வங்கி வைப்பு என்றால் என்ன

வங்கி வைப்புக்கள் நன்கு அறியப்பட்டிருந்தாலும், சிலருக்கு அவர்கள் உண்மையில் என்ன சம்பந்தப்பட்டிருக்கிறார்கள் என்பது தெரியும். ஏதேனும் சந்தேகங்களை தெளிவுபடுத்த, நாங்கள் விளக்குவோம் வங்கி வைப்பு என்றால் என்ன.

இந்த கட்டுரையில் வைப்புத்தொகை எவ்வாறு செயல்படுகிறது, எங்கு செய்யப்படலாம் மற்றும் மிகவும் பிரபலமான வகைகள் பற்றி விவாதிப்போம்.

வங்கியில் வைப்பு என்றால் என்ன?

நாம் ஒரு வங்கி வைப்பு பற்றி பேசும் போது, ​​நாம் ஒரு சேமிப்பு தயாரிப்பு பற்றி குறிப்பிடுகிறோம். அடிப்படையில் வாடிக்கையாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு வங்கி அல்லது கடன் நிறுவனத்திற்கு ஒரு தொகையை கொடுக்கிறார். அந்த காலம் முடிந்தவுடன், நீங்கள் பணம் கொடுத்த நிறுவனம் அதை உங்களுக்குத் திருப்பித் தருகிறது. வாடிக்கையாளர் ஆரம்ப பணத்தை மட்டுமல்ல, வங்கியுடன் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட ஊதியத்தையும் மீட்டெடுக்கிறார் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். பல வகையான வங்கி வைப்புக்கள் உள்ளன, அவற்றை நாங்கள் பின்னர் விவாதிப்போம், ஆனால் மிகவும் பொதுவானது நிலையான வட்டி. லாபம் மற்றும் லாபம் இரண்டும் பதவிக்காலம் முடியும் வரை மாறாமல் இருக்கும்.

ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்ட பணத்தைப் பொறுத்தவரை வங்கி அல்லது கடன் நிறுவனம் வழங்கும் லாபம் TIN (பெயரளவு வட்டி விகிதம்) என்று அழைக்கப்படுகிறது. வழக்கமாக, ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலத்திற்கு, வங்கி வழங்கும் அதிக வட்டி விகிதம். வைப்புத்தொகையின் பயனுள்ள இலாபத்தன்மை குறித்து, இது APR (சமமான ஆண்டு விகிதம்) என்று அழைக்கப்படுகிறது. இதில் செலவுகள், கமிஷன்கள் மற்றும் வட்டி ஆகியவை அடங்கும். இது பல்வேறு வங்கி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பொருட்களை வாங்க அனுமதிக்கிறது.

வைப்பு எங்கே செய்யப்படுகிறது?

பாரம்பரிய முறையில் பணத்தை டெபாசிட் செய்ய வங்கி கிளைக்கு செல்வது கடினமாக இருக்கும். வேலைக்கும் அலுவலக நேரத்திற்கும் இடையில், எங்கள் அட்டவணையில் ஒரு இடைவெளியைக் கண்டறிவது, அது சில பணத்தை கைவிட எங்களுக்கு நேரம் எடுக்கும் மற்றும் சோர்வாக இருக்கும். சில நேரங்களில். இணையதள நெரிசலில் இருந்து உருவாக்கப்பட்ட ஆன்லைன் வங்கிக்கு வங்கி முகவர் நிலையங்கள் நன்றி இழந்தாலும், நேரில் சென்று பார்க்க காத்திருப்பது நமது பிஸியான வாழ்க்கைக்கு அதிக நேரம் எடுக்கலாம்.

இன்று நாம் எட்டும் தூரத்தில் இருக்கிறோம் நாம் தொலைதூரத்தில் செய்யக்கூடிய பரந்த அளவிலான பரிவர்த்தனைகள். உதாரணமாக, கிரெடிட் கார்டு மூலம் இடமாற்றங்கள் மற்றும் ஆன்லைன் கட்டணம் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

ஆனால் நாம் பணம் பெற்றால் என்ன செய்வது? இது மிகவும் பொதுவானது மற்றும் பெரும்பாலும் நாம் அதை வங்கியில் எளிதாக, பாதுகாப்பாக மற்றும் குறைந்த பட்ச சிரமத்துடன் சேமிக்க விரும்புகிறோம். இந்த காரணத்திற்காக வைப்புத்தொகையை முழுமையாக்க பல்வேறு வழிகள் உள்ளன, காசோலைகளை வைப்பதற்கான விருப்பம் போன்றவை. இந்த வழியில் நாம் அதிக அளவு பணத்தை எடுத்துச் செல்லவோ அல்லது எடுத்துச் செல்லவோ இல்லை, இது பலருக்கு சங்கடமாக இருக்கும்.

கூடுதலாக, ஏடிஎம்கள் (மல்டிஃபங்க்ஸ்னல் ஆட்டோமேட்டட் டெல்லர் மெஷின்கள்) பல ஆண்டுகளாக உள்ளன. இவை அதிக எண்ணிக்கையிலான பல்வேறு பரிவர்த்தனைகளைச் செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன, அவற்றில் வைப்புத்தொகை செய்யும் விருப்பமும் உள்ளது. நாம் தேர்ந்தெடுக்கும் முறையைப் பொறுத்து, நமக்கு பல்வேறு விஷயங்கள் தேவைப்படும். எவ்வாறாயினும், காசாளர் தானே நமக்குத் தேவையான அனைத்து கருவிகளையும் வழங்குவார். நிச்சயமாக, ஒரு பேனா அல்லது பென்சில் எடுத்துச் செல்வது வலிக்காது.

வங்கி வைப்பு வகைகள்

ஒரு சந்தேகம் இல்லாமல், ஸ்பெயினின் பிடித்த சேமிப்பு தயாரிப்பு வங்கி வைப்பு. இது ஆச்சரியமல்ல, ஏனென்றால் அதன் செயல்பாடு மிகவும் எளிது. நாங்கள் ஏற்கனவே விளக்கியபடி, வாடிக்கையாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு வங்கியில் பணத்தை வழங்க வேண்டும். அந்த காலாவதியாகும் போது, ​​வங்கி முதலீடு செய்த பணத்தையும், அவர்கள் முதலில் ஒப்புக்கொண்ட வட்டியையும் திருப்பித் தருகிறது. எளிதானது அல்லவா?

வைப்புத்தொகையின் நன்மைகள் அவை மிகவும் திடமானவை, குறிப்பாக பிரச்சனையான நேரங்களில். அவற்றில் சிலவற்றை நாங்கள் பட்டியலிடப் போகிறோம்:

• அவர்களுக்கு ஒரு உத்தரவாதம் வழங்கப்பட்டது வைப்பு உத்தரவாத நிதி.
• அவை மிகவும் வெளிப்படையானவை.
• அவர்களை வேலைக்கு அமர்த்துவது மற்றும் பின்னர் பின்தொடர்வது மிகவும் எளிது.
• நீண்ட, நடுத்தர மற்றும் குறுகிய கால வைப்புத்தொகைகளை நாம் காணலாம் என்பதால், அவை பல்வேறு வகையான கால எல்லைகளைக் கொண்டுள்ளன.

கூடுதலாக, பல்வேறு வகையான வங்கி வைப்புக்கள் உள்ளன. நமது தேவைகளுக்கும் நோக்கங்களுக்கும் பொருந்தக்கூடிய ஒன்றைத் தேடுவது மட்டுமே. அடுத்து நாம் முக்கிய வங்கி வைப்பு பற்றி பேசுவோம்.

வங்கி வைப்புகளுக்கு கோரிக்கை

நன்கு அறியப்பட்ட வங்கி வைப்பு "தேவைக்கேற்ப" என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது மிகவும் திரவமானது மற்றும் மிகவும் சுருங்கியது, ஏனென்றால் அதனுடன் நீங்கள் எப்போதும் பணம் வைத்திருக்கலாம். அதாவது, டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகையை நாம் தொட முடியாத காலம் இல்லை. திரும்பப் பெறப்பட்ட கணக்குகள், சேமிப்பு மற்றும் கணக்குகளைச் சரிபார்ப்பது நடைமுறையில் தேவை வைப்பு.

பொதுவாக, அவை மிகவும் எளிமையானவை மற்றும் ஒன்றைத் திறக்க நீங்கள் பல தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டியதில்லை. கோரிக்கை வைப்புத்தொகையின் நோக்கம் செயல்பாட்டு ஆதரவாக செயல்படுவதாகும் ஒரு கணக்கை உள்ளிடுவது, பணம் செலுத்துதல் அல்லது இடமாற்றம் செய்வது, நேரடி பற்று ரசீதுகள் அல்லது ஏடிஎமில் இருந்து பணம் எடுப்பது போன்ற பல்வேறு செயல்பாடுகளை மேற்கொள்ளலாம். இந்த வகை வைப்புத்தொகை லாபத்தை வழங்காது.

ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில், கோரிக்கை வங்கி வைப்புத்தொகையில் நிர்வாகக் கட்டணம், கணக்கில் ஓவர் டிராஃப்ட்ஸ், இடமாற்றங்கள், பராமரிப்பு போன்றவற்றின் வசூல் அடங்கும். இருப்பினும், ஊதியம் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு வங்கி ரசீதுகள் நேரடி பற்று மூலம் செலுத்தப்பட்டால் பெரும்பாலான வங்கிகள் வாடிக்கையாளருக்கு சில நன்மைகள் அல்லது போனஸை வழங்குகின்றன.

வங்கி கால வைப்பு

முந்தையதைப் போலன்றி, வங்கி வைப்பு என்ற சொல் முதலீட்டு நோக்கத்தைக் கொண்டுள்ளது. இது ஒரு நிலையான கால வைப்பு அல்லது ஒரு நிலையான கால வைப்பு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இந்த கட்டுரையின் ஆரம்பத்தில் நாங்கள் விளக்கிய செயல் இதுதான்: வாடிக்கையாளர் ஒரு தொகையை வங்கிக்கு வழங்குகிறார் மற்றும் ஏற்கெனவே ஒப்புக்கொண்ட ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, அதை ஒப்புக்கொண்ட வட்டியுடன் திரும்பப் பெறுகிறார்.

அடிப்படையில் இது வங்கிக்கு நபர் செய்யும் ஒரு வகையான கடன். பதிலுக்கு, இது முன்பு ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட வட்டிக்கு இறுதியில் கட்டணம் வசூலிக்கிறது. எனவே, வங்கி கால வைப்புத்தொகைக்கு எப்போதும் முதிர்வு தேதி இருக்கும். அந்த தேதிக்குப் பிறகு, வாடிக்கையாளர் தனது பணத்தை சுதந்திரமாக அப்புறப்படுத்த முடியும்.

ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட தேதிக்கு முன்னர் அந்த நபருக்கு பணம் தேவைப்பட்டால், கமிஷன் அல்லது அபராதம் செலுத்த கடமைப்பட்டிருப்பார் வைப்புத்தொகையை ரத்து செய்யவும் முன்கூட்டியே. இருப்பினும், சில அபராதம் விதிக்காத சில உள்ளன. இது எப்போதும் ஒப்பந்தத்தில் கவனமாக பார்க்கப்பட வேண்டும்.

இன்று, இந்த வகை வைப்புத்தொகையின் லாபம் குறைந்தது ஸ்பெயினில் மிகவும் குறைவாக உள்ளது. எவ்வாறாயினும், நல்ல வருமானம் கொண்ட ஐரோப்பிய வைப்புத்தொகையை நாம் எளிதாகவும் பாதுகாப்பாகவும் அணுகலாம்.

ஊதியத்துடன் கூடிய வங்கி வைப்பு

சில வங்கிகளும் உள்ளன அவர்கள் பணத்திற்கு பதிலாக பரிசுகளை வழங்கி வாடிக்கையாளர்களை கவர முயற்சிக்கின்றனர். பரிசுகள் பொதுவாக தொலைக்காட்சிகள், கேம் கன்சோல்கள், சமையலறை இயந்திரங்கள், கால்பந்து பந்துகள் போன்ற அனைத்து சுவைக்கான விஷயங்கள். இந்த வைப்புத்தொகைகள் ஒப்பந்தத்தில் சுட்டிக்காட்டப்பட்ட காலத்திற்கு பணத்தை வாடிக்கையாளரிடம் வைத்திருக்க வேண்டும். நீங்கள் பணத்தை முன்கூட்டியே அணுக விரும்பினால், நீங்கள் அபராதம் செலுத்த வேண்டும். இது பொதுவாக பெறப்பட்ட பரிசின் விலைக்கு சமமானதாகும்.

இந்த வழக்கில், வைப்புத்தொகையின் இலாபத்தன்மை பணம் அல்ல, மாறாக அதன் பெயர் குறிப்பிடுவது போல ஒரு ஊதியம். ஆனால் நாம் பணம் பெறாவிட்டாலும் கவனமாக இருங்கள், பரிசுக்கும் வரி விதிக்கப்படுகிறது. எனவே, நீங்கள் வருமான அறிக்கையில் வரி செலுத்த வேண்டும்.

தனிப்பட்ட நீண்ட கால சேமிப்புக் கணக்கு (CIALP)

தனிப்பட்ட நீண்ட கால சேமிப்புக் கணக்குகள், CIALP கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, அவை ஒப்பீட்டளவில் புதிய வகை வங்கி வைப்பு ஆகும். அவர்கள் 2015 இல் தனிப்பட்ட நீண்ட கால சேமிப்பு காப்பீடு அல்லது SIALP உடன் பிறந்தனர். நீங்கள் கற்பனை செய்வது போல, CIALP களை வணிகமயமாக்கிய வங்கிகள் மற்றும் SIALP களை வணிகமயமாக்கிய காப்பீட்டு நிறுவனங்கள். இரண்டும் நீண்ட காலத்திற்கு மக்களின் சேமிப்பை ஊக்குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. உண்மையில், ஐந்து வருடங்கள் வரை அந்தக் கணக்குகளிலிருந்து பணத்தை மீட்க முடியாது. இந்த காரணத்திற்காக அவர்கள் "சேமிப்பு திட்டம் 5" என்றும் அழைக்கப்படுகிறார்கள்.

தொடர்புடைய கட்டுரை:

நீண்ட கால வைப்பு மதிப்புள்ளதா?

இந்த வகை வங்கி வைப்பு ஒரு நன்மை ஆனால் தீமை. அதன் வலுவான புள்ளி என்னவென்றால் வருமான அறிக்கையை உருவாக்கும் போது வரிவிதிப்பிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது ஐந்து வருடங்கள் கடந்த போது. இருப்பினும், ஒவ்வொரு வரி செலுத்துவோருக்கும் ஐந்தாயிரம் யூரோவாக ஆண்டு சேமிப்பு வரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. காப்பீடுகள் தனிப்பட்டவை மற்றும் ஒரு தனி நபரின் பெயரில் உள்ளன.

மாறுபடும் வட்டியில் வங்கி வைப்பு

மாறுபடும் வட்டியில் வங்கி வைப்புகளைப் பொறுத்தவரை, அவை முந்தையதை விட சற்று சிக்கலானவை. இந்த சந்தர்ப்பங்களில், வாடிக்கையாளர் அவர் கணக்கில் விட்டுச் செல்லும் பணத்திற்கான வட்டி தெரியாது, ஏனெனில் அது ஒரு குறிப்பிட்ட குறியீட்டைப் பொறுத்தது. பொதுவாக இது யூரிபோர். பெரும்பாலான வங்கிகள் யூரிபோர் மகசூல் மற்றும் ஒரு நிலையான பரவலைச் சேமிக்கும். எனவே வாடிக்கையாளருக்கு வேறுபாடு மட்டுமே உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது. ஆனால் யூரிபோர் எதிர்மறையாக இருப்பதைக் கருத்தில் கொண்டு அது கூட ஆபத்தில் உள்ளது.

தொடர்புடைய கட்டுரை:

யூரிபோர் ஏன் எதிர்மறையானது?

கட்டமைக்கப்பட்ட வைப்பு

இறுதியாக நமக்கு கட்டமைக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகை எஞ்சியுள்ளது. இவை மிகவும் சிக்கலானவை மற்றும் திடமான நிதி அறிவு உள்ளவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இங்கேயும், உங்கள் லாபம் யூரிபோரைப் பொறுத்தது, ஆனால் பங்குகளின் தொகுப்பு போன்ற பிற பங்குகளையும் சார்ந்துள்ளது. அது எப்படியிருந்தாலும், உத்தரவாதமான வருமானம் மிகவும் சிறியது மற்றும் சொத்துக்களின் பரிணாம வளர்ச்சியைப் பொறுத்தது. கூடுதலாக, இந்த வைப்புக்கள் மிகக் குறைந்த பணப்புழக்கத்தைக் கொண்டுள்ளன.

தொடர்புடைய கட்டுரை:

கட்டமைக்கப்பட்ட வைப்பு என்ன?

இப்போது நீங்கள் உங்கள் பணத்தை வங்கி வைப்புத்தொகையில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்களா அல்லது பங்குச் சந்தையில் நீங்களே கையாள விரும்புகிறீர்களா என்பதை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.