Sa kasalukuyan ang mga pautang ay isang bagay na malawakang ginagamit ng maraming mga gumagamit, dahil sa pagsulong ng teknolohiya, mas madaling makapang-power mag-apply para sa at pahintulutan ang mga pautang sa halos kahit sino. Gayunpaman, sa kabila ng pagiging tanyag nito, ang mga pautang ay hindi pa rin alam ng maraming mga gumagamit, lalo na sa larangan ng mga regulasyon o batas, at isa sa mga term na dapat na interesado tayo, at na gayunpaman ay madalas na hindi napapansin ay ang ligal na interes ng pera, ngunit bago maunawaan ang katagang ito dapat nating maunawaan ang mga sumusunod.
Kapag nag-apply kami para sa isang utang Sumasang-ayon kami sa nagpapahiram o sa institusyong pampinansyal ng isang term kung saan dapat naming bayaran ang aming utang; bilang karagdagan sa na ito ay tinukoy ang interes na inilalapat sa pangunahing halaga ng pautang, ang interes na ito ay maaaring maging simple o tambalan, kasama ang maaari baguhin ang panahon ng pagsasama kung saan kailangan nating magbayad ng ating utang.
At bagaman sa ngayon ang lahat ay tila perpekto may mga sitwasyong nagaganap sa totoong buhay at hindi palaging mapigil, ang isa sa mga sitwasyong ito ay ang pagkaantala sa ilang pagbabayad ng ating utang.
doon dalawang konkretong sitwasyon, kapag nahuli tayo sa isang solong pagbabayad upang mabayaran ang utang, tulad ng kaso sa mga microcredits kung saan ang humihiling ang nagpapahiram ng pag-areglo ng utang sa isang solong pagbabayad, sa pangkalahatan sa loob ng isang buwan ng pagkakaroon ng pahintulot sa utang. Ang pangalawang sitwasyon ay kapag nahuli tayo sa isang pagbabayad ng aming serye ng uniporme, halimbawa, kung ang aming pagbabayad ay dapat gawin sa ika-2 ng bawat buwan at sa buwan ng Agosto kami ay huli, hindi magagawang masakop ang halagang naaayon sa buwan na
Ang isa pang bagay na dapat nating malaman bago natin tukuyin ang pangunahing paksa ng artikulong ito ay ang pagkaantala, ang terminong ligal na ito ay ginagamit upang tukuyin ang pagkabigo na magbayad sa napagkasunduang oras dahil sa kapabayaan, nangangahulugang sinasadya ang pagkaantala.
Ito ay mahalagang tandaan sapagkat ang ligal na interes ng pera Nalalapat lamang ito kapag ang tao na dapat mag-cover ng utang ay naantala; Sa madaling salita, kung ang dahilan kung bakit hindi mo magawang magbayad ay isang sitwasyon na ganap na lampas sa iyong kontrol, ang parusa ay maaaring magkakaiba.
Isang huling katotohanan na dapat nating maunawaan nang malinaw bago pumasok ng ganap sa desisyon ng ligal na interes ng pera ay ang hinihiling naming utang ay isang kontrata o isang kasunduan sa pagitan ng nagpapahiram at ng gumagamit; At tulad ng sa anumang kontrata, ang parehong partido ay sumasang-ayon na magsagawa ng ilang mga sugnay, at kung hindi kami sumunod sa mga ito, mayroong mga sugnay kung saan mayroong parusa para sa hindi pagsunod. Nangangahulugan ito na kung nangangako tayong magbayad sa araw na dalawa at hindi gawin ito, ang institusyong pampinansyal ay maaaring magsagawa ng parusa. Ano ito?
Legal na interes ng pera
Ang parusa pinamamahalaan iyon ng huli na bayad ang napagkasunduan sa pangkalahatan ay sa pamamagitan ng singil sa pera ng isang tiyak na halaga. Ang mga surcharge na ito sa aming balanse upang masakop ay maaaring maging isang dahilan para sa mga institusyong pampinansyal na mag-abuso sa isang paraan na ang malalaking halaga ay sisingilin, upang makontrol ang sitwasyong ito ang gobyerno ay naglalabas ng ligal na interes ng pera.
Kapag naintindihan na natin kung ano ang isang kontrata, isang pautang, pagkaantala, at isang singil, maaari nating ganap na ipasok ang desisyon ng ligal na termino ng interes ng pera. Maaari itong tukuyin bilang isang porsyento na halaga na ligal na naayos ng gobyerno, upang makalkula sa isang patas na paraan ang halagang dapat bayaran bilang kabayaran sa huli na pagbabayad.
Ngayon totoo na itinatag ng gobyerno ang Taunang rate ng interes mailalapat iyon sa mga kaso kung saan naganap ang mga pagkaantala sa pagbabayad, subalit ang isang bagay na napakahalagang isasaalang-alang ay ang rate ng interes na ito ay nalalapat lamang kung walang kasunduan kung saan ang gumagamit ng utang ay sumang-ayon na gawin ang mga surcharge na batay sa ibang rate ng interes.
Ito ay para sa nabanggit na napakahalaga na bilang mga gumagamit ng isang pautang sinusuri namin nang mabuti ang kontrata sa paghahanap ng ilang detalye sa bagay na ito, sapagkat kung sakaling aprubahan namin na ang singil ay ginawa sa isang panukalang iba sa ligal na interes ng pera, pagkatapos ang rate ay maaaring tumaas nang malaki.
Gayunpaman, maraming mga sitwasyon kung saan, sa kaganapan na ang alinmang partido ay hindi sumang-ayon sa isang tiyak na interes sa kaso ng pagkaantala, itinatakda ng batas ang halagang dapat sakupin. Minsan mayroong napaka-tukoy na mga patakaran sa ilang mga bagay, kaya't mahalagang suriin ang mga batas na ito upang maipaliwanag nang wasto ang halagang sasakupin. Artikulo bilang 1108 ng Kodigo Sibil ay namumuno sa pagsasaayos ng mga bagay na ito.
Ang isa pang isyu na dapat nating isaalang-alang ay ito nalalapat ang interes sa halagang inutang, Samakatuwid, ang nagreresultang kabuuang pagbabayad ay magiging katumbas ng pagbabayad na tumutugma sa nasabing tagal ng panahon kasama ang singil para sa pagkaantala. Samakatuwid, ang babayaran na babayaran ay katumbas ng kabuuan ng halaga ng utang kasama ang halagang idinagdag bilang isang singil.
Kasalukuyang batas
Ang isang bagay na dapat linawin ay ang kasalukuyang namamahala dito ang rate ng interes ay ang bangko ng Espanya nang nakapag-iisa, na kahit na ito ay nasa ilalim ng utos ng pamahalaan ng Espanya, ito ay isang iba't ibang nilalang.
Ito ay mahalaga sapagkat ang ligal na interes ng pera sa simula nito kung ito ay ganap na kinokontrol ng gobyerno, iyon ay upang sabihin na ang ligal na bahagi, upang ang regulasyon nito ay idikta ng batas.
Hanggang sa Disyembre 30, 1997 na ang anumang umiiral na link sa pagitan ng ligal na interes ng pera na may pangunahing rate ng interes idinidikta ng bangko ng Espanya. Sa ganitong paraan, ang ugnayan na mayroon sa pagitan ng rate ng interes na idinidikta ng ang bangko at ang ligal na interes ng pera.
Napakahalaga nito dahil sa panahon ng 2011 at 2012 ang pambansang utang ng Espanya ay sumikat nang lubos, dahil dito ang mga pampinansyal na merkado ay nadagdagan ang kanilang halaga sa parehong paraan.
Ngunit salamat sa pag-aalis ng relasyon sa pagitan ng sinabi rate ng interes ang ligal na interes sa pera Hindi ito nagpakita ng anumang makabuluhang pagtaas, na maaaring maganap kung hindi ito isinasaalang-alang ang bagay.
Espesyal na kaso
Ang isang kagiliw-giliw na katotohanang pangkasaysayan hinggil sa batas sa bagay na ito ay na sa tagapagtaguyod ng Espanya ng Morocco mayroong ganap na independiyenteng batas mula sa natitirang Espanya.
Sa lugar na ito ang interes ay itinakda sa 6% bawat taon, ngunit nililimitahan ko rin ang posibilidad na ang mga kasangkot ay gumawa ng isang kasunduan kung saan sinabi na ang iteres ay mas malaki sa 12%, kaya hindi alintana kung ang parehong partido ay lumagda sa isang kasunduan, sa Kung ang napagkasunduang rate ay mas mataas kaysa sa 12%, ito ay mawawalan ng batas.
Ang huling pagbabago sa batas na ito ay noong 1946, kung saan ang ligal na interes sa pera ay itinakda sa 4%. Kasunod nito, sa sandaling matapos na ang protektorat ng Morocco ay tumigil sa pagkakaroon ng espesyal na paggamot at ito ay nabigyan ng batas ng parehong batas na may bisa sa natitirang Espanya.
Ang interes sa pagkaantala sa buwis at pagkaantala sa komersyo
doon dalawang uri ng huli na interes sa pagbabayad, ang buwis at ang komersyal. Parehong may magkakaibang dahilan para sa mayroon at samakatuwid magkakaibang mga kundisyon sa pagbabayad ng indibidwal sa nagpapahiram; upang higit na maunawaan ang mga ito, pag-aralan natin ang parehong malaya.
Simula sa buwis na default na interes, isang halaga na itinatag sa mga pagpapatakbo na kinasasangkutan ng mga indibidwal, kumpanya at mga pampublikong katawan. Ang rate ng interes na ito ay direktang nauugnay sa ahensya ng buwis, at ito ay ang katumbas na benepisyo na kinakailangan bilang pagbabayad sa mga nagbabayad ng buwis.
Sa isang mas simpleng paraan maaari naming tukuyin na ito ay isang pagbabayad na dapat naming gawin sa ahensya ng buwis dahil sa pagkolekta ng isang halaga dahil sa pagkaantala sa pagbabayad ng isang utang.
Ok ngayon interes sa huli na pagbabayad ng komersyo ang isang ligal na utos ay kinokontrol, na pinasiyahan ng Parlyamento ng Europa at ng Konseho. Kinokontrol nito ang mga usapin kung saan ang operasyon na nakatuon sa pagitan ng mga kumpanya ay kasangkot, upang walang kasangkot na mga indibidwal. Kinokontrol din nito ang mga sitwasyon kung saan kasangkot ang mga pampublikong pamamahala. Ang bagay na ito ay may higit na lalim sa lahat ng mga regulasyon nito.
Magsimula tayo sa katotohanan na ang ang termino upang magbayad ay limitado sa isang panahon ng 60 araw, at hindi ito maaaring pahabain sa ilalim ng anumang pangyayari. Bilang karagdagan sa ang katunayan na ang tagal ng oras na nagmumuni-muni ng 60 araw ay nagsisimula hindi kapag natanggap ang invoice, ngunit sa resibo ng mga kalakal o materyales.
Ang iba pang mga isyu na kinokontrol ay ang pagpapangkat ng mga invoice upang makagawa ng isang solong pagbabayad sa iba pa. Sa mga kasong ito, ang mga transaksyon ay pangunahing batay sa responsibilidad ng kostumer na ayusin ang isang pagbiling ginawa sa ibang kumpanya.
Ang pagsasaalang-alang sa lahat ng ito ay napakahalaga, kahit na ang pinakamagandang bagay ay palaging hindi lalampas sa mga oras ng pagbabayad.