Ang pagbili ng bahay ay isang mahalagang operasyon sa iyong buhay na hindi mo maiiwan ang anumang puwang sa improvisation. Kung hindi, magiging a proseso na nangangailangan ng maraming pagpaplano at isang tiyak na antas ng pag-aalay. Sa puntong na kung hindi mo nauunawaan ang alinman sa mga yugto nito, wala kang pagpipilian kundi humiling ng mga serbisyo ng isang propesyonal na tulungan ka sa pamamahala nito: abogado, tagapayo ng real estate o tagapangasiwa. Na may isang solong layunin at iyon ay walang iba kundi upang masiyahan ang mga layunin ng iyong demand. Upang mapadali ang gawaing ito, nag-aalok kami sa iyo ng ilang simpleng mga rekomendasyon sa mga hakbang na kailangan mong harapin upang ma-channel nang wasto ang pamamaraang ito.
Para maging ganito ang kaso, dapat mong kalkulahin ang badyet na mayroon ka upang isara ang operasyon. Bagaman kailangan mong lumalim nang kaunti at pag-aralan kung paano mo ito babayaran. Kung sa cash, sa pamamagitan ng isang pautang o sa pamamagitan ng isang solusyon sa pagitan. Kung pipiliin mo ang alinman sa huling dalawang mga panukala, obligado kang suriin sa iyong bangko. Hindi lamang upang i-calibrate kung bibigyan ka nila ng kahilingan sa financing. Ngunit upang kumpirmahin din kung anong interes ang babayaran mo, kung ang naayos o variable na mortgage ng interes ay mas kapaki-pakinabang.
Ang ebolusyon ng Euribor ang magiging sanggunian point upang pumili ng isa o ibang modelo ng financing. Kasalukuyan itong nakatayo sa - 0,095%, ang pinakamababang rate mula nang magsimula ito. at makakatulong iyon sa iyo upang makakuha ng isang higit na mapagkumpitensyang interes sa iyong pautang. Magiging oras din upang i-verify kung ano ang magiging termino ng pagbabayad at mga komisyon na kinukuha ng iyong pagkuha.
Pangatlong susi: piliin ang pag-aari
Sa mga parameter na ito ay nasa posisyon ka na upang gabayan ang iyong pangangailangan at kung anong uri ng bahay ang pinakamahusay para sa iyo. Bago, pangalawang-kamay o kahit na opisyal na protektadong pabahay. Bilang karagdagan, ito ay magiging kapaki-pakinabang sa iyo suriin ang iyong lokasyon. Kung saan magkakaroon ng espesyal na kaugnayan upang magkaroon ng datos na kasing halaga ng alok na mayroon ang lugar ng mga paaralan, ospital, supermarket o pampublikong transportasyon.
Ang mga channel sa marketing na iyong pinili ay magiging mahalaga rin. Dahil depende sa kung sila ay mga indibidwal, ahensya ng real estate o developer, maaari mong isagawa ang isa o ibang diskarte sa negosasyon. Ang pagbisita sa bahay ay hindi magiging isang hindi gaanong nauugnay na bahagi ng prosesong ito. Hindi walang kabuluhan, ito ang magiging kumpirmasyon ng pag-aari mong hinahanap. Sa puntong ito ay kinakailangan para sa iyo upang isulat kung alin ang mga aspeto ng bahay na iyong pinaka gusto at pinakamaliit. Kahit na oras na upang gawing pormal ang iyong sariling alok. Pagkonsulta sa lahat ng uri ng mga pagdududa na mayroon ka. Mula sa pulos istruktura at na naka-link sa pag-iingat ng ari-arian sa iba pang mas generic tulad ng ang mga gastos sa pamayanan ng kapitbahayan o kung mayroon kang sertipiko ng enerhiya.
Pangatlong susi: paglagda sa mga kontrata
Ang susunod na hakbang ay ang pagguhit ng isang kontrata sa nagbebenta na nagdedetalye ng napaka-kaugnay na mga aspeto ng bahay. Halimbawa, suriin kung ang pag-aari ay walang bayad o kung mananatili ang mga liens dito. Masasalamin din nito ang presyo na babayaran ka ng pamayanan ng kapitbahayan o ang uri ng mga pagbabayad kung saan gawing pormal ang operasyon. Ang mga ito ay ilan sa nilalaman ng kontrata para sa pagbebenta ng bahay. Kakailanganin mo ring pirmahan ang kontrata ng deposito. Kung gaano kahalaga ang gawa ng bahay sa kanilang sarili dahil, bukod sa mga bagay, makakatulong ito sa iyo na protektahan ang iyong mga karapatan bilang isang mamimili. Bilang karagdagan, magsisilbi ito upang isulong ang 10% ng operasyon.
Pang-apat na susi: sa wakas nagsusulat
Ang huling sandali ay darating kapag kailangan mong lagdaan ito kasama ang nagbebenta at sa pagkakaroon ng notaryo. Ito ang magiging opisyal na dokumento na nagpapatunay sa pagpapatakbo ng real estate. Kung saan Ang mga pinaka-kaugnay na aspeto ng pag-aari ay malantad. Ang paglalarawan, presyo, pamamaraan ng pagbabayad o pamamahagi ng mga gastos ay magiging bahagi ng nilalaman nito. Mula sa sandaling ito masisiyahan ka sa iyong bagong tahanan.
Baligtarin ang mga pautang
Gayunpaman, hindi mo ito dapat lituhin sa kung ano ang isang reverse mortgage. Ito ay isang produkto na higit na may kinalaman sa pamumuhunan kaysa sa pagbili ng bahay. Magkakaiba sila sa edad kung saan sila maaaring kunin. Sa klase ng mga produkto ito ay mula sa 67 taon. Iyon ay, sa tumpak oras ng pagreretiro at pinapayagan itong makakuha sa panahong ito ng buhay ng isang nakapirming at garantisadong kita na umakma sa pensiyon. Higit pa sa isa pang serye ng mga teknikal na pagsasaalang-alang na susubukan naming ipaliwanag sa ibaba.
Pinapayagan ng opsyong ito ang mga nakatatanda na may pagmamay-ari sa bahay na makatanggap ng karagdagang buwanang upa, na pinapanatili ang pagmamay-ari ng kanilang apartment at ang paggamit at kasiyahan habang. Dahil sa bisa, ang mga institusyong pampinansyal ay ibinebenta ito sa ilalim ng mga komersyal na pare-pareho at customer na maaaring pumili sa pagitan ng iba't ibang mga format ng mga katangiang ito. Bagaman ang istraktura ay pareho para sa lahat ng mga reverse mortgage, ang pangunahing pagkakaiba na nabuo ay naninirahan sa ang katunayan na ang pinakamaliit na edad upang makontrata ito ay nakakilos humingi ng 65 at 75 años. Kung saan ito ay nakatayo para sa isang napaka-espesyal na katotohanan: mas matanda ang edad, mas maikli ang term na takpan ito.
Magkaroon ng bahay nang walang singil
Ang mga baligtad na pautang ay may built-in na garantiya ng paghihintay, na binubuo sa habang habang ang isa sa mga may hawak ng pensiyon sa mortgage ay hindi hihilingin sa kanila na bayaran ang utang. Habang taliwas, eSa kaganapan ng pagkamatay ng isa sa mga may-ari, ang iba pa ay maaaring magpatuloy sa pagkolekta ng nabanggit na renta. Ang mga kinakailangan lamang ay lumampas sa 65 taong gulang at magkaroon ng bahay nang walang singil. Wala ring mga kinakailangan tungkol sa minimum na kita ng may-ari ng utang.
Maaari itong maging isang napaka-kagiliw-giliw na panukala para sa mga matatanda na maging sa isang posisyon upang makakuha ng isang mahalagang mapagkukunan ng kita. Lalo na sa mga may isang maliit na pagreretiro na hindi makakatulong sa kanila upang mapanatili ang isang tiyak na kapangyarihan sa pagbili sa mga ginintuang taon ng kanilang buhay. Sa punto ng pagkakaroon ng higit sa isang problema sa pamumuhay nang komportable.
Average na rate ng interes sa mga pag-utang
Para sa mga pag-utang na nabuo sa kabuuang mga pag-aari noong Marso, ang average na rate ng interes sa simula ay 2,58% (2,3% na mas mababa kaysa sa Marso 2019) at ang 23-taong average na term, ayon sa pinakabagong data na nai-publish ng National Institute of Statistics (INE). Kung saan ipinapakita rin nito na 60,6% ng mga pag-utang ay nasa isang variable rate ng interes at 39,4% sa isang nakapirming rate. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,27% para sa mga variable rate na mortgage (7,1% na mas mababa kaysa sa Marso 2019) at 3,24% para sa mga nakapirming rate mortgage (4,1% mas mataas).
Para sa mga pag-utang sa bahay, ang average na rate ng interes ay 2,62% (0,1% mas mataas kaysa Marso 2018) at ang average na termino ay 24 taon. 58,1% ng mga pag-utang sa mga tahanan ay nasa variable rate at 41,9% sa isang nakapirming rate. Ang mga Fixed-rate mortgage ay nakaranas ng taunang pagtaas ng rate na 24,5%. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,34% para sa mga pag-utang sa mga lumulutang-rate na bahay (na may pagbawas na 2,7%) at 3,11% para sa mga naayos na rate na mortgage (1,6% mas mataas).
Average na interes para sa mga tahanan
Tungkol sa mga pautang sa mortgage na may mga pagbabago sa pagpaparehistro, ipinapahiwatig ng opisyal na ulat na ang kabuuang bilang ng mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kundisyon na nakarehistro sa mga pagrerehistro sa pag-aari ay 6.507, 12,7% higit pa kaysa sa Marso 2019. Isinasaalang-alang ang uri ng pagbabago sa mga kundisyon , noong Marso ay mayroong 5.113 novations (o mga pagbabago na ginawa sa parehong institusyong pampinansyal), na may a taunang pagtaas ng 10,7%. Sa kabilang banda, ang bilang ng mga pagpapatakbo na nagbabago ng nilalang (subrogations sa pinagkakautangan) ay tumaas ng 24,2% at ang bilang ng mga pag-utang na kung saan ang may-ari ng naka-mortgage na assets ay tumaas (subrogations sa may utang) ay tumaas ng 9,5%.
Sa loob ng pangkat ng mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kondisyon sa rate ng interes, dapat pansinin na ang pag-aaral ng National Institute of Statistics (INE) ay nagpapahiwatig na sa 6.507 na mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kondisyon, Ang 42,5% ay dahil sa mga pagbabago sa rate ng interes. Matapos ang pagbabago sa mga kundisyon, ang porsyento ng mga nakaayos na rate na mortgage ay tumaas mula 7,9% hanggang 16,8%, habang ang variable-rate na mga mortgage ay nabawasan mula 87,1% hanggang 82,3%.
Kung saan ang Euribor ay ang rate kung saan ang pinakamataas na porsyento ng variable rate na mga mortgage ay tumutukoy, kapwa bago ang pagbabago (77,9%) at pagkatapos (77,8%). Matapos ang pagbabago ng mga kundisyon, ang average na interes sa mga nakapirming rate na mortgage ay nabawasan ng 1,6 na puntos at na sa variable rate na mga mortgage ay nabawasan ng 0,8 puntos.
Tungkol sa mga pautang sa mortgage na may mga pagbabago sa pagpaparehistro, ipinapahiwatig ng opisyal na ulat na ang kabuuang bilang ng mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kundisyon na nakarehistro sa mga pagrerehistro sa pag-aari ay 6.507, 12,7% higit pa kaysa sa Marso 2019. Isinasaalang-alang ang uri ng pagbabago sa mga kundisyon , noong Marso ay mayroong 5.113 novations (o mga pagbabago na ginawa sa parehong institusyong pampinansyal), na may a taunang pagtaas ng 10,7%.