யூரிபோர் என்றால் என்ன

யூரிபோர் என்பது ஐரோப்பிய வகை இடைப்பட்ட வங்கி சலுகையின் சுருக்கமாகும், அல்லது ஆங்கில யூரோ இண்டர்பேங்க் வழங்கிய விகிதத்தில் அதன் பெயரால். இந்த வரையறையைப் பொறுத்தவரை, இது கடன்களில் பயன்படுத்தப்படும் சராசரி வட்டி வீதமாகும் என்றும், இது பெரும்பான்மையான ஐரோப்பிய வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படுவதாகவும் கணக்கிடப்படுகிறது, அவை ஒன்றாக வங்கிகளின் குழுவை உருவாக்குகின்றன.

ஒவ்வொன்றும் வங்கி நிறுவனங்கள் அதன் செயல்பாட்டில் இது சுயாதீனமாக உள்ளது, அவற்றின் நிதி நடத்தையை அளவுருவாக்கவும் தரப்படுத்தவும் இந்த வகை தரவு உள்ளது. எனவே யூரிபோரைப் பற்றி மிகவும் துல்லியமான கணக்கீட்டைச் செய்ய, மிகக் குறைந்த 15% மற்றும் மிக உயர்ந்த 15% வட்டி விகிதங்கள் அவை மாதிரியில் சேகரிக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த வழியில், ஒவ்வொரு நாளும், இது வணிக நாட்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும் என்பதை தெளிவுபடுத்துகிறது, 11:00 CET இல் யூரிபோருக்கு சொந்தமான வட்டி விகிதங்கள் ஏற்கனவே தீர்மானிக்கப்பட்டு வெளியிடப்பட்டுள்ளன.

வங்கி முறை

ஆனால் யூரிபோரைப் பற்றி தொடர்ந்து பேசுவதற்கு முன், ஒரு முக்கியமான விடயத்தை நாம் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.இடைப்பட்ட வங்கி சலுகை வகை என்ன? சரி பதில் ஒப்பீட்டளவில் எளிது. யூரிபோர் இது வங்கி நிறுவனங்களால் செய்யப்படும் கடன்களுக்கு வரி விதிக்கக்கூடிய செயல்பாட்டைக் கொண்டுள்ளது, அவை தங்களுக்குள் செய்யப்படும் கடன்கள் என்பதை தெளிவுபடுத்துகின்றன.

வங்கிகள் ஒருவருக்கொருவர் கடன் கொடுப்பது அவசியம் என்பதற்கான காரணம், எல்லா நேரங்களிலும் உள்ளது என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும் இடைப்பட்ட வங்கி அமைப்பின் தீர்வு. இந்த வழியில், கடன்களை எந்த வட்டிக்கு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்பதைக் கட்டுப்படுத்தவும் கணக்கிடவும் ஒரு வழி இருக்க வேண்டும். வட்டி செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதற்கு மேலதிகமாக, ரிஸ்க் பிரீமியம் எனப்படும் தொகையும் ஈடுகட்டப்பட வேண்டும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

மற்றும்ஏனெனில் யூரிபோர் மாறுபடும்? முக்கிய காரணம் என்னவென்றால், வங்கிகளுக்கு இடையில் அவர்கள் தங்களுக்குள் ஒரு அளவு நம்பிக்கை வைத்திருக்கிறார்கள்; கடனுதவி, வருமான அறிக்கைகள் மற்றும் பணப்புழக்க அறிக்கைகள் போன்ற தரவுகளே எந்தவொரு பிரச்சனையும் இல்லாமல் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றொருவருக்கு இருப்பதாக ஒரு வங்கி எவ்வளவு நம்பலாம் என்பதை தீர்மானிக்கிறது. இதன் காரணமாக, ஒவ்வொரு வங்கியும் அதன் தகவலைக் கொண்டு அதன் வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கிறது; ஆனால் வங்கிகளின் பொதுவான நடத்தை பற்றிய ஒரு கருத்தைத் தருவதற்காக, ஐரோப்பாவின் 50 முக்கிய வங்கிகளின் வட்டி விகிதத்தின் எண்கணித சராசரி மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

இதுவரை எல்லாமே மிகவும் சுவாரஸ்யமானதாகத் தெரிகிறது, ஆனால் சாதாரண மக்களுக்கு இது மிகவும் பொருந்தாது, இருப்பினும் உண்மை என்னவென்றால், இது சாதாரண மக்களையும் வங்கிகளையும் பாதிக்கிறது, இதற்கான காரணத்தைப் பார்ப்போம்.

யூரிபோரின் முக்கியத்துவம்

யூரிபோர் வேறொரு வங்கியின் கடன்களைப் பொறுத்தவரை ஒரு வங்கி சந்திக்க வேண்டிய வட்டி வீதமாக நாங்கள் ஏற்கனவே புரிந்துகொண்டோம். ஆனால் கடனைக் கோரிய வங்கி வட்டி செலுத்த பணம் எங்கே கிடைக்கும்? இந்த பணத்தின் இறுதி பயனர்களிடமிருந்து பதில், நாங்கள் வங்கியிடமிருந்து கடன்களைக் கோருபவர்கள்தான், எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக அடமானக் கடன்களைக் கோருபவர்களுக்கு இது முக்கியம்.

எனவே, வேறொரு வங்கியிடமிருந்து கோரப்பட்ட கடனால் ஏற்படும் செலவினங்களை ஈடுசெய்வதற்கான திவால்தன்மை வங்கியில் இருப்பதை உறுதிசெய்ய முடியும். யூரிபோரின் அடிப்படையில் அடமான வட்டி வீதத்தின் கணக்கீடு. இந்த வழியில், இது யூரிபோரை ஆறு மாதங்களுக்கு அல்லது பிற சந்தர்ப்பங்களில் ஒரு வருடத்திற்கு பயன்படுத்துவதன் மூலம் விகிதத்தை கணக்கிடுகிறது.

இதன் பொருள் தி வங்கி இறுதி பயனரை வழங்கும், ஒரு அடமான வட்டி விகிதம் இல் யூரிபோர் மதிப்பு அது நடைமுறையில் உள்ளது; எனவே, இது அதிகமாக இருந்தால், அதிக வட்டி விகிதம் பயன்படுத்தப்படும். மாறி விகிதக் கடனுக்காக விண்ணப்பிப்பவர்களுக்கு இந்த புள்ளி மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் இந்த சந்தர்ப்பங்களில் உங்கள் கடனிலிருந்து வரும் வட்டி விகிதம் நேர்மறையாகவோ அல்லது எதிர்மறையாகவோ பாதிக்கப்படும், இதனால் நீங்கள் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

வழங்குவதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும் இறுதி பயனர் கட்டணம், வங்கி பொதுவாக 0 மற்றும் 1,5 க்கு இடையில் ஊசலாடும் ஒரு பரவலைப் பயன்படுத்துகிறது; இந்த வேறுபாட்டை வரையறுப்பது இரண்டு முக்கிய பிரச்சினைகள்; முதல் விஷயம் வாடிக்கையாளரின் பொருளாதார சுயவிவரம். இது வேறுபாட்டை பாதிக்கும் காரணம், இண்டர்பேங்க் வீதம் மாறுபடுவதற்கான அதே காரணம்தான், பயனருக்கு வங்கி வைத்திருக்கும் நம்பிக்கை அதிக அல்லது குறைவான வேறுபாடு சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை பெரும்பாலும் வரையறுக்கும்.

விண்ணப்பிப்பதற்கான பரவலின் முடிவை பாதிக்கும் இரண்டாவது அம்சம் பயனரின் சொந்த பேச்சுவார்த்தை திறன் ஆகும், இது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது என்று தோன்றினாலும், உண்மையில், சில அடக்குமுறைகள் உள்ளன, அவை பரவுவதைக் குறைக்க பயன்படுத்தலாம். எங்கள் அடமானத்திற்கு .

சுருக்கமாக, நம்மிடம் இருந்தால் அது முக்கியம் அடமானக் கடன் அல்லது ஒன்றைக் கோருவதை நாங்கள் நினைத்துக் கொண்டிருந்தால், எங்கள் கிரெடிட் செய்யப்பட்ட உருவகப்படுத்துதல் நம்பகமானதாகவோ அல்லது துல்லியமாகவோ இல்லை என்பதை நாம் எப்போதும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்; கணக்கீடுகள் தினசரி மேற்கொள்ளப்படுவதால், யூரிபோர் அதிகரித்தால், அடமானத்திற்காக நாம் ஈடுகட்ட வேண்டிய ஒதுக்கீடு அதிக விலைக்கு மாறும், மறுபுறம், யூரிபார் குறைந்துவிட்டால், எங்கள் ஒதுக்கீடும் குறையும்.

அது வழங்கப்படுவதற்கான மற்றொரு காரணம் யூரிபோரின் மதிப்புக்கு சிறப்பு கவனம் சில நிதி தயாரிப்புகளின் மதிப்பைக் கணக்கிடுவதற்கான அடிப்படையாக இது பயன்படுத்தப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, இந்த மதிப்பு நடைமுறையில் எதிர்கால வருமானம், அல்லது இடமாற்றுகள் போன்ற எந்தவொரு வகைக்கெழு தயாரிப்புகளுக்கும், அத்துடன் எதிர்கால வட்டி விகிதங்கள் தொடர்பான ஒப்பந்தங்களுக்கும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

ஒரு சந்தேகமும் இல்லாமல் யூரிபோர் அனைவருக்கும் ஒரு முக்கியமான குறிகாட்டியாகும், அரசாங்கங்களுக்கும் நிதி நிறுவனங்களுக்கும், சாதாரண மக்களுக்கும். ஆகவே இறுதி பயனர்களாகிய நாம் எங்கிருந்து வருகிறோம், அன்றாட வாழ்க்கையில் அது எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை நாம் அறிவோம். ஆனால் அதற்கு வரம்புகள் உள்ளதா?

இந்த நிதிக் குறிப்பின் முக்கிய வரம்பு என்னவென்றால், இது ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தைச் சேர்ந்த வங்கிகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும், எனவே வேறொரு பிராந்தியத்திற்கான கணக்கீட்டைச் செய்ய விரும்பினால், அந்த வட்டாரத்தால் பயன்படுத்தப்படும் குறிப்பைப் பயன்படுத்த வேண்டும். ஒரு எடுத்துக்காட்டுக்கு, ஐக்கிய இராச்சியத்தில் கணக்கீட்டைச் செய்ய, நாம் பயன்படுத்த வேண்டிய குறிப்பு லிபோர், இது யூரிபோரைப் போலவே செயல்படுகிறது, ஆனால் லண்டன் பகுதியில்.

ஒரு பிராந்தியத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்தை மற்றொரு பிராந்தியத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க முடிந்தால், அதன் இடைப்பட்ட வங்கி சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க முடியும் என்பதையும் நாங்கள் கருதுகிறோம்; பொதுவாக மிகவும் பொதுவான ஒப்பீடுகள் அல்லது குறிப்புகளில் ஒன்று LIBOR உடன் யூரிபோரின்.

யூரிபோரின் கையாளுதல்

முழு அமைப்பும் நிறுவனங்கள் மற்றும் இறுதி பயனர்களின் நலனுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது என்ற போதிலும், சில நபர்களின் தனிப்பட்ட நலன்கள் கையாளப்பட்ட வகையில் தலையிட்ட சந்தர்ப்பங்கள் உள்ளன. யூரிபோர் மதிப்புகள், இந்த வரலாற்றைப் பற்றி கொஞ்சம் தெரிந்துகொள்வது இந்த அமைப்பின் பலவீனங்களை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவும். கடந்த காலத்தில் என்ன நடந்தது என்பது சரி செய்யப்பட்டது.

யூரிபோர் நடைமுறைக்கு வந்த 1999 ஆம் ஆண்டு முதல், 2012 வரை எல்லாம் யூரிபோர் சிறந்தது என்று சுட்டிக்காட்டியது, இருப்பினும், பிப்ரவரி 22 அன்று இரண்டு புகழ்பெற்ற வழக்கறிஞர்கள் ஒளிபுகாநிலையை கண்டனம் செய்தனர் அடமான வகை யூரிபோருக்கு சிறப்பு முக்கியத்துவம் அளித்தல்; இந்த புகாருக்கு முக்கிய காரணம், அதன் அமைப்பை யாரும் தணிக்கை செய்யவில்லை, எனவே யூரிபோர் சாத்தியமான கையாளுதல்களுக்கு உணர்திறன் கொண்டிருந்தது.

உண்மையில் 2011 இல் ஏற்படக்கூடிய கையாளுதல் குறித்து விசாரணை திறக்கப்பட்டது; யூரிபோரின் வழக்கு தனிமைப்படுத்தப்படவில்லை, ஆனால் கனடா போன்ற உலகின் பிற பகுதிகளிலும் வங்கி நிறுவனங்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்பட்டது, அங்கு எச்எஸ்பிசி, ஜேபி மோர்கன், ராயல் வங்கி உள்ளிட்டவற்றுக்கு அபராதம் விதிக்கப்பட்டது.

விசாரணையை நிறைவு செய்தல் பல்வேறு வங்கிகளால் அபராதம் விதிக்கப்பட்டதன் உச்சக்கட்டம், 1.710 மில்லியன் யூரோக்கள் அபராதம். அனுமதிக்கப்பட்ட வங்கிகள் 6. சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி, இந்த நிலைமை வருந்தத்தக்கது, ஏனெனில் மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், பயனர்களின் நிதி சம்பந்தப்பட்டவர்களின் நலன்களால் நேரடியாக பாதிக்கப்பட்டது.

யூரிபோர் எவ்வாறு செயல்பட்டார் என்பதற்கான வரலாற்றின் ஒரு பிட் நமக்கு எது சிறந்தது என்பதைக் குறிக்கிறது; அதன் முதல் ஆண்டுகளில் காணப்பட்ட விஷயம் என்னவென்றால், அதன் நடத்தை இறங்குகிறது, இருப்பினும் 2008 வரை வட்டி விகிதத்தில் கணிசமான உயர்வு காணப்பட்டது; 4,42% மதிப்பை கூட எட்டுகிறது, இது 2015 ஆம் ஆண்டில் அடையப்பட்ட அதன் வரலாற்று தாழ்வுகளுடன் ஒப்பிடும்போது இது மிகவும் அதிகம், அந்த ஆண்டு மே மாதத்தில் மதிப்பு 0,165% ஆக இருந்தது. சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி, கடந்த காலத்தின் நடத்தைகளைப் பார்ப்பது மற்றும் யூரிபோர் மற்றும் அதன் நடத்தை சம்பந்தப்பட்ட சூழ்நிலைகளை பகுப்பாய்வு செய்வது சுவாரஸ்யமானது, எனவே நாம் விரும்பும் போது, ​​வட்டி விகிதம் ஏன் ஒரு குறிப்பிட்ட நடத்தையைக் காட்டுகிறது என்பதைக் கவனித்து புரிந்து கொள்ள முடியும்.