Sa kabila ng katotohanang ang mga deposito sa bangko ay kilalang kilala, iilan sa mga tao ang nakakaalam kung ano talaga ang kanilang kasangkot. Upang linawin ang anumang mga pagdududa na maaaring mayroon, ipaliwanag namin Ano ang isang deposito sa bangko.
Sa artikulong ito tatalakayin natin kung paano gumagana ang mga deposito, kung saan ito maaaring gawin at alin ang pinakatanyag na mga uri.
Ano ang deposito sa isang bangko?
Kapag pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang deposito sa bangko, tumutukoy kami sa isang produktong nagtipid. Talaga ang kliyente ay nagbibigay ng isang halaga ng pera sa isang bangko, o isang institusyon ng kredito, sa isang tiyak na tagal ng panahon. Kapag lumipas ang panahong iyon, ibabalik ito ng nilalang kung saan mo binigyan ang pera. Dapat pansinin na ang kliyente ay hindi lamang nakakakuha ng paunang pera, kundi pati na rin ang kabayaran na napagkasunduan sa bangko. Mayroong maraming uri ng mga deposito sa bangko, at tatalakayin natin ang mga ito sa paglaon, ngunit ang pinakakaraniwan ay ang nakapirming interes. Ang parehong kita at kakayahang kumita ay mananatiling hindi nababago hanggang sa katapusan ng term.
Ang kakayahang kumita na inaalok ng bangko, o ng institusyon ng kredito, tungkol sa pera na namuhunan sa isang tiyak na tagal ng panahon ay kilala bilang TIN (nominal na rate ng interes). Karaniwan, mas matagal ang napagkasunduang term, mas mataas ang rate ng interes na inaalok ng bangko. Tungkol sa mabisang kakayahang kumita ng deposito, ito ay tinatawag na APR (katumbas na taunang rate). Kasama rito ang mga gastos, komisyon at interes. Pinapayagan nito ang pagbili ng mga produktong inaalok ng iba't ibang mga entity sa pagbabangko.
Saan nagawa ang deposito?
Malamang na mahirap na pumunta sa sangay ng bangko upang magdeposito ng pera sa tradisyunal na pamamaraan. Sa pagitan ng oras ng trabaho at opisina, Ang paghahanap ng isang puwang sa aming iskedyul na nagbibigay-daan sa amin upang mag-drop ng ilang pera ay tumatagal ng oras at maaaring maging nakakapagod. minsan. Kahit na sa mga ahensya ng pagbabangko na nabulok salamat sa online banking na nalikha mula sa sobrang siksik ng internet, ang pagpunta nang personal at paghihintay na makita ay maaaring magtagal para sa ating abalang buhay.
Ngayon ay maaabot natin isang malawak na hanay ng mga transaksyon na maaari naming gawin nang malayuan. Kasama rito, halimbawa, ang mga paglilipat at pagbabayad sa online sa pamamagitan ng credit card.
Ngunit ano ang gagawin natin kung tumatanggap tayo ng cash? Ito ay isang bagay na karaniwan at malamang na nais nating maiimbak ito nang madali, ligtas at may pinakamaliit na posibleng abala sa isang bangko. Para sa kadahilanang ito maraming mga paraan upang payagan kaming gawing perpekto ang deposito, tulad ng pagpipilian upang mag-deposito ng mga tseke. Sa ganitong paraan hindi namin kailangang magdala o magdala ng malaking halaga ng cash, na maaaring maging hindi komportable para sa maraming tao.
Bukod dito, Ang mga ATM (multifunctional automated teller machine) ay mayroon nang maraming taon. Pinapayagan kang magsagawa ng isang malaking bilang ng mga iba't ibang mga transaksyon, bukod sa kung saan ay ang pagpipilian ng paggawa ng mga deposito. Nakasalalay sa pamamaraan na pipiliin namin, kakailanganin namin ng iba't ibang mga bagay. Gayunpaman, ang kahera mismo ang magbibigay sa amin ng lahat ng mga instrumento na kakailanganin namin. Siyempre, hindi nasasaktan na magdala ng panulat o lapis kung sakali.
Mga uri ng deposito sa bangko
Walang pag-aalinlangan, ang paboritong produkto ng pagtipid ng mga Espanyol ay mga deposito sa bangko. At hindi nakakagulat, dahil ang operasyon nito ay napaka-simple. Tulad ng naipaliwanag na namin dati, ang kliyente ay simpleng maghatid ng pera sa isang bangko sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon. Kapag nag-expire ang term na iyon, ibabalik ng bangko ang namuhunan na pera at ang interes na una nilang napagkasunduan. Madali di ba
Ang mga pakinabang ng mga deposito ang mga ito ay napaka solid, lalo na sa mga oras ng kaguluhan. Ililista namin ang ilan sa mga ito:
- Mayroon silang garantiyang ipinagkaloob ng a deposito garantiya ng deposito.
- Ang mga ito ay medyo transparent.
- Napakadali na kunin ang mga ito at mag-follow up sa ibang pagkakataon.
- Mayroon silang iba't ibang mga uri ng mga abot-tanaw ng oras, dahil maaari kaming makahanap ng mga pangmatagalan, katamtaman at panandaliang mga deposito.
Bukod dito, mayroong iba't ibang uri ng mga deposito sa bangko. Ito ay isang bagay lamang ng paghahanap para sa isa na nababagay sa aming mga pangangailangan at layunin. Susunod ay pag-uusapan natin ang tungkol sa pangunahing mga deposito sa bangko.
Nangangailangan ng deposito sa bangko
Ang pinakatanyag na deposito sa bangko ay ang tinatawag na "on demand". Ito rin ang pinaka likido at ang pinaka nakakontrata, dahil sa ito maaari kang magkaroon ng pera sa lahat ng oras. Iyon ay, walang panahon kung saan hindi namin mahawakan ang halagang idineposito. Ang mga muling binilang na account, pagtitipid at pag-check ng mga account ay mga deposito ng demand sa pagsasanay.
Pangkalahatan, ang mga ito ay napaka-simple at hindi mo kailangang matugunan ang maraming mga kinakailangan upang buksan ang isa. Ang layunin ng mga deposito sa demand bank ay kumilos bilang isang suporta sa pagpapatakbo kung saan maaaring isagawa ang iba`t ibang mga operasyon, tulad ng pagpasok ng isang account, paggawa ng isang pagbabayad o isang paglilipat, pagdidirekta ng mga resibo o pagkuha ng pera mula sa isang ATM. Ang ganitong uri ng deposito ay mahirap magbigay ng kakayahang kumita, upang masabi lang.
Sa isang regular na batayan, ang mga deposito sa demand na bangko ay nagsasangkot ng isang koleksyon ng mga bayarin sa pangangasiwa, para sa mga overdraft sa account, para sa paglilipat, para sa pagpapanatili, atbp. Gayunpaman, Karamihan sa mga bangko ay nag-aalok sa customer ng ilang mga pakinabang o bonus kung ang payroll o isang tiyak na halaga ng mga resibo sa bangko ay binabayaran ng direktang pag-debit.
Mga deposito ng termino sa bangko
Hindi tulad ng nauna, ang term deposit na bank ay mayroong layunin sa pamumuhunan. Kilala rin ito bilang isang pang-matagalang deposito o bilang isang pang-matagalang deposito. Ang operasyon ay ang ipinaliwanag namin sa simula ng artikulong ito: Ang kliyente ay naghahatid ng isang halaga ng pera sa bangko at nakuha ito pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon na dati nang napagkasunduan, kasama ang napagkasunduang interes.
Talaga ito ay isang uri ng utang na ginagawa ng tao sa bangko. Bilang kapalit, sa huli ito naniningil ng isang interes na dati nang napagkasunduan. Samakatuwid, Ang mga deposito sa termino ng bangko ay laging may isang petsa ng pagkahinog. Pagkatapos ng petsang iyon, malayang maitapon ng kostumer ang kanyang pera.
Sakaling kailanganin ng tao ang pera bago ang napagkasunduang petsa, ay obligadong magbayad ng isang komisyon o parusa para sa kanselahin ang deposito Nang maaga Gayunpaman, may ilang hindi naniningil ng anumang parusa. Dapat itong laging tingnan nang mabuti sa kontrata.
Ngayon, ang kakayahang kumita ng ganitong uri ng deposito ay medyo mababa, hindi bababa sa Espanya. Gayunpaman, madali at ligtas nating mai-access ang mga deposito sa Europa na mayroong magandang pagbabalik.
Mga deposito sa bangko na may uri ng bayad
Mayroon ding ilang mga bangko na Sinusubukan nilang akitin ang mga customer sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga regalo sa halip na pera. Ang mga regalo ay karaniwang mga bagay para sa lahat ng kagustuhan, tulad ng telebisyon, mga console ng laro, mga makina sa kusina, mga bola ng soccer, atbp. Pinipilit din ng mga deposito na ito ang kliyente na itago ang pera doon sa isang panahon na nakasaad sa kontrata. Sa kaganapan na nais mong ma-access ang pera nang maaga, kailangan mong magbayad ng parusa. Karaniwan itong katumbas ng presyo ng regalong nakuha.
Sa kasong ito, ang kakayahang kumita ng deposito ay hindi hinggil sa pananalapi, ngunit sa halip isang gantimpala sa uri, tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan nito. Ngunit mag-ingat, kahit na wala kaming natatanggap na pera, ang regalong nabuwis din. Samakatuwid, kailangan mong magbayad ng mga buwis sa pahayag ng kita.
Indibidwal na pangmatagalang account sa pagtitipid (CIALP)
Ang mga indibidwal na pangmatagalang account sa pagtitipid, na kilala rin bilang CIALPs, ay isang bagong uri ng deposito sa bangko. Ipinanganak sila noong 2015 kasama ang indibidwal na pangmatagalang seguro sa pagtitipid, o SIALP. Tulad ng naiisip mo, ang mga bangko ang nagpak komersyal ng mga CIALP at ng mga kompanya ng seguro na nagpak komersyal ng mga SIALP. Ang parehong ay naglalayong hikayatin ang pagtitipid ng mga tao sa pangmatagalan. Sa katunayan, ang pera ay hindi maaaring matubos mula sa mga account na iyon hanggang sa limang taon. Sa kadahilanang ito kilala rin sila bilang "Savings Plan 5".
Ang ganitong uri ng deposito sa bangko ay may kalamangan ngunit may dehado rin. Ang malakas na punto nito ay iyon Maliban ito sa pagbubuwis kapag gumagawa ng pahayag sa kita nang lumipas ang limang taon. Gayunpaman, mayroon itong taunang limitasyon sa pag-save na itinakda sa limang libong euro para sa bawat nagbabayad ng buwis. Indibidwal ang mga seguro at nasa pangalan ng isang solong tao.
Ang mga deposito sa bangko sa variable ng interes
Tulad ng para sa mga deposito sa bangko sa variable ng interes, ang mga ito ay medyo mas kumplikado kaysa sa mga nauna. Sa mga kasong ito, hindi alam ng kliyente ang interes na matatanggap niya para sa perang iniiwan niya sa account, dahil depende ito sa isang tukoy na index. Karaniwan ito ay ang Euribor. Karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng saver ng ani ng Euribor at isang nakapirming pagkalat. Kaya't ang kliyente ay ginagarantiyahan lamang ang pagkakaiba. Ngunit kahit na nasa panganib na isinasaalang-alang na ang Euribor ay negatibo.
Mga nakaayos na deposito
Sa wakas ay naiwan kaming may mga nakaayos na deposito. Ito ang pinaka-kumplikado at idinisenyo para sa mga taong may lubos na matatag na kaalaman sa pananalapi. Dito rin, ang iyong kakayahang kumita ay maaaring nakasalalay sa Euribor, ngunit din sa iba pang mga stock, tulad ng isang pakete ng pagbabahagi. Maging tulad nito, ang garantisadong pagbabalik ay napakaliit at maraming nakasalalay sa ebolusyon ng mga assets. Bilang karagdagan, ang mga deposito na ito ay may napakaliit na pagkatubig.
Nasa sa iyo lamang na pumili kung nais mong mamuhunan ng iyong pera sa isang deposito sa bangko o kung nais mong hawakan ito mismo sa stock market.