Isa sa mga lalong mahalagang isyu para sa hinaharap ay ang mga plano sa pensiyon. gayunpaman,Alam mo ba Mayroong iba't ibang uri ng mga plano sa pensiyon? Maaaring isa o dalawa lang ang alam mo, pero ang totoo ay marami pa.
Para sa kadahilanang ito, sa pagkakataong ito, nais naming tumuon sa kanila upang lubos mong maunawaan kung ano ang mga ito, para saan ang mga ito at ang iba't ibang mga pagpipilian na mayroon ka.
Ano ang mga plano ng pensiyon
Ang unang bagay na dapat mong malaman ay kung ano ang ibig naming sabihin sa mga plano ng pensiyon. alam ko Ito ay isang tool na ginagamit upang makatipid sa mahabang panahon, sa paraang sa paglaon ay maaari itong isama sa pagreretiro, upang magkaroon ng mas maraming pera kada buwan para makagastos sa mga gastusin o sa mga kapritso na gustong pagbigyan.
Ngayon, sa mga pensiyon na ito mayroong ilang mga nuances na maaaring maging mahalaga dahil ang isang plano ay hindi nangangahulugan na tinitiyak nito sa iyo ang pera, ngunit kung ano ang maaaring mapanalunan o matalo.
Kaya naman napakahalagang malaman kung anong mga uri ng pension plan ang mayroon at Alin ang pinakaangkop sa aming profile sa peligro? (iyon ay, kung handa tayong tanggapin ang mas marami o mas kaunting panganib kapag namumuhunan at kung ang isa o ang isa ay mas maginhawa para sa atin).
Para saan sila
Sa pangkalahatan, ang mga plano sa pensiyon layuning makamit ang makabuluhang pagtitipid para sa taong kumukuha sa iyo. Halimbawa, isipin na kumuha ka ng 30-taong pension plan sa edad na 35. Karaniwan, kapag natapos na ang planong iyon, makakakuha ka ng mas maraming benepisyo kaysa sa maaari mong makuha sa pamamagitan ng pag-iingat ng pera sa iyong bangko o sa bahay.
Higit pa sa pag-save na function na iyon, ang katotohanan ay wala itong gaanong gamit. Maaaring gamitin bilang isang "alkansya" na inaasahang makakakuha ng mas mataas na kakayahang kumita at iyan ang dahilan kung bakit marami ang pumipili para dito, sa kabila ng mga panganib na maaari nilang isama. Gayunpaman, mayroong iba't ibang uri at ang bawat isa sa kanila ay maaaring mas ipahiwatig sa mga tuntunin ng profile na mayroon ka. Sasabihin ba namin sa iyo ang tungkol sa kanila?
Mga uri ng mga plano sa pensiyon
Ngayong alam mo na kung ano ang mga pension plan, dumating na ang oras para malaman mo kung anong mga uri ang umiiral. Maaari silang uriin sa ilang mga paraan, kaya mayroon tayong iba. Tukoy:
Mga plano ng pensiyon ayon sa tagataguyod
Ipinapakita sa amin ng klasipikasyong ito ang mga opsyong magagamit depende kung sino ang nagpo-promote nito, ibig sabihin, kung ito ay isang kumpanya na naghihikayat sa iyo na kunin siya, o ito ay isang pinansyal na entidad o mga unyon, atbp.
Upang bigyan ka ng ideya, mayroong tatlong uri:
- trabaho. Inorganisa ng mga kumpanya o korporasyon. Sa kasong ito, ang bawat empleyado ay ginawa at ang kumpanya ay may pananagutan para sa mga kontribusyon na ito, o maaari itong ipaubaya sa empleyado na gawin ito.
Ngayon ang pera hindi maaaring hawakan habang ang manggagawa ay may kaugnayan sa kumpanya. Kapag natapos na ang relasyon sa pagtatrabaho, maaari mong tubusin ang pension plan na iyon at maibalik ang iyong pera, pati na rin ang pagbabalik na iniwan nito sa iyo.
- indibiduwal. Sila ang mga itinataguyod ng mga entidad sa pananalapi. Ang mga may hawak ay natural na tao at kinukuha nila ito para sa kanilang pagreretiro. Sa paglipas ng panahon maaari mong hawakan ang pera (hangga't ito ay nasa tamang mga kondisyon) pati na rin baguhin ito.
- Mga kasama. Sila ang mga inorganisa ng mga unyon, guild o mga kaanib. Sa kasong ito, ang mga ito ay isinasagawa lamang ng bawat may hawak, nang hindi nagagawa ito ng mga unyon sa ngalan ng taong iyon.
Mga plano ayon sa return-risk ratio
Ang isa pa sa mga klasipikasyon na mayroon tayo sa mga uri ng mga plano sa negosyo ay batay sa pagbabalik at panganib. Karaniwan, kapag tumakbo ka na may mas mataas na panganib, ang pagbalik ay mas mataas din, at kabaliktaran. Ang pinal na desisyon ay gagawin ng tao dahil siya ang nakakaalam kung maaari niyang ilagay ang higit o mas kaunting kapital sa panganib.
Sa partikular, nakita namin ang tatlong uri:
- Nakapirming upa. Kung saan ang pamumuhunan ng pera ay ginawa sa mga pampubliko at pribadong pinansyal na asset tulad ng mga kuwenta ng Treasury, mga bono ng Treasury, mga obligasyon...
Ito ay may maliit na balik at maaari namang panandalian (mas mababa sa dalawang taon) o pangmatagalan (higit sa dalawang taon).
- equities. Dito, hindi ito namumuhunan sa "ligtas" na pampubliko at pribadong mga asset, ngunit sa halip ay napupunta ito sa mga variable na asset ng kita (upang mabigyan ka ng ideya, sila ay mga share, ETF's...).
Totoo na mayroon silang mas mataas na kita, ngunit mas mahalagang panganib din dahil maaari kang manalo o matalo.
- Hinahalo. Gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan nito, ito ay kumbinasyon ng naunang dalawa, ang kakayahang mag-invest sa mga equities at fixed income. Ano ang sinubukan ay upang makuha ang pinakamahusay sa parehong mga plano.
Garantisado
Ang mga garantisadong pension plan ay natatangi at tumutukoy sa mga pagtitipid kung saan, sa sandaling matubos ang plano, hindi lamang ang pera na aming iniiwan ay nakuhang muli, kundi pati na rin ang isang maliit na kita (mas mababa kaysa sa ibang mga kaso ngunit mas ligtas kaysa sa mga ito).
Mga plano sa pensiyon ayon sa mga kontribusyon at benepisyo
Sa kasong ito, ang pag-uuri ay palaging ginagawa ayon sa mga kontribusyon at/o benepisyo na natatanggap. Sa partikular, mayroong tatlong uri:
- Tinukoy na kontribusyon. Kung saan ang taong kumukuha ng plano ay nagpasya ng isang nakapirming bayad na kailangan nilang bayaran bawat buwan. Kapag na-redeem mo ang planong iyon, maibabalik mo ang lahat ng iyong pera, ngunit isa ring kita, positibo man o negatibo. Ano kaya ang mga plano? Mga indibidwal, trabaho at mga kasama.
- Tinukoy na benepisyo. Narito ang pagkakaiba sa nauna ay, sa oras ng pagliligtas sa plano, natatanggap nila ang binayaran, ngunit pati na rin ang naunang napagkasunduan na kakayahang kumita. Alin ang mga? Yaong sa trabaho at mga kasama.
- Hinahalo. Sa wakas, mayroon kaming mga halo-halong, kung saan mayroong isang regular na nakapirming kontribusyon at isang minimum na pagbabalik ay ginagarantiyahan din. Sa kasong ito, trabaho at kasama lamang sila.
Paano pumili ng isa sa mga uri ng mga plano sa pensiyon
Matapos mong malaman ang iba't ibang uri, posibleng mas maakit ang iyong atensyon. Ngunit kapag pumirma ng isa, dapat mong tandaan:
- Ang iyong profile Kung mas conservative ka, mas reckless... there will be one or the other na mas babagay sayo.
- Ang mga pakinabang at disadvantages ng bawat plano ng pensiyon: kung garantisado ang kapital, kung maganda ang kita, kung mataas ang panganib...
Ang aming payo ay kumuha ng maraming impormasyon hangga't maaari mula sa bawat pension plan at isipin kung ano ang mangyayari kung mawala ang perang iyon. Para makapili ka ng maayos.
Malinaw ba sa iyo ang mga uri ng pension plan?