Mayroong isang bagay na nagbabago sa pambansang mortgage landscape sa mga nakaraang buwan, na kung saan ay pinangungunahan ng pagpasok ng lakas ng bagong batas sa mortgage at ang paghina ng ekonomiya. Sa pangkalahatang kapaligiran na ito, normal para sa maraming mga gumagamit ng bangko na magtaka kung ito ay nagkakahalaga ng paghiram upang kumuha ng isang pautang ngayon. Upang makabili ng isang bahay na maaaring magsilbi bilang isang pormula sa pamumuhunan na ibinigay ang mga pagdududa na itinaas ng mga nakapirming at variable na merkado ng kita sa taong ito na nagsisimula pa lamang tayo.
Dahil sa pabor nito mayroon ito na ang presyo ng pera ay nagpapatuloy sa mga pagbaba ng kasaysayan sa nasa 0% sa euro zone. Iyon ay upang sabihin, nang walang anumang halaga at samakatuwid ito ay pinapaburan na ang mga interes ng mga pautang ay ngayon mas mahusay kaysa sa kumpetisyon ng ilang taon na ang nakakaraan. Kung saan maaari kang makatipid ng ilang euro sa isang buwan sa pagpapatakbo na nilagdaan sa institusyong pampinansyal. Mula sa puntong ito ng pananaw kung ang kilusang pagbabangko na ito ay kapaki-pakinabang at masasabing sulit ang paghiram upang mag-sign isang pautang sa mortgage.
Sa anumang kaso, ang isang pagbabago sa mga nakagawian sa pagkontrata ay sinusunod dahil may isang trend patungo sa pagkakasuhan ng mga pag-utang naka-link sa naayos na kita higit sa takdang kita. Dahil ito sa maraming pag-aalinlangan tungkol sa kung ano ang maaaring mangyari mula ngayon. Sa paniniwala na ang mga rate ng interes ay maaaring tumaas sa mga darating na taon at ito ay matapos ang lahat ng pagganyak para sa paglipat na ito sa demand para sa mga pautang para sa pagbili ng isang flat. Hindi naisip na ang sitwasyon ay magpapatuloy tulad ng sa mga nakakarelaks na taon para sa pagkontrata ng isang pautang ng mga katangiang ito.
Mga pautang: Ang Euribor ay mananatili sa isang minimum
Ang isa sa mga mapagkukunan ng sanggunian upang magawa ang desisyon na ito ay naninirahan sa katotohanan ng kung ano ang maaaring gawin ng European reference index para sa pagkontrata ng mga pag-utang. At sa puntong ito, ang data na suportado ng National Institute of Statistics ay hindi nag-aalok ng mga pag-aalinlangan sa mga aplikante ng produktong pampinansyal na ito: ang Euribor ay ang rate kung saan tumutukoy ang pinakamataas na porsyento ng variable rate na mga pag-utang. Ngunit sa kabila ng lahat a bahagyang pagod sa ebolusyon nito lalo na tungkol sa mga nakaraang taon. Kung saan masasabing binago nito ang merkado ng mortgage nang may buong kalinawan.
Sa pangkalahatang senaryong ito, dapat pansinin na ang indeks na ito para sa pagkontrata ng mga pag-utang para sa pagbili ng mabuting real estate ay magpapatuloy sa loob ng isa pang taon sa negatibong lupain. Bagaman ang isang bagay na ibang-iba ay kung ano ang maaaring mangyari sa loob ng ilang taon at iyon ang sanhi ng pagbabalik ng rate ng mortgage na bumalik sa interes ng isang malaking bahagi ng mga gumagamit ng bangko. Dapat bigyang diin na ang opinyon ng mga dalubhasa ay nangunguna na hindi magkakaroon ng mga pangunahing pagbabago sa transendental sa patakaran ng pera ng ECB. Sa gayon sa ganitong paraan, ang pangunahing benchmark para sa mga pag-utang ay hindi babalik sa itaas ng zero
Sa lahat ng oras low
Hindi malilimutan na sa kalagitnaan ng taon ang Euribor ay bumulusok sa kanyang buong oras na mababa at sa paglaon, sa mga nakaraang buwan, ipagpatuloy ang paitaas na kurso nito, kahit na sa isang napaloob na paraan. Sa wakas isara ngayong taon na wala na sa -0,263. Sa mga antas na ito kung ang pag-sign ng operasyon na ito ay maaaring gawing kapaki-pakinabang dahil makatipid kami ng maraming pera sa buwanang pagbabayad ng ganitong uri ng utang. Sa puntong sinasabi na ito ay nagkakahalaga ng paghiram upang mag-subscribe ng isang pautang ngayon. Ngunit sa mga sandaling ito lamang, may iba pang kakaiba ang maaaring mangyari sa mga susunod na taon.
Tungkol sa mga pagtataya nito, dapat ipakita na ang Euribor sa 2020 ay nasa -0,22 at, sa 2021, na hahantong sa isang mas murang rate ng mga variable rate na mortgage na susuriin sa unang kalahati ng taon. Ito ay magiging isa pang positibong piraso ng impormasyon upang magawa ang pagpapasyang ito sa mga unang araw ng taon at ito ay magiging isang pag-endorso para sa ganitong uri ng pagkakautang na maganap at upang mamuhunan sa brick sa susunod na ilang taon. Sa pamamagitan ng isang kalakaran na sa kasalukuyan ay hindi sumailalim sa anumang makabuluhang mga pagbabago at na humihimok sa seryeng ito ng mga hakbang na gagawin kapag nagkakontrata ng isang pautang sa mortgage.
Ang rate ng interes sa mga pag-utang
Ang alok na binuo ng mga institusyon ng kredito ay nagbibigay ng mas murang mga mortgage, na may pagkakaiba sa pagitan ng 1% at 2%. Ngunit ang pinaka-kapaki-pakinabang na bagay para sa mga aplikante ng produktong ito ay na-market ito nang walang mga komisyon o iba pang mga gastos sa pamamahala at pagpapanatili nito. Sa madaling salita, ang mga ito ay mas mura sa maikling panahon at ito ay napaka positibong balita para sa mga aplikante. Sa anumang kaso, mas mahirap na makakuha ng pautang para sa pagbili ng isang bahay na may kaugalian sa ibaba 1%, tulad ng dalawa o tatlong taon na ang nakalilipas.
Ang isa pa sa pinaka natitirang mga aspeto na nabuo ng merkado ng mortgage ay nagpapabagal sa mga nakaraang buwan bilang resulta ng mga negatibong palatandaan ng pang-internasyong ekonomiya. Kung saan nahuhulaan na ang kalakaran na ito ay bibigyang diin sa mga darating na buwan at lalo na mula sa taong 2021. Kung saan ang pagbabago ng opinyon ay inaasahan sa patakaran ng pera ng European Central Bank (ECB), na may pagtaas sa presyo ng pera. Sa kadahilanang ito. Hindi nakakagulat na ang paglago ng mortgage firm sa taong ito na umalis sa amin ay naging isang maliit na 0,1%. Sa madaling salita, ang pagbili ng isang pautang na hinuhulugan ay maaaring kumita ngayon at sa maikling panahon, ngunit hindi sa daluyan at pangmatagalang at para sa kadahilanang ang isang paghinto sa pangangailangan nito ay makikita sa pinakabagong opisyal na data.
Habang sa kabilang banda, hindi namin makakalimutan ang mga pagdududa na hindi maidudulot ng mga pamumuhunan sa mga pampinansyal na merkado. Sapagkat ang nakapirming kita ay hindi masyadong kumikita sa ngayon na may mga margin sa pagitan na bahagyang umabot sa 1%, habang ang mga produktong equity ay nag-aalok ng maraming pagdududa dahil sa pagkasumpungin ng mga pampinansyal na merkado. Sa punto ng pagkakaroon ng takot na maaaring mawalan sila ng bahagi ng kanilang namuhunan na kapital sa kung ano ang maaaring mangyari sa mga pinansiyal na assets.
Ang bilang ng mga pag-utang ay nahulog sa 2,1%
Ang bilang ng mga mortgage na binubuo sa mga tahanan ay 29.691, 2,1% na mas mababa kaysa sa Oktubre 2018, ayon sa pinakabagong data na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE). Kung saan ipinakita na ang average na halaga ay 129.237 euro, na may pagtaas na 1,1%. Ang average na halaga ng mga mortgage sa kabuuan ng mga pag-aari na nakarehistro sa mga rehistro ng pag-aari noong Oktubre (mula sa mga gawaing pampubliko na isinagawa dati) ay 147.338 euro, 4,2% mas mataas kaysa sa parehong buwan ng 2018. Sa kabilang banda, ang halaga ng Mortgages na binubuo sa urban ang mga pag-aari ay umabot sa 5.671,1 milyong euro, 0,9% mas mababa kaysa sa Oktubre 2018. Sa pabahay, ang nakautang na kapital ay tumaas sa 3.837,2 milyon, na may taunang pagbaba ng 1,1%.
Ang datos na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE) ay nagpapatunay din na para sa mga pag-utang na nabubuo sa lahat ng mga pag-aari noong Oktubre, ang average na rate ng interes sa simula ay 2,42% (6,0% mas mababa kaysa sa Oktubre 2018) at ang average na termino ng 23 taon . Ang 57,1% ng mga pag-utang ay nasa isang variable rate ng interes at 42,9% sa isang nakapirming rate. Kung saan ang average rate ng interes sa simula ay 2,09% para sa variable rate na mga pag-utang (11,2% na mas mababa kaysa sa Oktubre 2018) at 3,02% para sa mga nakapirming rate mortgage (1,4% na mas mababa). Para sa mga pag-utang sa bahay, ang average rate ng interes ay 2,50% (5,0% na mas mababa kaysa sa Oktubre 2018) at ang average na term ay 24 na taon.
Ang variable na interes ay bumababa sa 79,2%
Ang 54,7% ng mga mortgage sa bahay ay nasa variable rate at 45,3% sa isang nakapirming rate. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,17% para sa mga mortgage sa bahay variable rate (na may pagbawas na 10,2%) at 3,02% para sa naayos na rate (mas mataas na 0,1%). Habang sa wakas, ipinakita ng data ng INE na sa 4.584 na mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kondisyon, 35,0% ay sanhi ng mga pagbabago sa mga rate ng interes. Matapos ang pagbabago sa mga kundisyon, ang porsyento ng mga nakapirming mortgage na interes ay tumaas mula 13,0% hanggang 19,7%, habang ang variable ng mga mortgage na interes ay nabawasan mula 86,3% hanggang 79,2%. Ang Euribor ay ang rate kung saan ang pinakamataas na porsyento ng variable rate na mga mortgage ay tumutukoy, kapwa bago ang pagbabago (77,1%) at pagkatapos (76,2%).
Ang alok na binuo ng mga institusyon ng kredito ay nagbibigay ng mas murang mga mortgage, na may pagkakaiba sa pagitan ng 1% at 2%. Ngunit ang pinaka-kapaki-pakinabang na bagay para sa mga aplikante ng produktong ito ay na-market ito nang walang mga komisyon o iba pang mga gastos sa pamamahala at pagpapanatili nito. Sa madaling salita, ang mga ito ay mas mura sa maikling panahon at ito ay napaka positibong balita para sa mga aplikante.