Ипотека чӣ гуна кор мекунад?

ипотека Агар ягон маҳсулоти молиявӣ вуҷуд дошта бошад, ки дар байни корбарон махсусан муҳим аст, ин ба ғайр аз ипотека чизи дигаре нест. Ин як хати маблағгузорӣ Агар шумо хоҳед, ки бидуни сарфа хона харед, шумо бояд аз сар гузаред. Аммо бо ҳамин сабабҳо шумо боиси як қатор хароҷот мегардад барои солҳои зиёд, шояд аз ҳад зиёд. Ҳам нисбати баргардонидани он ва ҳам манфиатҳо ва комиссияҳое, ки аз рӯи талабот ба вуҷуд омадаанд. То он ҷое, ки арзиши ниҳоӣ хеле баланд хоҳад буд ва дар он ҷое, ки шумо хавфи дучор нашудан бо ин пардохтро аз ҳисоби мушкилот дар даромаде доред, ки шумо ҳар моҳ барои бастани шартномаи баъзе ипотекаҳое, ки муассисаҳои молиявӣ доранд, доред фурӯш.

Аз ин сенарияи умумӣ, маълумоти охирин аз Пажӯҳишгоҳи Миллии Омор (INE) ба маънои барқарор кардани талабот аз ҷониби корбарон хеле равшан аст. Зеро дар асл маълум мешавад, ки маблағи миёна аз ипотекаҳое, ки дар феҳристҳои амвол дар моҳи ноябр ба қайд гирифта шудаанд (аз санадҳои ҷамъиятие, ки қаблан анҷом дода шуда буданд) 145.769 евроро ташкил медиҳад, ки ин нисбат ба ҳамин давраи соли гузашта 15,1% зиёдтар аст. Дар тамоюли болоравии моҳҳои охир, дар натиҷаи барқарорсозии иқтисодиёт дар мамлакати мо. Ва аз ин рӯ, ба бахши ипотека низ интиқол дода шудааст.

Аз тарафи дигар, маълумоти охирини расмӣ инчунин нишон медиҳанд, ки шумораи ипотекаи ипотека дар хонаҳо 24.882-ро ташкил медиҳад, ки нисбат ба соли 3,7 2016% камтар аст. Маблағи миёна ба 122.703 евро баробар аст ва афзоиши солона 10,7%. Дар робита ба арзиши ипотека, ки ба амволи шаҳрӣ рост меояд, он ба 4.844,0 миллион евро расид, ки нисбат ба соли гузашта 14,8% зиёдтар аст. Дар хонаҳо, Сармояи қарзӣ 3.053,1 миллионро ташкил медиҳад, бо афзоиши солона 6,7%.

Фоизи ипотека

Барои ипотека, ки аз рӯи ҳамаи амволҳо ташкил шудааст, фоизи миёнаи фоизҳо дар аввал 2,77% (8,0% камтар аз соли 2016) ва мӯҳлати миёнаи он 22 солро ташкил медиҳад. Аз тарафи дигар, 65,9% ипотека бо фоизи тағирёбанда ва 34,1% бо фоизи муқарраршуда мебошанд. Намуди фоизи миёна дар ибтидо он барои ипотека бо меъёри тағйирёбанда 2,44% (нисбат ба соли 17,1 2016% камтар) ва 3,63% барои ипотекаи меъёри муқарраршуда (12,7% зиёдтар) мебошад.

Дар робита ба ипотекаи манзил, фоизи миёнаи фоизӣ 2,71% (нисбат ба моҳи ноябри соли 14,3 2016% камтар) ва мӯҳлати миёнаи он 24 сол аст. 63,5% ипотекаи манзил бо меъёри тағйирёбанда ва 36,5% бо фоизи муқарраршуда мебошанд. Ипотекаи қарзии собит 6,5% коҳиши фоизи солонаро аз сар гузаронд. Меъёри миёнаи фоизҳо дар ибтидо 2,54% барои ипотека дар хонаҳои сатҳи шинокунанда (бо коҳиш 19,4%) ва 3,10% барои ипотекаҳои ставкавӣ (3,2% камтар) мебошад.

Фоизҳо чӣ гуна таъсир мерасонанд?

Ҷанбаи дигаре, ки шумо бояд аз ҳоло онро арзёбӣ кунед, ин аст, ки чӣ гуна болоравии фоизҳо метавонад ба шумо таъсир расонад. Хуб, ба ин маъно ҳама чиз аз он вобаста хоҳад буд, ки шумо киро кардаед меъёри тағйирёбанда ё собит. Агар ин охирин бошад, шумо набояд аз зиёд шудани пардохти моҳона ҳаросед, зеро ин ҳаракат ба он таъсир намерасонад. Шумо ҳамеша бояд ҳамон маблағро пардохт кунед, ҳар чӣ дар бозорҳои молиявӣ рӯй диҳад. Тааҷҷубовар нест, ки ин яке аз бартариҳои асосии ипотека мебошад. Ки шумо ҳамеша хоҳед донист, ки чӣ миқдор маблағе, ки шумо бояд барои ба расмият даровардани он пардохт кунед.

Дигар ҳолати хеле гуногун он аст, ки ипотекаи меъёри тағйирёбанда, ки ба тағирёбии тамоюлҳо хеле ҳассос аст. Яъне, ба болоравии эҳтимолии фоизҳо. Азбаски афзоиши як фоиз дар меъёри аврупоӣ, Евибор, метавонад афзоиши хароҷоти маблағгузориро то ду баробар зиёдтар аз оне, ки шумо қаблан пардохт кардед, маънои онро дорад. Бо зиёд шудани афзоиш, хароҷоти ипотекаи шумо зиёд мешавад. Мутаносибан ба шиддатнокии он.

Навъи аз ҳама мувофиқ кадом аст?

шартнома Дар ин ҳолатҳо муқаррарӣ аст, ки кадом намуди ипотека барои ҳимояи манфиатҳои худ киро кардан беҳтар аст. Хоҳ бо суръати тағйирёбанда ва ё баръакс, собит. Хуб, ҳоло, аввалӣ боз ҳам фоиданоктар аст. Сабаби асосӣ дар он аст, ки индекси меъёр, ки ба он алоқаманд аст, Euribor дар тамоми силсилаи таърихӣ дар сатҳи пасттарин қарор дорад. Зеро дар асл, он дар вазъияти манфӣ, махсусан бо 0,163%. Бо ин роҳ, он ба шумо имкон медиҳад, ки дар муқоиса бо дигар машқҳо маблағи зиёдро сарфа кунед. Зеро пеш аз ҳама барои пардохти оптималии буҷаи солонаи худ шумо ҳармоҳа дастрастар хоҳед шуд.

Дар натиҷаи вазъ дар бозорҳои молиявӣ, тааҷҷубовар нест, ки ташкилотҳои молиявӣ пешниҳодҳои беҳтарини худро оид ба ипотека, ки ҳоло мефурӯшанд, оғоз карданд. Ҳатто дар баъзеи онҳо, бо паҳншавии он аз 1%. Усули ба даст овардани хонаи навбатии шумо бо ислоҳи бештар дар хароҷот анҷом дода шавад. Зеро онҳо инчунин одатан аз комиссияҳо ва дигар хароҷоти идоракунӣ ё нигоҳдории онҳо озоданд. Ҳамчун саҳмҳои асосии қарзҳои ипотека дар айни замон.

Хавфҳо ҳангоми кирояи шумо

хавфҳо Дар ҳар сурат, шумо бояд ин вазъро таҳлил кунед абадӣ нахоҳад монд, дуртар аз он. Зеро шумо бояд пешбинӣ кунед, ки ягон вақт ё фоизҳои дигар баланд мешаванд ва ин хавфест, ки шумо бояд дар ин синфи маҳсулоти молиявӣ ба дӯш гиред. Тааҷҷубовар нест, ки мақомоти пулии ҷамоатҳо аллакай пеш рафтаанд, ки ин сенария дар охири соли равон ё шояд дар бадтарин ҳолат дар давоми соли 2019 ба амал ояд. Дар ҳар сурат, шубҳа накунед, ки ин лаҳза фаро хоҳад расид. Бо чӣ

Агар ин сенарияи чанд соли оянда бошад, шубҳа накунед, ки пардохти ҳармоҳаи ипотекаи шумо то сатҳҳои афзоиши фоизҳо гаронтар хоҳад шуд. Он дигар мисли пештара нахоҳад буд ва шумо бояд а саъйи бештари пулӣ барои нигоҳ доштани кредити ипотека барои хариди хонаи шумо. Таъсири асосии ин сенария дар он аст, ки хароҷоти ниҳоӣ барои бастани ин маҳсулоти молиявӣ нисбат ба оне, ки дар ибтидо пешбинӣ шуда буд, хеле баланд хоҳад буд. Аз ин рӯ, он як нуқсони назаррас нисбати ипотека хоҳад буд, ки бар асоси меъёри муқарраршуда асос ёфтааст. Агар шумо дар рӯзҳои наздик ба он обуна шуданӣ бошед, онро аз ҳоло фаромӯш накунед.

Ҳиссагузориҳои ипотека

Чунин усули ипотека, баръакс, ба шумо имкон медиҳад, ки дар давоми мӯҳлати шартнома ягон намуди сюрпризҳо надоред. Зеро он дар бандҳои худ бетағйир боқӣ хоҳад монд, ҳар чӣ дар бозорҳои молиявӣ рӯй диҳад. Бо ин роҳ, шумо пеш аз он, ки онҳо метавонанд оромтар шаванд пардохти ҳармоҳаро зиёд кунед ипотека. Аммо, агар шумо онро ҳангоми ба амал омадани афзоиш ба кор гиред, бешубҳа, он ба меъёри фоизие, ки ташкилотҳои қарзӣ нисбати шумо татбиқ мекунанд, низ таъсир мерасонад. Мутаносибан ба шиддатнокии походҳо.

Аз тарафи дигар, имзои ипотека бо меъёри муқаррарӣ метавонад ба шумо кӯмак кунад, ки ҳар моҳ аз афзоиши номутаносиби пардохтҳоятон ҷилавгирӣ кунед. Онҳо барои профили хеле хуби корбар пешбинӣ шудаанд, ки бехатариро ҷӯед аз дигар равишҳои хашмгинтар. Аз ин ҷиҳат, он метавонад роҳи ҳалли дурусти болоравии қурби аз ҷониби мақомоти пулии ҷомеа эълоншуда бошад. То он ҷое, ки шумо метавонед дар расмигардонии он евроҳои зиёдеро сарфа кунед. Зеро шумо ҳеҷ гоҳ дар тӯли мӯҳлати ипотека сюрпризҳои манфӣ нахоҳед дошт.

Тағирёбии тамоюли ипотека

тамоюл Дар ҳар сурат, маълумоти охирини Институти миллии омор интиқоли муҳими ипотекаро нишон медиҳад сатҳи тағйирёбанда ба сатҳи собит. Тамоюле, ки аз тарафи дигар, солҳои охир ба вуҷуд наомада буд. Ва дар ҳар сурат, онҳо корбаронро аз тарси омадани навбатии болоравии фоизҳо огоҳ мекунанд. Тааҷҷубовар нест, ки ин яке аз стратегияҳои онҳост, ки дар ҳоли ҳозир худро аз ин сенария дар бозорҳои молиявӣ муҳофизат мекунанд. Ғайр аз фоизҳое, ки ин маҳсулоти молиявӣ пешниҳод кардааст.

Албатта, ин чизест, ки шумо дар шартномаи худ ҳангоми ба даст овардани он манзил ё хона муроҷиат карда метавонед, ки ба шумо хеле писанд омад. Бо фоизҳое, ки тайи чанд соли оянда афзоиш меёбанд ва ҳамзамон санаҳои саршавии ин ҳаракатҳо, ки аз ҷониби мақомоти пулии Иттиҳоди Аврупо мушоҳида мешаванд, наздик мешаванд. Аммо дар бадтарин ҳолат, онҳо аз соли оянда 2019 рух хоҳанд дод. Даврае, ки барои тағир додани ҷараёни ин шохиси меъёр ҳалкунанда хоҳад буд.

Азбаски нархи манфии он дар лаҳзаи пас аз моҳҳои зиёд дар ҳамон ҳолат рух медиҳад. Чизе, ки дар арафаи анҷомёбист ва корбароне, ки ҳоло қарзи ипотекаи худро бо фоизи муқарраршуда доранд, метавонанд манфиат гиранд. Зеро евроҳои зиёде мавҷуданд, ки шумо бо ин стратегия сарфа мекунед.


Мазмуни мақола ба принсипҳои мо риоя мекунад ахлоқи таҳрирӣ. Барои гузориш додани хато клик кунед ин ҷо.

Аваллин эзоҳро диҳед

Назари худро бинависед

Суроғаи почтаи электронии шумо нест, нашр карда мешавад. Майдонҳои талаб карда мешавад, бо ишора *

*

*

  1. Масъул барои маълумот: Мигел Анхел Гатан
  2. Мақсади маълумот: Назорати СПАМ, идоракунии шарҳҳо.
  3. Қонунӣ: Розигии шумо
  4. Иртиботи маълумот: Маълумот ба шахсони сеюм расонида намешавад, ба истиснои ӯҳдадориҳои қонунӣ.
  5. Нигоҳдории маълумот: Пойгоҳи додаҳо аз ҷониби Occentus Networks (ИА) ҷойгир карда шудааст
  6. Ҳуқуқҳо: Ҳар лаҳза шумо метавонед маълумоти худро маҳдуд, барқарор ва нест кунед.