Alam ng lahat na ang isang deposito ng termino sa bangko ay isang produktong pampinansyal kung saan ang kliyente ay naghahatid ng isang halaga ng pera sa isang institusyon ng kredito para sa isang tagal ng oras kapalit ng isang tiyak na rate ng interes. Ito ay kasama sa loob ng mga modelo batay sa nakapirming kita at napakapopular dahil ginagarantiyahan nito ang pagtipid ng mga aplikante nito, kasama ang isang maliit na kakayahang kumita sa oras na ito bilang resulta ng mas murang presyo ng pera. Dahil dito, ang iyong average na kakayahang kumita sa huling taon ito ay 0,10% sa mga panahon na mas mababa sa 12 buwan. Sa bunga ng hindi nasisiyahan sa bahagi ng mga depositor.
Ngunit kung ano ang hindi alam ng ilang maliit at katamtamang mamumuhunan ay ang mga term deposit ay maaaring maiugnay sa stock market upang mapabuti ang mga margin ng intermediation. Ngunit bigla, kung hindi bababa sa gayon na magkaroon sila ng mas malaking apela sa mga gumagamit ng bangko. Bilang karagdagan, ang diskarteng ito ay maaaring isagawa sa isang seguridad lamang o sa isang basket ng pagbabahagi o kahit na naka-link sa mga pinaka-kaugnay na mga indeks sa mundo. Tulad ng halimbawa, Dow Jones, FTSE 100 o pareho ng Eurostoxx 50. Halos walang mga paghihigpit sa bagay na ito. Ang pinaka-kumplikadong bagay ay na-market ang mga ito ng mga bangko mismo.
Mula sa pangkalahatang pananaw na ito, ang mekanismong ibinigay ng produktong nagtitipid na ito ay medyo naiiba mula sa mga term term deposit. At samakatuwid ito ay napaka-maginhawa na alam mo ito sa kaso sa mga susunod na ilang sa tingin mo natutukso na umarkila ng anuman sa mga produktong ito. Dahil dapat mong malaman na ang term term deposit na naka-link sa supot patuloy na mapanatili ang isang panahon ng pagiging permanente na maaaring maging ng 24, 30, 40 o kahit na higit pang buwan. Sa anumang kaso, kung ano ang hindi mo makikita ay isang pagpapataw ng mga katangiang ito sa napakaikling mga termino. Siyempre hindi dahil simpleng hindi posible dahil sa mga espesyal na katangian.
Mga buwis, naka-link sa stock market?
Ang pagkakaroon ng kapansin-pansin na link na ito ay dahil sa mapabuti ang kakayahang kumita nito Natatangi at eksklusibo dahil sa kabilang banda ang disenyo nito ay nananatiling pareho, iniiwan ko ang ilang mga pagkakaiba na ipapakita namin sa iyo mula ngayon. Ang isang kadahilanan na tumutukoy sa ganito ay ang katotohanan na ang stock market ay naging isang tanyag na produkto sa mga maliit at katamtamang namumuhunan. Kung saan halos lahat ng mga ito ay may kamalayan sa kanilang mga operasyon at kung paano ang mga pagbabahagi ay binili at ibinebenta sa mga pampinansyal na merkado. Ito ay isang punto na pabor sa disenyo ng mga modelong ito na naglalayong makatipid at lampas sa iba pang mga teknikal na pagsasaalang-alang.
Sa kabilang banda, ang mga deposito ng oras sa bangko at ang mga naka-link sa mga merkado ng equity garantiya sa lahat ng oras ang mga pang-ekonomiyang kontribusyon ng mga customer. Totoo na ang pinakakaraniwang mga deposito sa bangko ay ang mga may nakapirming interes. Kung saan ang kakayahang kumita nito ay mananatiling hindi nagbabago hanggang sa katapusan ng term ng deposito. Sa mga naka-link sa mga merkado ng equity, sumusunod ang parehong mga pare-pareho, na ginagarantiyahan ang isang maliit na minimum na pagbabalik. T din na may isang dating tinukoy na term ng pagiging permanente at na sa lahat ng mga kaso ay dapat na masusing sundin. Ngunit sa makatwirang pagkakaiba na maaaring tumaas ang interes kung ang pang-pinansyal na asset kung saan naka-link ang deposito ay nakakamit ang mga layunin sa presyo nito.
Anong interes ang maibibigay nila?
Ang isa sa mga katanungan na tinanong ng mga nagtitipid sa kanilang sarili ay ang benepisyo na maaari nilang makuha mula sa pagkontrata sa mga modelong nagtitipid. Sa gayon, ito ay magiging isang direktang pagpapaandar ng halaga ng pagbabahagi, mga indeks o stock market na naka-link sa operasyon. Ngunit sa isang maximum na takip na bihirang lumampas sa 5%. Poro basta ang mga kundisyon ng link na ito ay natutugunan sa deposito sa bangko. Kung hindi, ang depositor ay hindi mawawala ang isang solong euro ng kanilang mga kontribusyon sa pera. Ang rate ng interes na sumang-ayon sa bangko ay mapupunta pa sa iyong account sa pagsuri.
Sa kabilang banda, mayroong isang kadahilanan na dapat matugunan sa ilalim ng anumang pangyayari at iyon ang tagal ng pagpapataw ng bangko. Kung magkansela ng maaga ang gumagamit ay walang pagpipilian ngunit harapin ang isang multa para sa pagpapaunlad ng kilusang ito. Ito ay isang bagay na maaaring panghinaan ng loob ang mga tao na interesado sa pagkuha ng produktong ito para sa pagtipid. Hindi nakakagulat, ito ay isa sa mga pangunahing pagkakaiba tungkol sa ibang klase ng deposito ng termino sa bangko. Higit pa sa mga pagsasaalang-alang na gagawin sa pagpapatakbo nito at maaaring humantong sa iba pang mga debate tungkol sa gawing pormalisasyon nito.
Nakatali lamang ito sa mga stock?
Siyempre hindi dahil bukas ito sa iba pang mga pinansiyal na assets mula sa stock market, tulad ng naitala namin dati. Sa ganitong paraan, ang depositor ay may mahusay na kalamangan na maaari niyang piliin ang produkto na pinakaangkop sa kanyang profile ng saver. Bagaman totoo rin na ang mga alok ay hindi masyadong marami sa ngayon. Kung hindi, sa kabaligtaran, limitado ang mga ito sa isang serye ng mga pangunahing format. Namely, walang mahusay na pluralidad sa klase ng mga produktong banking. Sa kabila ng katotohanang ito ay isang modelo na na-install sa loob ng maraming taon sa mga alok at promosyon ng mga institusyon ng kredito.
Ang isa pa sa mga pinaka-kaugnay na aspeto tungkol sa antas ng pag-uugnay na ito ay ang nauugnay sa lokasyon ng heograpiya nito Dahil bukas din sila sa mga internasyonal na pamilihan sa pananalapi, kung saan mananaig ang mga panukala mula sa dating kontinente. Mula sa pananaw na ito, walang duda na posible na mamuhunan sa stock market nang hindi na kinakailangang kasangkot sa pagbili at pagbebenta ng mga pagbabahagi sa stock market. Nang walang pag-aakala, siyempre, ang mga panganib ng pagpapatakbo ng huli. Bilang isang mas nagtatanggol na diskarte na naroroon sa mga merkado ng equity.
Mga kinakailangan upang ma-access
Sa alinman sa mga kaso, kontrata ang isang pagpapataw ng mga katangiang ito hindi nangangailangan ng labis na pagsisikap para sa mga nagtitipid. Kung hindi sa kabaligtaran, dahil pinapanatili nila ang parehong mga pag-aari ng mas tradisyonal o maginoo na mga deposito sa bangko. Mula sa mga karaniwang pamamaraang ito, dapat bigyang diin na ang klase ng mga produktong ito ay napakadaling kontrata para sa lahat ng mga profile ng mga gumagamit ng bangko. Kaya, ipinapakita namin sa iyo kung ano ang dapat mong gawin mula ngayon upang mag-subscribe sa anuman sa mga produktong banking na ito:
- Maging isang customer ng isang entity na nagbebenta ng isang bank term deposit at kung saan a checking account upang maisakatuparan ang mga singil ng operasyon.
- Ipagawa ang kinakailangang halagang pang-ekonomiya upang harapin ang operasyong ito at kung saan dapat idagdag ang mga singil ng mga posibleng komisyon na isinasama nito sa mga sugnay sa pagkontrata.
- At sa wakas, maging ng edad tulad ng kaso sa marami sa pinakamahalagang mga produkto sa pagbabangko.
Kung natutugunan mo ang lahat ng mga simpleng kinakailangang ito, huwag mag-alinlangan na ikaw ay magiging ganap na magagamit upang pirmahan ang kontrata para sa mga modelong nagtitipid. Higit pa sa ibang mga kondisyong teknikal na maaaring mabuo ng gawing pormalisasyon. Napatunayan mo na hindi ka magkakaroon ng maraming mga problema upang gawing kumikita ang pagtipid sa pamamagitan ng mga term deposit. Hindi nakakagulat, ito ay isa sa mga pakinabang na ibinibigay ng modelong nagse-save na ito na madalas sa mga alok sa bangko.
Mapakinabangan ba ang pag-upa sa kanila?
Sa anumang kaso, kakailanganin mong isaalang-alang mula ngayon kung kapaki-pakinabang ang pag-upa sa espesyal na klase na ito sa mga term deposit. Dahil sa isang banda, nang walang pag-aalinlangan magkakaroon ka ng mga pagpipilian upang pagbutihin ang pagganap tradisyunal na nabubuo para sa iyo ang mga produktong banking. Sa anumang kaso, sigurado ka na makakakuha ka ng isang nakapirming pagbabalik kahit na ano ang mangyari sa mga pampinansyal na merkado. Ito ay isang punto na pinapaboran para sa mga profile ng saver na may isang mas nagtatanggol na hiwa at na maaaring ihilig ang iyong pagpipilian sa kapinsalaan ng iba pang mas kumplikado o agresibong mga format.
At sa kabilang banda, hindi ka magkakaroon ng lahat ng muling pagsusuri na maaaring makuha sa mga merkado ng equity. Kung hindi lamang ng kaunti tungkol sa mga pagtaas na maaaring maranasan ng basket ng pagbabahagi na naka-link sa naka-subscribe na buwis. Sa kontekstong ito, kung ang nais mo ay isang malaking kita, syempre hindi ka tumitingin sa nais na produkto. Kabilang sa iba pang mga kadahilanan dahil hindi ka maaaring lumampas sa mga benepisyo at sa pangkalahatan ay matatagpuan iyon sa 5% na mga antas. Dahil kung ang nais mo ay mamuhunan ang iyong pera sa stock market, mas mabuti na dumiretso ka sa pagbili at pagbebenta ng mga pagbabahagi sa mga pamilihan sa pananalapi.
Ang isa pang aspeto na dapat mong pag-aralan upang malaman kung ang subscription ng mga deposito na ito ay kapaki-pakinabang ay kung maaari kang gumastos ng napakaraming oras sa pera na namuhunan. Hindi nakakagulat, ang kanilang mga tuntunin ng pagiging permanente ay labis na mataas, lalo na kung ihinahambing sa iba pang mas maginoo na mga deposito sa bangko. Dahil maaaring hindi ka nito mabayaran upang maisakatuparan ang mga operasyong ito sa napakahabang termino sa kanilang tagal. Higit pa sa iba pang mga teknikal na pagsasaalang-alang na kailangan mong suriin mula sa mga tumpak na sandaling ito. Dahil maraming pera ang nakataya.