Ang pagkuha ng isang bahay ay isang mahalagang operasyon na hindi mo maiiwan ang anumang puwang sa mga kamay ng improvisation. Kung hindi, magiging a proseso na nangangailangan ng maraming pagpaplano at isang tiyak na antas ng pag-aalay. Sa puntong na kung hindi mo nauunawaan ang alinman sa mga yugto nito, wala kang pagpipilian kundi humiling ng mga serbisyo ng isang propesyonal na makakatulong sa pamamahala nito: abugado, tagapayo sa real estate o tagapangasiwa. Na may isang solong layunin at iyon ay walang iba kundi upang masiyahan ang mga layunin ng iyong demand. Upang mapadali ang gawaing ito, nag-aalok kami sa iyo ng ilang simpleng mga rekomendasyon sa mga pamamaraan na haharapin mo upang ma-channel nang tama ang iyong mga pagkilos.
Kakailanganin mong kalkulahin ang badyet na mayroon ka upang isara ang operasyon. Bagaman kailangan mong lumalim nang kaunti at pag-aralan kung paano mo ito babayaran. Kung sa cash, sa pamamagitan ng isang pautang o sa pamamagitan ng isang solusyon sa pagitan. Kung pipiliin mo ang alinman sa huling dalawang mga panukala, obligado kang suriin sa iyong bangko. Hindi lamang upang i-calibrate kung bibigyan ka nila ng financing. Ngunit upang patunayan din ang interes na babayaran mo, kung ang naayos o variable na mortgage ng interes ay mas kapaki-pakinabang.
Ang ebolusyon ng Euribor ang magiging sanggunian point upang pumili ng isa o ibang modelo ng financing. Kasalukuyan itong nakatayo sa - 0,095%, ang pinakamababang rate mula nang magsimula ito. at makakatulong iyon sa iyo upang makakuha ng isang higit na mapagkumpitensyang interes. Magiging oras din upang i-verify kung ano ang magiging termino ng pagbabayad at mga komisyon na kinukuha ng iyong pagkuha.
Pangalawang susi: piliin ang bahay
Sa mga parameter na ito ay nasa posisyon ka na upang gabayan ang iyong pangangailangan at kung anong uri ng bahay ang pinakamahusay para sa iyo. Bago, pangalawang-kamay o kahit na opisyal na protektadong pabahay. Bilang karagdagan, ito ay magiging lubhang kapaki-pakinabang suriin ang iyong lokasyon. Magkakaroon ng espesyal na kaugnayan na magkaroon ng datos na kasing halaga ng alok ng mga paaralan, ospital, supermarket o pampublikong transportasyon na mayroon ang lugar.
Ang mga channel sa marketing na iyong pinili ay magiging mahalaga rin. Dahil nakasalalay sa kung sila ay mga indibidwal, ahensya ng real estate o nagpapataguyod, maaari mong isagawa ang isa o ibang diskarte sa negosasyon. Ang pagbisita sa bahay ay hindi magiging isang hindi gaanong nauugnay na bahagi ng prosesong ito. Sa puntong kakailanganin para sa iyo na isulat kung alin ang mga aspeto na iyong pinaka-gusto at pinakamaliit. Kahit na oras na upang gawing pormal ang iyong sariling alok.
Pagkonsulta sa lahat ng mga pagdududa na mayroon ka. Mula sa pulos istruktura at na naka-link sa pag-iingat ng ari-arian sa iba pang mas generic tulad ng ang mga gastos sa pamayanan ng kapitbahayan o kung mayroon kang sertipiko ng enerhiya. Hindi mo rin makakalimutan kung paano mo mai-personalize ang bahay, kung kailangan nito ng malalim na mga reporma o ilang partikular na pagpindot sa mga silid.
Pangatlong susi: paglagda sa mga kontrata
Ang susunod na yugto ay binubuo ng pagguhit ng isang kontrata sa nagbebenta na nagdedetalye ng napakahalagang mga aspeto ng bahay. Tulad ng halimbawa, kung ito ay walang singil o liens ay pinananatili. Masasalamin din nito ang gastos ng pamayanan ng kapitbahayan o ang paraan ng pagbabayad na iyong gawing pormal ang pagpapatakbo. Ang mga ito ay ilan sa nilalaman ng kontrata para sa pagbebenta ng bahay. Angkop din para sa iyo na pirmahan ang kontrata ng deposito. Tulad ng kahalagahan ng mga gawa mismo, sapagkat kabilang sa mga bagay makakatulong ito sa iyong protektahan ang iyong mga karapatan bilang isang mamimili. Bilang karagdagan, magsisilbi ito upang isulong ang 10% ng operasyon, bilang pangunahing garantiya ng iyong mga hangarin.
Ang huling sandali ay darating kapag kakailanganin mong pirmahan ang mga gawa kasama ang nagbebenta at sa pagkakaroon ng notaryo. Ito ang magiging opisyal na dokumento na nagpapatunay sa transaksyon ng real estate. Ang mga pinaka-kaugnay na aspeto ng bahay ay malantad, tulad ng paglalarawan, presyo, paraan ng pagbabayad o pamamahagi ng mga gastos. Mula sa sandaling ito masisiyahan ka sa bagong bahay sa pamamagitan ng mga susi na ibibigay sa iyo ng nagbebenta.
Dapat ko bang subrogate ang mortgage?
Ang pagbabago ng mortgage na kinontrata para sa isa na may mas mahusay na mga kondisyon sa pagkontrata ay isang bagay na lohikal at kahit na kanais-nais sa mga gumagamit ng produktong pampinansyal na ito. Sa 6.043 na mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kondisyon, 40,7% ay sanhi ng mga pagbabago sa mga rate ng interes, ayon sa pinakabagong data mula sa National Institute of Statistics (INE). Kung saan ipinapakita nito na pagkatapos ng pagbabago ng mga kundisyon, ang porsyento ng mga nakapirming rate ng mortgage ay tumaas mula 10,2% hanggang 17,3%, habang ang variable-rate na mga mortgage nabawasan mula 89,2% hanggang sa kasalukuyang 81,9%. Ito ang tinatawag na isang subrogation ng mortgage.
Mula sa pangkalahatang senaryo na ito, ang unang hakbang na dapat gawin upang subrogate ang mortgage ay upang makita ang isang bagong produkto ng financing na malaki ang nagpapabuti sa mga kondisyon sa pagkontrata ng nakaraang isa. Sa puntong ito, ang alok ng mga entity sa pagbabangko ay talagang kasiya-siya kapag nagmumuni-muni sa mga modelo na may kumalat sa ibaba 1%. Sa madaling salita, ang rate ng interes ay maaaring maibaba ng halos isang porsyento na puntos na patungkol sa kasalukuyang pautang. Ang pagkakaiba sa kasanayan na ito ay umaabot sa libu-libong euro na mai-save mula ngayon.
Subrogation ng mortgage
Ang isa pang aspeto na magiging mapagpasyang gawing pormal ang operasyong ito ay upang pag-aralan kung ang kasalukuyang kontrata ay nagdadala ng isang komisyon ng mga katangiang ito. Ang halaga nito ay umaabot sa pagitan ng 0,25% at 0,75% sa natitirang balanse at nagsasangkot isang napakahalagang gastos na ang mga gumagamit dapat nilang ipalagay kung nais nilang baguhin ang mga pautang sa anumang oras. Sa kaso ng pagsasama ng gastos na ito, walang pagpipilian kundi ang gumawa ng mga kalkulasyon upang maipakita kung bumabayaran o hindi upang maisakatuparan ang subrogation. Para sa kadahilanang ito, ang mainam na senaryo upang maisakatuparan ang operasyong ito ay ang mortgage na nakontrata ay hindi kasama sa gastos na ito. Kabilang sa iba pang mga kadahilanan, sapagkat mapadali nito ang proseso upang makabuo alinsunod sa mga inaasahan na nabuo ng mga gumagamit.
Nakakontrata ang mga pautang
Ang bilang ng mga ang mga pag-utang na nabubuo sa mga bahay Ito ay 31.018, 9,2% higit sa Pebrero 2018. Ang average na halaga ay 123.911 euro, na may pagtaas na 2,9%. Ang average na halaga ng mga pag-utang na nakarehistro sa mga pagrehistro ng pag-aari noong Pebrero (mula sa mga gawaing pampubliko na isinagawa dati) ay 163.487 euro, 21,2% na mas mataas kaysa sa parehong buwan sa 2018.
Ang susunod na yugto ng prosesong ito, na susuriin, ay upang makita ang natitirang balanse ng unang pautang. Dahil sa ito ay mas matanda, ang pera na kailangang ibigay ay higit pa kung mayroong komisyon para sa kahalili. Sa puntong maaisip na ang pagkilos na ito ay hindi kumikita. Sa kabilang banda, kakailanganin din na pag-aralan ang mainam na pag-print ng kontrata kung sakaling mayroong anumang uri ng nakatagong parusa para sa pagsasagawa ng operasyong ito ng pautang.
Mga gastos sa pagpapatakbo na ito
Upang mapatunayan kung ang subrogation ay kumikita, hindi mo dapat limitahan ang iyong sarili sa mga teknikal na aspeto ng mortgage. Ngunit sa kabaligtaran, may iba pang mga gastos na kinakailangang isaalang-alang mula sa unang sandali. Sila ang mga nagmula sa gawing pormalisasyon ng bagong mortgage at kabilang sa mga namumukod sa gastos ng notaryo at ahensya, pagpaparehistro ng pag-aari at pag-aari ng ari-arian, kabilang sa ilan sa mga pinaka-nauugnay. Hindi nakakagulat, ang mga pagbabayad na ito ay maaaring sa ilang paraan ay kanselahin ang pinaka-pakinabang na mga kondisyon ng pangalawang mortgage.
Sa kabilang banda, isa pa sa mga senaryong maaaring lumitaw ay ang pagkakaiba sa pagitan ng halagang natipid bilang resulta ng subrogation ng mortgage at ang mga gastos na nabuo ng pamamahala nito ay minimal. Sa kung aling kaso, ang kakayahang kumita ng mga operasyon ay hindi mag-aalok ng mga garantiya upang isagawa ito sa mga darating na araw. Mula sa posisyong ito, walang duda na ang pinaka-makatuwirang sagot ay direktang makipag-ayos sa bangko nakakontrata na ang mga kundisyon ng mortgage. Sa sandaling makuha nila ang kanilang mga headline, tiyak na gagawin nilang mas kapaki-pakinabang ang operasyong ito kaysa sa kung i-subrogate nila ito.
Ang pagkuha ng isang bahay ay isang mahalagang operasyon na hindi mo maiiwan ang anumang puwang sa mga kamay ng improvisation. Kung hindi, ito ay magiging isang proseso na nangangailangan ng maraming pagpaplano at isang tiyak na antas ng pagtatalaga.
Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,32% para sa mga variable rate na mortgage (1,9% na mas mababa kaysa noong Pebrero 2018) at 3,32% para sa mga nakapirming rate mortgage (3,0% mas mataas). Para sa mga pag-utang sa bahay, ang average rate ng interes ay 2,62% (1,1% na mas mababa kaysa sa Pebrero 2018) at ang average na term ay 23 taon. 58,2% ng mga mortgage sa bahay ay nasa variable rate at 41,8% sa isang nakapirming rate. Ang mga Fixed rate mortgage ay nakaranas ng taunang pagtaas ng rate na 17,4%. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,37% para sa mga pag-utang sa mga lumulutang-rate na bahay (na may pagbaba ng 4,0%) at 3,05% para sa mga naayos na rate na mortgage (0,4% mas mataas).
El average na halaga ng mga pag-utang na nakarehistro sa mga pagrehistro ng pag-aari noong Pebrero (mula sa mga gawaing pampubliko na isinagawa dati) ay 163.487 euro, 21,2% mas mataas kaysa sa parehong buwan noong 2018. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,37% para sa mga pag-utang sa mga variable rate na tahanan (na may isang pagbaba ng 4,0%) at 3,05% para sa mga nakapirming rate mortgage (0,4% mas mataas).