APR чист ва он дар куҷо татбиқ карда мешавад?

АПРAPR ин ихтисораи он аст, ки меъёри солонаи ба он эквивалент аст ва ин истилоҳи молиявиест, ки барои муайян кардани фоизи фоизи маҳсулоти гуногуни молиявӣ бо басомади зиёд истифода мешавад. Ҳам аз онҳое, ки ба пасандозҳо равона шудаанд ва ҳам барои ҳама гуна қарзҳо, зеро он ҳамеша ҳамин тавр анҷом дода мешавад. Ин ифодаи воқеии арзиши o мебошад ҳосили самаранок солонаи маҳсулоти молиявӣ, новобаста аз мӯҳлати он. То он ҷое, ки шумо зиёда аз як маротиба ба таносуби онҳо нигаристаед, то амалиётро муайян кунед ё не.

Ҳангоми ҷустуҷӯи кредити шахсӣ, андози мӯҳлатнок ё ҳатто фоидаи дивидендҳо дар бозори саҳҳомӣ, шумо бешубҳа ба худ андозаи APR ё меъёри муодили солона муқаррар кардаед. Зеро ин як омили хеле муҳим барои хароҷот ё сарфаи он хоҳад буд, ки шумо дар маҳсулоти молиявии интихобшуда дошта бошед ва дар маҷмӯъ аз ҷониби мақомоти пулӣ танзим карда мешавад. Ҷанбаи хеле муҳим ба ошуфта накардани он асос ёфтааст бо РМА зеро ин ҳамон чизе нест. Зеро РМА фоизи муқарраршудаест, ки бонк барои таъин кардани пул мегирад, сарфи назар аз он, ки ягон вақт ё он метавонад онҳоро саргардон кунад.

Аммо оё шумо воқеан медонед, ки APR чист, он барои чӣ аст ва чӣ гуна ҳисоб карда мешавад? Дар зер мо ҳама саволҳоеро, ки шумо дар бораи ин мӯҳлати молиявӣ доред, шарҳ медиҳем, то аз ин пас шумо метавонед беҳтарин маҳсулоти молиявиро интихоб кунед ва албатта он чизеро, ки ҳамеша ба шумо шавқовар аст, интихоб кунед. Зеро шумо низ бояд донед, ки ин меъёри муҳим ин на ҳамеша яксон аст ва он вобаста ба параметрҳои гуногун фарқ мекунад, ки метавонанд ҳисоббаробаркуниро мураккабтар гардонанд. Ин шояд бузургтарин мушкилот бошад, ки он барои фаҳмиши дурусти он пешбинӣ шудааст.

APR: чӣ гуна ҳисоб карда мешавад?

ҳисоб кунед Мо ба қисми аз ҳама мувофиқи он, ки меъёри солонаи ба он баробар аст, меоем. Яъне, чӣ гуна шумо онро ҳисоб карда метавонед ва бидонед, ки чӣ гуна маҳсули молиявие хоҳад буд, ки мо дар назди мизи худ пайдо хоҳем кард. Хуб, ба ин маъно, APR тавассути формулаи математикӣ, фоизи истифодашаванда ва шартҳое, ки фоизҳо пардохта мешаванд, алоқаманд аст. Эҷоди таваҷҷӯҳе, ки дар ниҳоят ба шумо лозим меояд гиред ё пардохт кунед ҳангоми бастани маҳсулоти молиявӣ ё бонкӣ.

Дар ҳар сурат, он ҳамчун меъёри фоизии истинод барои стандартикунонии намудҳо ва шароити гуногуни амалиёти қарзӣ ва кредитӣ истифода мешавад. Аз ҷумла, вақте ки ин синфи маҳсулоти молиявӣ давраҳои гуногуни давраи ҳисоббаробаркунӣ, хароҷот ва ҳатто комиссияҳо. Ин роҳи гурӯҳбандии ҳамаи ин маҳсулот дар як формулаи математикӣ мебошад ва ба шумо имкон медиҳад, ки фоизи фоизеро, ки пардохт кардан ё гирифтан мехоҳед, ба даст оред. Гарчанде ки байни маҳсулоти пасандоз ва маблағгузории рӯирост фарқиятҳо мавҷуданд.

APR оид ба маҳсулоти пасандоз

Барои муайян кардани нишондиҳандаҳои маҳсулоти гуногуни пасандоз меъёри эквиваленти солона ҳисоб карда мешавад. Дар байни онҳое, ки суратҳисобҳои ҷорӣ, амонатҳои мӯҳлатнок, векселҳои бонкӣ ва ҳама чизи дигари дорои ҳамон хусусиятҳоро доранд. Ин меъёр ба фоидаи амалиёт ё шартнома мувофиқат хоҳад кард ва ҳамеша хоҳад буд дитаргуниҳои оқилона дар байни баъзеи онҳо. Ба тариқи дигар, дар ҳоли ҳозир даромаднокии пасандозҳои бонкӣ дар тӯли 12 моҳ 0,12% -ро ташкил медиҳад, ки он APR ҳисоб карда шудааст, ки ба истифодабарандагони ин намуди маҳсулот пешниҳод менамояд.

Аз тарафи дигар, шумо фаромӯш карда наметавонед, ки барои дуруст ҳисоб кардани онҳо басомади пардохт (моҳона, семоҳа, солона ва ғ.). Зеро дар асл, меъёри эквиваленти солонаи маҳсулоте, ки бо пардохти моҳона бастааст, ба солона баробар нест. Бесабаб нест, ки он дар асоси ин омили муҳими баҳисобгирӣ ба таври возеҳ фарқ карда мешавад. Монанди дигарон, ки шумо аллакай аз ҳоло тасаввур карда метавонед. Ин мураккабии бузургтарини он аст, гарчанде ки бонкҳо метавонанд ба шумо дар гирифтани ҳама гуна кӯмакҳо дар ин самт кумак кунанд.

Даромаднокии маҳсулот

манфиатҳо Тавре ки мантиқан фикр мекунам, чун APR баландтар аст, даромади шумо бо афзоиш мутаносибан зиёд мешавад. Аз ин нуқтаи назар, сатҳи эквиваленти солонаи 3% ҳамеша нисбат ба яке аз 1% беҳтар аст. Ин як ҷиҳат аст, ки бисёре аз корбарони бонкӣ дар мавриди ҳисобҳои ниҳоии худ ва дар бораи дигар мулоҳизаҳои техникӣ хеле возеҳанд. Аз тарафи дигар, бо баъзе басомади ва дар бисёр ҳолатҳо риояи стандарт бисёр чизҳои дилхоҳро ба ҷое мегузорад, ки корбар дар бораи натиҷаи ниҳоии ин амали математикӣ дуруст огоҳ карда нашавад.

Барои расидан ба ин сатҳи махсус, ба шумо танҳо дастрасӣ ба се маълумоти асосӣ лозим аст. Оё шумо мехоҳед бидонед, ки ин параметрҳо чист? Аввалан, нархи нақдӣ, пас маблағе, ки шумо тавассути амалиёти бонкӣ пардохт мекунед ё мегиред ва дар ниҳоят маблағи пардохти ҳармоҳа. Агар шумо дар бораи ин маълумотҳо каму беш равшан бошед, вазифа барои шумо комилан фаҳмидан осонтар хоҳад буд, зеро ин мушкилтарин қисми ин раванд мебошад. Тааҷҷубовар нест, ки бисёре аз истеъмолкунандагон барои расидан ба ҳаҷми ниҳоии худ мушкилоти муайян доранд.

Дар хатҳои қарзӣ

Меъёри эквиваленти солона инчунин ба ҳама гуна ширкатҳои молиявӣ, бидуни ҳама гуна маҳдудиятҳо дахл дорад. Яъне, дар қарзҳои шахсӣ, маблағгузории истеъмолкунандагон ё қарзҳои ипотека, дар байни баъзе аз ҳама мувофиқ. Бо баланд шудани сатҳи APR, ин маънои онро дорад, ки он барои маблағгузории худ ба шумо пули бештар харҷ мекунад. То нуқтаи назари ҳар як APR аз 20% ё 25% ба таври возеҳ баррасӣ карда шавад таҳқиромез ва ин ки дар ҳар сурат шумо набояд киро кунед. Дар байни дигар сабабҳо, зеро он метавонад сатҳи қарзи шуморо барои якчанд соли оянда зиёд кунад. Ин хеле содда аст.

Аз ин равиш, меъёри эквиваленти солонаро комилан бо он чӣ баробар кардан мумкин аст таваҷҷӯҳи воқеӣ маҳсулоти молиявӣ. Ин пулест, ки бонкҳо аз шумо барои талаб кардани маҳсулоти чунин хусусиятҳо талаб мекунанд. Ғайр аз шартҳои дигаре, ки ҳангоми кироя ба зиммаи шумо гузошта шуда буданд. Агар шумо хоҳед, ки якчанд евро сарфа кунед, шубҳае нест, ки шумо бояд маҳсулотро бо APR камтар ҷустуҷӯ кунед. Чӣ қадаре ки зиёдтар бошад, он барои манфиатҳои шахсии шумо беҳтар хоҳад буд, зеро дар ниҳоят, шумо бояд барои хати кредитии обунашаванда камтар пул пардохт кунед.

Маълумот дар бораи ин меъёр

иттилоот Дар ҳар сурат, агар шумо мебинед, ки APR дар ҳама пешниҳодҳои қарзҳои ипотека, қарзҳои шахсӣ ва маҳсулоти пасандозӣ таблиғ карда мешавад, ин аз он сабаб аст, ки Бонки Испания субъектҳоро вазифадор мекунад, ки ҳисобот диҳанд дар бораи ин маълумоти дахлдор. Гарчанде ки баъзан онҳо кӯшиш мекунанд, ки онро дар зери РМА ё бо роҳи хато кампӯш кунанд. Агар шумо ягон шубҳа дошта бошед, пас чораи дигаре нахоҳед ёфт, то қабл аз ба кор гирифтани он бо манфиати маҳсулот машварат намоед, зеро баъдтар шумо ҳеҷ коре карда наметавонед ва шумо бояд ҳамчун корбари бонк ӯҳдадориҳои худро риоя кунед.

Аз тарафи дигар, меъёри солонаи муодили он ё APR ҳароратсанҷи комил дар ҳолати воқеии маҳсулоти молиявӣ мебошад, ҳарчанд онҳо бошанд. Ин ҳатто метавонад ба шумо кӯмак кунад рақобатпазиртаринро интихоб кунед аз ҳама ва сарфа чанд евро дар амалиёт. Гарчанде ки дар ҳама ҳолат, онҳо ҳеҷ гоҳ ислоҳ нахоҳанд шуд, аммо баръакс, онҳо ҳар соле, ки меъёрҳои фоизӣ нав карда мешаванд, дар тӯли солҳо фарқ мекунанд. Ин яке аз доимист, ки ин меъёри солонаро тавсиф мекунад. Ҳатто интихоби фоизи муайяншуда ба ҷои тағирёбанда ё баръакс.

Дар муқоиса бо ҳамон шартҳо

Яке аз калидҳои фаҳмиши дурусти он ба муқоиса бо ҳамон маҳсулоти молиявӣ асос ёфтааст бо ҳамон мӯҳлатҳо, ҳеҷ гоҳ бо параметрҳои гуногун. Яъне, барои шумо муқоисаи маҳсулоти молиявӣ бо ҳамон мӯҳлат маъное надорад, зеро амалиёт ҳеҷ маъное надорад. Масалан, муқоиса байни андози 3-моҳа ва андози 2-сола. Дар ин ҳолат, маълумот аз тамоми нуқтаи назар комилан таҳриф карда мешавад. То ҷое, ки ин ба шумо ҳеҷ фоидае нахоҳад овард.

Ҷанбаи дигаре, ки аз ҳоло ба назар гирифта мешавад, ин аст, ки ба ҳеҷ ваҷҳ меъёри солонаи ба он баробарро ба инобат намегиранд андозбандӣ. Баръакс, он чизе, ки дар ниҳоят муайян карда мешавад, манфиатҳои умумии маҳсулоти молиявии интихобшуда мебошанд. Гарчанде ки ҳангоми ба кор қабул кардани он, шумо бояд на танҳо ба APR, балки ба ҳама шартҳои шартнома низ нигаред ва ин метавонад хусусияти гуногун ва гуногун дошта бошад. Аз тарафи дигар, донистани он хеле муҳим аст, ки он чизе, ки бонк воқеан ба шумо пардохт мекунад, фоизи номиналӣ, яъне РМА мебошад. Шояд ин ҷузъиёти хурд ба шумо барои дақиқ фаҳмидани он кӯмак кунад.

Дар ниҳоят, бояд қайд кард, ки меъёри солонаи эквивалентӣ яке аз қалмоқест, ки бонкҳо барои обунаи маҳсулоти худ барои шумо истифода мебаранд. Ҳатто бо таҳрифи муайяни он чизе, ки воқеияти онҳост. Дар ҳар сурат, ин яке аз параметрҳои муҳимтарин мебошад, ки шумо бояд ба ягон маҳсулоти молиявӣ ё бонкӣ назар андозед. Зеро ин ба пули шумо таъсир мерасонад.


Мазмуни мақола ба принсипҳои мо риоя мекунад ахлоқи таҳрирӣ. Барои гузориш додани хато клик кунед ин ҷо.

Аваллин эзоҳро диҳед

Назари худро бинависед

Суроғаи почтаи электронии шумо нест, нашр карда мешавад. Майдонҳои талаб карда мешавад, бо ишора *

*

*

  1. Масъул барои маълумот: Мигел Анхел Гатан
  2. Мақсади маълумот: Назорати СПАМ, идоракунии шарҳҳо.
  3. Қонунӣ: Розигии шумо
  4. Иртиботи маълумот: Маълумот ба шахсони сеюм расонида намешавад, ба истиснои ӯҳдадориҳои қонунӣ.
  5. Нигоҳдории маълумот: Пойгоҳи додаҳо аз ҷониби Occentus Networks (ИА) ҷойгир карда шудааст
  6. Ҳуқуқҳо: Ҳар лаҳза шумо метавонед маълумоти худро маҳдуд, барқарор ва нест кунед.