Ang merkado ng mortgage ay nagpapakita ng maliliit na pagkakaiba-iba sa pagsisimula ng bago, kung saan ang nakapirming rate mortgages ay ang mga bumubuo ng pinakamahusay na pagganap sa panahong ito. Habang sa kabaligtaran, ang mga nabubuo sa isang variable rate ay sumasalamin ng pagtaas na nagaganap sa Benchmark ng Europa, ang Euribor. Sa puntong ito ay umaakyat sa mga posisyon mula noong tumama ito sa lahat ng oras na pinakamababang mga labindalawang buwan na ang nakakaraan. Sa isang paglago ng mga pagkalat nito na nagtataguyod ng mas hinihingi na buwanang mga pagbabayad mula ngayon.
Ipinapakita ng pinakabagong opisyal na data na para sa mga pag-utang na nabubuo sa kabuuang bilang ng mga pag-aari, ang average rate ng interes sa simula ito ay 2,61% (5,7% mas mababa kaysa sa nakaraang buwan) at ang average na termino ng 23 taon, ayon sa pinakabagong ulat mula sa National Institute of Statistics (INE). Kung saan nalaman din na ang 64,0% ng mga pag-utang ay nasa isang variable rate ng interes at 36,0% sa isang nakapirming rate. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,42% para sa mga variable rate na mortgage (0,7% na mas mababa kaysa sa nakaraang buwan) at 3,07% para sa mga nakapirming rate mortgage (14,1% higit pa sa ilalim).
Bilang kinahinatnan ng pansamantalang sandali na ito, ang mga bangko ay kumukuha ng bagong kalakaran na nagmamarka sa merkado ng mortgage sa Espanya. Na may pagkakaiba-iba sa mga rate ng interes sa klase ng mga produkto, at kung saan ipinakita na mula ngayon ay mas makakakuha ito kumuha ng isang nakapirming rate mortgage sa halip na isang variable. Sa sorpresa na walang mga sorpresa ng anumang uri upang harapin ang iyong pagbabayad dahil ang buwanang bayad ay palaging magiging pareho, nang walang mga pagkakaiba-iba. Anuman ang mangyari sa mga pampinansyal na merkado at samakatuwid ay magbibigay ng higit na kapayapaan ng isip sa mga aplikante ng produktong pampinansyal na ito.
Tab na gumagalaw ng Bankinter
Ang bangko na ito ay isa sa mga lumipat ng posisyon sa mga alok na inaalok sa mga kliyente nito. Sa puntong ito, ipinatupad na ang pagbawas sa presyo ng naayos na mortgage para sa isang 20-taong termino ay 36 batayan puntos sa rate ng interes na inilapat sa ngayon. Habang salungat, pinapanatili ng bangko ang hindi nagbabago na mga presyo at kundisyon sa variable na modality. Ang pagkilos na ito ay maaaring maging sanhi ng pagbabago sa mga nakagawian ng mga tao na bibili ng bahay simula ngayon. Na may pagkakaiba-iba sa mga pagkalat ng ganitong uri ng financing para sa mga layunin sa real estate.
Sinimulan ng Bankinter ang taon ng negosyo sa 2019 na may malaking pagbawas sa rate ng interes ng mga nakaayos na rate na mortgage at sa nakapirming seksyon ng halo-halong. Ito ay isang pagbawas na, kahit na naabot nito ang lahat ng mga termino, ay lalong mahalaga para sa mga pautang na may 20 taong termino, isa sa pinakahihingi ng mga customer, na ang rate ng interes ay 1,99% mula ngayon kumpara sa 2,35% dati, na kumakatawan sa isang pagbawas ng 36 na puntos ng batayan.
Na may interes ng hanggang sa 2,40%
Sa bagong kilusang ito, ang mga nakapirming rate mortgage ng Bankinter ay ang mga sumusunod: 1,65% sa isang 10-taong termino; 1,90% sa loob ng 15 taon; 1,99% sa loob ng 20 taon; sa 2,30% sa 25 taon; at sa rate ng interes na 2,40%, para sa isang maximum na term ng 30 taon. Tulad ng para sa halo-halong rate, na binubuo ng isang takdang panahon ng rate at, sa paglaon, isang variable na rate ng interes hanggang sa pagtatapos ng term, tatayo sila ngayon sa 1,90% para sa 10-taong term; 2,20% sa loob ng 15 taon; at 2,30% para sa term na 20 taon. Ang pagkakaiba sa variable tranche ay magpapatuloy na, hanggang sa ngayon, 0,89%.
Ang nabanggit na mga presyo sa mga nakapirming rate mortgage ng bangko na ito ay magagamit sa mga customer na pagsamahin ang mortgage sa pagkontrata ng isang package ng produkto: pagkontrata ng isang Payroll Account, Professional Account o Non-Payroll Account (lahat sila ay binayaran ng isang APR na 5% sa unang taon at 2% sa ikalawang taon hanggang sa isang maximum na 5.000 euro), nagkontrata ng isang seguro sa buhay para sa 100% ng ang halaga ng pautang, seguro sa bahay at isang plano sa pensiyon o EPSV sa Bankinter Seguros de Vida, na nag-aambag ng isang minimum na taunang halaga ng 600 euro at pinapanatili itong may bisa sa panahon ng term ng utang.
Pareho ang ginagawa nilang komisyon
Tungkol sa mga komisyon na inilapat sa mga pautang na ito mananatili silang pareho na ang bangko ay nagtatag ng mahabang panahon para sa modality na ito: pagbubukas ng komisyon na 1%, na may minimum na 500 euro at isang bayad sa pag-atras para sa bahagyang, kabuuan at / o subrogatoryong amortisasyon na 0,5% sa unang limang taon ng buhay at 0,25 % pagkatapos, bilang karagdagan sa isang rate ng interes na magbayad ng panganib na 0,75% na inilalapat lamang sa kaganapan na ang maagang pagkansela ay makakabuo ng isang pagkawala ng kapital para sa entity.
Gayunpaman, ang pangkalahatang kalakaran sa sektor ng pagbabangko ay ang mga komisyon na nawala pagtaas sa mga darating na buwan at sa isang progresibong paraan. Sa partikular, ang mga pag-utang na naka-link sa variable na mga rate ng interes. Sa ilang mga ikasampu ng isang porsyento kumpara sa iyong kasalukuyang mga rate o hindi bababa sa mula sa ilang buwan lamang ang nakakaraan.
Variable mortgage na 0,89%
Tungkol sa variable na mga mortgage, ang institusyong pampinansyal na ito ay patuloy na nagpapanatili ng parehong presyo at kundisyon mula pa noong simula ng Oktubre ng nakaraang taon: isang nominal na rate ng interes naayos sa panahon ng unang taon ng 1,50%, at mula sa petsang iyon: Euribor + 0,89%. Sa kabilang banda, ang parehong rate ng variable at naayos na rate na mga pag-mortgage ay maaaring makontrata sa ilalim ng modalidad na "wala nang mortgage" na kasama, sa pamamagitan ng kontrata at walang anumang karagdagang gastos, ang dation sa pagbabayad.
Ang kadahilanang ito ay nagpapahiwatig na sa kaganapan ng hindi pagbabayad ng utang, ang may-ari ng mortgage ay tutugon lamang at eksklusibo sa asset na kinuha bilang collateral, na sa kasong iyon ay ang napautang na mismong bahay. Mga Indibidwal na naninirahan sa Espanya kasama buwanang kita na higit sa 2.000 euro, at na ang patutunguhan ng mga pondo ay ang pagbili ng kinauupahang paninirahan. Sa kung ano ang binubuo bilang isa sa mga bagong format na nagsisimula na mabuo sa bagong taon. Higit pa sa iba pang mga teknikal na pagsasaalang-alang na nagaganap sa isang produkto sa pagbabangko kaya hiniling ng mga gumagamit ng Espanya.
Napakataas na presyo ng bahay
Ayon sa ikapitong edisyon ng ING Home at Mortgage Survey na "Mas Mataas ba ang Mga Presyo sa Bahay?" 63% ng mga Europeo ang naniniwala na ang mga presyo ng bahay ay patuloy na tataas sa susunod na 12 buwan. Bilang karagdagan, higit sa isang katlo ng mga na-survey ay hindi naniniwala na maaari silang maging isang may-ari ng bahay. Ipinapakita ng ulat na ito na sa pangkalahatan, ang mga presyo ng bahay ay naiugnay at naiimpluwensyahan ng mga kondisyon sa lokal na merkado. Gayunpaman, maraming mamamayan sa Europa, anuman ang bansa, ay nag-iisip na ang mga presyo ng bahay kung saan sila nakatira ay masyadong mataas.
57% ang naniniwala diyan mahal ang pabahay, at isang isang-kapat (21% sa kaso ng Espanya) ay nahihirapan sa pagbabayad ng kanilang renta o mortgage bawat buwan. Sa antas ng Europa, ang mga nangungupahan ay mas malamang kaysa sa mga panginoong maylupa upang tukuyin ang mga tahanan sa kanilang bansa bilang mahal (62% vs 55%) o hindi patas (32% kumpara sa 22%).
Pagbabago sa trend ng rate ng interes
Sa nakaraang dekada, ang mga rate ng interes ay mababa, na kung saan ay nakatulong sa paghimok ng mga presyo ng bahay habang pinahihirapan ang mga bagong may-ari ng bahay na pumasok. Sa ganitong pang-unawa, 72% ng mga Europeo na nagsuri, 80% sa kaso ng Espanya, ang naniniwala na mahirap kumuha ng bahay para sa mga first-time na mamimili. Ang karamihan (65% sa average sa Europa kumpara sa 68% sa Espanya) ay tumutukoy na ang pangyayaring ito ay lumala mula pa noong 2015.
Kung saan ang isa sa pinakamalaki ay ang pag-access sa mga pautang sa mortgage na sumasakop sa mataas na presyo na pinapanatili ng mga flat sa Espanya. Higit pa sa mga pagkakaiba na inilapat ng mga bangko, pati na rin ang komisyon at iba pang mga gastos sa pamamahala na nagdadala ng mga pangunahing pangangailangan sa mga pamilyang Espanyol.
Kahit na syempre tila na ang variable rate na mga mortgage ay hindi ipapakita ang mga pagkakaiba sa mga nakaraang taon. Bilang isang resulta ng pagbabago sa trend na naganap sa European benchmark. Kung saan higit sa 90% ng mga variable rate na pag-utang na naka-link, ayon sa data na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE). Hindi nakakagulat, ang mga gumagamit ay may napansin na isang pagtaas sa kanilang buwanang bayad sa kanilang mga bulsa sa mga nakaraang buwan.
Ayon sa ikapitong edisyon ng ING Home at Mortgage Survey na "Mas Mataas ba ang Mga Presyo sa Bahay?" 63% ng mga Europeo ang naniniwala na ang mga presyo ng bahay ay patuloy na tataas sa susunod na 12 buwan. Bilang karagdagan, higit sa isang katlo ng mga na-survey ay hindi naniniwala na maaari silang maging isang may-ari ng bahay. Ipinapakita ng ulat na ito na sa pangkalahatan, ang mga presyo ng bahay ay naiugnay at naiimpluwensyahan ng mga kondisyon sa lokal na merkado. Gayunpaman, maraming mamamayan sa Europa, anuman ang bansa, ay nag-iisip na ang mga presyo ng bahay kung saan sila nakatira ay masyadong mataas.