Ang desisyon ng European Central Bank (ECB) na babaan ang presyo ng pera at iwanan ito sa 0% ay humantong sa daloy ng pagtipid ay inilipat mula sa mga deposito sa mga pondo ng pamumuhunan. Ito ay isa sa mga diskarte na kailangang gawin ng mga namumuhunan upang kumita ang kanilang mga assets. Bilang kinahinatnan ng trend na ito sa mundo ng pera, ang mga bagong produkto ay umuusbong upang mapabuti ang iyong mga margin ng kita. Sa puntong ito, ang isa sa mga pinakabagong modelo ay ang mga pondo ng index.
Ito ay isang produkto na eksklusibong naka-link sa mga equity, ngunit sa ilalim ng napaka-espesyal at mahigpit na mga kundisyon. Ang pangunahing panukala nito ay direktang kinokopya ang pag-uugali ng isang stock index, anuman ito. Maaari itong ang Ibex 35, Dax, CAC 40, FTSE 100 o anumang iba pang mga pamilihan pang-internasyonal. Ang dakilang kontribusyon ng naka-index na modelo ng pamumuhunan ay nakasalalay sa katotohanan na mangolekta ng parehong pagtaas o pagbagsak ng kinontratang index. Nang walang anumang pagkakaiba-iba, tulad ng kaso sa tradisyonal na pondo ng pamumuhunan ng equity. Hindi nakakagulat, ang mga ito ay may posibilidad na magpakita ng bahagyang mga paglihis mula sa kanilang sanggunian na assets. Alinman dahil bukas sila sa iba pang mga uri ng pamumuhunan, o dahil ang kanilang porsyento ay hindi ang totoong isa.
Kaya, kung, halimbawa, ang pumipili na index ng sanggunian ng stock market ng Espanya ay tumataas ng 2%, ang index fund ay makakolekta ng parehong porsyento. Ni higit pa o mas mababa, 2%. Habang sa kaso ng mga pondo ng pamumuhunan batay sa index na ito, tinatantya nila ang resulta na ito, ngunit hindi ipinakita ang parehong mga digit. Ito ang pangunahing pagkakaiba na inaalok ng produktong pampinansyal sa mga nagtipid. Ang totoong kontribusyon nito ay ang pag-uugali nito na parang naipunan diretso sa bag. Nang walang mga tagapamagitan sa pananalapi tulad ng natitira mga pondo ng pamumuhunan.
Kopyahin ang ebolusyon ng isang index
Marami ang mga benepisyo na nabubuo ng mga index para sa maliliit na namumuhunan. Ang una sa kanila na alam sa lahat ng oras kung paano umuusbong ang kanilang portfolio sa pamumuhunan. Bukod dito, hindi sila nakasalalay sa iba pang mga pananalapi. Gamit ang karagdagang kalamangan na maaari silang pumili para sa pampinansyal na merkado pinakaangkop sa lahat ng oras batay sa iyong profile. Sa nag-iisang kundisyon ng pagpili lamang ng isang stock index. Hindi ito batay sa mga sektor ng stock o equity na maaaring magbigay ng isang baluktot na larawan kung ano ang aktwal na pag-uugali ng mga stock.
Ang isa pang kontribusyon ng natatanging modelo ng pamumuhunan na sa pangkalahatan ay mayroong mga komisyon para sa pamamahala at pagpapanatili nito. higit na mapagkumpitensya kaysa sa pamamagitan ng iba pang mga produkto na may katulad na mga katangian. Sa puntong ang pagtitipid patungkol sa mga klasikong pondo ng pamumuhunan ay maaaring umabot ng 1% para sa konseptong ito. Nang hindi bumubuo ng anumang karagdagang gastos sa oras ng pagkuha nito, o sa pagtatapos nito.
Mga disbentahe sa pagkuha
Gayunpaman, hindi lahat ay mga benepisyo sa iyong pagkuha. Ipinakita nila ang ilang mga shade na maginhawa upang masuri ang mga ito bago gawing pormal ang mga ito. Ang maliit na pagkakaroon ng mga produktong ito sa supply ng mga bangko ito ang pangunahing isa. Bilang kinahinatnan ng sitwasyong ito, ang mga nagtitipid ay madalas na pumunta sa mga tagapamahala ng pamumuhunan na mayroon sila sa kanilang mga portfolio. Ang isa pang problema na maaaring matagpuan ay wala silang nais na stock index, at ang kliyente ay kailangang mag-subscribe ng isa pa na wala silang una. Ang pluralidad na inaalok ay hindi eksaktong isa sa mga binibigkas nitong katangian.
Hindi ito nangyayari tulad ng sa pagbili at pagbebenta ng mga pagbabahagi sa stock market, kung saan ang isang mas mahusay (o mas masahol) na pag-uugali kaysa sa merkado ay maaaring mabuo. Sa na-index na ito ay hindi posible sa anumang paraan. Kumikita o mawawalan sila ng pera nang direkta sa pag-unlad ng mga pamilihan sa pananalapi. Kailangan mo ring maging maingat sa pagpormal sa kanila, dahil sa ilang mga kaso nag-aalok sila ng isang minimum na tagal ng pagiging permanente. Nangangahulugan ito na ang pagtitipid ay hindi maaaring gawing pansamantala. Upang matugunan ang mga personal na gastos ng namumuhunan: paaralan ng mga bata, mga obligasyon sa buwis o anumang utang sa mga third party. Ni pinapayagan ang bahagyang o kabuuang mga pagtawad., tulad ng sa kabilang banda nangyayari ito sa maginoo na pondo ng pamumuhunan.
Nalantad sa mas malaking mga panganib
Dahil hindi naka-link ang mga ito sa iba pang mga pinansyal na pag-aari, pinipigilan ang mga ito mula sa pagkaya sa mga panahon ng higit na kawalang-tatag sa mga merkado ng equity. Bilang kinahinatnan ng pagiging partikular ng mga index na ito, ang mga namumuhunan na kumuha ng posisyon ay mas hindi protektado sa harap ng mga bearish na sitwasyon ng stock market, malaking talon o kahit isang pag-crash sa merkado. Dahil dito, hindi masyadong angkop na mag-subscribe sa kanila para sa sobrang haba ng mga term ng pananatili. Ngunit sa kabaligtaran, upang samantalahin ang malawak na sandali ng mga equity.
Binubuo nila ang isa sa mga diskarte upang maisama sa passive management ng pamumuhunan. Ang layunin lamang nito ay ang magtiklop ng isang assets sa pananalapi, sa kasong ito sa pamamagitan ng isang tukoy na index index. Kung saan ang mga pondo sa indeks ay isa sa pinakamataas na kinatawan ng ibang paraan ng pagtipid sa pamumuhunan. Ni mas mabuti o mas masahol pa kaysa sa iba pang mga pagpipilian, ngunit depende sa profile na ipinakita ng namumuhunan sa lahat ng oras. Magpapasya ka kung pupunta para sa aktibo o passive management. Sa anumang kaso, hindi sila makasisiguro sa anumang pagbabalik sa namuhunan na kapital. Partikular, sa taong ito, ang Ibex 35 index fund ay may parehong pagkalugi sa pangkalahatang index ng Spanish stock market.
10 mga susi upang pumili ng na-index
Siyempre, ang average na namumuhunan ay maraming mga kadahilanan upang piliin ang produktong pampinansyal na ito bilang isang kampeon sa kanilang diskarte sa pamumuhunan. Ang ilan sa mahusay na lakas, at ang iba ay bukas sa isang mas malawak na debate. Sa anumang kaso, ang mga pahayag na nag-opt para sa klase ng mga pondo na ito ay sinusuportahan ng mga sumusunod na pagsasaalang-alang na ibinibigay namin sa ibaba. Dapat mong isaalang-alang ang mga ito mula ngayon.
- Ito ay isang modelo ng pamumuhunan na pinaka makabago at sinusubukan na umangkop sa mga bagong pangangailangan ng maliit at katamtamang namumuhunan. Sa ilalim ng magkakaibang iba't ibang mga diskarte sa pagkuha. Parehong sa sangkap at sa form.
- Ang modelo ng pamumuhunan nito, sa kabila ng pagsunod sa isang mas advanced na linya ng pagkilos, nagsisimula mula sa napaka-klasikong mga lugar sa paghahanda nito. Kunin ang takbo sa mga equity sa buong tindi. Parehong sa isang kahulugan at iba pa. Kasing simple ng ganun.
- Hindi pinapayagan ang haka-haka, at hindi rin mga abnormal na paggalaw ang pag-uugali ng mga merkado ng equity kung saan nakabatay ang mga produktong pampinansyal. Matapat nilang sinasalamin ang katayuan ng stock ng bawat sesyon.
- Hindi nila tinatanggap ang anumang paglihis sa mga indeks ng stock, mula noon ang mga ito ay isang eksaktong at nakapirming litrato sa mga quote ng mga indeks na ito Siyempre, higit pa sa mga pondo sa kapwa na nakabatay sa equity na ipinagpalit sa ilalim ng tradisyunal na pamantayan.
- Sa ganitong uri ng pamumuhunan, hindi mo binubuksan ang mga posisyon sa isang halaga o iba pa. Ngunit sa kabaligtaran, napagpasyahan mong mamuhunan ang iyong pera sa isang stock market group mula sa iba't ibang mga lugar ng internasyonal na heograpiya. Bagaman hindi lahat ay magagamit sa iyong bangko o tagapamagitan sa pananalapi.
- Hindi ka magiging mas kalmado sa iyong pamumuhunan, ngunit hindi bababa sa malalaman mo sa lahat ng oras kung alin ang mga pinansiyal na assets kung saan nakaimbak ang iyong pagtipid. Kasama ang a mas simple at madaling pagsubaybay. Sa itaas ng iba pang mga mas sopistikadong mga modelo ng pagtitip kaysa sa isang ito.
- La spanyol bag mahusay itong nasasakop ng mga pondong kapwa. Hindi nakakagulat, higit pa at maraming mga kumpanya ng pamamahala ang nagpasya na lumikha ng mga format na may mga espesyal na katangian. Ang ilan sa mga ito ay magagamit ng mga institusyong pampinansyal mismo upang mai-market ang mga ito sa kanilang pangunahing kliyente.
- Hindi ka nila akala walang karagdagang gastos sa pera. Sa halip, kakailanganin nila ang parehong komisyon at gastos sa pamamahala tulad ng sa iba pang mga modelo ng pagtitipid na kinakatawan ng mga pondo ng pamumuhunan batay sa mga merkado ng equity.
- Mas madali silang maunawaan kaysa sa iba pa. To the point na kailangan mo lang alam ang mga quote ng mga indeks ng stock upang maipakita kung ano ang totoong ebolusyon ng iyong pagtipid. Sa ilang minuto malalaman mo ito at kahit may kaunting paglihis sa kanilang mga presyo.
- Hindi ka kasali sa pagkuha ng mas maraming mga panganib. Ito ay magiging katulad ng sa pamamagitan ng iba pang mga pondo ng pamumuhunan. Tungkol sa mga merkado ng equity. Ang wasto, sa kabilang banda, ay anumang uri ng profile na binuo mo bilang isang average na namumuhunan. Mula sa pinaka-agresibo hanggang sa lubos na konserbatibo.
Ang ilang mga pagdududa na ipinakita nito
Mayroon ding isang serye ng mga pagdududa na kinukuha ng mga produktong pampinansyal. Ang mga ito ay pantay na mahalaga para sa iyo upang suriin kung talagang tumutugma sila sa iyong mga inaasahan bilang isang gumagamit sa klase ng mga pampinansyal na modelo. Mula sa mga sumusunod na pagsasaalang-alang.
- Tiyak na hindi sila naitatanim sa sektor ng pagbabangko. Kasama ang kawalan ng marami sa kanila. Sa puntong maaari kang tumagal ng mahabang panahon upang mahanap ang mga ito sa mga kondisyong ito. Ang alok, samakatuwid, ay makabuluhang mas mababa sa mga tuntunin ng mga panukala nito.
- Ang mga ito ay mga pondo para sa isang profile ng mahusay na tinukoy client. Alam mo kung ano ang gusto mo at nais mong pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan sa anuman sa mga sitwasyon na maaaring lumabas mula sa simula.
- Habang sila ay higit pa madaling intindihin, ang kanilang mga modelo ay maaaring hindi kilala sa lahat ng maliit at katamtamang namumuhunan. Sa mga format na halos magkatulad sa bawat isa na hindi makakatulong upang maipakita ang nasasalat na pagkakaiba sa pagitan nila.
- Ngayon na, ang supply ng mga pondo sa index ay medyo mahirap makuha. Na may ilang mga problema upang maaari mong kunin ang mga ito mula ngayon. Hindi nakakagulat, ang komersyalisasyon nito ay hindi kasing lakas tulad ng mga pambansang produkto.