Upang matustusan ang iyong bagong mortgage dapat mong isaalang-alang ang lahat ng mga pagpipilian na mayroon ka sa iyong mga kamay; baka napagpasyahan mo na ito uri ng mortgage na pipiliin mo. Ngayon ay pag-uusapan natin ang tungkol sa mga nakapirming mga mortgage na interes, na napakapopular ngayon para sa mga kontrata sa pabahay. Dito namin ipapaliwanag kung paano ang nakapirming rate na mga mortgage na nakabatay sa merkado, ang mga kalamangan na inaalok sa iyo at ang mga pagkakaiba kumpara sa variable rate.
Naayos na mga mortgage na rate - Bayaran ang parehong interes sa bawat oras
ang naayos na rate o naayos na mga mortgage, binubuo ang mga iyon sa rate at buwanang pagbabayad ay hindi magbabago; narito ang pinakamahalagang tampok. Halimbawa, sabihin nating gumawa ka ng tatlumpung taong kontrata sa mortgage: mula sa oras na mag-sign ka, alam mo nang eksakto kung ano ang iyong rate ng interes pati na rin ang iyong buwanang pagbabayad. Maaari kang magpahinga nang madali, dahil magbabayad ka ng pareho bawat buwan hanggang sa matugunan ang buong bayad.
Mga kalamangan ng naayos na mga mortgage na rate
- Parehas kang nagbabayad bawat buwan; huwag mag-alala tungkol sa pagkakaiba-iba ng mga pagbabayad, hindi ito mangyayari. Sa mga nakapirming rate ng mortgage, babayaran mo ang parehong halaga ng pera hanggang sa matugunan ang halaga ng mga kinakailangang pagbabayad, maaari ka ring kontrata para sa isang interes na mas mababa sa 3%.
- Katatagan; Ang mga Fixed-rate na mortgage ay angkop kung plano mong manirahan sa isang mahabang bahay dahil hindi tumataas ang mga pagbabayad, na nag-aalok ng katatagan at kaginhawaan para sa mga mamimili. Ang nakapirming rate ay hindi nakasalalay sa mga variant ng Euribor o iba pang mga rate ng interes, na ginagawang perpekto ang naayos na rate para sa mga taong ayaw ipagsapalaran ng isang matinding pagbabago sa mga pagbabayad.
- Kalimutan ang tungkol sa sugnay sa sahig; Tulad ng nabanggit ko dati, ang mga nakaayos na rate na mortgage ay hindi nakasalalay sa mga index ng sanggunian para sa interes tulad ng Euribor, na sanhi na hindi mailalapat ang sugnay sa sahig sa loob ng ganitong uri ng mga pag-utang. Ang mga pag-utang na may variable na rate ay nagdurusa mula sa sugnay sa sahig dahil nakasalalay ito sa mga rate ng interes, na ang dahilan kung bakit ang ilang mga mamimili ay nagbabayad ng mas mataas na mga installment sa mahabang panahon.
- Mahabang term; Dahil ang mga mortgage na naayos na rate ay napakapopular ngayon, mas mahusay silang naangkop upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga mamimili. Tinutulungan nito ang mga termino na maging mas mahaba at mas mahaba, kasalukuyang mayroong 30-taong naayos na rate na mga mortgage, na may napaka-abot-kayang interes at presyo.
- Nagtaas ang mga alok; Ang mga naayos na rate na mortgage ay nagiging mas at mas tanyag, mas maraming mga gumagamit ng pakiramdam ligtas sa mga nakapirming pagbabayad at nakapirming interes, na kung saan ay nagbabago ang merkado. Nag-aalok para sa nakapirming rate ng mortgage upang umangkop sa mga kagustuhan ng customer. Mabuti ito ngunit sa parehong oras ay masama, dahil sa hinaharap makikita natin ang isang pagtaas sa banking na tataas upang umangkop sa merkado na may isang kagustuhan para sa mga nakaayos na rate na mortgage.
Mga disadvantages ng naayos na mga mortgage na rate
- Mataas na rate ng interes; Ang mga Fixed-rate na mortgage ay mas konserbatibo, palagi mong nalalaman ang halaga ng pera na babayaran mo, na kung minsan ay maaaring maging sanhi ng mas mataas na rate ng interes sa mga nakaayos na rate na mortgage kaysa sa iba pang mga uri ng pag-utang. Maaari itong mabago, dahil ang katanyagan at mga alok ng mga Fixed-rate na mortgage ay nagpapabuti sa mga benepisyo.
- Mas pinaghihigpitang kalakalan; Kung pipiliin mo ang isang nakapirming mortgage ng interes, dapat mong isaalang-alang na nagsasama sila ng mga eksklusibong komisyon, tulad ng peligro dahil sa magagamit na rate ng interes, na nalalapat sa amin kung magpasya kaming kanselahin ang aming serbisyo sa mortgage.
Ang ganitong uri ng komisyon ay nakakaapekto sa halos buong naayos na mga mortgage na rate, kahit na maaari rin itong makaapekto sa mga variable na mortgage sa ilalim ng ilang mga tukoy na kundisyon. - Mataas na komisyon; sa mga nakaayos na rate na mortgage karaniwang nakakahanap kami ng mga pagbubukas ng komisyon na 1%. Ang mga komisyon na ito ay mas mababa sa mga variable rate na mortgage, na 0.5%.
Pagkakaiba sa pagitan ng naayos at variable na mortgage
- Tulad ng nabanggit ko dati, ang naayos na mga rate ng mortgage ay nag-aalok sa iyo ng katatagan, nakapirming mga pagbabayad, na hindi talaga nagbabago mula sa sandaling gawin mo ang iyong utang sa bahay, at ang potensyal na muling magpinansya mamaya kung ang iyong pinansiyal na sitwasyon ay bumuti; dapat mong isaalang-alang ang flat rate kung inaasahan mong magbigay ng mahuhulaan na mga pagbabayad.
- Nag-aalok ang variable na mga mortgage na mas mababang paunang interes; gayunpaman, ang mga pagbabayad ay maaaring tumaas nang mabilis at kapansin-pansing, kaya tandaan ito. Ang mga variable na mortgage na rate ay perpekto para sa mga taong balak manatili sa isang pag-aari sa isang maikling panahon. Sa mga variable rate na mortgage, maaari mong asahan ang mga pagbabago sa halaga ng pagbabayad na nagbabawas sa dami ng pera na dapat bayaran mo pa rin.
Kinakailangan din na tukuyin na hindi lamang ito ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga nakapirming at variable rate na mga pag-utang. Magkakaiba rin sila ng mga katangian tulad ng term ng pagbabayad at mga komisyon.
Ang financing na inaalok ng bangko sa iyo ay maaaring mag-iba sa mga tuntunin ng dalawang sitwasyon. Sa nakapirming rate, malamang na pondohan ka ng bangko nang mas mababa kaysa sa isang variable rate na mortgage. Maaaring dagdagan ng bangko ang financing, ngunit ang problema dito ay kung mas maraming financing mula sa bangko, mas mataas ang rate ng interes na inaalok nila sa iyo.
Mga mainam na tampok para sa isang nakapirming mortgage
- Kataga ng hanggang sa 30 taon.
- Ang mga komisyon na mas mababa sa 1%, na kung saan ay ang pinaka-karaniwang pamantayan.
- Ang interes na mas mababa sa 3%.
- Naayos ang interes, na hindi nagbabago sa paglipas ng panahon.
- Walang sugnay na palapag, na maaaring makaapekto sa mga pagbabayad.
Ang mga Fixed-rate na mortgage ngayon
Mayroong mga malalaking pagbabago sa financing ng mga fixed-rate na mortgage sa merkado, ang mga presyo ay nagbago nang malaki, salamat sa ang katunayan na ang mga bangko ay nakikipagkumpitensya nang higit pa at higit pa upang mag-alok ng pinaka-kaakit-akit na alok ng mortgage para sa mga gumagamit. Ang mga tuntunin ay nakakakuha ng mas mahaba, ang ilang mga komisyon ay tinanggal at ang mga presyo ay ibinaba, na ginagawang mas madali upang bumili ng mga bahay.
Gayunpaman, ngayon nakita namin ang pagtaas ng presyo sa mga nakaayos na rate na mortgage, dahil lalo silang hinihiling ng mga mamimili. Hindi lamang ito nagdaragdag ng mga presyo, ngunit binabago rin ang mga komisyon at interes na kinakailangan upang makakuha ng isang bahay.
Euribor at ang paraan na nakakaapekto sa mortgage
Ang Euribor ay ang index ng sanggunian na naglathala ng average na rate ng interes kung saan ang mga bangko ay gumagawa ng mga panandaliang pautang sa araw-araw. Ito ang sanggunian na dapat nating palaging nasa kamay kung nais nating gawin ang pagbabayad ng mortgage na plano namin. Nakakaapekto ba ang Euribor sa aking mortgage?
Depende ito, ang pangunahing pagkakaiba ay kung ang mortgage na kinukuha namin ay isang nakapirming rate o isang variable rate. Kung ang mortgage ay variable rate, magkakaroon ng ugnayan sa pagitan ng Euribor at ng aming mortgage, dahil ang interes ay patuloy na nag-iiba at nagbabago ang mga pautang sa bangko. Sa kabilang banda, kung ang mortgage ay isang variable rate, walang direktang ugnayan sa pagitan ng Euribor at ng aming mortgage.
Iyon ang dahilan kung bakit inirerekomenda ang mga variable rate na mortgage para sa mga taong hindi nais na isumite sa pag-aalala ng isang marahas na pagbabago sa rate ng interes ng bangko, pag-areglo para sa isang matatag na bayarin at pagkakaiba-iba.
Paano ako makakakuha ng pinakamahusay na nakapirming rate mortgage?
Natutukoy ka ba o nagpasya sa isang nakapirming rate mortgage? Mabuti, ngunit upang makahanap ng tamang mortgage kakailanganin mo ng ilang mga tip upang makuha ang pinakamahusay na kontrata.
- Huwag manirahan sa isang bangko lamang; Ang iba't ibang mga bangko ay nag-aalok ng iba't ibang mga alok sa pautang na mortgage. Alamin nang mabuti ang tungkol sa mga kundisyon sa iba't ibang mga kumpanya sa pagbabangko, kaya magkakaroon ka ng mas malawak na hanay ng pagpipilian.
- Kalkulahin ang bayarin na babayaran; Nagpasya ka na sa tamang bangko, inirerekumenda ko ngayon na gayahin mo ang mga presyo na babayaran batay sa mga variable na inaalok sa iyo ng iyong bangko. Mayroong mga libreng application sa internet na makakatulong sa iyong kalkulahin ang mga halagang babayaran mo, kailangan mo lamang punan ang ilang mga form sa mga kundisyon na inaalok sa iyo ng iyong bangko, tulad ng interes, seguro at komisyon.
- Mga gabay sa mortgage; Mayroon ding ilang mga espesyal na gabay upang matulungan kang magpasya sa tamang mortgage. Ang HelpMyCash ay isa sa mga gabay na ito na maaaring maging kapaki-pakinabang.
Konklusyon
Kung ang iyong plano ay bumili ng bahay at alam mong magtatagal ka roon sa mahabang panahon, dapat mong ituon ang iyong pananalapi nakapirming rate mortgage, dahil hindi ka dapat mag-alala tungkol sa mga pagbabago na maaaring magdala sa hinaharap sa mga tuntunin ng iyong mga pagbabayad. Ang mga rate ng interes ay nagbabago, na maaaring makaapekto sa iyo sa mga darating na taon, at maaari kang mapunta sa pagbabayad ng higit pa para sa iyong mortgage kaysa sa talagang babayaran mo.
Tandaan na ito ay isang napakahalagang desisyon, na dapat mong gawin pagkatapos isaalang-alang ang lahat ng mga magagamit na pagpipilian. Ito ay isang personal na desisyon kung saan dapat mong isaalang-alang ang sitwasyon sa pananalapi kung saan ka naroroon, huwag mo itong basta-basta gampanan at magpasya nang maayos.