Magandang utang, masamang utang at utang upang makabuo ng kita

Alam nating lahat na ang bawat tao ay may sariling personalidad. Sa turn, sila ay nauugnay sa mundo sa ibang paraan, isang bagay na ipinadala din sa kanilang relasyon sa pananalapi. Ang hindi pagbibigay ng maraming pansin sa kanila ay nagiging mas naaanod sa iyo, ang kabaligtaran ng kung sino ang sumusubok na kontrolin sila at mas mahusay na pamahalaan ang kanilang sitwasyon sa ekonomiya. May maliliit na gastusin at malalaking gastos, tulad ng maliliit na utang at malalaking utang. Ngunit ang tanong, paano mo malalaman kung ito ay masamang utang o magandang utang?

Sa artikulong may kinalaman sa atin ay matututo tayong mag-iba ano ang uri ng utang na dapat nating takasan, at alin ang katanggap-tanggap o kahit na mabuti para sa atin. Paano samantalahin ang isang utang, o kung paano matukoy, kung kinakailangan, hanggang saan natin matitiis ang isang tiyak na antas ng pagkakautang.

Nakakalason na utang

Ang mga utang na nagmumula sa mga pagnanasa na gusto nating mabayaran ay nabibilang na sa grupong ito. Karaniwan dulot ng pagkainip. Isa ito sa mga pinakakaraniwang uri ng utang, dahil sa karaniwang mababang halaga nito. Sa turn, ginagawa itong lubhang mapanganib, dahil hindi ito karaniwang nagdudulot ng anumang pakinabang.

Isipin natin na may bagong Smartphone na gusto nating bilhin. Wala kaming pera, ngunit pinahihintulutan kami ng tindahan o ng credit card na bilhin ito. Isa pang halimbawa, isang bagong TV. Wala tayong pera para bilhin ito, at maliban na lang kung tayo ay may sirang telebisyon, may mga maaaring mabaon sa utang para makakuha ng bago sa kabila ng pagkakaroon ng isang gumagana, kahit na ito ay mas luma. Ito ang mga halimbawa ng masamang utang, at kung ay kaakibat ng mataas na interes mas malala pa.

Sa pinakamasamang kaso, kung minsan ang utang ay lumampas sa kapaki-pakinabang na buhay ng produkto o serbisyo para sa kung saan ay kinontrata. Halimbawa, bakasyon. Makatuwiran ba na magbayad ng isang liham na, kahit na ito ay maliit, ay kabilang sa isang bakasyon na nabuhay 3 taon na ang nakakaraan, kung saan kakaunti ang naaalala?

Mga kasanayan upang maiwasan ang pagkahulog sa mga nakakalason na utang

• Disiplina Magkaroon ng isang savings routine. Hindi naman kailangang magkano sa simula kung hindi mo kaya. Ang mahalaga ay hindi mawawala ang ugali.
• Huwag mahulog sa kapritso. Huwag magpautang sa mga produktong mayroon ka na. Kapag may pera ka at kaya mo na, oras na.
• Mataas na interes. Huwag mahulog sa utang na may mataas na interes, gaano man kaliit. Ang isang malaking kumpol ng mga ito ay maaaring masakal ang iyong ekonomiya.

Magandang Utang

Bagama't ang salitang "utang" ay kadalasang nauugnay sa isang bagay na masama o hindi kanais-nais, ang totoo ay depende sa kung ano ang gamit ng isang utang, maaari itong maging mabuti. Susunod, makikita natin ang mga katangian na namumukod-tangi sa karamihan ng ganitong uri ng utang.

• Ginagamit ang mga ito sa pagbili ng mga asset. Ang isang utang na inilaan para sa pagbili ng isang lugar, isang klasikong kotse, o kahit isang gawa ng sining ay maaaring ituring na magandang utang. Ang mga uri ng asset na ito ay malamang na pinahahalagahan sa paglipas ng panahon, at maliban kung ang isang labis na presyo ay binayaran, ito ay mas kumikita kaysa sa pagkuha ng utang upang makapagbakasyon.
• Gumagawa sila ng kita. Ang mga magagandang utang ay maaaring mag-ulat ng kita. Ang pinakakaraniwang halimbawa ay ang pagbili ng isang bahay upang marentahan ito. Ngunit maaari mo ring isama dito ang mga kursong pang-akademiko o masters na makakatulong sa iyong mas mahusay na harapin ang iyong propesyonal na karera. Hindi lamang iyon, ang isang utang upang makakuha ng isang kumikitang negosyo ay isang magandang utang din.
• Mas maraming pera ang nabuo para sa iyong mga pamumuhunan. At ito ang pinaka-kagiliw-giliw na bahagi ng magagandang utang, pinapayagan ka nitong yumaman nang mas mabilis. Ito ay maaaring hindi makatuwiran at hindi masyadong lohikal, ngunit kung nagagawa mong makakuha ng higit na kakayahang kumita kaysa sa mga buwanang pagbabayad na iyong ginagawa para sa pagkakaroon nito, kung gayon ito ay papunta sa tamang direksyon. Makikita natin ito sa susunod.

Kaugnay na artikulo:

9 Mga susi upang hindi makapunta sa utang sa stock market

Kumita ng pera gamit ang utang

Tiyak na narinig mo na ang katagang "leverage". Ito ay tungkol sa kakayahang makapaglipat ng mas malaking halaga ng pera kaysa sa mayroon ka. Ito ay malawakang ginagamit sa mga pamilihan sa pananalapi, halimbawa sa mga produkto tulad ng mga CFD at futures. Ang problema ay ang mga pagkalugi, kung sakaling tayo ay mali, ay maaaring lumampas sa ating kapital sa mga kasong ito. Sa madaling salita, magiging ganito overleveraging. Isang bagay na dapat iwasan.

Ang isang madali at malusog na paraan upang magamit ay nakasalalay sa paghingi ng kredito halagang katulad ng mayroon kami. Ang pinag-uusapang kredito na ito, lampas sa pagsisikap na i-amortize ito, ay naglalayong makakuha ng kita dito. Maaari itong magamit para sa isang bahay, isang negosyo, isang lisensya para sa isang negosyo, o anumang bagay kung saan gusto nating makakuha ng passive income. Tingnan natin ito nang mas mahusay sa isang halimbawa.

Pakikinabangan ang isang bahay na inuupahan

Upang maunawaan ang ideya at gawing simple ito, babalewalain ko ang mga gastos na nakuha mula sa pagbili at pormalisasyon ng mortgage.

Isipin natin na dahil sa isang mana, lottery, ipon, o anuman ang dahilan, mayroon tayong 140.000 euros sa account. May opsyon kaming bumili ng flat na nagkakahalaga ng 140.000 euros, pareho lang ang halaga. Mayroong dalawang mga pagpipilian upang makuha ito. Ang isa ay bayaran ito ng cash, at ang isa ay sa pamamagitan ng pagbabayad ng credit na nagbibigay ng 20% ​​nang maaga na kinakailangan ng bangko. Anong mga pagkakaiba ang mayroon?

1. Binayaran ng cash. Binili namin ang flat sa halagang 140.000 euros at inilagay ito para sa upa sa halagang 650 euros. Magbibigay ito sa amin ng 7.800 euros na gross bawat taon, iyon ay, isang 5,57% taunang kita. Ang maganda, wala kaming utang. Ang masamang bahagi, ang bank account ay nananatiling walang laman una
2. Humihingi kami ng isang mortgage. Nagbibigay kami ng 28.000 euro na paunang bayad, at mayroon kaming sulat para sa 30 taon sa 2% ng 450 euro bawat buwan (mga buwis na nakuha mula sa pagbili ay kasama na). Higit pa sa katotohanan na ang bahagi ng flat ay binabayaran ng upa, mayroon kaming kabuuang kita na 200 euro bawat buwan, iyon ay, 2.400 bawat taon. Sa 28.000 euro na unang binayaran, ito ay isang pagbabalik ng 8,57%. Nakikita rin sa ibang paraan, ang mortgage ay nagpapahintulot sa amin na makakuha ng kita na mas malaki kaysa sa kapital na aming inilipat. Bilang karagdagan, kung mayroon kaming anumang mga problema sa panahon ng kurso, kami ay palaging magkakaroon tayo ng pera sa bank account.

Kaugnay na artikulo:

Naayos o variable na mortgage?

Ang halimbawang ito, na mas mailarawan kaysa praktikal, ay upang ipakita kung paano maaaring lumipat ang kapital sa tamang direksyon kung mayroon kang mahusay na kontrol sa pananalapi. Hindi makatuwirang humiling ng isang mortgage at sa halagang hindi natin hiniling na gastusin sa iba pang mga kapritso, magsisimula itong maging peligroso sa harap ng anumang mangyayari sa hinaharap. Gayunpaman, ang hindi paggastos ng kapital ay nagpapahintulot din sa amin na harapin ang anumang spill o kung may surplus, i-invest mo sa ibang bagay ng ating interes. Sa ganitong paraan, napagpasyahan na ang isang mahusay na ginamit na utang ay maaaring makabuo ng kita at mas mabilis na lumago ang kapital.