Ito ay isang diskarte na isinusulong nang may malaking lakas upang mapabuti ang mga kondisyon ng isang pautang sa pamamagitan ng iyong kahalili. Isang bagay na kasing simple ng pagbabago ng anumang bahagi ng kontrata upang makinabang mula sa mga alok na ipinakita sa pamamagitan ng produktong pampinansyal na ito. Ngunit hindi sa lahat ng mga sitwasyon sulit na gawing pormal ito. Dahil sa isang serye ng mga kadahilanan na depende sa panimula sa gastos na kailangan ng bagong operasyon.
Ang subrogation ay maaaring gawin sa pagitan ng mga indibidwal at pinakakaraniwan, sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal. Sa gayon, ang pangalawang ito, na tinatawag na subrogation ng nagpautang, ay ipinakita sa ilalim ng isang mas nababaluktot na format para sa hikayatin ang kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko. Dahil binubuo ito ng pagbabago ng isang pautang na hinuhulugan mula sa isang institusyong pampinansyal sa isa pa na malaki ang nagpapabuti sa mga kondisyon ng kontrata.
Na may maraming mga pakinabang na maibibigay nito na naglalaman ang mga gumagamit ng kanilang mga gastos. Dahil sa bisa, iniiwasan nito ang pagkansela at bilang bunga ng aksyong ito, ang gawing pormalisasyon ng isang bagong pautang sa mortgage. Ang halagang natipid matapos gawing pormal ang operasyong ito ay maaaring umabot ng hanggang sa 2% ng hinihinging kapital, na kung saan ay ang halagang nagmula sa exemption ng mga pangunahing komisyon (pagkansela, pag-aaral o pagbubukas). Sa pagsasagawa ay nangangahulugan ito na para sa isang average na mortgage na 200.000 € bubuo ito isang nagse-save na malapit sa 4.000 euro.
Bilang isang pormula para sa pamumuhunan
Sa oras na ito, ang brick ay naging isang bagong instrumento upang ma-channel ang pamumuhunan ng mga indibidwal. Sa puntong ang ilan sa kanila ay nagpasyang sumali sa natatanging diskarte na ito upang kumita ang kanilang pagtipid. Mayroong dalawang mga kadahilanan para sa pagpili ng aksyon na ito at na ginagawang mas kasiya-siya para sa iyong mga interes. Sa isang banda, ang mahina ang pagganap ng nakapirming derivatives ng kita (term deposit, bank promissory note, public debt, atbp.). Kung saan bihira kang makakuha ng pagbabalik ng higit sa 1%. Sa kabilang banda, ang mga posibilidad na ang pagtaas sa mga stock market ay naubos na. O kahit na mga makabuluhang pagbawas ay maaaring malikha mula ngayon.
At sa kabilang banda, ang pagtaas na nagaganap sa mga pagpapatakbo ng real estate. Kung saan maraming mga gumagamit na pipiliin ang sistemang ito gawin ang iyong mga assets kumita. Sa puntong ito, ang pagbaba ng mga rate ng interes sa mga pag-utang na nai-market ng mga institusyong pampinansyal ay maraming kinalaman dito. Sa kung ano ang binubuo bilang isang paghahabol na kontrata ang mga ito sa mas mahusay na mga kondisyon sa pagkuha. Sa pamamagitan ng iba`t ibang diskarte na ginamit sa pormalisasyon ng produktong pampinansyal na ito.
Kumalat sa ibaba 1%
Sa puntong ito, ang mga pautang sa mortgage na maaari mong makita mula ngayon sa kasalukuyan na mas kundisyon kaysa sa dati. Hindi nakakagulat na mahahanap mo ang iyong sarili ngayon sa mga pag-utang na may mga pagkalat sa ibaba 1%. Bilang karagdagan, ang isang malaking bahagi ng alok na binuo ng mga bangko ay maliban sa mga komisyon at iba pang mga gastos sa pamamahala nito. Sa dagdag na insentibo na maaari mong baguhin ang iyong mortgage upang makatipid ng napakahalagang pera para sa iyong balanse sa pag-check ng account.
Ang mga alok sa ganitong uri ng produkto ay pangkaraniwan sa mga bangko. At sa anumang kaso, nag-aalok sila ng isang mas malambot na rate ng interes kaysa sa isang taon. Ang nag-iisang problema para sa gawing pormalisasyon nito ay ang mga kundisyon para sa pag-apruba nito na napataas nang malaki. Hindi na sapat upang magpakita ng isang payroll, ngunit ang operasyon ay dapat suportahan ng a mahusay na kasaysayan ng pagbabangko ng customer. Nag-aalok din ito ng posibilidad na babaan ang interes sa pamamagitan ng isang mas malaking bono sa pagitan ng kliyente at ng kanyang bangko. Sa ganitong paraan, ang rate ng interes ay maaaring maibaba ng ilang mga ikasampung bahagi ng isang porsyento. Bagaman para dito kinakailangan na magkontrata ng iba pang mga produkto sa pagbabangko. Kabilang sa mga ito, mga pondo sa pamumuhunan, mga plano sa pensiyon, seguro sa bahay o deposito ng oras sa ilan sa mga pinaka-nauugnay.
Interes sa pagbili ng bahay
Ang lahat ng mga salik na ito ay nagkaroon ng isang tiyak na epekto sa ang katunayan na ang pagbili ng isang bahay ay isang katotohanan. At kaninong maximum exponent ay kinakatawan ng subrogation ng mga pag-utang. Ito ay isa pang diskarte na idinisenyo upang makatipid ng ilang euro sa gawing pormalisasyon ng operasyong ito. Bagaman kakailanganin itong i-channel ito sa pinaka tamang paraan. Dahil sa epekto, hindi ito laging maaaring maging isang kapaki-pakinabang na paglipat para sa iyong mga interes. Kahit maaari kang mawalan ng pera kung hindi mo ito mai-channel nang maayos. Iyon ang dahilan kung bakit napakahalagang malaman mo kung ano ang binubuo ng ganitong uri ng mga natatanging pagpapatakbo.
Para sa mga ito magkakaroon ka ng isang serye ng mga nagbibigay-kaalamang suporta na magkakaroon ng pangunahing layunin na alam mo nang kaunti pa tungkol sa kung paano ang mga tampok na mortgage na ito. Sapagkat maaari itong dumating nang napakahusay sa anumang sitwasyon na maaari mong daanan. Kung saan kinakailangan para sa iyo na baguhin ang iyong kredito sa kredito upang mapabuti ang iyong mga personal na account mula sa mga tumpak na sandaling ito. Kung susundan mong maingat kung paano bubuo ang prosesong ito, magkakaroon ka ng kaunting kadali, hindi lamang upang mamuhunan sa isang bahay, kundi pati na rin sa i-optimize ang operasyon. Sapagkat ang brick ay muling naging isa pa sa pinakamahalagang mapagkukunan para sa pamumuhunan.
Mga pautang na may mga pagbabago sa pagpapatala
Gayunpaman, ang data para sa buwan ng Hunyo ng taong ito, at inilabas ng National Institute of Statistics (INE) ay hindi masyadong maasahin sa pagtanggap sa operasyon ng pagbabangko na ito ng mga gumagamit. Dahil sa epekto, ipinapakita nila na ang bilang ng mga pagpapatakbo na nagbago ng nilalang (subrogations sa pinagkakautangan) nahulog 37,4% kumpara sa parehong buwan noong nakaraang taon. Hindi walang kabuluhan, ang operasyon na ito ay isinasagawa kapag ganap na natitiyak na ang mga kondisyon sa pagkontrata ng produktong banking na ito ay mapapabuti. Isang bagay na hindi laging nangyayari, dahil mapatunayan ito. At iyon ang gumagawa ng maraming mga may hawak na reaksyon sa pagkakaiba-iba ng kontrata.
Sa anumang kaso, ang pagbaba sa presyo ng Euribor (- 0,124% sa panahon ng buwan ng Mayo) ay sanhi na sa ngayon ang mga bangko ay may mga pag-utang na may mga pagkalat sa ibaba 1%. Kadahilanan na nagiging sanhi ng ilang mga gumagamit na nais na baguhin ang kanilang linya ng kredito para sa pagbili ng isang bahay. Sa kabilang banda, higit na mas kapaki-pakinabang para sa kanilang mga interes at na bumubuo ng mas maraming matitipid sa kanilang mga gastos. Mula sa mga antas simula sa 2%, o kahit na mas malawak, kung saan sila ay tinanggap ilang taon na ang nakakaraan. Sa gayon, sa senaryong ito mas kapaki-pakinabang na isagawa ang kilusang mortgage na ito, at samakatuwid ay ganap na lohikal na isinasaalang-alang nila ang pagbabagong ito sa kanilang diskarte sa financing. Ngunit sa isang serye ng pag-iingat upang hindi madiskaril ang iyong mga inaasahan na maglaman ng mga gastos sa iyong account sa pag-check.
Surrogacy sa gastos sa ekonomiya
Gayunpaman, kinakailangang malaman na ang operasyon na ito ay hindi magiging libre sa anumang mga kaso. Upang magsimula sa, dahil ito ay kailangang harapin isang serye ng mga pagbibigay para sa gawing pormalisasyon (Mga gastos sa notaryo, pagpaparehistro, pamamahala at pagtasa). Bagaman ang bahagi na tumatagal ng mas maraming mga kontribusyon sa pananalapi ay naninirahan sa komisyon na inilapat ng mga bangko para sa konseptong ito. Sa pagitan ng 0,25% at 0,50% sa natitirang balanse, at sa isang pautang na 100.000 euro maaari itong lumapit hanggang sa 500 euro. Ito ay isang porsyento na wasto para sa lahat ng pagpapatakbo na isinasagawa noong Abril 2003. Sa anumang kaso, walang pagpipilian ngunit pag-aralan ang mga sugnay ng kontrata upang mapatunayan ang halaga nito at kung kasama ang parusa na ito. Dahil hindi gaanong mas mababa sa lahat ng mga pautang sa mortgage na isinasama ito. Ang iyong sitwasyon ay nag-iiba depende sa napiling modelo.
Ang susunod na hakbang ay upang makalkula kung talagang sulit ang pormalisasyon ng bagong mortgage. Dahil maaaring mangyari na ang pagkakaiba sa pagitan ng halagang natipid at ang mga gastos sa pagbabagong ito ay maliit. O sa pinakamaganda sa ilalim ng hindi gaanong pagkakaiba na magdududa sa pagiging epektibo ng hakbang na ito. Sa puntong sa marami sa mga sitwasyong ito, ang mga headline ay hilig na magpatuloy tulad ng dati.
Mga kalamangan na ipinagkaloob ng mga bangko
Hindi lahat ng mga bangko ay nag-aalok ng kanilang mga kredito sa tampok na ito. Sa puntong kinakailangan na pag-aralan ang kasalukuyang alok upang matukoy kung alin ang mga pag-utang na maaaring mapalitan ng nilalang at sa ilalim ng anong mga kundisyon. Ang isa sa mga pagpipiliang ito ay nagmula sa ING Direktang Orange Mortgage Ito ay nai-market na may kabuuang magagamit upang ang mga kliyente nito ay maaaring pumili para sa isa pang modelo ng financing na nagpapakita ng mas mahusay na mga kondisyon. Dahil ito ay ginawa nang walang anumang komisyon para sa subrogation nito. Ang kalayaan na gawing pormal ang kahalili, samakatuwid, ay maximum.
Ang mortgage ng Bankinter's Sin, para sa bahagi nito, ay bumubuo ng a komisyon ng subrogation na 0,50% sa unang 5 taon at 0,25% para sa natitirang panahon ng kontrata. Ang iba pang mga bangko, sa kabilang banda, ay batay sa kanilang diskarte sa komersyo sa pag-aakalang gastos ng pamamahala, pagpaparehistro ng pag-aari at pag-aaral. Bilang isang diskarte sa komersyo upang makaakit ng mas maraming bilang ng mga customer.
Bagaman sa pangkalahatan ang kahalili ay hindi isang libreng operasyon. Sa halip, nangangailangan ito ng ilang gastos na nagmula sa gawing pormalisasyon o ng parusa na ipinataw mula sa mga institusyong pampinansyal mismo. Ang susi ay ang nagresultang halaga na bumubuo ng isang serye ng mga pagtitipid na may paggalang sa nakaraang modelo ng pagkontrata. Kung saan marahil isang mahusay na panukala lamang ang nag-uudyok upang baguhin ang iyong isip.