Ang mga pondo ng pera ay naging isa sa mahusay na hindi alam ng maliit at katamtamang namumuhunan. Marahil ay dahil sa kanilang mababang kakayahang kumita sa mga nakaraang taon at dahil dito hindi nila sila hinihiling sa pagkuha. Sa isang pangkalahatang konteksto, kung saan ang mga pondo ng pamumuhunan bilang isang kabuuan ay naitala ang isang positibong pagbabalik ng 1,58%, kung saan ang pagbabalik sa unang kalahati ng taon ay umabot sa 4,83%, na kumakatawan sa pinakamahusay na naipon na makasaysayang pagbabalik sa isang unang semester para sa mga pondo ng pamumuhunan.
Ngunit kung saan ang mga pondo ng pera syempre ay hindi ang mga nakabuo ng pinakamahusay na pagganap sa panahong ito. Bahagyang dahil sa labis na pagkakaugnay nito sa presyo ng pera, sa oras na ang rate ng interes ay nasa 0%, ang pinakamababang antas nito sa buong buhay. Bilang resulta ng patakaran sa pera na isinagawa ng mga awtoridad ng European Central Bank (ECB) sa kanilang pagnanais na pasiglahin ang ekonomiya sa euro zone pagkatapos ng krisis sa ekonomiya ng 2008.
Totoo na ang mga pondo ng pamumuhunan ng pera ay matatag, ngunit may kaunting kakayahang kumita at ang katotohanang ito ay tinanggal ang pagiging kaakit-akit sa mga maliit at katamtamang namumuhunan. Sa puntong sila ay may hilig sa iba pang mga modelo sa kanilang pamamahala, tulad ng mga pondo ng pamumuhunan sa mga equity, nakapirming kita o kahit na ganap na pagbabalik bilang isang pormula upang makamit ang kanilang pagtipid na may mas malaking mga garantiya ng tagumpay mula ngayon. Ngunit ano nga ba ang gusto ng mga pondo sa kapwa pera? Sa gayon, bibigyan ka namin ng kinakailangang mga susi kung sakaling makikita mo ito kinakailangan simula ngayon upang kumuha ng mga produktong pampinansyal.
Mga pondo ng pera, ano ang mga ito?
Ang klase ng mga pondo ng pamumuhunan na ito ay binubuo sa mga format na ang mga assets ay binubuo ng mga panandaliang naayos na mga instrumento sa kita, hindi bababa sa 12 buwan. Ang mga ito ay nailalarawan higit sa lahat sa pamamagitan ng kanilang mataas na seguridad at pagkatubig. Bilang kinahinatnan, nakikilala sila mula sa iba pang mga pondo sa pamamagitan ng pagkakaroon ng napakababang pagbalik at pagkasumpungin. Sa ngayon, ang iyong taunang interes ay halos lumampas sa 0,50% sa pinakamahusay na mga kaso. Iyon ay, halos wala at pinapayagan ang mga namumuhunan na pumili para sa iba pang mga modelo sa kanilang pamamahala. Sa puntong ito, ang mga ito ay halos kapareho sa mga nakapirming deposito sa bangko, na may isang katulad na linya ng pag-uugali.
Habang sa kabilang banda, ang mga pondo ng pamumuhunan ng pera ay hindi ang pinakamahusay na paraan upang gumawa ng kapital na kumikita sa pagnanasa ng maliit at katamtamang namumuhunan. Kung hindi, sa kabaligtaran, makakatulong sila upang makamit ang isang minimum na remuneration sa pinakamahusay na mga kaso. Hindi posible na magsalita tungkol sa pamumuhunan sa mga mahinang margin sa pagitan. At samakatuwid ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang produkto na inilaan para sa isang napaka-konserbatibo na profile ng namumuhunan. Sa pangkalahatan ang mga matatandang tao na walang kamalayan sa balita na nabuo sa paligid ng palaging kumplikadong mundo ng pera.
Mas mababang komisyon
Sa kabaligtaran, at bilang isang pinaka-natitirang elemento ay ang katunayan na ang mga komisyon nito ay ang pinakamababa sa sektor ng pondo ng pamumuhunan. Sa mga rate na bihirang lumampas sa antas na 0,6%. Sa madaling salita, mas mababa kaysa sa iba pang mga pondo ng pamumuhunan, alinman sa variable o naayos na kita. Kaya't ang maliit na gastos ay nagbabayad para sa minimum na kakayahang kumita na inaalok ng mga produktong pampinansyal. Sa isang alok, na kung saan hindi napakalakas tulad ng ibang mga pondo ng pamumuhunan, sinasaklaw nito ang pangangailangan ng mga may-ari nito.
Ang isa pang aspeto na dapat harapin kapag pinag-uusapan ang tungkol sa mga pondo ng pera ay maaari silang magsilbing isang pandagdag sa iba pang mga pamumuhunan. Parehong equity at nakapirming kita, kahit na ang kanilang mekanika ay sumusunod sa ganap na magkakaibang mga landas at dapat silang pag-aralan bago ang kanilang posibleng subscription. Sa alinmang kaso, masasabing ang mga pondong ito ay kumikita, ngunit sa kabaligtaran. Na may pagbawas sa mga kontrata na ginawa ng mga gumagamit, ayon sa pinakabagong data na ipinadala ng Association of Collective Investment Institutions at Pension Funds (Inverco).
Kailan sila maaaring kunin?
Ang diskarte sa pamumuhunan sa ganitong klase ng mga pondo ay isinasagawa sa napaka-punctual na paraan at sa mga kundisyon na dapat igalang sa lahat ng oras. Sa madaling salita, sa isang konteksto ng kahinaan sa mga merkado ng equity kung saan ang mga namumuhunan ay nagsisilong mula sa daloy ng pera. Kung saan ang kanilang seguridad ay nangingibabaw sa iba pang mga mas agresibong diskarte sa pamumuhunan. Alam nang maaga na magkakaroon ng napakakaunting interes na makukuha mula ngayon.
Sa kabilang banda, ang mga espesyal na pondong ito ng pamumuhunan ay halos hindi dumadaloy. Nang hindi gumagalaw sa isang direksyon o sa iba pa upang walang balita sa pamumuhunan. Nangangahulugan ito sa pagsasanay na ang alinman sa pera ay hindi makakagawa o mawawala sa pamumuhunan na ito. Ang isang aspeto na maaaring maging sapat sa mga oras ng mahusay na pagbagsak sa mga pamilihan sa pananalapi dahil ang pera ay nakubkob para sa payong ng mga financial assets na ito. Higit pa sa isa pang serye ng pagsasaalang-alang ng isang teknikal na kalikasan o din mula sa pananaw ng mga pangunahing kaalaman nito. Isang bagay na tiyak na hindi nakalulugod sa lahat ng namumuhunan sa tingian.
Mga kontribusyon sa mga pondong ito
Sa mga katangiang ito na sinuri namin sa mga pondo ng pamumuhunan ng pera, walang duda na hindi mo kailangang mamuhunan ng maraming pera. Kabilang sa iba pang mga kadahilanan dahil walang makakamit sa pag-aalok na pagganap. Kung hindi, sa kabaligtaran, sapat na upang makapagbigay ng kaunting mga kontribusyon sa pinakamahusay na mga kaso at sa harap ng mga oras ng pinakadakilang kawalang-tatag at pagkasumpungin sa mga pampinansyal na merkado. Sa gayon sa ganitong paraan, ang mga pagkalugi ay hindi naka-install sa aming portfolio ng mga pondo ng pamumuhunan. Bilang bahagi ng isang napaka-nagtatanggol o konserbatibong diskarte na naglalayong mapanatili ang pagtipid sa iba pang mga pagsasaalang-alang.
Habang sa kabilang banda, mayroon ding epekto na ang mga pondo ng mga katangiang ito ay hindi ginawa upang makakuha ng malaking halaga ng pera. Kung hindi, sa kabaligtaran, ito ay isang uri ng pamumuhunan na nawala sa uso dahil tungkol sa mga modelo na ginamit ng ating mga magulang o lolo't lola upang makamit ang kanilang pagtipid maraming taon na ang nakakalipas at sa oras na iyon ay may dahilan para maging at kahit na kumikita dahil sa dahil ang average na interes ay nakatayo sa mga antas na napakalapit sa 7% o 8%. At samakatuwid maaari tayong makakuha ng isang pagbabalik sa ating mga pagtipid na imposibleng makamit ngayon.
Mga shade sa mga produktong ito
Sa anumang kaso, may iba pang mga negatibong elemento sa mga pondo ng pamumuhunan ng pera na dapat pag-aralan bago ang isang posibleng pagkuha sa kanila mula ngayon. Tulad ng halimbawa, na dahil sa mga komisyon sa huli maaari kang mawalan ng pera sa mga personal na format na pagtipid. Pati na rin ang null na pagganap nito pagkalipas ng maraming taon ng pananatili at pinapaboran na pagkatapos ng maraming taon ang aming balanse sa pondo ay higit pa o mas kaunti tulad ng sa simula. Nang hindi lumilikha ng isang pagtitipid bag ay ang aming pangunahing ideya at na maaaring humantong sa pagkabigo na mai-install sa aming estado ng pag-iisip bilang maliit at katamtamang namumuhunan na tayo.
Habang sa wakas, dapat ding pansinin na ang mga produktong pampinansyal na ito ay malamang na hindi gumawa ng anumang uri ng pamumuhunan. Kung hindi, ang mga ito ay para sa isang napaka-tukoy na sandali at hindi ko nais na mag-import ng isang bumalik sa pagtitipid na kasiya-siya sa aming mga personal na interes. Sa anumang kaso, at tiyak na isa sa mga pinaka hindi kasiya-siyang pamumuhunan doon, sa ngayon kahit na sa ibaba ng mga nakapirming deposito sa bangko. Kung saan ang kakayahang kumita sa ngayon ay halos wala. At sa gayon ito ay tila na ito ay sa mga darating na taon, kung saan walang pagpipilian ngunit upang ipagsapalaran upang makamit ang isang maliit na katanggap-tanggap na pagbabalik para sa lahat.
Lumalaki ang pamumuhunan sa taong ito
Ang isang tiyak na katahimikan sa digmaang pangkalakalan at ang mas konserbatibo na pag-uugali ng mga Bangko Sentral patungo posibleng pagtaas ng rate ng interes, ay nakabuo ng kapansin-pansin na pag-asa sa mga pampinansyal na merkado, na nakakakuha ng bahagi ng mga pagsasaayos ng Mayo. Halos lahat ng mga indeks ng benchmark ng equity ay positibong nakasara noong Hunyo, na may pagbabalik mula 2,2% ng Ibex 35 hanggang halos 7% ng S&P 500.
Gayundin, ang mga merkado ng utang ay nakarehistro ng mga pagsusuri sa presyo sa kanilang mga IRR sa mga pinakamababang kasaysayan, ayon sa pinakabagong data na ibinigay ng Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds (Inverco). Ang ani sa 10-taong bono ng Aleman sa pagtatapos ng buwan ay -0,32%, habang ang 10-taong utang sa Espanya sa publiko ay umabot sa 0,39%. Sa anumang kaso, ang kakayahang kumita ng mga produktong ito ay nasa mababang antas pa rin upang matanggap ng maliliit at katamtamang mamumuhunan. Nang hindi lumilikha ng isang pagtitipid bag ay ang aming pangunahing ideya at na maaaring humantong sa pagkabigo na mai-install sa aming estado ng pag-iisip bilang maliit at katamtamang namumuhunan na tayo.