நாம் வாங்க நினைக்கும் பொருளுக்கு பணம் வராத போது, பல சமயங்களில் தீர்வு தான் நினைவுக்கு வரும் வங்கி கடன்கள். ஆனால் அவை சரியாக என்ன? பல்வேறு வகைகள் உள்ளனவா?
நீங்கள் தற்போது ஒன்றைக் கேட்கும் நிலையில் இருந்தால், ஆனால் அது சிறந்த தேர்வா என்று உங்களுக்குத் தெரியவில்லை என்றால், இங்கே நாங்கள் உங்களுடன் இதைப் பற்றி விரிவாகப் பேசப் போகிறோம், இதன் மூலம் நீங்கள் என்ன எதிர்பார்க்கலாம் என்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள்.
வங்கி கடன்கள் என்றால் என்ன
RAE இன் படி, ஒரு வங்கிக் கடன் ஒரு "பொதுவாக ஒரு நிதி நிறுவனத்திடம் இருந்து கோரப்படும் பணத்தின் அளவு, அதை வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்".
வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், கடன் வழங்குபவரின் பங்கையும், அந்த பணம் தேவைப்படும் நபர், கடன் வாங்குபவரின் பங்கையும் எடுக்கும் வங்கிக்கு இடையேயான தொடர்புகளை நாங்கள் கையாள்கிறோம். நிச்சயமாக, அந்த தொகையை கடனாக கொடுக்க, தொடர்ச்சியான வட்டி விகிதங்கள் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும், அதாவது, சில "கூடுதல் வருவாய்" இந்த வங்கிகளுக்கு அந்த பணத்தை கடனாக கொடுப்பது லாபகரமானது.
பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் வங்கிக் கடன்கள் தனிநபர்களால் கோரப்பட்டாலும், உண்மை என்னவென்றால், பலர் நிறுவனங்களில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்களும் அவற்றைக் கோரலாம்.
உண்மையில், கடனின் இறுதி நோக்கம் ஒரு நபர் அல்லது நிறுவனத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்குவதைத் தவிர வேறில்லை ஒரு குறிப்பிட்ட சேவை அல்லது வாங்குதலுக்கு அது வாங்கலாம் அல்லது செலுத்தலாம். இருப்பினும், கடனாளியை இந்த வங்கிக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க பல காரணங்கள் இருக்கலாம் என்பதே உண்மை.
வங்கிக் கடன்களின் மிக முக்கியமான கூறுகள் யாவை
வங்கிக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, நீங்கள் சரியாகப் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய அடிப்படைக் கூறுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். அதாவது:
- தலைநகர: இது வங்கியில் இருந்து கோரப்பட்ட பணத்தின் அளவு இருக்கும். கவனமாக இருங்கள், ஏனென்றால் இறுதியில் அவர்கள் உங்களுக்குத் தருவது இதுவாக இருக்காது, ஏனெனில் பின்னர் வங்கி மற்றொரு திட்டத்தை அணுகலாம், மறுக்கலாம் அல்லது கொடுக்கலாம்.
- வட்டி: என்பது கடன் வாங்குபவர் மூலதனத்தை கடனாக கொடுக்க வேண்டிய விலை. ஒவ்வொரு கடனிலும் வங்கிகளால் கணக்கிடப்படும் கூடுதல் பணம்.
- கால: இது ஒரு நபர் கோரப்பட்ட அனைத்து மூலதனத்தையும் வட்டியையும் திருப்பித் தர வேண்டிய காலகட்டமாகும்.
கடன் வகைகள்
பல சமயங்களில், வங்கிக் கடன்களைப் பற்றி நினைக்கும் போது, ஒரு வகை எப்போதும் நினைவுக்கு வருகிறது, இன்னும் பல கோரிக்கைகள் உள்ளன. தெளிவாக இருக்க, இவை இருக்கும்:
- தனிப்பட்ட கடன்கள். அவை ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் ஒரு நபரின் குறிப்பிட்ட தேவைக்கு நிதியளிக்க உதவுகின்றன. இந்த வழக்கில், அவை இருக்கலாம்:
- நுகர்வு. கடன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. கார் போன்ற நீடித்து உழைக்கக் கூடிய பொருட்களை வாங்கப் பயன்படுகிறது.
- விரைவு. அவை மிக விரைவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவை, இருப்பினும் பல சந்தர்ப்பங்களில் அவர்களுக்கு அதிக ஆர்வம் இருக்கலாம்.
- ஆய்வுகள். அதன் பெயர் குறிப்பிடுவது போல, அவை கல்வி மற்றும் படிப்புகளில் உருவாக்கப்படும் செலவுகளை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
- அடமானக் கடன்கள். வீடு, வணிகம், இடம் போன்றவற்றுக்கு நிதியளிக்க பணம் இருப்பது யாருடைய நோக்கம். இவை அதிக அளவு மூலதனத்தை நகர்த்துகின்றன மற்றும் பெரும்பாலும் உத்தரவாதம் வழங்கப்பட வேண்டும்.
வங்கிக் கடன்கள் எவ்வாறு கோரப்படுகின்றன
வங்கிக் கடனைக் கோர முடிவு செய்துள்ளீர்களா? எனவே நீங்கள் செய்ய வேண்டிய அடுத்த விஷயம், அதைப் பெற நீங்கள் எங்கு செல்ல வேண்டும் என்பதை அறிவதுதான்.
ஸ்பெயினில் நீங்கள் செல்லக்கூடிய பல வகையான கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர், ஆனால் நாங்கள் வங்கிக் கடன்களைப் பற்றி பேசினால், முக்கிய இடங்கள்:
- வங்கிகள். ஸ்பெயினில் பிரதிநிதித்துவம் இருக்கும் வரை நீங்கள் ஸ்பானிய வங்கிகளிலும், வெளிநாட்டு வங்கிகளிலும் கடனைக் கோரலாம் என்பது ஒரு தெளிவு.
- சேமிப்பு.
- சேமிப்பு மற்றும் கடன் கூட்டுறவு.
இந்த இடங்களைத் தவிர, தனியார் சமபங்கு நிறுவனங்கள் (கடன் வழங்குபவர்களாக செயல்படும்) அல்லது பல்பொருள் அங்காடிகள், கடைகள், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கிடையேயான கடன் தளங்கள் மூலமாகவும் கடனைப் பெறலாம்.
பொது விதியாக, நீங்கள் முதலில் தெரிவிக்கும் இடம் உங்கள் சொந்த வங்கி, மற்றும் அவர் உங்களை நிராகரித்தால், அல்லது நிலைமைகள் உங்களுக்கு சாதகமாக இல்லை என்றால், நீங்கள் மற்ற வங்கிகள் அல்லது சேமிப்பு வங்கிகளுக்குச் செல்வீர்கள்.
நீங்கள் என்ன தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்?
அவை என்ன என்பதை நீங்கள் அறிய விரும்புகிறீர்களா? தேவைகள் உங்களுக்கு வங்கிக் கடன் தேவைப்படும்போது வங்கிகள் உங்களிடம் என்ன கேட்கப் போகின்றன? ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் வெவ்வேறு தேவைகள் தேவைப்படலாம் என்ற அடிப்படையிலிருந்து தொடங்குகிறோம். எனவே நீங்கள் ஒரு இடத்தில் நிராகரிக்கப்பட்டால், நீங்கள் எப்போதும் மற்றொரு இடத்தில் அதைக் கோரலாம்.
இருப்பினும், பொதுவாக, கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய சில முக்கியமான தேவைகள் உள்ளன, அவை பின்வருமாறு:
- 18 வயதுக்கு மேற்பட்டவராக இருங்கள். அதாவது, சட்டப்பூர்வ வயதுடையவர்.
- செல்லுபடியாகும் ஐடி வேண்டும். இது முக்கியமானது, இருப்பினும் 14 வயதிலிருந்தே DNI ஐப் பெறலாம் என்பதை கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டால், பெரும்பான்மையானவர்கள் இந்தத் தேவையைப் பூர்த்தி செய்வார்கள்.
- கடனளிப்பு வேண்டும். இங்கே நாம் தெளிவுபடுத்த வேண்டும். ஒருபுறம், நீங்கள் வழக்கமான வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும், அதாவது, அவர்கள் உங்களுக்குக் கொடுக்கப் போகும் பணத்தை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதைக் காட்டுங்கள். நீங்கள் எல்லாவற்றையும் வைத்திருக்க வேண்டும் என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை, ஆனால் நீங்கள் செலுத்தும் மாதாந்திர தவணைகளை கவனித்துக்கொள்வது போதுமானது.
- உத்தரவாதத்தை வழங்குகின்றன. இது பணம் செலுத்துதல் அல்லது ஒப்புதலுக்கான உத்தரவாதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. சில வங்கிக் கடன்கள் அதைக் கோருவதில்லை, குறிப்பாகக் கடனாகக் கொடுக்கப்படும் தொகை குறைவாக இருக்கும் போது, ஆனால் மற்ற சந்தர்ப்பங்களில் அவை கோருகின்றன.
- குற்றப் பட்டியலில் இருக்கக்கூடாது அல்லது இயல்புநிலையைக் கொண்டிருக்கக்கூடாது. நீங்கள் அந்த பட்டியலில் இருந்தால் அல்லது உங்களிடம் இயல்புநிலை இருந்தால், அவர்கள் உங்களுக்கு கடனை வழங்க மாட்டார்கள், இருப்பினும் இந்த சந்தர்ப்பங்களில் நீங்கள் தனியார் நிறுவனங்களுக்குச் செல்லலாம், ஏனெனில் சிலர் இந்தத் தேவையை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள மாட்டார்கள்.
இந்தத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதோடு கூடுதலாக, நடைமுறைகளை மிக வேகமாகச் செயல்படுத்தும் ஆவணங்களின் வரிசையும் உங்களிடம் இருக்க வேண்டும். இந்த அர்த்தத்தில் நாம் பேசுகிறோம்:
- டி.என்.ஐ அல்லது என்.ஐ.எஃப்.
- வங்கி கணக்கு (அவர்கள் கடனின் தொகையை எங்கு உள்ளிட வேண்டும் என்பதை அறிய எண் முக்கியமானது.
- சமீபத்திய ஊதியம் அல்லது வேலை ஒப்பந்தம் (நீங்கள் அதைத் திரும்பப் பெற முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த).
- வருமான அறிக்கை.
- உங்கள் பெயரில் உள்ள சொத்துக்கள்.
இந்த ஆவணங்களைத் தவிர, இறுதி முடிவை எடுப்பதற்கு முன்பு வங்கி எப்பொழுதும் அதிகமாகக் கோரலாம்.
இப்போது வங்கிக் கடன்கள் தொடர்பான அனைத்தையும் நீங்கள் அறிந்திருப்பதால், உட்பிரிவுகள், தேவைகள் மற்றும் அவற்றைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தையும் நீங்கள் எளிதாகக் கண்டறியலாம். சந்தேகங்கள்? அர்ப்பணிப்பு இல்லாமல் எங்களை அணுகவும்.