Ilang taon na ang nakalilipas, ang tinaguriang sugnay na palapag at ang epekto nito sa mga pag-utang ay tumalon sa media, sa punto na maaring ibalik ang bangko kung ano ang binayaran nang higit pa para sa pag-apply sa kanila. Ngunit, Ano ang mga sugnay na sahig?
Kung hindi mo pa rin alam kung ano ang tumutukoy dito, kung paano malalaman kung mayroon ito ng iyong mortgage, at kung bakit sila ay itinuturing na mapang-abuso, oras na para sa iyo na hanapin ang lahat ng impormasyong kailangan mong malaman.
Mga sugnay na sahig, ano ang mga ito?
Ang mga sugnay sa sahig ay talagang maliit na "mga karagdagan" na kasama sa mga kontrata sa mortgage at nagtatatag ng isang minimum na interes ng isang variable na mortgage. Nalalapat ito tuwing ang benchmark kasama ang pagkalat ay hindi umabot sa itinakdang halaga.
Sa ibang salita, Ito ay isang sugnay na kasama ang bangko at sinasabi na kung ano ang minimum na interes na babayaran ng gumagamit, hindi alintana kung ang sanggunian index, na kung saan ay karaniwang ang Euribor sa mga pag-utang kasama ang pagkakaiba, ay mas mababa sa minimum na iyon.
Iyon ay, kung itinatakda ng iyong sugnay na ang minimum ay 3% at sa buwan na iyon ang Euribor ay bumagsak at sa pagkakaiba ang porsyento ay 1,5%, ipagpapatuloy mong bayaran ang 3% na iyon.
Ang isa pang pangalan kung saan kilala ang mga sugnay sa sahig ay ang mga sahig ng mortgage. Sa totoo lang, ang parehong mga termino ay tumutukoy sa parehong bagay.
Bakit sila mapang-abuso?
Ngayon bakit ito mapang-abuso? Bukod sa dahil ito ay isang kundisyon na maraming mga na-mortgage na hindi napagtanto hanggang masimulan nilang maramdaman ito sa kanilang mga bulsa, nakikita kung paano ang iba ay magbabayad ng mas kaunti at ang isa ay dapat manatiling pareho, ito ay dahil din sa mga sugnay na ito ng maraming beses ay ipinakilala nang walang transparency sa kaso ng mga bangko, Sa madaling salita, hindi nila ipinaliwanag kung ano ang ibig sabihin na magkaroon sila sa kontrata, kaya naman marami ang nagsimulang sumpain ang mga bangko.
At ito ay noong 2013 nang idineklara ng Korte Suprema na ang pinakamaliit na interes na null para sa pang-aabuso, sa kondisyon na nagawa ito ng walang kakulangan sa transparency. Pagkalipas ng ilang oras, ang Hukuman ng Hustisya ng European Union mismo ay pinayagan ang mga naapektuhan na mabawi ang perang binayaran para sa higit sa kanilang buong utang.
Kapag nalalapat ang mga sugnay sa sahig
Ang mga sugnay sa sahig ay inilapat sa loob ng maraming taon. Samakatuwid, huwag magulat na mahanap ito kahit na sa mga kontrata sa mortgage na nag-expire na. Sa pangkalahatan, nag-apply sila sa mga pautang nang direkta at hindi direkta; ito ay isang bagay na kasama ang halos lahat ng mga pag-utang at, maliban kung nakipag-ayos ang tao sa bangko, kasama ito.
Yan ay Hindi ito isang bagay na hiningi mismo ng mortgage, o na idinagdag ng x dagdag na mga serbisyo, ngunit ito ay isang "pamantayan" ng mga bangko.
Ngayon ito ay itinuturing na mapang-abuso, ngunit hindi ito nangangahulugan na ang mga tuntunin at pigura na katulad nito ay hindi maaaring lumitaw, kaya't kapag pumirma sa isang kontrata sa mortgage, napakahalagang suriin ito at, kung hindi mo ito naiintindihan, pumunta sa isang propesyonal na maaaring masuri kung ito ay "ligal" o may isang bagay na maaaring maituring na negatibo sa kasalukuyan at hinaharap ng na-mortgage.
Mayroon ba ang aking mortgage?
Walang duda na, sa kabila ng mga taon na lumipas, magkakaroon pa rin ng mga tao na may mga parusang sahig na inilapat sa kanilang kontrata sa mortgage. At ipinapahiwatig nito na, kung inaangkin mo, obligado ang bangko na ibalik ang pera sa iyo. Ngunit, upang makamit iyon, ang unang bagay na kailangan natin ay upang malaman kung sila talaga o hindi.
Upang malaman kung ang isang mortgage ay mayroon sa kanila o wala, kailangan mong kumunsulta sa kontrata sa mortgage. Siyempre, huwag malito sa akda ng pagbebenta sapagkat wala itong kinalaman dito. Sa kontratang iyon, na nagpapormal sa mortgage sa bahay, kailangan mong pumunta sa seksyong "mga kondisyon sa pananalapi". Doon, subukang hanapin ang isang teksto na katulad nito:
"Sa anumang kaso ay maaaring ang taunang nominal na rate ng interes na nagreresulta mula sa bawat pagkakaiba-iba ay mas mataas kaysa sa X% o mas mababa sa X%".
Kung nahanap mo ito, ipinataw mo hindi lamang ang mga sugnay sa sahig, kundi pati na rin ang kisame. Ang iba pang mga term na madalas gamitin ng mga bangko para sa mga ito ay: "pagbawas ng rate ng interes", "minimum na rate ng interes", "limitasyon sa rate ng interes", "tunnel" o "minimum limit."
Ang susunod na dapat mong gawin ay suriin ang resibo para sa huling dalawang buwan at ihambing ang bayad sa interes na binayaran. Hindi ba pareho ito sa kabuuan ng Euribor kasama ang napagkasunduang pagkakaiba? Kaya mayroon ka nang hindi matatawaran na patunay na mayroon kang sugnay na iyon.
Paano maangkin ang mga sugnay sa sahig
Alam mo nang kaunti pa sa lalim tungkol sa mga sugnay sa sahig at kung paano hanapin ang mga ito sa iyong pautang, ngunit ano ang gagawin kung mahahanap mo sila? Sa gayon, maaari mong hilingin ang muling pagbabayad ng iyong nabayaran na higit pa, hanggang sa huling euro. Upang magawa ito, mayroong dalawang paraan upang magawa ito.
Extrajudicial na paraan
Marahil ito ang perpekto para sa marami, dahil libre ito at protektado ng Royal Decree-Law 1/20017. Ito ay batay sa kinakailangan na ibalik ng bangko ang lahat na sisingilin para sa sugnay na iyon. Upang magawa ito, kailangan mong:
Magsumite ng isang pormal na paghahabol sa Customer Service ng bangko. Kung ang iyong bangko ay nawala o nagsama sa isa pa, kailangan mong gawin ito sa bagong nilalang.
Dapat tumugon ang bangko sa paghahabol na iyon. At magagawa mo ito sa dalawang magkakaibang paraan: pagtanggap sa kahilingan, at pagtatanghal ng pagkalkula na kanilang ginawa, pinaghiwalay, upang malaman mo kung ano ang ibabalik sa iyo. Ngunit, mag-ingat, dahil maaaring hindi ito ang talagang utang mo, ngunit bibigyan ka nila ng isang alok, alinman para sa pagbabalik o upang mabawasan ang kapital ng mortgage, upang mamuhunan sa mga serbisyo sa bangko, atbp.
Ang iba pang paraan upang sila ay tumugon ay sa pamamagitan ng pagtanggi sa paghahabol. Kung nangyari iyon, o tatlong buwan na ang lumipas mula noong sinubukan mong makakuha ng isang kasunduan, nagtatapos ang proseso nang walang solusyon at pagkatapos ay magagawa mong magsampa ng mga ligal na aksyon (isang bagay na, habang nasa landas na ito, hindi mo magagawa).
Judicial way
Sa kasong ito binubuo ito ng magsampa ng reklamo sa korte sa bangko. Upang magawa ito, kailangan mong puntahan ang isa na nagdadalubhasa sa mga sugnay na mapang-abuso (sa bawat lalawigan ay may karaniwang isa). Ang isa pang pagpipilian ay upang pumunta sa mga abugado at hayaang ilagay nila ito. Siyempre, kailangan mong magbayad ng bayad at pagkakaloob ng mga pondo. Ngunit kung ang bangko ay inatasan na bayaran ang lahat ng ligal na gastos, sa totoo lang wala kang babayaran.
Dito ang solusyon ay ibibigay ng isang hukom na tutukoy kung mayroon kang karapatang mag-refund o hindi.
Mayroon ka bang maraming mga katanungan tungkol sa mga sugnay na sahig?