Ман аз куҷо медонам, ки ман банди фарш дорам?

фарш Банди фарш шартест, ки як қисми хуби низоми бонкии Испанияро дар шартномаҳои қарзҳои ипотека сатҳи тағйирёбанда. Дар ҳолате, ки инҳо бо меъёри аврупоӣ, Euribor ё дигар меъёрҳои камтар мувофиқ алоқаманд буданд. Дохил кардани он аз муштарӣ талаб мекард, ки а меъёри ҳадди ақал ё фоиз, мустақилона аз таҳаввулоти бозор. Ба ибораи дигар, шумо натавонистед аз фаъолияти аълои ин дороиҳои молиявӣ манфиат гиред. Тавре ки дар солҳои охир ба амал омада истодааст, аз ҷумла Euribor дар қаламрави манфӣ ҷойгир аст, зеро он фарқияти - 0,161% -ро пешниҳод мекунад.

Бо ин роҳ, агар шумо дар бораи ин хусусиятҳо ипотека имзо карда бошед, шумо аз оне, ки шумо бояд фоизҳои бештар пардохт мекардед. Ҳарчанд қонунӣ, ҳарчанд бо баъзеҳо оқибатҳои таҳқиромез чунон ки аз ҷониби мақомоти судии Испания эътироф карда шудааст. Тааҷҷубовар нест, ки таъсири асосии он дар он аст, ки шумо пардохти ҳармоҳаро нисбат ба ҳаҷми баландтар пардохт мекунед, агар ипотека воқеан ба шароити бозорҳои молиявӣ мутобиқ карда шавад. Аз ин рӯ, он як банди хеле зараровар барои манфиатҳои шумо ҳамчун корбари бонкӣ мебошад.

Аз ин сенарияи умумӣ, қарори Суди Олӣ аз 9 майи соли 2013 банди фармоиширо беэътибор донист ва ташкилотҳои бонкиро вазифадор кард, ки барзиёд пардохтшударо баргардонед аз рӯзи ҳукм. Аз тарафи дигар, бо қарори аврупоӣ бозгашти куллӣ ба амал омад, ки ташкилотҳои қарзиро вазифадор карданд, ки маблағҳои барзиёд пардохтшударо аз аввали шартномаи қарз баргардонанд.

Ин бандро чӣ гуна муайян кардан мумкин аст?

Яке аз рисолатҳои шумо ҳамчун корбари бонк, ки шумо доред, муайян кардани он аст, ки оё ипотека, ки шумо танҳо шартнома бастед, дорои он аст Банди фарш. Хусусан дар сурате, ки шумо ин ҳодисаро таъсир ё таъмир карда метавонед, зеро он ба шумо назар ба оне, ки дар ибтидо пешбинӣ шуда буд, бештар евро пардохт мекунад. Инчунин, барои хидматрасонии касбии як ширкати ҳуқуқӣ. Хуб, сигналҳои зиёде мавҷуданд, ки метавонанд ба шумо бидонанд, ки оё шумо воқеан бо ин хусусиятҳо қарзи ипотека доред.

Яке аз маъмултарин тавассути квитансия аз бонки шумо ба амал омадааст. Зеро шумо метавонед ба консепсия назар кунед "намуди фоизҳо" ки ба шумо аз ин ташкилот дахл доранд. Зеро дар асл, агар он аз арзиши Euribor ва дифференсиал зиёд бошад, ин аломати ниҳоии ба ипотека дучор шуданатон хоҳад буд, ки воқеан банди фарш дорад.

Бо ташкилоти кредитии худ муроҷиат кунед

бонкҳо Албатта варианти дигар ин аст мустақиман аз бонк пурсед ки дар он шумо ин маҳсулоти бонкиро обуна кардаед. Беҳуда нест, онҳо вазифадоранд тасдиқ кунанд, ки шумо як банди фаршӣ доред ва ба шумо фаҳмонед, агар шумо ягон шарт дошта бошед, ин синф қарзҳо чӣ гунаанд.

Аз тарафи дигар, дар байни корбарони ин намуди маҳсулот барои маблағгузории хона як сенарияи дигари зуд зуд ба миён омада метавонад. Ин чизи дигаре нест, ки шумо надоштед ё шартномаи қарзи ипотекаро намеёбед. Хуб, дар ин ҳолати мушаххас, шумо ҷуз ҳалли судӣ кардан ҳеҷ илоҷи дигаре надоред. тавассути нотариус ки шумо ин амалиётро дар куҷо анҷом додед. яъне шартномае, ки шумо имзо кардед. Дар ин санад шумо мефаҳмед, ки оё ипотека, ки шумо имзо кардед, воқеан ин ҳолати бадро дар бар мегирад, ки ин банди фарш аст. Бешубҳа, аз ҷониби шумо ва ин шуморо водор мекунад, ки дар ин бора қарор қабул кунед. Бе нозукиҳо дар робита бо мавҷудияти ин истилоҳ, ки дар байни корбарони испанӣ ихтилофи зиёд ба вуҷуд меорад.

Баррасии квитансияҳои бонкиро

варақаҳо Тавассути мисолҳои қаблӣ, шумо наметавонед ба хулосае оед, ки дар қарзи ипотека бо як банди фарш дучор шудаед. Дар бораи ин маълумоти каме дар бораи ипотека шумо аз ҳад зиёд ғам нахӯред. Шумо боз ҳиллаҳои кӯчаке хоҳед дошт, ки шуморо аз ин лаҳзаҳо мушкилоти аз ҳад зиёд дар расмият даровардани онҳо нишон медиҳанд. Яке аз стратегияҳое, ки шумо метавонед истифода баред, ба як чизи оддӣ асос ёфтааст квитансияи бонкиро тафтиш кунед пардохти охирини қарз.

Хуб, дар доираи ин амалиёти оддӣ, шумо бояд аз ҳоло тафтиш кунед, ки оё фоизи қарзи пардохтшуда ба маблағи Euribor ба плюс баробар нест ё не дифференсиалӣ мувофиқа карда шуд. Зеро тавассути ин амалиёт шумо хоҳед дид, ки оё ипотекаи обуна банди фарш дорад ва муҳимтар аз ҳама он фоизест, ки ҳамчун сақф ташкил карда мешавад. Ва ин ба шумо имкон намедиҳад, ки аз пастравии индекси аврупоӣ, ки аксари ипотека дар солҳои охир ба ҳам пайвастанд, баҳра баред. Бидуни рафтан ба каналҳои дигари мураккаби иттилоотӣ, ки метавонанд дониши бештар дар бораи шартномаҳои ин синфи маҳсулоти бонкиро талаб кунанд.

Чаро шумо ба донистани ин маълумот шавқ доред?

Ҷамъоварии ин маълумот воқеан хеле муҳим аст, зеро шумо метавонед ба додгоҳи мурофиаи тоқ оид ба ташкилоти молиявии масъули маркетинг ин гуна қарзҳо, ки аз ҷиҳати таъиноташон махсус мебошанд, оғоз кунед. Зеро дар ҳақиқат, шумо бояд аз ҳоло бидонед, ки Суди адлияи Иттиҳоди Аврупо (CJEU) бозгашти пурраи бандҳои фаршро дастгирӣ намуд. Ин барои ҳама гуна даъвоҳое, ки шумо мехоҳед аз ин лаҳзаҳои дақиқ иҷро кардан хеле муҳим аст.

Тааҷҷубовар нест, ки яке аз оқибатҳои ин амал аз ҷониби корбарон маънои онро дорад, ки аз ин ба баъд бонкҳо бояд фоизи аз ҳад зиёди муштариёнеро, ки дар ипотека ин бандро доранд, баргардонанд. Ин дар амал маънои онро дорад, ки агар шумо дар чунин ҳолат қарор дошта бошед, онҳо бояд миқдори зиёди пулро ба шумо баргардонанд. Дар натиҷаи фарқияти тақсимоти моҳона, шумо бояд ба ҷои онҳое, ки аз моделҳо бо банди фарш истифода шудаанд, пардохт кунед. Бо он шумо боиси тарк кардани ин амалиёти нави баҳисобгирӣ мегардад.

Банди фарш чиро дар назар дорад?

шароит Дар ҳар сурат, ба шумо комилан зарур аст, ки шумо тасдиқ кунед, ки шумо ҳамчун корбар гумон мекунед, ки дар қарзи ипотека банди фарш дошта бошед. Азбаски фарқияти байни онҳое, ки онро пардохт мекунанд ва шумо бояд чӣ пардохт кунед, назаррас аст, зеро шумо метавонед аз ҳоло тасдиқ кунед. Тааҷҷубовар нест, ки мо дар бораи як банди хеле махсус сухан меронем, ки бонк метавонад онро ҳангоми ипотека ба ипотека дохил кунад. Дар куҷо чизи аҷоиб он аст, ки онро муқаррар мекунад меъёри ҳадди аққал ки шумо бояд пардохт кунед, ҳатто агар Euribor, истинод барои аксари ипотека дар Испания, дар поён бошад.

Барои он, ки шумо тафтиш кунед, ки ин як ҳолати хеле таҳқиромез аз ҷониби ташкилотҳои молиявӣ аст, чизе беҳтар аз мисоли оддӣ нест. Ҳарчанд Euribor то 0,75% паст шудаастАгар банди он 2% бошад, ҳаққи моҳона бо пардохти ин меъёр ҳисоб карда мешавад. Яъне, дар ҳеҷ сурат шумо наметавонед аз коҳиши ин нишондиҳанда баҳра баред. Тавре ки он дар панҷ соли охир дар бозорҳои молиявӣ рушд мекунад. Дар ҷое, ки индекси меъёри аврупоӣ ҳатто ба минтақаи манфӣ ва дар сатҳи пасти таърихӣ расидааст. Бе шумо худ наметавонед аз ин сенария барои манфиати шумо ҳамчун корбари бонк хеле мусоид истифода баред.

Дар ҳар сурат, қисми зиёди бонкҳо тасмим гирифтанд, ки нархи ипотекаро паст кунанд, то ин ҳолат бартараф карда шавад. Ин ба зудӣ ба паҳншавии рақобатпазир табдил ёфт ва баъзеи онҳо ҳатто истоданд сатҳҳо ба 2% хеле наздиканд. Ғайр аз он, бартараф кардани як қисми хуби комиссияҳо ва хароҷот дар идоракунӣ ё нигоҳдории он. То ҷое, ки шумо худ фикр мекардед, ки барои хариди хонаи хеле муфиди худ қарзи ипотека имзо кардаед. Вақте ки шумо воқеан пардохтҳои ҳармоҳаро нисбат ба он чизе, ки дар асл қарздоред, бештар пардохт мекардед.

Кай онҳо чандон шаффоф нестанд?

Ҷанбаи дигаре, ки бояд рӯшан карда шавад, ин аст, ки оё ин шароити хеле махсус ҷузъи ба истилоҳ набудани шаффофият мебошанд. Ба ин маъно, шумо фаромӯш карда наметавонед, ки бандҳои ошёна ҳангоми эътимоднокии шаффофияти онҳо қонунӣ мебошанд. Яъне, ипотека ба тариқи содда ва пеш аз ҳама барои ҳамаи корбарон фаҳмо навишта шудааст. Ва дуввум, ин ки худи бонк пеш аз имзо ба шумо ҳам дар робита ба ин банд ва ҳам оқибатҳои он, ки он метавонад дар иқтисоди ватании шумо рушд кунад, хабардор кардааст. Ғайр аз мулоҳизаҳои техникӣ ва ҳатто баҳисобгирӣ.

Ин намуди шартҳо нисбати ипотекаи қарзҳои фоизии тағирёбанда, ки қариб ҳамеша бо Euribor алоқаманданд, татбиқ карда мешаванд, ки тибқи маълумоти охирини Бонки Испания зиёда аз 92% шартномаҳои дар Испания таъсисёфтаро ташкил медиҳанд. Гарчанде ки шумо бояд донед, ки на ҳамаи ин ипотекаҳо дар шароити шаффофияти каме ба фурӯш бароварда шудаанд.

Бесабаб нест, ки ин яке аз омилҳое мебошад, ки барои пешниҳоди талабот ба суд ба назар гирифта мешаванд. Аз ин сабаб, он чизест, ки онҳо банди фарш доранд, назар ба оне, ки бо онҳо таҳия шудаанд шаффофии каме аз ҷониби шахсони бонкӣ. Онҳо чизҳои комилан мухталифанд, ки шумо бояд аз ҳоло баҳо диҳед ва метавонад шуморо ба стратегияҳои гуногуни даъво роҳнамоӣ кунад.


Мазмуни мақола ба принсипҳои мо риоя мекунад ахлоқи таҳрирӣ. Барои гузориш додани хато клик кунед ин ҷо.

Аваллин эзоҳро диҳед

Назари худро бинависед

Суроғаи почтаи электронии шумо нест, нашр карда мешавад. Майдонҳои талаб карда мешавад, бо ишора *

*

*

  1. Масъул барои маълумот: Мигел Анхел Гатан
  2. Мақсади маълумот: Назорати СПАМ, идоракунии шарҳҳо.
  3. Қонунӣ: Розигии шумо
  4. Иртиботи маълумот: Маълумот ба шахсони сеюм расонида намешавад, ба истиснои ӯҳдадориҳои қонунӣ.
  5. Нигоҳдории маълумот: Пойгоҳи додаҳо аз ҷониби Occentus Networks (ИА) ҷойгир карда шудааст
  6. Ҳуқуқҳо: Ҳар лаҳза шумо метавонед маълумоти худро маҳдуд, барқарор ва нест кунед.