Ano ang APR at saan ito inilalapat?

APR

Ang APR ay ang acronym para sa katumbas na taunang rate at isang termino sa pananalapi na ginagamit nang may mahusay na dalas upang makita ang rate ng interes ng iba't ibang mga produktong pampinansyal. Parehong mula sa nakalaan sa pagtipid at anumang linya ng kredito dahil palagi itong gagawin sa parehong paraan. Ito ang totoong pagpapahayag ng gastos o mabisang ani taunang ng isang produktong pampinansyal anuman ang term nito. Sa puntong sa higit sa isang okasyon ay tiningnan mo ang kanilang mga ratios upang matukoy ang kaginhawaan o hindi ng operasyon.

Kapag naghahanap ng isang personal na kredito, term tax o kahit na ang ani ng dividends sa stock market, tiyak na maitatakda mo sa iyong sarili ang halaga ng APR o katumbas na taunang rate. Sapagkat ito ay magiging isang napakahalagang kadahilanan para sa paggastos o pag-save na mayroon ka sa napiling produktong pampinansyal at na pangkalahatan ay kinokontrol ng mga katawan ng pera. Ang isang napakahalagang aspeto ay batay sa hindi lituhin ito kasama ang TIN dahil hindi ito ang parehong bagay. Sapagkat ang TIN ay isang nakapirming porsyento na natatanggap ng bangko para sa pagtatalaga ng pera, sa kabila ng katotohanang sa ilang mga punto o iba pa maaari itong malito ang mga ito.

Ngunit alam mo ba talaga kung ano ang APR, para saan ito at paano ito kinakalkula? Sa ibaba ay ipaliwanag namin ang anumang mga katanungan na maaaring mayroon ka tungkol sa terminong pampinansyal na ito upang mula ngayon maaari kang pumili ng pinakamahusay na produktong pampinansyal at syempre ang pinaka-interesado ka sa lahat ng oras. Dahil dapat mo ring malaman na ang mahalagang rate na ito hindi ito laging pareho at nag-iiba ito depende sa iba`t ibang mga parameter na maaaring gawing mas kumplikado ang pagkalkula nito. Marahil ito ang pinakamalaking problema na kinakailangan para sa tamang pag-unawa.

APR: paano ito makakalkula?

kalkulahin

Dumating kami sa pinaka-kaugnay na bahagi ng kung ano ang katumbas na taunang rate. Iyon ay, paano mo makakalkula ito at malaman kung ano ang magiging produktong pampinansyal na mahahanap namin sa harap ng aming mesa. Sa gayon, sa puntong ito, ang mga link ng APR, sa pamamagitan ng isang pormula sa matematika, ang rate ng interes na inilalapat at ang mga term na kung saan binabayaran ang interes. Bumubuo ng isang interes na iyon kung ano ang sa huli ay magkakaroon ka tumanggap o magbayad kapag nagkakontrata ng isang produktong pampinansyal o pagbabangko.

Sa anumang kaso, ginagamit ito bilang isang sangguniang rate ng interes upang gawing pamantayan ang iba't ibang mga uri at kundisyon ng pagpapatakbo ng utang at kredito. Sa partikular, kapag ang klase ng mga produktong pampinansyal na ito ay nagmumuni-muni sa iba't ibang mga panahon ng pagbabayad, gastos at maging mga komisyon. Ito ay isang paraan upang maipangkat ang lahat ng mga produktong ito sa ilalim ng parehong pormula sa matematika at nagbibigay-daan sa iyo upang makuha ang rate ng interes na babayaran mo o tatanggapin. Bagaman may mga pagkakaiba sa pagitan ng kung ano ang mga nagtitipid na produkto at tuwirang pananalapi.

APR sa mga produktong pagtipid

Ang katumbas na taunang rate ay kinakalkula upang matukoy ang pagganap ng iba't ibang mga produkto ng pagtitipid. Kabilang sa mga natitirang mga kasalukuyang account, deposito sa oras, mga tala ng promisoryo sa bangko at anumang iba pang mga katulad na katangian. Ang rate na ito ay tumutugma sa benepisyo ng operasyon o kontrata at palaging magkakaroon makatuwirang mga pagkakaiba-iba kasama sa ilan sa kanila. Sa madaling salita, sa ngayon ang ani sa mga deposito sa bangko sa loob ng 12 buwan na term ay 0,12%, na kung saan ay ang APR na kinakalkula upang mag-alok sa mga gumagamit ng ganitong klase ng mga produkto.

Sa kabilang banda, hindi mo makakalimutan iyon upang makalkula ang mga ito nang tama, ang dalas ng mga pagbabayad (buwanang, quarterly, taun-taon, atbp.). Dahil sa bisa, ang isang katumbas na taunang rate para sa isang produktong nakakontrata sa buwanang pagbabayad ay hindi pareho sa taunang. Hindi nakakagulat, malinaw na magkakaiba ito batay sa mahalagang kadahilanan sa accounting na ito. Tulad ng marami pang iba na maiisip mo mula ngayon. Ito ang pinakadakilang pagiging kumplikado nito, kahit na ang mga bangko ay makakatulong sa iyo upang makakuha ng lahat ng mga uri ng tulong sa bagay na ito.

Kakayahang kumita ng produkto

interes

Tulad ng lohikal na isipin, dahil mas mataas ang APR, tataas ang iyong kita nang proporsyonal sa pagtaas. Mula sa pananaw na ito, ang isang katumbas na taunang rate ng 3% ay palaging mas mahusay kaysa sa isa sa 1%. Ito ay isang aspeto na napakalinaw sa marami sa mga gumagamit ng pagbabangko at higit sa iba pang mga teknikal na pagsasaalang-alang upang gawin ang kanilang panghuling pagkalkula. Sa kabilang banda, na may ilang dalas at sa maraming mga kaso ang pagsunod sa pamantayan nag-iiwan ng labis na ninanais hanggang sa puntong ang gumagamit ay hindi naipaalam nang wasto tungkol sa huling resulta ng pagpapatakbo ng matematika na ito.

Upang makapunta sa espesyal na rate na ito, kailangan mo lamang ng pag-access sa tatlong pangunahing data. Nais mo bang malaman kung ano ang mga parameter na ito? Una, ang presyo ng cash, pagkatapos ang halagang babayaran mo o matatanggap sa pamamagitan ng operasyon sa pagbabangko at sa wakas ang halaga ng buwanang bayad. Kung ikaw ay higit o hindi gaanong malinaw tungkol sa data na ito, ang gawain ay magiging mas madali para sa iyo na maunawaan nang perpekto sapagkat ito ang pinakamahirap na bahagi ng prosesong ito. Hindi nakakagulat na maraming mga mamimili ang may ilang mga problema sa pag-abot sa kanilang panghuling halaga.

Sa mga linya ng kredito

Nalalapat din ang katumbas na taunang rate sa anumang uri ng kumpanya ng pananalapi, nang walang anumang uri ng paghihigpit. Iyon ay, sa personal na pautang, financing ng consumer o mga pautang sa mortgage, kabilang sa ilan sa mga pinaka-nauugnay. Habang tumataas ang APR, nangangahulugan ito na nagkakahalaga ka ng mas maraming pera upang matustusan ang iyong sarili. Sa puntong isinasaalang-alang ang anumang APR sa itaas ng 20% ​​o 25% na malinaw mapang-abuso at na sa anumang kaso ay hindi maginhawa para sa iyo na kumuha. Kabilang sa iba pang mga kadahilanan, dahil maaari nitong dagdagan ang iyong antas ng utang sa susunod na ilang taon. Ganun kasimple.

Mula sa pamamaraang ito, ang katumbas na taunang rate ay maaaring ganap na maipantay sa kung ano ang tunay na interes ng mga produktong pampinansyal. Ito ang pera na hihilingin sa iyo ng mga bangko para sa paghingi ng isang produkto ng mga katangiang ito. Higit pa sa iba pang mga kundisyon na ipinapataw sa iyo sa oras ng pagkuha. Kung nais mong makatipid ng ilang euro, walang duda na dapat kang maghanap para sa isang produkto na may mas mababang APR. Kung mas marami ito, mas mabuti ito para sa iyong mga personal na interes dahil sa pagtatapos ng araw ay magbabayad ka ng mas kaunting pera para sa naka-subscribe na linya ng kredito.

Impormasyon tungkol sa rate na ito

impormasyon

Alinmang paraan, kung nakikita mo ang na-advertise na APR sa lahat ng mga alok ng mga pautang sa mortgage, personal na pautang at mga produktong pagtipid, ito ay dahil sa Bank of Spain pinipilit ang mga entity na mag-ulat tungkol sa nauugnay na data na ito. Bagaman kung minsan sinisikap nilang ipakuta ang mga ito sa ilalim ng TIN o sa maling paraan. Kung mayroon kang anumang mga pag-aalinlangan, wala kang pagpipilian kundi suriin kung ano ang interes ng produkto bago ito kunin, dahil sa paglaon ay wala ka nang magagawa at sasunod ka sa iyong mga obligasyon bilang isang gumagamit ng bangko.

Sa kabilang banda, ang katumbas na taunang rate o APR ay isang perpektong thermometer sa tunay na estado ng mga produktong pampinansyal, anuman ang mga ito. Maaari ka ring makatulong sa iyo piliin ang pinaka mapagkumpitensya ng lahat at makatipid ng ilang euro sa operasyon. Bagaman sa anumang kaso, hindi sila maaayos, ngunit sa kabaligtaran, mag-iiba ang mga ito sa paglipas ng mga taon sa tuwing nai-update ang mga rate ng interes. Ito ay isa sa mga nagpapatuloy na naglalarawan sa taunang rate na ito. Kahit na upang pumili para sa isang nakapirming rate ng interes sa halip na isang variable ng isa o kabaligtaran.

Kung ikukumpara sa ilalim ng parehong mga termino

Ang isa sa mga susi sa tamang pag-unawa nito ay batay sa paggawa ng mga paghahambing sa parehong produktong pampinansyal na may parehong mga deadline, hindi kailanman may iba't ibang mga parameter. Iyon ay, hindi makatuwiran para sa iyo na ihambing ang mga produktong pampinansyal sa parehong term dahil ang operasyon ay walang katuturan. Halimbawa, gumawa ng paghahambing sa pagitan ng isang 3 buwang buwis at isang 2 taong buwis. Sa kasong ito, ang data ay ganap na mai-distort mula sa lahat ng mga punto ng view. Sa puntong hindi ito makakabuti sa iyo.

Ang isa pang aspeto na isasaalang-alang mula ngayon ay na sa anumang kaso ay isasaalang-alang ang katumbas na taunang rate pagbubuwis. Sa kabaligtaran, ang tumutukoy sa huli ay ang kabuuang interes ng napiling produktong pampinansyal. Bagaman kapag kinukuha ito, hindi ka dapat tumingin lamang sa APR, kundi pati na rin sa lahat ng mga kondisyon ng kontrata at maaari itong marami at magkakaibang kalikasan. Sa kabilang banda, napakahalagang malaman na ang talagang binabayaran ng bangko sa iyo ay ang nominal na interes, iyon ay, ang TIN. Marahil ang maliit na detalyeng ito ay makakatulong sa iyo upang maunawaan ito nang eksakto.

Panghuli, dapat pansinin na ang katumbas na taunang rate ay isa sa mga kawit na ginagamit ng mga bangko upang mag-subscribe ang kanilang mga produkto. Kahit na may isang tiyak na pagbaluktot ng kung ano ang katotohanan ng mga ito. Sa anumang kaso, ito ay isa sa pinakamahalagang mga parameter kung saan dapat mong tingnan ang anumang produktong pampinansyal o pagbabangko. Dahil nakakaapekto ito sa iyong pera.


Maging una sa komento

Iwanan ang iyong puna

Ang iyong email address ay hindi nai-publish. Mga kinakailangang patlang ay minarkahan ng *

*

*

  1. Responsable para sa data: Miguel Ángel Gatón
  2. Layunin ng data: Kontrolin ang SPAM, pamamahala ng komento.
  3. Legitimation: Ang iyong pahintulot
  4. Komunikasyon ng data: Ang data ay hindi maiparating sa mga third party maliban sa ligal na obligasyon.
  5. Imbakan ng data: Ang database na naka-host ng Occentus Networks (EU)
  6. Mga Karapatan: Sa anumang oras maaari mong limitahan, mabawi at tanggalin ang iyong impormasyon.