Ang mortgage ay isang mahalagang produkto sa buhay ng mga tao na hindi ito maiiwan sa improvisation. Hindi nakakagulat, maraming pera ang nakalagay sa pagpirma sa kontratang ito. Ang halagang maaaring mag-subscribe ay napakataas at halos walang limitasyon sa pagbibigay ng napaka-kaugnay na linya ng kredito. Kaya, ang isa sa mga layunin ng mga gumagamit ng ganitong uri ng produktong banking ay makatipid ng mas maraming pera hangga't maaari. Sa gayon sa ganitong paraan, ang operasyon na ito ay maaaring kumita mula ngayon.
Sa isang produkto ng napakataas na gastos tulad ng pagkontrata ng isang pautang, hindi ito masyadong kumplikado upang mapahusay ang pagtipid dito. Ang pagpipigil na ito sa mga gastos ay maaaring magmula sa iba't ibang mga seksyon at maaaring humantong sa matitipid malapit sa 20% na antas sa iyong paunang badyet. At kung saan mas mataas ang halagang hinihiling, mas mataas ang halagang pera na maaari mong makatipid. Sa anumang uri ng mga diskarte na maaari mong isakatuparan mula sa tumpak na sandaling ito.
Sa kabilang banda, hindi mo magawa sapagkat ang mga bangko ay may kaugaliang bumuo nang may regularidad ng isang malawak na hanay ng mga alok at promosyon na nagpapahintulot sa iyong paggastos para sa isang kontrata sa pautang na mas mababa. Sa puntong ito, hindi mo maaaring ihinto ang pagsubaybay sa klase ng mga produkto para sa pagbili ng isang bahay. Mas isinasaalang-alang na ang isang pautang sa mortgage ay maaaring magkaroon ng isang termino sa pagbabayad na maaaring umabot ng 30 o 40 taon. Iyon ay, isang buong buhay na hinaharap kung saan ka makasalalay sa isang buwanang bayad.
Pagbawas sa mortgage: mga komisyon
Ang unang diskarte na dapat mong hanapin sa oras na ito ay upang makita ang isang pautang sa pautang na ibinukod mula sa mga komisyon at iba pa gastos sa pamamahala at pagpapanatili nito. Upang sa ganitong paraan, makatipid ka ng hanggang sa 3% sa halagang hinihingi sa pagkontrata ng produktong banking na ito. Mayroon kang mahusay na kalamangan na sa ngayon ang karamihan sa mga pautang sa mortgage ay nai-market sa ilalim ng espesyal na katangian. Gamit ang pangunahing layunin na maaari mong maglaman ng mga gastos sa gawing pangkalakalan. Dahil ito ay pagkatapos ng lahat kung ano ang hinahabol mo.
Ang isa pang aspeto na dapat mayroon ka mula sa sandaling ito ay ang pagbubukod na ito sa mga gastos ay maaaring mabuo mula sa isang posisyon ng kagustuhan ng aplikante ng mortgage. Tulad ng mula sa tinatawag na subsidized mortgages na karaniwang nangangailangan ng direktang pag-debit ng payroll o regular na kita sa mga manggagawa sa sariling trabaho. Para sa mga ito, ang isang malawak na pagpipilian ng mga produktong pampinansyal ay naayos na. Higit pa sa iba pang mga uri ng mga teknikal na pagsasaalang-alang na tipikal ng parehong mga pag-utang.
Kumalat sa ibaba 1%
Ang kasalukuyang sitwasyon sa mga rate ng interes ay humantong sa ilang mga institusyong pampinansyal na i-market ang produktong ito sa kondisyong ito sa kanilang pagkontrata. Sa pamamagitan ng mga utang na walang komisyon at iba pang mga gastos sa kanilang pamamahala at pagpapanatili, pati na rin ang tunay na mapagkumpitensyang mga pagkalat na tungkol sa mas mababa sa 1% na mga antas. Bilang kinahinatnan ng totoong sitwasyon ng benchmark ng Europa, ang kilalang Euribor, kung saan higit sa 90% ng mga variable rate na kontrata ang na-link, ayon sa National Institute of Statistics.
Upang samantalahin ang panukalang mortgage na ito, kailangan mo lamang maiugnay sa isang variable rate na mortgage. Bagaman hindi lahat ng mga alok ay naglalayong mag-alok ng mga kundisyong ito sa pagkuha na kapaki-pakinabang para sa mga aplikante ng produktong banking na ito. Ilang bangko lamang at sa isang tiyak na paraan. Sa ganitong paraan, ang mga gumagamit ay nasa posisyon na makatipid ng maraming pera sa operasyong ito na maaaring tumagal ng hanggang 40 taon. Sa pamamagitan ng isang sistema ng patuloy na bayarin hanggang sa oras ng kapanahunan.
Kontrata ng iba pang mga produkto sa pagbabangko
Ang isa pang diskarte na mayroon ka sa kasalukuyan upang makatipid ng pera sa pagkontrata ng isang pautang sa mortgage ay natupad sa pamamagitan ng pagkontrata ng iba pang mga produkto sa pagbabangko. Halimbawa mga plano sa pensiyon, magkaparehong pondo, mga programa sa seguro o pagtipid. Sa pag-save ng ilang mga ikasampu ng isang porsyento sa rate ng interes sa mga pautang. Sa kabilang banda, ang diskarteng komersyal na ito ay nagsasaad din ng exemption ng mga komisyon at iba pang mga gastos sa pamamahala at pagpapanatili nito. Sa buong panahon ng pagiging permanente kung saan ang espesyal na mapagkukunan ng financing na ito ay tumatagal.
Habang sa iba pa, hindi malilimutan na ang sistemang bonus na ito ay ipinapataw sa mga panukala ng mga entity sa pagbabangko. Bilang bahagi ng a napaka-agresibo ng loyalty system ang kliyente. Ito ay isang produktong pampinansyal na inilaan para sa parehong bago at matatag na mga customer. Sa pamamagitan ng iba't ibang mga format na dapat pag-aralan ng mga aplikante nito upang maipakita kung alin ang pinaka maginhawang modelo na kukuha mula ngayon. Hindi nakakagulat, maaari silang pumili mula sa iba't ibang mga panukala upang tustusan ang pagbili ng bagong tahanan.
Panatilihin ang parehong buwanang bayad
Kung ang nais mo ay hindi dagdagan ang buwanang pagbabayad, ang pinakamahusay na paraan upang gawin ito ay sa pamamagitan ng pag-subscribe ng isang nakapirming mortgage ng kita. Kabilang sa iba pang mga kadahilanan kung bakit ito makakamit huwag maapektuhan ng pagbabago ng mga kundisyon ng pareho sa pamamagitan ng maraming taon kung saan magkakaroon ka ng produktong ito sa pananalapi na may bisa. At ang pinakamahalagang bagay, anuman ang mangyari sa mga pamilihan sa pananalapi ay ang isa sa mga kadahilanan na maaaring maka-impluwensya sa pagtaas ng bayad na dapat mong bayaran mula ngayon.
Sa kabilang banda, ang system na ito sa financing ng real estate ay makakatulong sa iyo na magplano ng mas mahusay at personal na badyet o pamilyar mula ngayon. Wala kang anumang pagkakaiba-iba sa singil sa account at makakatulong ito sa iyo na hindi magkaroon ng huling minutong takot sa gastos na ito na kakailanganin mong gawin sa loob ng 20, 30 o 40 taon. Ito ang isa sa mga kadahilanan kung bakit ang mga rate ng mortgage na may rate na rate ay muling pag-rebound sa mga nakaraang buwan, ayon sa data mula sa National Institute of Statistics. Isang sitwasyon na hindi nangyari sa mahabang panahon sa mga ugali ng mga aplikante ng klase ng mga produktong banking.
Suriin ang totoong interes ng produkto
Ano ang dapat tingnan ng aplikante para sa isang mortgage online kapag nagbabayad nang kaunti hangga't maaari para sa pautang na ito? Sa gayon, kapareho ng isang tradisyonal na mortgage, kung saan ang APR (Taunang Katumbas na Rate), ay isang numero na dapat kolektahin ang lahat na ipinasok ng mga institusyong pampinansyal kapag nagbigay sila ng utang. Ito ang pinaka nagpapahiwatig na malaman ang gastos ng operasyon. Ayon sa mga regulasyon ng Bangko ng Espanya, sapilitan para sa lahat ng mga nilalang na mai-publish ito kasama ang rate ng interes, at ang layunin nito ay upang mapabilis ang paghahambing sa pagitan ng iba't ibang mga pautang. Kung ang isang bangko ay may pambungad na komisyon, isasama ito sa APR; kung obligado ito, bilang isang kundisyon na ibigay ang mortgage, sa kumuha ng seguro sa buhay, kapansanan, o kawalan ng trabaho na ang layunin ay garantiya sa bangko ang pagbabayad ng mortgage, ang premium ay makokolekta din sa APR; kung ang rate ng interes na inilapat sa unang taon ay mas mataas, isasama rin ito sa APR
Siyempre, ang presyo (Euribor plus kaugalian) na inilapat ay kasama rin sa rate na ito. Samakatuwid, kapag inihambing ang dalawang mga pag-utang sa pamamagitan ng Internet, hindi ka dapat lamang manatili sa kaugalian, ngunit dapat mo tingnan ang APR Maaaring mangyari na ang isang pautang sa bahay na may mas mababang pagkalat ay talagang mas mahal kaysa sa isa na may mas mataas na interes, kung ang mga komisyon ng una ay mas mataas kaysa sa pangalawa. Ito ang mga aspeto na nang walang pag-aalinlangan dapat kang magbayad ng espesyal na atensyon upang maglaman ng mga gastos sa kanilang pagkuha.
Ibinaba ng Euribor ang porsyento nito
Ang Euribor index, na ginagamit bilang pangunahing sanggunian upang maitakda ang rate ng interes sa mga pautang sa mortgage na ipinagkaloob ng mga institusyong credit credit, ay bumagsak noong nakaraang buwan sa -0,134% mula sa -0,112% noong nakaraang buwan. Ang pagkuha ng huling 12 buwan bilang isang sanggunian, ang index nagrerehistro ng pagtaas ng 0,054 na mga puntos. Ang Euribor ay kinakalkula sa data ng mga pangunahing institusyon sa lugar ng euro at binubuo ng average spot rate ng interes na inaalok ng mga institusyon para sa mga pagpapatakbo ng deposito sa euro sa loob ng isang taon. Ang data para sa buwan ng Marso ay nagpapakita rin ng pagbaba, sa -0,134%, sa rate ng interbank, ang isang taong interbank rate na nagsilbing opisyal na sanggunian ng merkado ng mortgage para sa mga pagpapatakbo na isinagawa bago ang Enero 1, 2000.
Mula noong Nobyembre 1, 2013, ang Bangko ng Espanya ay tumigil sa pag-publish ng aktibong rate ng sanggunian ng mga bangko sa pag-save -CECA Tagapagpahiwatig- at ang average na rate ng mga pautang sa mortgage sa loob ng tatlong taon para sa pagkuha ng libreng pabahay mula sa mga bangko at mga bangko sa pagtipid. kasalukuyang batas. Ang mga sanggunian sa mga rate na ito ay papalitan, na may bisa mula sa susunod na pagsusuri ng mga naaangkop na rate, ng rate ng kapalit o sanggunian na index na ibinigay para sa kontrata.