Ang foreclosure ay isang proseso ng ehekutibo kung saan ang pagbebenta ng isang real estate na napuno ng isang pautang ay inuutos dahil sa default ng may utang ng mga obligasyong ginagarantiyahan ng utang sa mortgage. Maaari makagawa ng mga hindi nais na epekto sa mga naapektuhan at sa puntong maaari silang mawala sa bahay na ang object ng operasyong ito. Ang pagiging isang proseso na naging laganap sa mga oras ng krisis pang-ekonomiya sa Espanya.
Mula sa gitnang senaryong ito, kinakailangang isaalang-alang na sa mga darating na buwan magkakaroon ng a bagong tumataas na gastos ng mga pautang para sa pagbili sa bahay, tulad ng nabanggit mula sa survey ng Bank of Spain. Kung saan ipinapakita na ang inilapat na interes ay nasa mga antas ng Setyembre 2015 pagkatapos na maging mas mahal para sa walong magkakasunod na buwan. Nangangahulugan ito sa pagsasanay na ang mga gumagamit ay kailangang gumawa ng isang mas malaking pagsisikap sa pananalapi kapag ang pagbili ng isang pag-aari at ang mga panganib ng hindi pagbabayad ay samakatuwid ay magiging mas malaki din.
Sa mga sandaling kailan variable na mga mortgage nadagdagan nila ang kanilang rate ng interes ng ilang mga ikasampu ng isang porsyento kumpara sa mga rate ng mga nakaraang taon. Matapos ang gumugol ng mahabang panahon sa mga pinakamababang kasaysayan at may kalamangan na ang buwanang pagbabayad ay magiging mas abot-kayang para sa iyong personal na interes. Habang sa kabaligtaran, mayroong pagtaas ng mga nakapirming rate ng mga mortgage, na kung saan ay ang mga nagpapanatili ng parehong rate ng interes sa buong buhay ng utang. Anuman ang mangyari sa mga pamilihan sa pananalapi upang sa ganitong paraan, alam namin sa lahat ng oras kung ano ang babayaran natin sa isang pagpapatakbo ng mga katangiang ito.
Foreclosure: Mga Solusyon
Ang isa sa mga susi upang hindi maabot ang hindi kasiya-siyang sitwasyon na ito ay batay sa pagsunod sa mga obligasyon pagkatapos ng gawing pormalisasyon ng isang pautang sa mortgage. Sa karamihan ng mga kaso bubuo ito sa ganitong paraan, ngunit sa iba hindi ito maaaring harapin ang mga pagbabayad na ito At sa huli dumating ka sa sitwasyon ng foreclosure. Upang subukan na hindi namin maabot ang mga antas na ito ay magbibigay kami ng isang serye ng mga tip upang pamahalaan nang maayos ang mortgage at hindi namin kailangang isuko ang produktong pampinansyal na ito para sa anumang mga pangyayaring maaaring lumitaw.
Ang unang payo ay bago humiling ng produktong ito para sa pagbili ng isang bahay, sinuri ang sitwasyon sa pagtatrabaho ng mga nagsasakdal. Iyon ay, kung ang iyong ang kontrata sa trabaho ay walang katiyakan o sa kabaligtaran, ito ay pansamantala o kahit na ito ay isinama sa loob ng pangkat ng mga nagtatrabaho sa sarili. Sa mga huling kaso, magiging mas kumplikado upang masunod ang mga kondisyon ng mortgage. Sapagkat walang garantisadong kita at anumang oras ay maaaring mangyari ang hindi ginustong sitwasyon na ito: hindi mababayaran ang buwanang mga installment.
Pag-aralan ang suweldo ng payroll
Ang isa pang aspeto na dapat tasahin mula ngayon ay ang kaugnay sa pagganap ng trabaho. Mayroong isang ginintuang tuntunin na nagsasabi na hindi ka magbabayad sa mortgage higit sa 50% sa kanila. Hindi walang kabuluhan kakailanganin na umasa sa pagbibigay ng pagkain, personal na gastos, pagpapanatili ng kotse, singil ng sambahayan, seguro, atbp. Mula sa puntong ito ng pagtingin, hindi na kailangang magmadali ang pangangailangan hinggil sa halaga ng mortgage. Dahil sa katamtaman at pangmatagalang maaari itong makabuo ng hindi mahuhulaang mga epekto na maaaring humantong sa mga sitwasyong hindi pagbabayad sa produktong banking na ito.
Habang sa kabilang banda, ang mga taon ng pagiging matanda sa kumpanya Ito ay isa pa sa data na magiging napakahalaga upang suriin kung makakaharap natin ang pagbabalik ng kredito na ibinigay. Hindi ito pareho para sa isang gumagamit na kakapasok lang sa iyong kumpanya kaysa sa isa na nagsasagawa ng kanilang mga tungkulin sa trabaho sa loob ng higit sa sampung taon. Sa puntong ito, napakahalaga na magkaroon ng isang margin ng kumpiyansa sa kumpanya kung saan binuo namin ang aming propesyonal na karera. Sa anumang kaso, karaniwang ito ay isa sa mga kadahilanan kung saan ang posible at hindi ginustong default ng mortgage ay nangyayari.
Ang pagkontrata ng seguro para sa mga default
Ang isang solusyon sa mahalagang problemang ito ay upang mag-subscribe ng isang patakaran ng mga katangiang ito at ginagarantiyahan na maaari naming itong bayaran kung may aksidente o, higit sa lahat, ng manatili sa sitwasyon ng kawalan ng trabaho. Sa alinman sa mga kaso, hindi ito magiging isang libreng operasyon ngunit, sa kabaligtaran, kailangan naming magbayad ng bayad bawat buwan at hanggang sa mag-expire ito. Para sa isang halagang makakalkula sa halaga ng may utang at karaniwang hindi lalampas sa mga antas na 200 euro bawat buwan. Ito ay isang opsyonal na produkto para sa mga aplikante ng ganitong uri ng financing.
Ang ganitong uri ng seguro ay napaka praktikal para kapag wala kaming trabaho upang sa ganitong paraan ay maaari naming magpatuloy na magbayad ng buwanang pagbabayad ng pautang sa mortgage. Sa senaryong ito, napakadali upang mag-subscribe ito kung walang isang kabuuan seguridad tungkol sa aming buhay sa pagtatrabaho. Sa anumang kaso, dapat itong ipalagay ng kliyente mismo, hindi kailanman ipinataw nang walang kondisyon ng bangko dahil maaari itong gumawa ng isang iregularidad sa kanilang mga kasanayan.
Mas matagal na mga tuntunin sa pagbabayad
Ang isa pang susi upang hindi mapunta sa mga default na sitwasyon ay batay sa pagpili ng mas maikling mga panahon ng pagbabayad. Totoo na sa buwanang mga installment madaming pera ang babayaran, ngunit para sa isang mas maikling panahon. Sa ganitong paraan, sa huli mas kaunting pera ang babayaran sa interes at samakatuwid ang mortgage ay magiging mas mura. Habang sa iba pa, ito ay isang napaka-simpleng diskarte na hindi itaas ang antas ng pagkakautang sa bahagi ng mga aplikante ng klase ng mga produktong ito. Napakaintereses na tingnan mo ang aspetong ito bago mag-sign ang kontrata.
Sa kabilang banda, ang katotohanan ng pagpili para sa mga mas mabilis na termino sa pagbabayad na ito ay bumubuo na ang mga kawalan ng katiyakan upang hindi mabayaran ang utang ay magiging mas kaunti. Madali itong planuhin ang mga gastos na gastos sa amin ng mortgage loan. Bilang kinahinatnan, magiging mas kumplikado na hindi bayaran ang halaga at ang kaukulang interes. Mula sa anumang uri ng diskarte ng mga gumagamit. Palaging mas kapaki-pakinabang ang pag-upa ng a termino ng pagbabayad ng 15 taon kaysa sa isa pang 30 o 35 taong gulang. Kung saan ang mga problema ay maaaring maging mas malaki mula ngayon at syempre lilikha ng mas maraming pag-aalinlangan tungkol sa kung paano harapin ang mga pagbabayad hanggang sa matapos ang mga ito.
Foreclosure
Ang bilang ng mga pagrehistro ng mga sertipikasyon para sa foreclosure na pinasimulan sa mga pagrerehistro sa pag-aari sa huling quarter ng 2019 ay 14.669, na 6,4% mas mababa kaysa sa nakaraang isang-kapat at 2,1% higit pa kaysa sa parehong quarter ng 2018, alinsunod sa pinakabagong data na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE) batay sa ulat ng Istatistika tungkol sa Mortgage Foreclosures (EH). Kung saan ipinakita na kabilang sa mga tahanan ng mga indibidwal na may foreclosure, 1.490 ay kinaugalian na pag-aari (27,4% na mas mababa kaysa sa parehong quarter ng 2018) at 528 ay hindi kinagawian na tirahan ng mga may-ari (14,8, XNUMX% mas mababa).
Ang mga foreclosure sa bahay ay umabot sa 50,1% ng lahat ng foreclosure sa huling quarter ng 2019. 10,2% ng lahat ng foreclosure ay kinaugalian na tahanan para sa mga indibidwal. Ang 36,3% ay tumutugma sa mga tirahan ng mga ligal na tao (29,6% mas mataas kaysa sa unang isang-kapat ng 2018) at 3,6% sa iba pang mga tahanan para sa mga indibidwal (14,8% mas mababa kaysa sa unang isang-kapat ng 2019). Para sa kanilang bahagi, ang foreclosure sa iba pang mga lugar sa lunsod (lugar, garahe, tanggapan, silid sa pag-iimbak, warehouse, mga gusaling paninirahan, iba pang mga gusali at gamit ng lunsod) ay umabot sa 37,5% ng kabuuang.
Ginawa sa mga bagong bahay
Ang ulat na isinagawa ng National Institute of Statistics (INE) ay nagpapatunay na 22,9% ng mga foreclosure sa pinag-aralan na panahon ay nasa mga bagong bahay at 77,1% sa mga ginamit na. Ang bilang ng mga foreclosure sa mga bagong bahay ay nagdaragdag ng 49,2% sa taunang rate at ng ginamit na 0,1%. Habang sa kabilang banda, 23,1% ng mga foreclosure na pinasimulan sa mga tirahan sa huling quarter ay tumutugma sa mga mortgage na nabuo noong 2007, 15,8% sa mga mortgage na nabuo noong 2008 at 13,1% sa mga mortgage noong 2006. Ang panahon sa pagitan ng 2005 at 2008 ay umabot sa 59,9% ng mga foreclosure na nagsimula sa quarter na ito.
Tinukoy din ng opisyal na ulat na sa ngayon ang mga pamayanan na may pinakamataas na bilang ng mga sertipikasyon para sa foreclosure sa kabuuan ng mga bukid sa unang isang-kapat ay Catalonia (3.169), Pamayanan ng Valencian (2.914) at Andalusia (2.172). Sa kabilang banda, ang Comunidad Foral de Navarra (44), País Vasco (55) at La Rioja (62) ay nagrehistro ng pinakamababang bilang. Sa kaso ng mga tirahan, ang Catalonia (1.633), ang Pamayanan ng Valencian (1.524) at Andalusia (1.182) ay nagpapakita ng pinakamataas na bilang ng mga pagpapatupad. At sa kabilang banda, ang La Rioja (11), Comunidad Foral de Navarra (21) at País Vasco (34) ang pinakamababa sa seksyong ito ng foreclosure ng real estate.
Kung saan ipinakita na kabilang sa mga tahanan ng mga indibidwal na may foreclosure, 1.490 ay kinaugalian na pag-aari (27,4% na mas mababa kaysa sa parehong quarter ng 2018) at 528 ay hindi kinagawian na tirahan ng mga may-ari (14,8, 59,9% mas mababa). Kung saan ang XNUMX% ng mga foreclosure ay nagsimula sa quarter na ito ay puro.