แฟ็กเตอริงคืออะไรโดยเฉพาะ?
แฟคตอริ่งเป็นวิธีการทางการเงินหรือมุ่งเป้าไปที่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นหลัก กระบวนการนี้ประกอบด้วยสัญญาระหว่าง บริษัท ที่พวกเขาเป็นหนี้ซึ่งจัดตั้ง บริษัท ที่เชี่ยวชาญในการรวบรวมเครดิตของพวกเขาที่มอบให้กับลูกค้าที่ผิดนัดชำระหนี้ บริษัท ที่ทุ่มเทให้กับการแฟ็กเตอริงหรือที่เรียกว่า บริษัท ปัจจัย บริการด้านการเงินการจัดการและการบริหารลูกหนี้ตลอดจน รับประกันการชำระเงิน
El ตลาดธุรกิจ มีส่วนร่วมในชุดรูปแบบใหม่ที่เกี่ยวข้องกับสัญญาซึ่งส่วนใหญ่มาจากตลาดอเมริกาเหนือซึ่งมีการเปลี่ยนแปลงเทคนิคการจัดการธุรกิจเราสามารถพูดถึงบางส่วนเช่น: การเช่าการเช่าซื้อความรู้วิธีการขายสินค้าแฟรนไชส์และแฟรนไชส์ พูดถึงไม่กี่
ในสเปนสมาคมแฟ็กเตอริงได้ถูกรวมเข้ากับ บริษัท เงินทุนด้านเครดิตร่วมกับกระทรวงเศรษฐกิจและการเงินผ่านกฎหมาย 3/1994 ของวันที่ 14 เมษายนซึ่งใช้กฎข้อบังคับของสเปนใน II Directive European
ความแตกต่างระหว่างการไล่เบี้ยและการแยกตัวประกอบที่ไม่ใช่การไล่เบี้ย
ด้วยการไล่เบี้ย
ใน การแยกตัวประกอบกับการเรียกซ้ำหรือ บริษัท ที่จะจัดการและรวบรวมใบแจ้งหนี้ของลูกค้าจะไม่รับผิดชอบในกรณีที่ไม่มีการชำระเงินหรือชำระเงินล่าช้าตามสิทธิในการเรียกเก็บเงินดังนั้นจึงไม่ถือว่ามีความเสี่ยงใด ๆ จากการทำธุรกรรมทางการค้า
ด้วยเหตุนี้ฉันจึงหมายความว่าพวกเขาจะไม่เสี่ยงต่อการล้มละลายทางการเงินที่ลูกหนี้มีสามารถคืนเงินให้กับลูกค้าได้เต็มจำนวนเครดิตที่ยังไม่ได้ชำระ
ไม่มีการไล่เบี้ย
El แฟ็กเตอริงแบบไม่ไล่เบี้ย ซึ่งตรงกันข้ามกับที่กล่าวมาข้างต้นโดยสิ้นเชิงในวิธีนี้ บริษัท ที่ว่าจ้างบริการแฟ็กเตอริงจะไม่รับผิดชอบในกรณีที่ลูกหนี้อาจล้มละลายได้และเป็นผลให้ บริษัท แฟ็กเตอริงเป็นผู้รับผิดชอบในการรับรู้ความเสี่ยงที่มีอยู่ ของการดำเนินการระหว่างลูกค้าและซัพพลายเออร์และแม้ว่าฝ่ายหลังได้ชำระเงินล่วงหน้าสำหรับใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าแล้วเขาจะไม่สามารถขอเงินล่วงหน้าได้
ในการนี้ วิธีการทางการเงินบริษัท แฟ็กเตอริงจะรับผิดชอบในการรับความเสี่ยงจากการล้มละลายที่ลูกหนี้ของสินเชื่อที่ได้รับอาจมีอยู่จนถึงขีด จำกัด ความคุ้มครองที่กำหนดไว้ในสัญญาก่อนหน้านี้
ข้อดีของข้อเสนอการไล่เบี้ยและการไม่ไล่เบี้ย
รวมแฟคตอริ่งแล้ว ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเครื่องมือนี้เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ใช้และเป็นประโยชน์มากที่สุดในสาขาธุรกิจเนื่องจากเครื่องมือที่มีประโยชน์นี้ช่วยให้สามารถจัดประเภทอย่างเป็นระเบียบรวมทั้งออกกฎหมายเกี่ยวกับรายได้ที่ บริษัท ได้รับอย่างต่อเนื่องช่วยให้พวกเขามีสภาพคล่องได้อย่างรวดเร็ว .
ข้อดีหลักของการไล่เบี้ยการแยกตัวประกอบ: ในบรรดาสัมปทานจำนวนมากที่วิธีการนี้มอบให้กับลูกค้าความถูกต้องโดยชัดแจ้งสำหรับรูปแบบการชำระเงินใด ๆ และกิจกรรมทางธุรกิจในภาคส่วนใด ๆ นั้นโดดเด่นโดยส่วนใหญ่ตกลงระหว่างธนาคารและลูกค้าใบเสร็จรับเงินค่าใช้จ่ายในการจัดการการโอนท่ามกลางเอกสารทางการค้าอื่น ๆ นอกจากนี้ยังมีการเพิ่มลักษณะที่เข้ากันได้กับบริการเสริมต่างๆที่สถาบันการเงินว่าจ้างให้ดำเนินการจัดการการบริหารการบัญชีและอื่น ๆ
ข้อได้เปรียบหลักของการแยกตัวประกอบที่ไม่ใช่การไล่เบี้ย: นอกเหนือจากความสามารถในการรับการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับใบแจ้งหนี้ที่ลูกค้าเป็นหนี้แล้วเครื่องมือแฟ็กเตอริงที่ไม่มีการไล่เบี้ยยอมรับความเสี่ยงทั้งหมดของการไม่ชำระเงินที่อาจมีอยู่ตลอดจนการลงโทษที่อาจเกิดขึ้นและค่าปรับนั้น การไม่ชำระเงินจะเกิดขึ้น
ด้วยวิธีนี้ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือ บริษัท ที่ว่าจ้างบริการแฟ็กเตอริงโดยไม่มีการไล่เบี้ยจะสามารถเพิกเฉยต่อเสรีภาพโดยสิ้นเชิงในเหตุการณ์ที่อาจเกิดขึ้นได้แม้ว่าข้อได้เปรียบมหาศาลนี้จะให้ราคาที่สูงกว่าการทำธุรกรรมที่มีการไล่เบี้ยก็ตาม มีอะไรอีก, แฟคตอริ่งแบบไม่ไล่เบี้ยมีข้อได้เปรียบอย่างมากในการลดข้อมูลทางบัญชีการลบทรัพย์สินบัญชีลูกค้าและการจัดหาเงินทุนในรูปแบบลูกโซ่
ใครเกี่ยวข้องกับแฟคตอริ่ง?
- ปัจจัย:
ซึ่งอาจเป็นธนาคารออมสินธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อทางการเงินที่ให้บริการแฟ็กเตอริง
-ลูกค้า:
บริษัท ใดก็ตามที่สร้างเครดิตทางการค้าและต้องการบริการแฟ็กเตอริงเพื่อรวบรวมหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ลูกหนี้:
พวกเขาเป็นคนที่มีหน้าที่ต้องจ่ายเครดิตทางการค้าที่มอบให้กับพวกเขา
แฟคตอริ่งเป็นเครื่องมือจัดหาเงินระยะสั้นซึ่งมีไว้สำหรับ บริษัท ขนาดเล็กและขนาดกลางในขณะเดียวกันก็ให้บริการทางการเงินและพัฒนาการบริหารการจัดการและบริการค้ำประกันเนื่องจากการขาดทรัพยากรของลูกหนี้ของเงินกู้ที่ได้รับ
เครื่องมือนี้เกี่ยวข้องกับการร่างสัญญาโดยอาศัยอำนาจของ บริษัท เฉพาะที่เรียกว่า บริษัท แฟ็กเตอริงเป็นผู้รับผิดชอบในการรวบรวมตั๋วเงินใบแจ้งหนี้ตั๋วสัญญาใช้เงินใบเสร็จรับเงินและการรวบรวมเครดิตที่ค้างอยู่
ผ่านสัญญานี้ บริษัท แฟ็กเตอริงจะให้บริการที่หลากหลาย ลักษณะทางการเงินและการบริหารสำหรับ บริษัท ที่ว่าจ้างบริการซึ่งเราสามารถเน้น:
- การจัดการและการบริหารคอลเลกชัน ของหนี้คงค้างซึ่งลูกค้าเป็นหนี้ บริษัท แฟ็กเตอริง ในตลาดปัจจุบัน บริษัท ขนาดเล็กและขนาดกลางถูกบังคับให้จัดหาสิ่งอำนวยความสะดวกในการชำระเงินให้กับลูกค้าแบ่งและเลื่อนการรวบรวมการขายผลิตภัณฑ์หรือบริการที่พวกเขาผลิตออกไป ด้วยเหตุนี้จำนวนหน่วยกิตที่รอการรวบรวมจึงเพิ่มขึ้นส่งผลดีต่อ บริษัท แฟ็กเตอริง
- การตรวจสอบทางการเงินของลูกค้า พวกเขามีหนี้ค้างชำระกับ บริษัท แฟ็กเตอริงและการจัดประเภทของพวกเขาตามการค้ำประกันการละลายทางเศรษฐกิจที่จะจ่ายที่ลูกค้ามี เป็นข้อมูลที่มีค่าสำหรับ บริษัท ผู้ใช้เมื่อให้วงเงินสินเชื่อ มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อลดจำนวนหนี้เสียให้เหลือน้อยที่สุด
- การควบคุมดูแลการเรียกเก็บเงินและการชำระเงิน: ประกอบด้วยงานด้านการบริหารซึ่งเป็นผลมาจากการจัดการคอลเลกชัน ดังนั้น บริษัท ที่แยกตัวประกอบจะลดต้นทุนการบริหารและการจัดการ บริษัท แฟ็กเตอริงต้องเคารพกำหนดเวลาการเรียกเก็บเงินที่กำหนดขึ้นระหว่าง บริษัท แฟ็กเตอริงและลูกค้าลูกหนี้ บริษัท จะส่งหนังสือแจ้งให้ลูกหนี้ทราบก่อนที่สินเชื่อจะหมดอายุ
- มีความจำเป็น โปรดทราบว่าบริการทั้งหมดนี้มีค่าใช้จ่าย. ค่าคอมมิชชันหรือค่าธรรมเนียมแฟ็กเตอริงอยู่ระหว่าง 0.5% ถึง 2% ของจำนวนเงินทั้งหมดของใบแจ้งหนี้ที่ได้รับมอบหมายทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนลูกหนี้ที่ตั้งและปัจจัยอื่น ๆ นอกจากนี้หาก บริษัท แฟ็กเตอริงขอให้ บริษัท แฟ็กเตอริงเลื่อนจำนวนเครดิตบางส่วนจะต้องชำระค่าธรรมเนียมเฉพาะ
- การจัดหาเงินทุนด้วยการชำระเงินล่วงหน้าของใบแจ้งหนี้. ไม่ต้องสงสัยเลยว่านี่เป็นบริการที่สำคัญที่สุดที่ บริษัท แฟ็กเตอริงเสนอให้กับ บริษัท ผู้ใช้และนี่คือบริการที่มีส่วนในการพัฒนาและการยอมรับในตลาดต่างประเทศมากที่สุด บริษัท แฟ็กเตอริงมีหน้าที่ต้องจัดหา บริษัท ที่ทำสัญญาล่วงหน้าจำนวนเครดิตที่มีกับลูกค้าโดยมีจุดประสงค์เพียงอย่างเดียวเพื่ออำนวยความสะดวกในการปรับปรุงสภาพคล่อง
แฟ็กเตอริง ที่ใช้กันทั่วไปในสเปนคือการแยกตัวประกอบที่ไม่ใช่การไล่เบี้ย ซึ่งหมายความว่า บริษัท แฟ็กเตอริงหรือที่เรียกในทางเทคนิคว่าแฟคเตอร์จะรับความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้จากลูกหนี้
การแยกตัวประกอบแบบไม่ไล่เบี้ยจะทำให้ยอดคงเหลือลดลงและต่ำลงเนื่องจากบัญชีที่เป็นหนี้ลูกค้าและเบี้ยประกันภัยที่เกี่ยวข้องสำหรับการจัดหาเงินทุนจากธนาคารหายไป สิ่งนี้ช่วยให้สามารถทำกำไรได้ดีขึ้นตรงกันข้ามกับสิ่งที่หลายคนคิดว่างบดุลที่ลดลงเป็นการพูดทางการเงินที่สวยงามกว่า
ข้อเสียของการแยกตัวประกอบ
อย่างไรก็ตามการแยกตัวประกอบมีข้อเสียบางประการเช่น:
El ประเภทของความสนใจ ซึ่งมีราคาแพงกว่ามากในกรณีของการแยกตัวประกอบแบบไม่ไล่เบี้ย ตามเหตุผลเนื่องจากความเสี่ยงที่ บริษัท แฟ็กเตอริงรับเมื่อสมมติว่ามีหนี้สิน
ลูกค้าที่ต้องชำระเงินด้วยการโอนหรือเช็คเมื่อถึงกำหนดเช่นเดียวกับผู้ที่ได้รับการพิจารณามีชื่อเสียงที่ไม่ดีในการชำระเงินล่าช้า ซึ่งนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการชำระหนี้ก็สูงขึ้นเนื่องจากระยะเวลาที่ยาวขึ้น และในบางครั้งสิ่งนี้จะจบลงด้วยผลตอบแทนเมื่อปัจจัยไม่สามารถแบกรับการรอคอยได้อีกต่อไปและจะเรียกเก็บเงินโดยตรงไปยังบัญชีของลูกค้าด้วยความยุ่งเหยิงทางการเงินที่เกี่ยวข้อง เนื่องจากออกจากกลไกการเก็บเงินตามความคิดริเริ่มของลูกหนี้ก็มักจะมีลักษณะเหล่านี้
ข้อกำหนดหลักสำหรับการแยกตัวประกอบ
ควรระลึกไว้เสมอว่าการแยกตัวประกอบมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อทางการค้าที่ตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้:
- การดำเนินงานที่ดำเนินการเป็นธุรกิจทั่วไปของลูกค้า
- ยอดขายที่ได้รับไปยัง บริษัท ต่างๆ
- ว่าสินค้าที่ขายไม่เน่าเสียง่าย.
- เครดิตได้รับการลงทะเบียนเป็นใบแจ้งหนี้ที่สอดคล้องกัน
- วิธีการชำระเงินไม่ได้ใช้ระยะยาว
การปฏิบัติตามข้อกำหนดง่ายๆเหล่านี้การได้มาซึ่งบริการแฟ็กเตอริงเป็นเครื่องมือง่ายๆในการทำความเข้าใจและใช้งานรวมทั้งเป็นผู้มีพระคุณต่อทั้งสองฝ่ายของข้อตกลงซึ่งได้รับผลลัพธ์ที่ดีเกือบตลอดเวลา
