Ang pinakabagong data na inilathala ng National Institute of Statistics (INE), na tumutugma sa buwan ng Enero 2016, ay nagpapakita na ang karamihan ng mga gumagamit na kumuha ng bahay ay sumangguni sa kanilang mortgage credit sa European benchmark index, na kilala bilang Euribor. Nakumpirma ito sa kamakailang data, kung saan 94,0% ng mga bagong kontrata na nagamit ginamit ang link na ito sa kanilang mga pautang. At sa anumang kaso, higit sa iba pang mga benchmark ng minorya.
Sa loob ng pangkalahatang senaryong ito, ang katotohanan na ang Euribor ay matatagpuan sa kasaysayan sa negatibong teritoryo ay partikular na nauugnay. Sa katunayan, ito ay kasalukuyang nasa - 0,012%. At bilang kinahinatnan ng mas murang presyo ng pera ng European Central Bank (ECB), na naiwan ito sa isa sa mga huling pagpupulong na 0%. Isang tiyak na hindi tipikal at hindi pangkaraniwang senaryo na dapat makaapekto sa lahat ng mga gumagamit, at lalo na sa mga customer na mayroong o kukuha ng isang pautang sa mortgage.
Hindi walang kabuluhan, ang tanong na tinanong ng mga taong ito sa kanilang sarili, kung paano ang mga rate ng interes na napakababa ay makakaapekto sa kanilang mortgage, at tulad ng sa kasong ito sa partikular, mga negatibong. Sa gayon, sa prinsipyo nagsilbi ito sa kanila upang kumalat nang malaki. At bilang kinahinatnan, nagbabayad sila ng mas abot-kayang buwanang mga installment, na bumubuo ng pagtitipid sa pagkontrata sa mga produktong banking.
Kumalat sa ibaba 1,50%
Nagpasya ang mga bangko na umangkop sa bagong senaryo at mag-alok ng ilang kliyente mga pag-utang na may mas mahusay na mga kondisyon sa iyong pagkuha Talaga sa pamamagitan ng isang pagbawas sa kanilang mga pagkalat. Lumipas sila sa loob ng ilang buwan ng isang bagay na higit sa 2% upang iposisyon ang sarili sa mga pinaka-agresibong panukala sa ibaba ng 1% na hadlang. Na may average sa pagbawas ng pagitan ng kalahati at isang porsyento na punto. At iyon sa pagsasanay ay nangangahulugang magbabayad ka ng mas mababa sa euro sa iyong installment buwan buwan.
Siyempre, hangga't ang mortgage na iyong na-subscribe ay naka-link sa isang variable na interes. Kung sa anumang kadahilanan, kinontrata mo ang mga ito sa nakapirming interes, hindi ka makikinabang mula sa mga pagbawas ng mortgage, o mula sa kalakaran na pinapanatili ng European benchmark index sa mga nakaraang buwan. Sa ngayon ay nananatili lamang ito upang makita kung gaano katagal magtatagal ang kalakaran na ito. Bagaman, syempre, mayroon na mayroong maliit na silid upang ipagpatuloy ang pagtanggi ng mga rate ng interes.
Ang mga bangko, sa kabilang banda, ay sumusubok na itaguyod ang unting mapagkumpitensyang mga alok upang harapin ang kumpetisyon. Y hindi sila nag-aalangan na babaan ang interes sa isang tiyak na dalas, hanggang sa iwanan sila sa ilang mga tukoy na kaso sa 0,85%, na kung saan ay ang pinakamahusay na panukala na maaari mong matanggap sa ngayon, at anuman ang iba pang mga kundisyon na isinasaalang-alang ng kanilang mga kontrata. Natukoy ang alok na ang lahat ng mga pambansang bangko ay nagkakaroon ng pag-unlad.
Euribor: Mas mahusay na mga kondisyon
Ano ang magiging epekto nito sa mga gumagamit ng bangko? Walang duda na ang mga interes ay magpapahinga, tulad ng nangyayari sa loob ng ilang buwan. Ngunit sa isang problema tulad ng itinuro ng ilang mahahalagang executive ng mga banking entity na namamahala sa marketing ng mga produktong ito. At ito ay upang mai-save ang kanilang mga interes ay wala silang pagpipilian kundi ang taasan o lumikha ng mga bagong komisyon na maaaring makapinsala sa interes ng nautangang.
Bilang kinahinatnan, ang pormalisasyon ng isang utang para sa pagbili ng isang bahay ay magiging mas mura, ngunit pinarusahan sa ilalim ng mas malawak na komisyon ng mga naglalabas na entity. Ito ay, sa madaling salita, kung ano ang maaari mong asahan mula ngayon kapag pumunta ka sa mga tanggapan upang humiling ng isa sa mga produktong ito.
Ngunit habang ang bagong senaryong ito ay dumating, ang mga diskarte ng mga institusyong pampinansyal ang humantong sa kanila upang itaguyod ang isang serye ng mga diskarte sa komersyo na naglalayong gawing mas kaakit-akit sa mga kliyente ang mga naka-link na Euribor na naka-link. Ang mga ito ay magkakaibang kalikasan, at bilang panghuli na layunin ng pagpapabuti ng iyong mga kundisyon ng underwriting. Karaniwan silang paulit-ulit, bagaman ang ilan na may mas makabagong ugnay ay palaging namumukod-tangi.
Ang pinaka ginagamit ay maaari mong bawasan ang presyo ng mortgage batay sa mga produktong nakakontrata sa iyong bangko (personal na pautang, seguro, mga plano sa pensiyon, security portfolio, atbp.). At na ang operasyon ay napaka-simple, dahil ito ay batay sa ang katunayan na habang ginawang pormalisa ang mas maraming mga modelo sa pagbabangko, ang rate ng interes ay unti-unting babaan naka-link sa iyong pautang na naka-link sa Euribor. Na may maximum na porsyento na nasa paligid ng 2%
Kailangan ng payroll
Ang isa pa sa mga hinihingi ng mga bangko ay batay sa katotohanan na hihilingin nila iyon idirekta ang iyong payroll (o iba pang regular na kita), at maging ang pangunahing singil sa sambahayan (elektrisidad, tubig, gas, mobile ...), na tumutulong din sa iyo na mapaloob ang iyong mga gastos sa mga pautang sa mortgage. Kadalasan din ay ibinebenta ang mga ito nang walang anumang komisyon, o iba pang mga gastos sa kanilang pamamahala o pagpapanatili. Ginagawang kaakit-akit ang paggawa ng pormalisasyon sa ngayon.
Ngunit hindi lamang sila ang mga paghahabol na ginawa ng mga bangko upang ibenta ang ganitong uri ng produkto sa kanilang pangunahing mga customer. Ang isang lakad sa mga nakaraang buwan ay mayroong nang walang sugnay sa lupa, pagkatapos ng matitinding kontrobersya sa mga asosasyon ng consumer at mga gumagamit ng bangko. Papayagan ka ng bagong kundisyong ito na samantalahin ang mga pagtanggi sa benchmark ng Europa kahit na higit pa, kahit na higit pa sa naisip mo sa kasalukuyang senaryo ng pagpipigil sa pera. Upang maiwasan ang problemang ito, wala kang ibang solusyon kaysa suriin ang mahusay na pag-print ng kontrata, kung sakaling isinasama ang sugnay na ito na hindi kanais-nais para sa iyong mga interes bilang isang may-ari ng isang pautang sa mortgage.
At na sa anumang kaso ay nagresulta sa kahit na mga mileuristas, na may mga kita na humigit-kumulang na 1.000 euro, na makakabili ng kanilang bahay. Totoo na wala silang labis na mga panukala, ngunit hindi bababa sa hindi sila nawala sa merkado ng real estate. Nagbibilang sa higit sa isang format na nagpapakita ng mga espesyal na katangian. Nakagawian ay inilaan para sa kita mula sa 750 €, isang bagay na hindi maiisip ilang taon lamang ang nakakaraan.
Kung tatanggapin mo ang alinman sa mga kinakailangang ito na ipinataw ng mga bangko, nang walang pag-aalinlangan maaari mong pagbutihin ang mga rate ng interes, sa pamamagitan ng hindi bababa sa kalahati ng isang porsyento point, at patungkol sa mga paunang rate na ibinibigay ng mga entity sa kanilang mga alok. Bagaman sa lohikal na problema na hindi mo malalaman kung ano ang mangyayari sa mga susunod na taon. Kung saan ang trend ng Euribor ay malamang na magbago. Hindi nakakagulat, hindi inaasahan na maaari itong magpatuloy sa trend na ito sa loob ng 10 o 20 pang mga taon. Ito ay magiging isang senaryo na dapat mong pag-isipan kung mag-subscribe ka ng isang pautang mula ngayon.
Mga katangian ng mga bagong mortgage
Sa lahat ng mga pagbabagong nagawa sa mga pag-utang, bilang resulta ng pagbagsak ng mga rate ng interes sa Euribor, may isa pang serye ng mga variable na nabago sa mga nakaraang taon, at na dapat mong malaman upang mas mahusay na mapamahalaan ang mga kundisyon ng produktong ito sa bangko. At lalo na hindi upang makakuha ng isang hindi kasiya-siya sorpresa.
Upang magsimula, ihanda ang iyong pagtipid upang gawing pormal ang operasyon, mula pa hindi nila ito pinansyal sa kabuuan nito. Ngunit, sa kabaligtaran, umaabot lamang sila sa 70% at 80% ng kanilang appraised na halaga. Upang ang mga kliyente ay hindi mapanganib na taasan ang kanilang antas ng pagkakautang, tulad ng babala ng European bank na naglalabas, at sa kasong ito partikular ang Espanyol. Kung wala kang isang minimum na bag ng pagtitipid, mas mahirap para sa iyo na isara ang operasyon sa entity.
Tungkol sa kanilang mga termino sa pagbabayad, malaki rin ang nabawasan. Napakahirap na mag-sign ng isang kontrata sa loob ng 40 o 50 taon, tulad ng ginawa mo nang paulit-ulit isang dekada na ang nakalilipas. Ang kasalukuyang mga pag-utang ay nagpapakita ng mas maiikling panahon upang tapusin ang pagpapatakbo, na gumagalaw sa isang pinababang saklaw na magmula sa 25 taon at hanggang sa 35 bilang isang maximum na limitasyon. Ito ay isang bagong diskarte sa bahagi ng mga bangko upang ang kanilang pagkahinog ay pinaikling, at ibabalik nila ang kanilang pera nang mas maaga.
5 mga tip upang mahanap ang pinakamahusay na mortgage
Siyempre, ito ay isang magandang panahon para sa iyo upang mag-subscribe ngayon ang pagpapatakbo ng real estate, na may maraming mga pakinabang para sa iyong mga interes, at kung saan maaari mong samantalahin ang kasalukuyang alok ng mortgage, pagkatapos ng pagbagsak sa Euribor. Upang gawing mas madali ito para sa iyo, wala kang pagpipilian kundi mag-import ng ilan sa mga pinakamahusay na tip upang mabawasan ang iyong mga gastos sa pagkuha, na magsisimula sa mga sumusunod na linya ng pagkilos.
- Hindi mo nililimitahan ang iyong sarili sa pagrepaso lamang ng ilang mga pag-utang, ngunit dahil sa pagbagsak sa benchmark index ng Europa, nagbubukas ang mga bagong format na maaaring maging napaka-pakinabang para sa iyong profile bilang isang gumagamit.
- Sa oras na ito maaari kang mag-subscribe ng mga pautang na may kumalat sa ibaba 1%, at naipamamalaki pa nga sila nang walang komisyon o ibang gastos sa kanilang pamamahala. Sasamantalahin mo ang lahat ng mga pagkakataong ipinakita sa iyo mula ngayon.
- Kung ikaw ay nasa ideya ng pagkuha ng isang pautang na hinuhulugan sa mga darating na taon, hindi makakasakit na pumunta ka gawing pormal ang isang produkto para sa pagtipid. Hindi nakakagulat, ang financing ng iyong bagong bahay ay hindi na para sa buong presyo ng appraisal.
- Mas malaking bonding Sa iyong bangko tutulungan ka nitong maglaman ng mga gastos para sa pagkontrata sa produktong ito para sa financing, pagkakaroon ng mas abot-kayang buwanang mga pagbabayad.
- Kung ang kalakaran sa mga rate ng interes ay mananatili sa parehong mga antas hanggang sa ngayon, magiging madali para sa mortgage huwag isama ang anumang sugnay sa sahig, na kung saan ay napaka-nakakasama sa sitwasyong ito sa presyo ng pera.