เมื่อคุณเริ่มต้นวันเกิดและใกล้ถึงวัยเกษียณ คุณจะเริ่มคิดถึงอนาคตของคุณ หลายคนสงสัยว่าเงินบำนาญเกษียณอายุสามารถคงอยู่ได้ในระยะยาว ดังนั้นพวกเขาจึงเห็นทางเลือกอื่นๆ เช่น แผนบำเหน็จบำนาญ มันทำงานอย่างไร? มันเป็นสิ่งที่ดีที่จะมี? มันให้ข้อดีและข้อเสียอะไร?
หากคุณได้ตั้งคำถามเหล่านี้หรือคำถามอื่นๆ เราต้องการพูดคุยกับคุณและบอกคุณเกี่ยวกับแผนบำเหน็จบำนาญ วิธีการทำงาน และหากเป็นการลงทุนที่ดี หรือมีแง่มุมที่ทำให้คุณเลือกอย่างอื่นได้
แผนเงินบำนาญคืออะไร?
สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือต้องเข้าใจให้ดีว่าแผนบำเหน็จบำนาญหมายถึงอะไร อันที่จริงนี่คือ ออมทรัพย์ที่มักเกิดขึ้นในระยะยาว. เป็นแผนการออมที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้บางส่วนเมื่อเกษียณอายุ
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีเงินเดือน 2000 ยูโร แผนบำเหน็จบำนาญจะรับผิดชอบการออม ของ 2000 ยูโร x เงิน ให้ใส่ 200 ยูโรต่อเดือน ดังนั้นเมื่อเกษียณอายุ คุณจะไม่เพียงแต่มีเงินบำนาญ แต่ยังมีเงินออมที่คุณได้รับระหว่างชีวิตการทำงานโดยมีเป้าหมายเพื่อเสริมการเกษียณอายุของคุณ
การปฏิบัตินี้ค่อนข้างมีประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากบ่อยครั้งที่เงินบำนาญที่หลายคนเหลือไม่เพียงพอต่อการดำรงชีวิต นอกจากนี้ การเกษียณอายุและแผนบำเหน็จบำนาญนั้นเข้ากันไม่ได้ กล่าวคือ คุณสามารถพักผ่อนได้สบาย ๆ เพราะพวกเขาจะไม่ทำให้คุณตัดสินใจอย่างใดอย่างหนึ่ง
แผนบำเหน็จบำนาญ: มันทำงานอย่างไรในสเปน?
ในสเปน คุณต้องจำไว้ว่าอายุเกษียณจะเพิ่มขึ้นจนถึงปี 2027 ที่กำหนดไว้ที่ 67 ปี ตราบใดที่คุณมีเงินสมทบประกันสังคม 36 ปี คุณสามารถเกษียณอายุได้เมื่ออายุ 65 ปี แต่บางครั้งก็ควรเผื่อไว้สักเล็กน้อยเพื่อให้เงินบำนาญสูงขึ้นบ้าง
แน่นอนว่ามีบางกรณี เช่น คนพิการ อัตราความเสี่ยงในการทำงาน เป็นต้น
การดำเนินการของแผนบำเหน็จบำนาญเป็นเรื่องง่าย มันขึ้นอยู่กับการทำสัญญาบริการนี้ซึ่งปกติจะนำเสนอโดยธนาคารและ บริจาคในแต่ละเดือนจำนวนเงิน โดยปกติจะมีสูงสุด 2000 ยูโรต่อปี
เงินจำนวนนี้เข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญและแทนที่จะหยุดนิ่ง จะใช้ในการลงทุนโดยการซื้อและขายสินทรัพย์เพื่อให้มีกำไรในระยะยาว
ลอส แผนบำเหน็จบำนาญถูกควบคุมโดยพระราชกฤษฎีกา 1/2002 และกฎหมายแผนบำเหน็จบำนาญและ RD 304/2004 ที่มีการกำหนดระเบียบแผนบำเหน็จบำนาญ
ซึ่งหมายความว่าเมื่อช่วยชีวิตแผนบำเหน็จบำนาญ ไม่เพียงแต่จะได้รับเงินที่ฝากเข้ามาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความสามารถในการทำกำไรที่เงินนั้นสร้างขึ้นด้วย นั่นคือ คุณจะได้รับมากกว่าสิ่งที่คุณมีส่วนร่วม
เงินนั้นลงทุนในอะไร? โดยทั่วไปแล้วรายได้คงที่ รายได้ผันแปร แผนแบบผสมหรือแบบรับประกัน ผู้จัดการแผนดูแลเรื่องนี้และคุณไม่ควรกังวลเรื่องนี้
แม้ว่าตัวเลขนี้เป็นที่รู้จักกันดี แต่มีเพียงไม่กี่คนที่ตัดสินใจจัดสรรเงินเดือนส่วนหนึ่งสำหรับแผนบำเหน็จบำนาญ อย่างไรก็ตาม ยิ่งคุณเริ่มต้นได้เร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งดีเท่านั้น เพราะการเป็นสิ่งที่ระยะยาวยิ่งคุณใช้มากเท่าไหร่ ความสามารถในการทำกำไรของเงินที่กันไว้ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
ข้อดีและความเสี่ยงของผลิตภัณฑ์นี้
เมื่อคุณได้เห็นแผนบำเหน็จบำนาญและวิธีการทำงานแล้ว ก็ถึงเวลาชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของผลิตภัณฑ์นี้ และก่อนตัดสินใจทำนั้น คุณต้องรู้ว่ามันเหมาะกับคุณหรือไม่
หมู่ ข้อดีที่แผนบำเหน็จบำนาญให้คุณ พวกเขาคือ:
- หักค่าเช่า. ทั้งนี้เนื่องจากการแยกส่วนของเงินเดือนประจำปีของคุณออก เมื่อทำงบกำไรขาดทุน จะไม่มีการรับรายได้ "จริง" แต่เงินที่คุณใส่ลงในแผนบำนาญของคุณจะถูกหักออก หมายถึง? คุณจ่ายภาษีน้อยลง
- คุณสามารถฝากแผนไว้กับใครก็ได้ที่คุณต้องการ โดยปกตินี่เป็นของทายาท ตราบใดที่คุณตายก่อนเวลาของคุณ หรือกับคนที่คุณคิด
- คุณสามารถเปลี่ยนแผนบำเหน็จบำนาญได้ พูดอีกอย่างก็คือ คุณสามารถปรับแต่งได้ตามสถานการณ์และ/หรือความต้องการของคุณ และไม่ต้องจ่ายอะไรเลย
ส่วนข้อเสียพวกนี้ไป ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ความเสี่ยงที่สันนิษฐาน เนื่องจากคุณสามารถอนุรักษ์นิยม ปานกลาง หรือเสี่ยง
- หากคุณอนุรักษ์นิยม ผลประโยชน์ที่คุณได้รับจะน้อยกว่า แต่ในทางกลับกัน คุณต้องแน่ใจว่าจะไม่สูญเสียเงินที่คุณจ่ายไป
- ในกรณีที่ปานกลางมีความเสี่ยงบางอย่างที่อาจทำให้คุณสูญเสียเงินที่จ่ายไปบางส่วน
- หากคุณมีความเสี่ยง ความเสี่ยงจะสูงขึ้นมาก และคุณอาจ "โชคดี" หรือลงเอยด้วยการเดิมพันที่แย่และสูญเสียมากจากแผนบำนาญ
- ปัญหาอีกประการของแผนบำเหน็จบำนาญคือ เมื่อคุณได้รับเงินคืน คุณจะต้องเสียภาษี ยิ่งคุณมีเงินมากเท่าไร คุณก็จะยิ่งจ่ายมากขึ้นเท่านั้น
สามารถช่วยชีวิตแผนในสถานการณ์อื่นนอกเหนือจากการเกษียณอายุได้หรือไม่?
แม้ว่าจะเป็นที่เข้าใจโดยปกติว่าแผนบำเหน็จบำนาญสามารถกู้คืนได้เมื่อบุคคลเกษียณอายุเท่านั้น แต่ก็ไม่ใช่วิธีเดียวที่จะทำได้ มีอยู่ สถานการณ์อื่น ๆ ที่สามารถช่วยให้คุณช่วยชีวิตแผนบำเหน็จบำนาญของคุณ และนำเงินที่ได้โอนไปคืนมา
ตัวอย่างเช่น:
- ถ้าคุณจ้างเขามา 10 ปีแล้ว ตอนนี้มีความแตกต่างบางอย่างที่คุณต้องตรวจสอบกับผู้จัดการของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณเปรียบเทียบแผนบำเหน็จบำนาญของคุณในปี 2015 จนถึงปี 2025 คุณจะไม่สามารถช่วยเหลือได้
- หากคุณตกงานเป็นเวลานาน หากต้องการว่างงานในระยะยาว คุณต้องหางานทำอย่างน้อย 360 วัน
- หากคุณได้รับความทุพพลภาพหรือเจ็บป่วยร้ายแรง อุบัติเหตุ ความเจ็บป่วยที่ทำให้คุณไร้ความสามารถ ฯลฯ
- ถ้าคุณตาย. ในกรณีนี้ทายาทเองจะสามารถไถ่ถอนแผนบำเหน็จบำนาญชำระภาษีเงินได้แน่นอน ข้อดีคือ แผนบำเหน็จบำนาญไม่ต้องเสียภาษีมรดก
- ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าแผนบำเหน็จบำนาญคืออะไร ทำงานอย่างไร มีดีและไม่ดี คุณจะกล้าจ้างหรือไม่? แจ้งให้เราทราบหากคุณเห็นว่าเป็นสิ่งที่ใช้ได้หรือควรปรับปรุงให้ทันสมัย