Ang sugnay sa sahig ay isa sa mga pinaka-nakakasamang numero para sa mga aplikante ng isang pautang sa mortgage. Sa puntong ang isang malawak na debate ay nilikha tungkol sa aplikasyon nito at maaari mo ring i-claim sa pamamagitan ng isang ligal na aksyon. Hindi walang kabuluhan, nakakaapekto ang sugnay na sugnay sa sahig na hindi mo magagawa makatipid ka ng maraming euro kapag pinansyal ang pagbili ng iyong bahay o apartment. Ito ay isang sugnay na minsan ay hindi mo alam na pumipirma ka at walang alinlangan na mailalagay ka sa higit pa sa isang bind sa anumang senaryo. Minsan bilang isang resulta ng pang-aabuso ng nilalang na nagmemerkado ng produktong pampinansyal na ito.
Napakahalaga na malaman mo na ang sugnay sa lupa, na tinatawag ding mortgage land, ay isang modelo ng financing na nakikinabang sa mga entity na namamahala sa marketing ng linya ng kredito na ito para sa pagbili ng isang bahay. Sa kapinsalaan ng mga gumagamit mismo na makikita sinaktan ng mga kundisyon ng espesyal na kontratang ito na kasama sa klase ng mga pag-utang na ito. To the point na wala kang pagpipilian kundi magbayad mas maraming pera ng paunang na-budget at kakailanganin ng higit sa espesyal na paggamot.
Sa anumang kaso, ito ay karaniwang isang sugnay sa kontraktwal na nagtatatag ng isang minimum na limitasyon sa interes na mailalapat sa installment kahit na bumaba ang rate ng interes. Samakatuwid, napakaliit na kapaki-pakinabang para sa mga interes ng mga gumagamit ng bangko na hindi makikinabang mula sa isang posible at haka-haka na pagbawas ng interes. Tulad ng nangyari sa mga nagdaang taon, kung saan ang benchmark ng Europa, ang Euribor, ay nasa pinakamababang antas sa mga nakaraang dekada. Partikular, sa negatibong teritoryo kapag nakikipagkalakalan sa ngayon sa -0,161. Isang napaka kapaki-pakinabang na kadahilanan upang mapabuti ang mga rate ng interes sa klase ng mga produktong pampinansyal.
Paano malalaman ang sugnay na sahig?
Kung nais mong malaman kung ang iyong utang sa mortgage ay ginawa sa ilalim ng malinaw na mapang-abusong kondisyong ito ng mga entity sa pananalapi, wala kang pagpipilian kundi dumalo sa mga sumusunod na tip. Una, basahin ang pinong print ng kontrata at kung gayon sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang pagiging totoo ng aplikasyon nito. Ito ang sandali para sa iyo upang masuri kung nararapat para sa iyo na gawing pormal ang ganitong uri ng mga kredito. Hindi walang kabuluhan, maaari kang pumili para sa isa pang modelo na hindi isinasama ang sugnay na sahig.
Ang isang pangalawang diskarte ay binubuo ng isang posibleng negosasyon upang ang sugnay na ito ay maaaring maging katamtaman ang mga antas ng lupa sa mortgage. Kahit papaano kaya mo itaas ito ng ilang mga ikasampu ng isang porsyento. Ngunit sa anumang kaso, hindi ito magiging napaka kapaki-pakinabang para sa iyong personal na interes dahil sa pagtatapos ng araw ay wala kang pagpipilian kundi magbayad para sa pagkuha ng bahay na iyon na labis mong nagustuhan. Ngayon na ang oras para malaman mo kung ano ang nilalagdaan mo sa napaka espesyal na mortgage na ito.
Mga katangian ng sugnay na palapag
Ang modelong ito sa linya ng kredito para sa pagbili ng isang pag-aari ay pangunahing katangian dahil ang kanilang mga interes ay karaniwang nasusuri sa pagitan ng isa at dalawang beses sa isang taon ayon sa isang pagkakaiba na karaniwang Euribor. Sa puntong ito, ang sugnay ay karaniwang nagpapahiwatig ng isang pababang limitasyon tungkol sa variable na interes ng mortgage. Sa pagsasagawa ay nangangahulugang sasang-ayon ka sa iyong bangko ng isang minimum na porsyento na sa anumang oras ay maaaring lumabag. At iyon ay lalo na negatibo sa mga bearish na sitwasyon sa klase ng mga financial assets. Sa kabilang banda, ang entity ng may utang ay magagawa upang matiyak na babayaran mo ang isang minimum na interes kung saan ito laging makikinabang.
Upang maiwasan ang mga sitwasyong ito, ganap na kinakailangan para sa mga institusyon ng kredito na ipagbigay-alam sa mga gumagamit ng mga ganitong uri ng kundisyon na napang-abuso sa iyong mga interes bilang mga gumagamit. Kahit na kinakailangan, sa lahat ng mga uri ng mga paliwanag tungkol sa aplikasyon nito at kabilang sa kung saan ang mga nagbibigay-kaalaman na brochure ay nakikilala. Ang isa pang napaka mabisang panukalang-batas sa harap ng senaryong ito na ipinakita ng merkado ng mortgage ay hindi nito ito isinasaalang-alang sa napakatagal na term kung saan maaaring may posibilidad na ang mga rate ng interes ay mahuhulog nang husto. O kahit papaano upang makinabang mula sa isang mas abot-kayang buwanang bayad na akma sa iyong badyet.
Mga hakbang sa proteksyon ng gumagamit
Sa anumang kaso, inaprubahan ng ehekutibo ang isang regulasyon ng mga kagyat na hakbang sa proteksyon ng consumer patungkol sa ganitong uri ng mga espesyal na sugnay sa mga pautang sa mortgage. Para sa walang ibang layunin kundi ang paunlarin ang mekanismo ng pagtatanggol upang maprotektahan ka mula sa mga kundisyong ito sa mga kontrata ng real estate loan. Kung saan magiging napakahalaga na suriin kung talagang sumunod sila sa mga hinihiling na impormasyon na hinihingi mula sa mataas na awtoridad ng panghukuman.
Sa ibang ugat, hindi malilimutan na ang mga institusyong pampinansyal ay nakatanggap ng higit sa kalahating milyon mga paghahabol para sa sugnay na palapag. Alin sa mga 80% ang dapat para sa mga gumagamit ng isang pagsasaalang-alang sa anyo ng cash, o hindi bababa sa mga hakbang sa pagbabayad. Gayunpaman, ang ilan ay nakabinbin pa rin ang tugon at sa ibang mga kaso ay hindi lamang sila napapasok sa iba`t ibang mga kadahilanan. Sa anumang kaso, gumagawa ito ng pagkakaiba sa pabor sa mga may hawak ng mga pag-utang na napakahalaga.
Mga susi upang makita ang mga kundisyong ito
Siyempre, karaniwan na sa oras na na-pormal mo ang produktong pampinansyal na ito, hindi ito ipinaliwanag sa iyo mula sa kabilang partido kung ano ang binubuo ng sahig ng mortgage. O kahit na ang senaryo ay mas masahol pa, dahil ang kontrobersyal na kundisyong ito ay nakatago sa isang kumplikado balangkas ng kontrata. Sa kanilang lahat, mayroon kang ilang mga mekanismo upang maipakita na ikaw ay isa sa mga taong ito. Nais mo bang malaman kung ano ang mga kasong ito?
Kung hindi mo matukoy ang sugnay na palapag sa kontrata, ang pinakasimpleng solusyon ay batay sa pagsuri sa huling resibo na ipinadala sa iyo ng bangko. Sa gayon sa ganitong paraan, maaari mong mapatunayan kung ang rate ng interes na lilitaw sa dokumentong ito ay hindi katumbas ng kabuuan ng Euribor kasama ang pagkakaiba na sumang-ayon ka sa iyong institusyon sa kredito. Sapagkat sa partikular na ito ay ito ang magiging palapag ng iyong mortgage.
Ang bayarin ay mananatiling maayos
Sa kabilang banda, mayroong isa pang sistema ng pagkakakilanlan na hindi nabigo na malaman kung ang iyong mortgage ay may isinasamang sugnay na palapag. Ito ay binubuo ng pagpapakita na ang pagbabayad ng mortgage laging nananatiling maayos sa kabila ng mga pagkakaiba-iba sa European benchmark, ang Euribor. Kung ito ang kaso, huwag mag-alinlangan na maaaring ikaw ay isa sa libu-libo na apektado ng mga mapang-abusong kondisyong ito sa bahagi ng mga institusyong pampinansyal. Wala kang pagpipilian kundi ang i-claim ito, kahit na sa mga korte kung kinakailangan ng mga pangyayari.
Sa kabilang banda, maaari rin itong maging camouflaged ng isang serye ng mga expression na ginagamit sa mga gawa ng mga bangko at kung saan tinutukoy nila ang kondisyong ito. Nang hindi mo napagtanto na ikaw ay nasa ilalim ng sitwasyong ito ng mortgage. Siyempre, ang pinakamagandang payo ay tama kang pinayuhan ng mga propesyonal na makakakita ng mga ito trick sa pagbabangko. Sa puntong ito, ang isa sa mga denominasyong ginamit ng mga naglalabas na entity ay ang "pababang limitasyon ng pagkakaiba-iba ng naaangkop na rate ng interes". Kung lilitaw ito sa kontrata, huwag mag-alinlangan sandali na mayroon kang isang sugnay na palapag sa kontrata.
Tinanggal sa kontrata
Ang magandang balita para sa iyong mga interes bilang isang gumagamit ay ang karamihan sa mga institusyon ng kredito ay tinanggal ang mga sugnay sa mortgage loan bilang isang resulta ng mga probisyon ng Hatol ng Korte Suprema ng Mayo 9, 2013. Kung saan ay idineklarang walang bisa at samakatuwid hindi na sila inilalapat, kahit na nilagdaan mo na ang operasyon bago ang pangungusap na ito. Gamit ang posibilidad ng pag-angkin ng mga halagang nasobrahan sa pamamagitan ng buwanang mga installment. Kahit na may pagpipilian na maghain ng isang paghahabol sa nag-isyu ng nilalang ng produktong pampinansyal na ito.
Ito ang isa sa mga kadahilanan kung bakit magandang panahon upang mag-subscribe sa linya ng kredito na ito. Hindi lamang nila isinasama ang kontrobersyal na sugnay na ito, ngunit ang mga ito ay hindi kasama sa mga komisyon at iba pang mga gastos sa pamamahala at pagpapanatili nito. Kung saan idinagdag ang pagtatanghal ng lalong kumakalat. Kung saan sa kasalukuyang alok ng mortgage maaari kang makahanap ng mga panukala sa ibaba 1%. Sa isang napakahalagang pagtitipid sa pera na babayaran mo buwan buwan sa pagbabayad ng mortgage.
Gayunpaman, ito ay isang senaryo na hindi magtatagal bilang resulta ng mahuhulaan na pagtaas ng mga rate ng interes sa mga bansang eurozone. Dahil ang hangarin ng European Central Bank (ECB) ay upang maisakatuparan ang panukalang ito sa pagtatapos ng taon, tulad ng idineklara ng pangulo nito sa mga huling pagpupulong ng kinatawan ng katawan ng kontinente. Sa aling kaso, ang mga pagkalat sa variable rate na mga pag-utang ay umuunlad mula sa susunod na ilang taon. Sa puntong ito, oras na upang magpasya kung mas mahusay na gawing pormal ang kredito sa isang nakapirming rate. Kabilang sa iba pang mga kadahilanan, dahil palagi kang magkakaroon ng parehong buwanang bayad at walang mga huling sorpresa sa huling minuto.