ดังที่คุณทราบดีว่าธนาคารมีบัญชีประเภทต่างๆ เพื่อปรับให้เข้ากับความต้องการของผู้คนได้ดียิ่งขึ้น แน่นอนว่าปฏิบัติตามข้อกำหนดบางอย่างที่ธนาคารกำหนดเสมอ ในบทความนี้เราจะพูดถึงเรื่องบัญชีเครดิตโดยเฉพาะ สิ่งนี้เป็นไปด้วยดีสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้ประกอบการ เนื่องจากช่วยให้พวกเขาเข้าถึงเงินเพื่อให้สามารถชำระเงินบางส่วนที่เกิดจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันได้
หากคุณกำลังคิดจะเปิดบัญชีเครดิต เราขอแนะนำให้คุณอ่านต่อ เราจะอธิบายว่าบัญชีประเภทนี้คืออะไร ใช้ทำอะไร ข้อดีและข้อเสียคืออะไร และแตกต่างจากเงินกู้อย่างไร ฉันหวังว่าข้อมูลนี้จะเป็นประโยชน์กับคุณ
บัญชีเครดิตคืออะไร?
ก่อนจะลงรายละเอียดให้มากกว่านี้ เรามาตอบคำถามสำคัญกันก่อนว่า บัญชีเครดิตคืออะไร? เป็นบัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือ บริษัท ที่มีปัญหา รับเงินจำนวนหนึ่งเพื่อให้สามารถเผชิญกับการชำระเงินต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมเชิงพาณิชย์ จำนวนเงินนี้ตกลงกับธนาคารก่อนหน้านี้
วัตถุประสงค์หลักของข้อตกลงนี้ระหว่างธนาคารกับนิติบุคคลที่เป็นปัญหาคือข้อตกลงหลัง สามารถแก้ไขปัญหาสภาพคล่องที่อาจเกิดขึ้นโดยเร็วที่สุด อันเนื่องมาจากการขาดรายได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือจากเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่คาดฝันซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อโครงสร้างทางการเงินของบริษัทดังกล่าว
ดอกเบี้ยและค่าคอมมิชชั่น
แน่นอนว่าธนาคารไม่ได้เสนอบัญชีประเภทนี้โดยไม่ขออะไรตอบแทน ที่จะเก็บไว้ คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยต่าง ๆ และค่าคอมมิชชั่นด้วย ก่อนอื่นเรามาแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับประเภทดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเครดิต:
- ดอกเบี้ยเจ้าหนี้: ดอกเบี้ยสินเชื่อจะใช้ในกรณีที่บัญชีที่เป็นปัญหามียอดดุลเป็นบวก กล่าวอีกนัยหนึ่ง: มันเป็นสิ่งที่คุณต้องจ่ายหากคุณใช้เงินมากกว่าที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้
- ดอกเบี้ยลูกหนี้: ดอกเบี้ยประเภทนี้ใช้สำหรับการใช้เงินที่ธนาคารยืมมาตามเวลาจำหน่าย
นอกจากดอกเบี้ยที่เราเพิ่งพูดถึง คุณต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเครดิตและพวกนี้ พวกเขาสามารถค่อนข้างสูง โดยปกติ ธนาคารจะเรียกเก็บเงินดังต่อไปนี้:
- ค่าคอมมิชชั่นเปิด: โดยทั่วไป ค่าคอมมิชชั่นการเปิดมักจะอยู่ระหว่าง 0,25% ถึง 2% ของวงเงินสูงสุดที่ตกลงกับธนาคาร
- ค่าคอมมิชชั่นความพร้อมใช้งาน: นี่คือเปอร์เซ็นต์ที่ใช้กับเงินที่สามารถจำหน่ายได้เมื่อถึงเวลาต้องชำระดอกเบี้ย กล่าวอีกนัยหนึ่ง: เป็นจำนวนเงินที่ธนาคารเรียกเก็บสำหรับการให้สิทธิ์ในการใช้จำนวนเงินที่ร้องขอ ในช่วงเวลานั้นคนอื่นไม่สามารถใช้เงินนั้นได้ โดยทั่วไป ค่าคอมมิชชั่นนี้ต่ำกว่า 0,1%
- ค่าคอมมิชชั่นสำหรับยอดส่วนเกิน: ไม่ใช่ทุกธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้ แต่บางธนาคารเรียกเก็บ แจ้งตัวเองล่วงหน้าและอ่านเงื่อนไขให้ดีก่อนสะดวก
บัญชีเครดิตมีไว้ทำอะไร?
ดังที่เราได้กล่าวไปแล้วข้างต้น บัญชีสินเชื่อมีประโยชน์มากสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระและบริษัทต่างๆ เพื่อให้มีเงินเพียงพอเมื่อต้องเผชิญค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันหรือค่าใช้จ่ายเบื้องต้น กล่าวคือ ค่าใช้จ่ายที่ตนมีก่อนรับรายได้ การดำเนินการของบัญชีประเภทนี้ทำได้ง่ายมาก: ธนาคารให้เงินตามจำนวนที่ตกลงไว้กับลูกค้า ซึ่งมักจะเป็นธุรกิจส่วนตัวหรือบริษัท อย่างชัดเจน, ลูกค้าต้องคืนเงินดังกล่าวภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยปกติระยะเวลามักจะอยู่ระหว่างหกเดือนถึงหนึ่งปี
เมื่อพิจารณาถึงเรื่องนี้ บัญชีเครดิตก็เหมือนกับบัญชีเช็คมาก ตราบใดที่ยอดเงินคงเหลือเป็นบวก เช่นเดียวกับบัญชีปัจจุบันด้วยบัตรเครดิต คุณสามารถรับรายได้หรือใบเสร็จรับเงินจากภูมิลำเนา ทำการโอน และดำเนินการอื่นๆ บ่อยครั้ง
ข้อดีและข้อเสีย
ต่อไปเราจะพูดถึงหัวข้อสำคัญของบัญชีเครดิต: ข้อดีและข้อเสีย แน่นอน ข้อดีที่สุดคือบริษัทสามารถมีเงินใช้จ่ายเร่งด่วนและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันได้เช่น การปฏิรูป เป็นต้น แต่นอกเหนือจากข้อได้เปรียบที่ยอดเยี่ยมนี้ ยังมีอีกหลายข้อที่เราต้องเน้น:
- ความยืดหยุ่นที่มากขึ้นเกี่ยวกับเงื่อนไขดอกเบี้ยและการชำระเงิน
- ความเสี่ยงขั้นต่ำของการไม่จ่ายเงินให้กับคนงาน
- มีแนวโน้มที่จะจ่ายซัพพลายเออร์และหลีกเลี่ยงหนี้สิน
- การใช้งานพื้นฐาน: ดูเหมือนบัญชีเช็ค ผ่านบัญชีประเภทนี้ คุณสามารถจัดการค่าใช้จ่ายรายวันของบริษัทได้
อย่างไรก็ตาม บัญชีเครดิต ยังมีข้อเสียอยู่หลายข้อ เราควรพิจารณาอะไร:
- การเปิดบัญชีประเภทนี้ซับซ้อนกว่าบัญชีเช็คเป็นอย่างมาก
- คุณต้องพิสูจน์ว่าคุณมีสภาพคล่องทางการเงิน สูงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย ด้วยเหตุนี้ บริษัทหรือบริษัทที่สร้างขึ้นใหม่ซึ่งมีตัวเลขติดลบมาหลายปีจึงเป็นเรื่องยากที่จะได้รับบัญชีเครดิต
- บัญชีประเภทนี้ ไม่ได้ระบุไว้สำหรับคนสายตาสั้น (เราต้องไม่ลืมว่าพวกเขาคิดค่าคอมมิชชั่นด้านความพร้อม กล่าวคือ พวกเขาเรียกเก็บเพียงเพราะว่าจำนวนเงินนั้นมีให้สำหรับบุคคลนั้นๆ)
อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อและเงินกู้?
เป็นเรื่องปกติที่หลายคนจะคิดว่าเครดิตและเงินกู้เหมือนกัน แต่จริงๆ แล้วไม่ใช่กรณีนี้ ความแตกต่างหลักระหว่างสองแนวคิดนี้คือปลายทางของเงิน โดยปกติ เงินที่ได้รับจากการกู้ยืมจะใช้เพื่อซื้อสินทรัพย์ เช่น บ้านหรือรถยนต์ ในขณะที่บัญชีเครดิตจะใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั่วไปของบริษัท ควรสังเกตด้วยว่าจะได้รับเงินในครั้งเดียวหากมีการร้องขอเงินกู้ ในทางกลับกัน ในบัญชีเครดิตเราไม่ต้องรับทุกอย่างพร้อมกัน
อย่างที่คุณเห็น บัญชีเครดิตเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบริษัทและนักแปลอิสระ ดังนั้นหากเราคิดที่จะจัดตั้งบริษัท ควรขอข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขของบัญชีประเภทนี้จากธนาคารต่างๆ