Ang Santander ay naglulunsad ng isang bagong alok na mortgage sa mga kliyente nito

Ang mga customer ng Banco Santander ay maaaring makakuha ng isang bonus na hanggang sa 100 mga puntos na batayan sa taunang nominal na rate ng interes depende sa mga produktong pampinansyal at serbisyo na kinontrata nila bawat taon. Kabilang sa mga posibleng bonus, ang isang pagbawas ay kasama kung ang pinondohan sa bahay ay may isang napapanatiling rating ng enerhiya. Inilunsad ng Santander sa merkado ang isang bagong nababaluktot na module ng bonus para sa saklaw ng mga pag-utang (naayos, variable, hindi residente) na nagpapahintulot sa customer na makinabang, sa buong buhay ng mortgage, mula sa mga diskwento sa mga rate ng interes depende sa mga produkto o serbisyo na iyong piliing umarkila.

Sa na-update na alok na ito, taun-taon ay maaaring magpasya ang kliyente kung aling mga produkto ang kokontrahin sa entity at baguhin ang mga ito kung naaangkop, batay sa kanilang ikot ng buhay at pagpaplano sa pananalapi. Sa ganitong paraan, maaaring magkaroon ang kliyente ng saklaw ng mortgage na ito nang walang pagkakaroon ng anumang nauugnay na produkto, ngunit makikinabang mula sa mga bonus na hanggang sa 100 mga batayang puntos sa naaangkop na nominal na rate ng interes (ang kasalukuyang alok kasama ang inilapat na mga bonus na bahagi mula sa Euribor + 0,99% sa variable rate at 1,90% TIN sa isang nakapirming rate), na tinutupad ang maximum na mga kundisyon ng bonus ayon sa nakalakip na talahanayan.

Dahil sa simula ng taon, ipinapalagay ng entity ang lahat ng mga gastos na kinukuha ng mortgage works: ang bayad sa pagpapatala at notarial, ang simpleng tala, ang appraisal (kapag hiniling ng entity), ang mga bayarin sa pamamahala at ang buwis sa mga dokumentadong ligal na gawa (IAJD). Sa ilang sandali, kung saan pinili ng mga institusyong pampinansyal dahil ang mga komisyon at iba pang mga gastos sa kanilang pamamahala at pagpapanatili ay nahuhulog sa mga aplikante ng produktong ito para sa pagbili ng isang bahay.

Mag-alok para sa napapanatiling bahay

Kung, bilang karagdagan, mayroon ang mortgaged home rating ng enerhiya A o A + o ito ay itinuturing na napapanatiling pabahay, ayon sa naaangkop na mga sertipiko na inisyu ng kinikilalang mga kumpanya sa sektor, magkakaroon sila ng isang bonus na 10 batayan na puntos sa batayang rate ng pautang. Sa gayon pinapalakas ng entity ang kanyang pangako na pasiglahin ang kahusayan ng enerhiya at iakma ang mga produktong pampinansyal sa pangako na nakuha bilang isang responsableng bangko, na isinasaalang-alang ang mga aspeto ng panlipunan at pangkapaligiran kapag nagpapasya.

Ito ay isang bagong bagay para sa mga naghahabol ng uri ng produktong ito dahil higit pa at higit pa ang apektado sa rating ng enerhiya sa oras ng pagkontrata ng isang pautang sa mortgage. Gamit ang kakaibang bentahe sa mga mas konserbatibo o maginoo na mga modelo ng financing. Kung saan ang kliyente ay maaaring makakuha ng ilang uri ng mga benepisyo na matutupad sa ilan mas abot-kayang buwanang bayarin sa iyong mga interes sa pag-save ng ilang mga ikasampu ng isang porsyento na may kaugnayan sa iyong paunang rate. Upang sa ganitong paraan, makatipid sila ng ilang euro sa bawat isa sa mga pinirmahang operasyon.

Lumalaki ang mga mortgage na 0,7%

Ang bilang ng mga mortgage na nabuo sa mga tahanan ay 29.032, 0,1% na mas mababa kaysa sa Abril 2018. Ang average na halaga ay 124.655 euro, na may pagtaas na 0,7%, ayon sa pinakabagong data na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE). Kung saan ipinakita na ang average na halaga ng mga pag-utang na nakarehistro sa pagrehistro ng pag-aari noong Abril (mula sa mga gawaing pampubliko na isinagawa dati) ay 142.440 euro, 1,8% mas mataas kaysa sa parehong buwan ng 2018. Sa kabilang banda Sa kabilang banda, ang halaga ng mga pag-utang na binubuo sa mga pag-aari sa lunsod na umabot sa 5.325,6 milyong euro, 2,6% na mas mababa kaysa noong Abril 2018. Sa pabahay, ang nakautang na kapital ay tumaas sa 3.619,0 milyon, na may taunang pagtaas na 0,6%.

Habang sa kabilang banda, ang data na ibinigay ng National Institute of Statistics ay nagmumungkahi na para sa mga pag-utang na binubuo sa kabuuang mga pag-aari noong Abril, ang average na rate ng interes sa simula ay 2,51% (5,1% na mas mababa ng Abril 2018) at ang average na termino ng 23 taon. Ang 58,7% ng mga pag-utang ay nasa isang variable rate ng interes at 41,3% sa isang nakapirming rate. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,23% para sa mga variable rate na mortgage (6,4% na mas mababa kaysa noong Abril 2018) at 3,07% para sa mga nakapirming rate mortgage (4,8% higit pa sa ilalim).

Mga pautang na may pagbabago sa pagpapatala?

Para sa mga pag-utang sa bahay, ang average rate ng interes ay 2,59% (2,9% na mas mababa kaysa sa Abril 2018) at ang average na term ay 24 na taon. Ang 56,8% ng mga mortgage sa bahay ay nasa variable rate at 43,2% sa isang nakapirming rate. Ang mga Fixed-rate mortgage ay nakaranas ng taunang pagtaas ng rate na 6,7%. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,30% para sa variable rate na mga mortgage sa bahay (na may pagbawas na 5,1%) at 3,09% para sa naayos na rate (1,8% mas mababa).

Ang kabuuang bilang ng mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kundisyon na nakarehistro sa pagrehistro ng pag-aari ay 4.814, 20,9% mas mababa kaysa sa Abril 2018. Batay sa uri ng pagbabago sa mga kundisyon, noong Abril 3.932 novations ang nagaganap (o mga pagbabago na nagawa na may parehong nilalang pampinansyal), na may taunang pagbaba ng 19,3%. Sa kabilang banda, ang bilang ng mga pagpapatakbo na nagbabago ng nilalang (subrogations sa pinagkakautangan) ay nabawasan ng 27,8% at ang bilang ng mga pag-utang na kung saan ang may-ari ng pag-aari na nutanglaang (subrogations sa may utang) ay nabawasan ng 25,3%.

Uso sa pambansang merkado

Tungkol sa mga resulta ng mga autonomous na komunidad, ang data na ibinigay ng National Institute of Statistics ay nagpapakita na ang mga pamayanan na may pinakamataas na bilang ng mga mortgage na nabuo sa mga bahay noong Abril ay Andalusia (6.065), Komunidad ng Madrid (5.380) at Catalonia (4.636). Ang mga pamayanan kung saan pinahiram ang pinakamaraming kapital para sa konstitusyon ng mga pag-utang sa mga tahanan ay ang Comunidad de Madrid (963,0 milyong euro), Andalusia (676,2 milyon) at Catalonia (657,0 milyon).

Habang sa kabilang banda, ang mga pamayanan na nagpapakita ng mas mataas na taunang mga rate ng pagkakaiba-iba Sa kapital na pinahiram na sila Comunidad Foral de Navarra (59,4%), Andalucía (26,8%) at Aragón (26,0%). Sa ibang ugat, dapat pansinin na ang mga pamayanan na may pinakamataas na taunang rate sa bilang ng mga pag-utang sa mga tahanan ay ang Comunidad Foral de Navarra (47,4%), Andalucía (16,7%) at La Rioja (15,1, 25,8%). Para sa kanilang bahagi, ang mga Autonomous Communities na may pinaka-negatibong taunang mga rate ng pagkakaiba-iba ay sina Región de Murcia (–22,4%), Illes Balears (–10,3%) at Comunidad de Madrid (–XNUMX%).

Average na rate ng interes

Para sa mga pag-utang sa bahay, ang average rate ng interes ay 2,59% (2,9% na mas mababa kaysa sa Abril 2018) at ang average na term ay 24 na taon. Ang 56,8% ng mga mortgage sa bahay ay nasa variable rate at 43,2% sa isang nakapirming rate. Naayos ang mga mortgage sa rate maranasan ang isang pagtaas ng 6,7% sa taunang rate. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,30% para sa mga pag-utang sa mga variable rate na tahanan (na may pagbaba ng 5,1%) at 3,09% para sa mga rate ng mortgage na naayos (1,8% na mas mababa) batay sa datos na ibinigay ng National Institute of Statistics sa panahong ito .

Sa anumang kaganapan, mayroong isang patuloy na pagtanggi sa karamihan ng benchmark index para sa mga pautang sa Europa, ang Euribor, na nagdudulot ng kaunting pagtaas sa buwanang pagbabayad ng mga pautang sa mortgage. Mula noong isang taon na ang nakalilipas ito ay nasa pinakamababang kasaysayan at naging sanhi ng mga interes para sa pagkontrata ng produktong banking na ito na maging mas mababa kaysa dati. Kahit na kumalat sa ibaba 1% sa gitna ng maraming mga alok na binuo ng mga bangko. Sa karamihan ng mga kaso, na may exemption ng mga komisyon at iba pang mga gastos sa pamamahala o pagpapanatili nito.

Mas maraming matitipid sa mga subsidized na mortgage

Ang isa sa mga paraan upang makatipid ng pera sa pormalisasyon ng produktong banking na ito ay naninirahan sa katotohanan ng pagpili para sa mga na-subsidize na modelo. Sa madaling salita, dahil mas maraming mga produkto ang nakakontrata sa entity, mas mabuti ang interes na maaaring makuha mula sa operasyon. Sa pagkontrata ng mga produkto tulad ng pondo sa pamumuhunan, seguro, mga plano sa pagtitipid o mga deposito na pang-matagalang. Na may isang pagbawas sa mga rate ng interes na maaari mag-iba sa pagitan ng 0,10% at 1,50% sa pinakamahusay na mga kaso. Mayroon ding mga alok para sa mga bagong kliyente na pinapayagan ang pagkontrata ng mga pag-utang na may mas mapagkumpitensyang mga rate ng interes.

Habang sa kabilang banda, sulit ding tandaan na ang kasalukuyang merkado ng mortgage ay may kaugaliang bumuo ng mga nakapirming rate sa pinsala ng mga variable rate. Dahil sa mahuhulaan na pagtaas ng mga rate sa euro zone. Kaya't sa ganitong paraan walang mga sorpresa sa tagal ng kontrata. Dahil sa bawat buwan palagi kang magbabayad ng pareho, anuman ang mangyari sa mga pampinansyal na merkado. Pagbibigay ng higit na katatagan sa mga taong pipili ng ganitong uri ng financing kapag bumibili ng kanilang bahay.

Ang isa sa mga paraan upang makatipid ng pera sa pormalisasyon ng produktong banking na ito ay naninirahan sa katotohanan ng pagpili para sa mga na-subsidize na modelo. Sa madaling salita, dahil mas maraming mga produkto ang nakakontrata sa entity, mas mabuti ang interes na maaaring makuha mula sa operasyon. Sa pagkontrata ng mga produkto tulad ng pondo sa pamumuhunan, seguro, mga plano sa pagtitipid o mga deposito na pang-matagalang. Na may isang pagbawas sa mga rate ng interes na maaari mag-iba sa pagitan ng 0,10% at 1,50% sa pinakamahusay na mga kaso. Mayroon ding mga alok para sa mga bagong kliyente na pinapayagan ang pagkontrata ng mga pag-utang na may mas mapagkumpitensyang mga rate ng interes. Sa karamihan ng mga kaso, na may exemption ng mga komisyon


Maging una sa komento

Iwanan ang iyong puna

Ang iyong email address ay hindi nai-publish. Mga kinakailangang patlang ay minarkahan ng *

*

*

  1. Responsable para sa data: Miguel Ángel Gatón
  2. Layunin ng data: Kontrolin ang SPAM, pamamahala ng komento.
  3. Legitimation: Ang iyong pahintulot
  4. Komunikasyon ng data: Ang data ay hindi maiparating sa mga third party maliban sa ligal na obligasyon.
  5. Imbakan ng data: Ang database na naka-host ng Occentus Networks (EU)
  6. Mga Karapatan: Sa anumang oras maaari mong limitahan, mabawi at tanggalin ang iyong impormasyon.