Истифода ва идоракунии таносуби қарз

таносуби қарз

Дар системаи иқтисодӣ, ки имрӯз ҳукмфармост, шумораи зиёди воситаҳо ва воситаҳо барои иҷрои ҳама намудҳои тиҷорат ва сармоягузорӣ дар саросари ҷаҳон мавҷуданд. Аммо, ба даст овардан аз тиҷорати хурд, таъмини ҳифзи як ширкати аллакай муттаҳидшуда, Муҳим он аст, ки мо истифодаи баъзе аз ин асбобҳоро ба таври комил омӯзем, то онҳо ба мо имкон диҳанд, ки фаъолияти оптималии ширкат ва тиҷорати худро таъмин кунем.

Барои одамоне, ки ин мавзӯъро медонанд, касе тавсия намедиҳад, ки диққати махсус диҳем идоракунии таносуби қарз, донише, ки барои иҷрои ҳама гуна ташаббуси тиҷорӣ муҳим аст.

Меъёри қарз чӣ қадар аст?

Коэффитсиенти қарз имрӯз яке аз меъёрҳои маъмултарини истифодаи маблағгузорӣ ба ҳисоб меравад. Сабаб дар он аст, ки он яке аз воситаҳоест, ки барои ба даст овардани иттилооти хеле муҳим барои чен кардан ва калибринатсияи саломатии молиявии ширкат имкон медиҳад. Асосан, таносуби қарз ба мо имкон медиҳад, ки фишангҳои молиявӣ, яъне ҳаҷми ҳадди аксар қарзеро, ки як ширкат дода метавонад, чен кунем. Ба тариқи муайян, таносуби молиявӣ маблағгузории берунаро, ки ширкат дорад, нишон медиҳад.

Барои доштани беҳтарин идея дар бораи он, ки таносуби қарз чӣ маъно дорад, бояд ба назар гирифт, ки дар ҳоле ки қарз чен карда мешавад, ба тариқи муайян, аз вобастагии ширкат ба шахсони сеюм, таносуби қарз барои муайян кардани он, ки ширкат аз маблағгузории гуногун то кадом дараҷа ё дараҷа вобаста аст, истифода бурда мешавад субъектҳо, ба монанди муассисаҳои бонкӣ, гурӯҳҳои саҳмдорон ё ҳатто ширкатҳои дигар.

Усули дигари фаҳмидани ин мафҳуми молиявӣ аз шарҳи зерин мебошад.

Аввалан шумо бояд ба назар гиред, ки баъзе мафҳумҳои муҳим чӣ маъно доранд, масалан: дороиҳо, ӯҳдадориҳо ё сармояи худ.

Дороиҳо арзиши умумии ҳар чизе, ки ба ширкат ё шарикии тиҷорӣ тааллуқ дорад; Ба ибораи дигар, ин арзиши ҳадди аксарест, ки ширкат метавонад тавассути дороиҳо ва ҳуқуқҳои сершумори соҳиби он дошта бошад, ки албатта метавонад ба пул ё дигар воситаҳои ба он монанд табдил ёбад, ки барои пардохтпазирии ширкат мусоидат мекунанд. Аз ҷониби дигар ӯҳдадориҳо ҳама манбаъҳои берунаро, ки тавассути ҳолатҳои гуногун ба даст овардан мумкин аст, яъне маблағгузории онҳо ифода мекунанд.

Бо ин роҳ, гуфтан мумкин аст, ки дар ҳоле ки ӯҳдадориҳо дороиҳо ва ҳуқуқҳои молиявиро дар бар мегиранд, ӯҳдадориҳо аз ӯҳдадориҳои қарзӣ, яъне қарзҳо ва пардохтҳое, ки бояд пардохта шаванд, ё аз рӯи қарзҳои аз муассисаҳои бонкӣ бадастомада ё хариди қарзӣ сурат мегиранд. бо таъминкунандагони гуногун.

мутаносибан

Хулоса, масъулият ҳама чизеро, ки ширкат аз шахсони сеюм қарздор аст, ба монанди бонкҳо, андозҳо, маош, таъминкунандагон ва ғайра ифода мекунад. Охирон мо сарвати холиси ширкат, ки, тавре ки аз номаш бармеояд, ин ҳама манбаъҳои холиси ширкат аст, ки арзиши ӯҳдадориҳоро як сӯ гузошта, яъне дороиҳое мебошанд, ки арзиши ҳамаи қарзҳои пардохтшавандаро хориҷ мекунанд, ки барои онҳо арзиши холиси ширкат аз тариқи тарҳ кардани ӯҳдадориҳо аз дороиҳо ба даст оварда мешавад. Масалан, агар як ширкат дорои арзиши 10 миллион евро бошад, аммо ӯҳдадориҳояш тақрибан ду миллион евро ҷамъ шуда бошанд, пас метавон хулоса кард, ки дороиаш 8 миллион евро аст.

Пас аз донистани баъзе таърифҳои муҳим дар атрофи таносуби қарз, Баъдтар, мо аллакай метавонем ба назар гирем, ки дар аксари ҳолатҳо, бисёр ширкатҳо манбаъҳои маблағгузории берунаро идора мекунанд, яъне вақте ки онҳо дар давраи афзоиши фавқулодда қарор доранд ё ҳангоми диверсификатсияи зиёди тиҷорат истифода мешаванд, масалан: маблағгузорӣ кардани сармоягузорӣ ё пӯшонидани пардохтҳо барои хароҷоти муайяни ҷорӣ; Сабаби он аст, ки чаро онҳо бояд ба қарзҳо бо муассисаҳои гуногуни молиявӣ, таъминкунандагон ва дигар ширкатҳо такя кунанд.

Бо ин роҳ, таносуби қарз метавонад ҳамчун фарқи байни маблағгузории беруна ва захираҳои худи ширкат, то маълум шавад, ки оё қарзи бо ширкат басташуда тавассути захираҳои мавҷуда устувор аст. Вақте муайян карда мешавад, ки ширкат дигар воситаҳои ҳалли қарзи муайянро надорад, пас тасмим гирифта шудааст, ки ин усули маблағгузориро пас гузорем, то дар пардохтҳои оянда мушкилот пеш наояд. Маҳз ҳамин тавр таносуби қарз метавонад як воситаи хеле муфид бошад, ки дар сурати бомасъулият ва боинтизом истифода шавад, барои пешгирӣ аз офатҳои молиявие, ки метавонанд боиси аз байн рафтани як ширкат ё корхона шаванд, хизмат мекунад.

Таносуби қарз чӣ гуна тафсир карда мешавад?

Ҳангоми истифодаи ин воситаи молиявӣ, мо бояд дар хотир дорем, ки ин ба мо мегӯяд, ки ширкат барои ҳар як еврои саҳмия чанд евро маблағгузории беруна дорад шумо бояд ӯҳдадориҳои гуногуни молиявии худро иҷро кунед. Ба ибораи дигар, он фоизи ҳаҷми умумии қарзи ширкатро нисбат ба захираҳое, ки он бояд пардохтҳои дахлдори худро дошта бошад, нишон медиҳад.

Бо ин роҳ, агар мо дошта бошем коэффитсиенти қарзи 0.50, ин нишон медиҳад, ки захираҳои беруна, яъне маблағгузорӣ тавассути қарзҳо ва кредитҳо 50% захираҳои худи ширкатро ташкил медиҳанд. Ба ибораи дигар, агар коэффитсиенти қарз 0.50 бошад, ин маънои онро дорад, ки барои ҳар 50 еврои маблағгузории беруна, ширкат тақрибан 100 евро захираҳои худро дорад.

Дар амал, арзишҳои оптималии таносуби қарз Онҳо аз навъи ширкат, идеологияи молиявие, ки онро идора мекунад, ба ҳаҷм ва захираҳои умумии он, ки бояд бо ҳама гуна ҳолатҳо дучор оянд, вобастагии калон доранд. Аммо, одатан, меъёри қабулкардаи таносуби оптималии қарз аз 0.40 то 0.60 мебошад. Бо ин роҳ, аз ҷониби мутахассисони молиявӣ аз ҳама тавсияшаванда он аст, ки қарзи ширкатҳо аз 40 то 60% ҳаҷми манбаъҳои худи онҳоро ташкил медиҳад. Аз ин лиҳоз, чунин мешуморанд, ки таносуби қарздорӣ аз 0.60 зиёдтар аст, ки ширкат аз ҳад зиёд қарздор аст, дар ҳоле ки яке аз 0.40 аз он дар назар дорад, ки ширкат захираҳои зиёде дорад, ки барои тавсеаи имконпазир ба қадри кофӣ истифода намешаванд.

Коэффитсиенти қарз чӣ гуна ба даст оварда мешавад?

Коэффитсиенти қарзро аз маблағи ҳамаи қарзҳои басташуда чи дар муддати кӯтоҳ ва чи дар дарозмуддат ҳисоб кардан мумкин аст. Пас аз он ки шумо ин маълумотро доред, он ба ӯҳдадориҳои умумӣ тақсим карда мешавад, ки бо роҳи илова кардани арзиши холис ба ӯҳдадориҳои ҷории ва дарозмуддат (инчунин бо сармояи номдор) ба даст оварда мешавад. Баъдан, натиҷаро бояд ба сад зарб кард, то ки бо ин роҳ фоизи таносуби қарзро, ки ширкат дорад, ба даст орад. Формула барои иҷрои ин ҳисоб чунин аст:

таносуби қарз

Меъёри қарзи кӯтоҳмуддат ва дарозмуддат

Аслан, вуҷуд доранд ду формулаи таносуби қарзи асосӣ, ки вобаста ба мӯҳлати қарзи ширкат доранд, истифода мешаванд. Аввалин маблағҳои хориҷӣ ё қарзи кӯтоҳмуддат (RECP) мебошанд. Дигар ин маблағҳои беруна ё қарзи дарозмуддат (RELP) мебошанд.

RECP як усулест, ки барои чен кардани қарзҳои кӯтоҳмуддат ё ӯҳдадориҳои ҷорӣ масъул аст, ки аз ҷониби сарвати холис тақсим карда мешаванд. Аз тарафи дигар, таносуби қарзи дарозмуддат бо роҳи тақсим кардани қарзҳо ё ӯҳдадориҳои ҷории дар дарозмуддат ба арзиши холис ба даст оварда мешавад.

 

формулаи таносуби қарз

 

тасдиқи таносуби дарозмуддат

 

Одатан, стратегияи аз ҷониби бисёр ширкатҳо истифодашаванда аз маблағгузории дарозмуддати беруна иборат аст, зеро ин услуб ба онҳо имкон медиҳад, ки дар муддати дарозтар қарзро рӯ ба рӯ кунанд ва аз ин рӯ, мӯҳлати дар назди онҳо гузошташударо барои тавлиди ҳосилнокии зиёдтар ва бидуни иҷрои онҳо афзоиш диҳанд мушкилот бо ӯҳдадориҳои иқтисодии бадастомада.

Хулоса

Чӣ тавре ки мо дар тӯли ин мақола дидем, коэффитсиенти қарзи ширкат ба воситаи олии молиявӣ мувофиқат мекунад, ки ҳангоми истифодаи дуруст ва масъулиятнок, метавонад як воситаи беҳтарин барои идоракунии иқтисодӣ ва қобилияти молиявии ширкат дар тӯли вақт бошад. Он инчунин ба мо имкон медиҳад, ки аз ташкилотҳои гуногуни молиявӣ захираҳоро дар шакли қарзҳо ва қарзҳои дарозмуддати молиявӣ ба даст орем, то ин корхонаҳоро бо иқтидори кофӣ зуд рушд диҳем ва ҳамеша ором бошем, ки пардохтҳо ва векселҳои қарзҳои зикршуда метавонанд Бе ягон мушкилот, зеро маҳз ҳамин чизест, ки мо таносуби қарзеро, ки ширкат ё тиҷорати мо дорад, пайгирӣ кардан лозим аст.

Ба таври оддӣ карда гӯем, ин як аст усули назорати кредитҳо, қарзҳо ва қарзҳо, ҳамчун захираҳое, ки дар муддати муайян ҳал карда мешаванд, ки ба мо имконият медиҳанд, ки тиҷоратро бидуни монеаи набудани маблағгузорӣ рушд диҳем ва итминони комил дошта бошем, ки ҳамаи ӯҳдадориҳои иқтисодии ба даст овардашударо бидуни монеаҳое, ки метавонанд ба устуворӣ ё молиявӣ таъсир расонанд саломатии ширкат.


Мазмуни мақола ба принсипҳои мо риоя мекунад ахлоқи таҳрирӣ. Барои гузориш додани хато клик кунед ин ҷо.

Аваллин эзоҳро диҳед

Назари худро бинависед

Суроғаи почтаи электронии шумо нест, нашр карда мешавад. Майдонҳои талаб карда мешавад, бо ишора *

*

*

  1. Масъул барои маълумот: Мигел Анхел Гатан
  2. Мақсади маълумот: Назорати СПАМ, идоракунии шарҳҳо.
  3. Қонунӣ: Розигии шумо
  4. Иртиботи маълумот: Маълумот ба шахсони сеюм расонида намешавад, ба истиснои ӯҳдадориҳои қонунӣ.
  5. Нигоҳдории маълумот: Пойгоҳи додаҳо аз ҷониби Occentus Networks (ИА) ҷойгир карда шудааст
  6. Ҳуқуқҳо: Ҳар лаҳза шумо метавонед маълумоти худро маҳдуд, барқарор ва нест кунед.