ผ่อนเงินกู้ลดงวดหรือจำนวนงวดดีกว่าไหม?

เมื่อ การชำระคืนเงินกู้ทุนที่ได้รับไปก่อนหน้านี้จะถูกส่งคืน โดยทั่วไปการผ่อนชำระจะจ่ายเป็นรายไตรมาสรายเดือน ฯลฯ ซึ่งแต่ละงวดจะครอบคลุมส่วนหนึ่งของเงินกู้ที่ขอและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น

เมื่อคุณต้องการดำเนินการชำระหนี้ที่เป็นผลจากการขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินก่อนหน้านี้เป็นเรื่องปกติที่จะสงสัยเกี่ยวกับวิธีหรือกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการชำระหนี้

ในกรณีเหล่านี้การตัดสินใจต้องใช้ข้อมูลที่เชื่อถือได้และพิจารณาจากประสบการณ์เดิมของผู้ใช้รายอื่น จะมีข้อดีข้อเสีย; ข้อดีข้อเสียที่จะสนับสนุนหรือทำให้เสียชื่อเสียงแนวทางการดำเนินการที่เฉพาะเจาะจงภายใต้สถานการณ์ที่กำหนด

เราวิเคราะห์และเปรียบเทียบในข้อความนี้ซึ่งเป็นเนื้อหาที่ช่วยให้เราสามารถตอบคำถามได้ว่าจะดีกว่าถ้าจะลดการผ่อนชำระหรือลดจำนวนงวดเพื่อที่จะชำระคืนเงินกู้

ก่อนที่จะแสดงความคิดเห็นและมุ่งเน้นไปที่ส่วนนี้เราจะพูดถึงประเด็นที่เกี่ยวข้องกับปัญหาการชำระคืนเงินกู้โดยสังเขป

ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์ที่เลือกเป็นการส่วนตัวสำหรับผลตอบแทนการตัดจำหน่ายนี้อาจเป็นเพียงบางส่วนหรือทั้งหมด มักจะเป็นแนวโน้มในการผลิตเงินออมในบัญชีของผู้ที่ตัดจำหน่าย. ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจะมีจำนวนน้อยกว่าไม่ว่าจำนวนเงินหรือระยะเวลาจะลดลงเนื่องจากการดำเนินการไม่ได้ถูกทำให้เป็นกลางโดยค่าคอมมิชชั่นการชำระคืนก่อนกำหนดของเงินกู้

การตัดจำหน่ายเงินกู้แทบจะไม่สามารถพัฒนาได้ในช่วงแรก ๆ คุณต้องรอเป็นเดือนหรือหลายปีจึงจะดำเนินการได้และสิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาที่พัฒนากับธนาคาร

แต่ละหน่วยงานและวงเงินเครดิตจะเสนอเงื่อนไขที่แตกต่างกันซึ่งต้องได้รับการศึกษาก่อนหน้านี้  เพื่อตรวจสอบว่าสามารถใช้ประโยชน์จากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้หรือไม่

รูปแบบการจัดหาเงินทุนสำหรับการตัดจำหน่ายเงินกู้ยืม

ค่าตัดจำหน่ายของฝรั่งเศส เป็นรูปแบบการจัดหาเงินทุนที่ใช้กันทั่วไปและเรียบง่ายที่สุดรูปแบบหนึ่งซึ่งประกอบด้วยการจ่ายค่าธรรมเนียมที่ใกล้เคียงกันในทุกงวด จะมีโควต้าและวันที่สำหรับลูกค้าโดยปกติจะเป็นวันเดียวกันของเดือนเพื่อทำการคืนเงิน การชำระเงินประเภทเดียวกันจะต้องเผชิญอยู่เสมอซึ่งอาจไม่สะดวกในช่วงเวลาเฉพาะของปีหรือฤดูกาลที่มีการปรับการละลายทางการเงินมากขึ้น. จำเป็นต้องมีสภาพคล่องเพียงพอที่จะสามารถชำระหนี้ได้ตามวันที่ตกลงในสัญญาเงินกู้

ความเป็นไปได้อีกประการหนึ่งคือโควต้าที่เพิ่มขึ้นซึ่งเป็นวิธีการที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมลดลงในตอนเริ่มต้นซึ่งจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดคือคุณสามารถมีระยะเวลานานขึ้นในการดำเนินการหรือวางแผนกลยุทธ์การชำระเงินที่มีประสิทธิภาพ

ในทางกลับกันการผ่อนชำระที่ลดลงจะแปลเป็นรูปแบบการชำระเงินที่สูงขึ้นในช่วงเริ่มต้นและน้อยกว่าในขั้นตอนสุดท้าย หลายคนถือว่าเป็นรูปแบบการเจรจาที่ไม่เหมาะแม้ว่าจะสะดวกในบางสถานการณ์ก็ตาม

เมื่อหลายเดือนผ่านไปค่าธรรมเนียมจะลดลงและสามารถจัดการการเงินได้อย่างอิสระมากขึ้น คุณสามารถมีตารางการตัดจำหน่ายเงินกู้เพื่ออำนวยความสะดวกในการรับรู้จำนวนงวดเพื่อวางแผนการชำระเงิน ขอแนะนำให้มีการออมเพื่อไม่ให้ล้มเหลวในภาระผูกพันของเดือนแรก

การชำระคืนเงินกู้ที่ประสบความสำเร็จ

จะประสบความสำเร็จในการซ้อมรบผลตอบแทน หนี้ธนาคารโดยไม่ล้มเหลวหรือล้มเหลวในการผ่อนชำระที่ตกลงกันไว้ผู้ที่ยื่นขอสินเชื่อจะต้องวางแผนค่าใช้จ่ายและรายได้ของตนอย่างถูกต้องสามารถทราบถึงส่วนต่างของการดำเนินงานทางการเงินที่ตนมีได้

สิ่งที่สำคัญกว่านี้ยังคงมีอยู่ ระดับการดำเนินการหากคุณมีธุรกิจของตัวเอง มิฉะนั้นเมื่อคุณเป็นพนักงานทั่วไปหรือมีงานทำคุณต้องระบุและมีการควบคุมเงินเดือนประจำเดือนเพื่อให้ครอบคลุมค่าธรรมเนียมธนาคารและในขณะเดียวกันก็สามารถจัดการบัญชีส่วนตัวได้

คุณได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการเริ่มต้นกิจกรรมหรือขยายธุรกิจที่มีอยู่เมื่อขอสินเชื่อ หากคุณมีเวลาออกกำลังกายในองค์กรหรือกิจกรรมบางประเภทเป็นไปได้มากที่คุณจะมีข้อมูลที่จัดการความคาดหวังที่ถูกต้องเกี่ยวกับผลประโยชน์รายเดือนที่จะได้รับมิฉะนั้นคุณจะต้องดำเนินการด้วยความไม่แน่นอนมากขึ้น

หากหลังจากสมัครสินเชื่อแล้วผลประโยชน์รายเดือนที่ได้รับสามารถครอบคลุมค่างวดที่ตกลงกันได้อย่างง่ายดายและความคาดหวังในการเพิ่มผลประโยชน์จากการลงทุนนั้นได้รับการประกันด้วยความรู้สึกที่เป็นไปได้ที่ดีก็ถือได้ว่าเป็นการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสม .

การชำระคืนเงินกู้ลดจำนวนงวดและจำนวนเงื่อนไข

หลังจากได้รับเงินกู้และเมื่อเวลาผ่านไประยะหนึ่งสถานการณ์ทางเศรษฐกิจของผู้ที่ยื่นขอสินเชื่ออาจเปลี่ยนแปลงหรือดีขึ้นตามความต้องการของพวกเขาด้วยเหตุผลหลายประการไม่ว่าจะโดยบังเอิญหรือคาดหวัง ในหลายกรณี ตำแหน่งที่สมเหตุสมผลที่สุดคือการคืนเงินที่ร้องขอทั้งหมดหรือบางส่วน. โดยทั่วไปผลประโยชน์ที่ใช้กับธนาคารจะลดลงซึ่งเป็นหนึ่งในแรงจูงใจหลักในการพัฒนาการตัดจำหน่าย

มีการตั้งคำถาม สะดวกกว่าไหมถ้าจะลดค่าบริการรายเดือนหรือจ่ายเท่าเดิม แต่ในระยะเวลาสั้นลง?

เมื่อพิจารณาถึงตัวแปรสองตัวสุดท้ายนี้และขึ้นอยู่กับความต้องการที่มีอยู่ในช่วงเวลาหนึ่งนอกจากนี้ยังต้องคำนึงถึงเงินทุนที่จะตัดจำหน่ายด้วยจะต้องมีการประเมินว่าตัวเลือกใดจากทั้งสองตัวเลือกที่บุคคลที่สนใจต้องใช้เพื่อประโยชน์ของตัวเอง

ก่อนที่จะเลือกกลยุทธ์การชำระคืนเงินกู้จำเป็นต้องทราบและศึกษาเงื่อนไขของสัญญา สิ่งนี้อาจมีโทษหากมีการริเริ่มการตัดจำหน่ายซึ่งตั้งชื่อค่าคอมมิชชั่นสำหรับการตัดจำหน่ายก่อนกำหนด. ต้องไม่เกินเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ สำหรับช่วงเวลาที่สั้นลงเปอร์เซ็นต์นี้มักจะลดลง

ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องตรวจสอบเป็นการส่วนตัวว่าเงินออมเป็นอย่างไรกับการตัดจำหน่ายในช่วงต้นเหตุการณ์นี้เกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าคอมมิชชั่นค่าตัดจำหน่ายที่เป็นไปได้ หากมีความแตกต่างเพียงเล็กน้อยก็สามารถสรุปได้ว่าไม่คุ้มที่จะดำเนินการตัดจำหน่ายด้วยวิธีนี้ในวงเงินเครดิต

จุดมุ่งหมายคือจะไม่รวมค่าคอมมิชชันประเภทนี้เสมอโดยพยายามให้การเคลื่อนไหวของธนาคารส่งผลให้สามารถทำกำไรได้มากขึ้นและประหยัดได้มากขึ้น เป็นที่ทราบกันดีว่าข้อเสนอของธนาคารในปัจจุบันอนุญาตให้สินเชื่อโดยไม่รวมค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด

เป็นไปได้ที่จะคำนวณว่าระยะเวลาหรือระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้จะแตกต่างกันอย่างไรเมื่อมีการชำระเงินล่วงหน้าโดยใช้เครื่องจำลองการชำระคืนเงินกู้บางส่วนซึ่งทำการคำนวณระยะเวลาหรืองวดใหม่

การตัดจำหน่ายเงินให้กู้ยืมโดยการผ่อนชำระลดลง

การตัดจำหน่ายประเภทนี้จะดำเนินการเมื่อมีการจ่ายเงินจำนวนน้อยลงในแต่ละเดือนสำหรับเงินกู้ที่ได้รับ แต่จะมีระยะเวลาครบกำหนดใกล้เคียงกันตามที่ตกลงไว้ เป็นตัวเลือกที่ถือว่าดีหากมีวัตถุประสงค์เพื่อให้มีการผ่อนปรนรายเดือนมากขึ้นเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้

ให้เราพิจารณากรณีที่บุคคลได้รับเงินกู้ 10.000 ยูโรในช่วง 5 ปีซึ่งดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 10% หากบุคคลนั้นเห็นว่าสถานการณ์ทางการเงินของเขามีแนวโน้มที่จะลดโควต้ามากขึ้นกลยุทธ์ที่มีความคงทนเท่าเดิมจะยังคงอยู่แม้ว่าจะคำนวณโควต้ารายเดือนใหม่ก็ตาม ด้วยวิธีนี้ค่าธรรมเนียมรายเดือนที่ต้องจ่ายจะลดลงจาก€ 212.47 เป็น€ 191.22 เมื่อเงินกู้สิ้นสุดลงจะมีการคืนเงินจำนวน€ 11.473 ในทางปฏิบัติดอกเบี้ยจะลดลง€ 788

การตัดจำหน่ายเงินกู้ลดระยะเวลาและคงค่างวด

ในกรณีเช่นนี้ระบบจะคงโควต้าที่คล้ายกันไว้ แต่เดือนที่จะดำเนินการทางการเงินอย่างเป็นทางการจะลดลง. สมมติว่าคุณเลือกที่จะเก็บค่าธรรมเนียม€ 212.47 ด้วยวิธีนี้คุณจะจ่ายเป็นระยะเวลา 53 เดือน แทนที่จะเป็น 60 เดือนแรกที่ควรจะเป็น ดังนั้นภาระเงินกู้จะอยู่ที่€ 12.261 ในที่สุด

ในตัวอย่างเฉพาะเช่นนี้การลดค่าธรรมเนียมถือเป็นข้อเสนอที่ได้เปรียบกว่าในแง่ของการจ่ายเงินน้อยลง

ขอแนะนำให้ขอตารางค่าตัดจำหน่ายที่สมบูรณ์จากสถาบันการเงินที่มีปัญหาซึ่งกำลังใช้งานอยู่และดำเนินการจำลองสถานการณ์, เพื่อให้ทราบโดยประมาณและมั่นใจมากขึ้นหากในกรณีใดกรณีหนึ่งการตัดจำหน่ายล่วงหน้าเป็นรายงวดหรือแบบงวดจะเป็นประโยชน์มากกว่า  

เทอมเทียบกับโควต้าเลือกอันไหนดี?

เมื่อมีความตั้งใจที่จะประหยัดความเป็นไปได้สูงสุดที่มีอยู่สิ่งที่ทำกำไรได้มากที่สุดคือการดำเนินการลดเงื่อนไขลง. ในกรณีนี้ดอกเบี้ยจะถูกสร้างขึ้นในเวลาอันสั้น

สำหรับผู้ที่เผชิญกับสถานการณ์หรือสถานการณ์ที่สมมติว่าค่าบริการรายเดือนมีแนวโน้มที่จะซับซ้อนการลดลงนี้เป็นรูปแบบการดำเนินการที่สอดคล้องกันมากที่สุด. หากเงินกู้มีดอกเบี้ยผันแปรและเรามีข้อบ่งชี้ว่าอาจจะเพิ่มขึ้นก็เป็นตัวเลือกที่ชี้นำให้คาดการณ์ในการลดโควต้าในขณะที่ยังคงรักษาระยะเวลาไว้ วิธีนี้จะป้องกันไม่ให้ค่าธรรมเนียมแพงขึ้น

การลดระยะเวลาจะเป็นวิธีที่ช่วยประหยัดเงินได้มากขึ้นเนื่องจากโดยปกติเวลาเป็นปัจจัยที่จะทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น