag-iwan sa iyo ng walang kakayahan, atbp.
- Kung mamatay ka. Sa kasong ito, ang mga tagapagmana mismo ay makakakuha ng plano sa pensiyon, syempre, nagbabayad ng buwis sa kita. Ang magandang bagay ay ang mga plano sa pensiyon ay hindi nagbabayad ng buwis sa mana.
- Ngayong alam mo na kung ano ang isang plano sa pensiyon, kung paano ito gumagana at ang mabuti at masamang mayroon nito, maglakas-loob ka ba na kumuha ng isa? Ipaalam sa amin kung nakikita mo ito bilang isang bagay na maaaring mabuhay o dapat itong gawing makabago.