நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வீத அடமானங்கள்?

நீங்கள் அடமானத்தில் கையெழுத்திடப் போகும் போது நிச்சயமற்ற ஒன்று, நிலையான காலத்தைத் தேர்வுசெய்வதா அல்லது மாறாக மாறக்கூடிய ஒன்றைத் தேர்வுசெய்வதா என்பதுதான். நீங்கள் நம்பக்கூடிய ஒரு முடிவு அது அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ பணம் செலுத்துங்கள் இந்த நிதி உற்பத்தியின் ஆயுள் காரணமாக அதிகப்படியான நீண்ட காலத்திற்கு. இந்த முடிவு தொடர்ச்சியான மாறிகளின் அடிப்படையில் எடுக்கப்பட வேண்டும், இருப்பினும் நிதிச் சந்தைகளில் வட்டி விகிதங்களின் பரிணாமத்துடன் தொடர்புடையது மிகவும் தீர்மானிக்கும் காரணிகளில் ஒன்றாகும். ஒன்று அல்லது மற்றொரு நிதி மாதிரியைத் தேர்வுசெய்ய இந்தத் தரவு ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட தடயங்களை உங்களுக்கு வழங்கும்.

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நீங்கள் இணைக்க பணத்தின் விலை மிக முக்கியமானதாக இருக்கும் உங்கள் அடமானம் ஒன்று அல்லது மற்றொரு வகை ஆர்வத்தில். இந்த நேரத்தில், ஐரோப்பிய மத்திய வங்கியின் (ஈசிபி) முடிவு பணத்தின் விலையை குறைக்கவும் இது மாறி-கால அடமானங்களின் ஒப்பந்தத்தை முன்பை விட அதிக லாபம் ஈட்டியுள்ளது. ஏனெனில் இந்த நாணய மூலோபாயத்தைப் பொறுத்து, மாதாந்திர தவணைகளில் உங்களிடம் இருக்கும் சேமிப்பு அதிகமாக இருக்கும். இந்த அர்த்தத்தில், யூரோ பகுதியில் வட்டி விகிதங்கள் குறைந்தபட்ச மட்டத்தில் உள்ளன என்பதை நீங்கள் மறக்க முடியாது. இந்த அடமான விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்ய உதவும் ஒரு காரணி.

யூரோப்பகுதி நாடுகளில் பணத்தின் விலை 0% இல் உள்ளது. இது நடைமுறையில் பணம் ஒன்றும் மதிப்புக்குரியது அல்ல, எனவே ஒரு நிலையானதை விட மாறி விகித அடமானத்தை சந்தா செலுத்துவது உங்கள் நலன்களுக்கு எப்போதும் மிகவும் திருப்திகரமாக இருக்கும். இருப்பினும், இது எல்லா நேரத்திலும் நீடிக்காத ஒரு காட்சி, எந்த நேரத்திலும் அது திரும்பி உங்களை மாற்றப்பட்ட படியில் பிடிக்க முடியும். இதன் மூலம், இந்த நிதி உற்பத்தியை முறைப்படுத்தும் போது நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால அபாயங்களை இது உருவாக்க முடியும். ஏனெனில் இந்த வகையான உயர் மதிப்பு நடவடிக்கைகளில் நிறைய பணம் ஆபத்தில் உள்ளது.

அடமானங்கள்: மிகவும் ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்டதா?

தேசிய புள்ளிவிவர நிறுவனம் (ஐ.என்.இ) வழங்கிய சமீபத்திய தரவுகளின்படி, ஸ்பானிஷ் பயனர்களிடையே மாறிகள் பெரும்பான்மையானவை என்பது தெளிவாகிறது. வீடுகளில் அடமானங்களில் அடமானங்களில், சராசரி வட்டி விகிதம் 2,73% (டிசம்பர் 13,5 ஐ விட 2016% குறைவாக) மற்றும் சராசரி 23 ஆண்டுகள் என்று அதன் அறிக்கையில் கண்டறிந்ததும். 62,5% வீட்டு அடமானங்கள் மாறி விகிதத்தில் உள்ளன 37,5% ஒரு நிலையான விகிதத்தில். இந்த ஆய்வின் மற்றொரு பொருத்தமான தரவு என்னவென்றால், நிலையான வீத அடமானங்கள் ஆண்டு விகிதம் 4,9% அதிகரித்தன.

தொடக்கத்தில் சராசரி வட்டி விகிதம் மாறி விகித வீடுகளில் அடமானங்களுக்கு 2,54% (18,6% குறைவுடன்) மற்றும் நிலையான விகிதத்திற்கு 3,13% (3,5% குறைவாக) என்று INE இன் மாதாந்திர அறிக்கை வலியுறுத்துகிறது. சொத்து பதிவேட்டில் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ள நிபந்தனைகளில் மாற்றங்களுடன் மொத்த அடமானங்களின் எண்ணிக்கை 5.519, ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு இருந்ததை விட 24,4% குறைவு. வீட்டுவசதி தொடர்பாக, அடமானங்களின் எண்ணிக்கை அவற்றின் நிலைமைகளை மாற்றவும் 17,6% குறைகிறது.

எந்த வகையுடன் நீங்கள் குறைவாக செலுத்துகிறீர்கள்?

எழும் கேள்விகளில் ஒன்று, அவர்கள் அடமானக் கடனை முறைப்படுத்துவதற்கு அவர்கள் எந்த வகையான வட்டி வீதத்துடன் இறுதியில் குறைந்த பணத்தை செலுத்துவார்கள் என்பதுதான். நல்லது, ஒவ்வொரு தருணத்திலும் வட்டி விகிதங்கள் எந்த சூழ்நிலையில் உள்ளன என்பதைப் பொறுத்தது. இதற்காக, மாத தவணைகளின் மூலம் சில யூரோக்களை சேமிக்கக்கூடிய நிலையில் இருக்கிறீர்கள். தற்போதைய ஒன்றில், மாறி விகிதத்தை நோக்கி சாய்வதே மிகவும் சாதகமான விஷயம். மற்ற காரணங்களுக்கிடையில், தற்போதைய அடமான சலுகையை நீங்கள் காணலாம் பரவுகிறது 1% க்கும் குறைவாக.

இது பரிணாம வளர்ச்சியுடன் நிறைய தொடர்புடையது ஐரோப்பிய அளவுகோல், யூரிபோர், தேசிய புள்ளிவிவர நிறுவனம் வழங்கிய தரவுகளின்படி, நம் நாட்டில் 90% க்கும் மேற்பட்ட மாறி விகித அடமானங்கள் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த குறிப்பு ஆதாரம் வரலாற்று குறைந்த நிலையில் இருப்பதே இதற்குக் காரணம். குறிப்பாக, பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இது எதிர்மறை பிரதேசத்தில் அமைந்துள்ளது, குறிப்பாக -0,161. இந்த தயாரிப்புக்கான உங்கள் செலவினம் முன்பை விட குறைவாக இருக்க உதவுகிறது மற்றும் உங்கள் அடமானத்தில் நிலையான வீதத்தை நீங்கள் தேர்வுசெய்தால் அதைவிட அதிக லாபம் தரும்.

நிலையான வீத மதிப்பீடு

எப்படியிருந்தாலும், சமீபத்திய மாதங்களில் பயனர்களால் ஒரு மாற்றம் கண்டறியப்பட்டுள்ளது. மாறிகளுக்கு மேலே நிலையான-வீத அடமானங்களுக்கு ஆதரவாக. வாடிக்கையாளர்களின் திறனில் இந்த மாறுபாடு முக்கியமாக சூழ்நிலையின் மாற்றத்தின் காரணமாகும் பணவியல் கொள்கைகள். ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தில், வட்டி விகிதங்கள் படிப்படியாக இருந்தாலும், இந்த ஆண்டு இறுதிக்குள் உயரத் தொடங்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. அமெரிக்காவில் ஏற்கனவே உருவாக்கத் தொடங்கிய ஒன்று, பணத்தின் மீதான வட்டி 1,50% மற்றும் 1,75% நிலைகளுக்கு உயர்ந்துள்ளது. இந்த புதிய சூழ்நிலையை எதிர்கொண்டு, நிலையான வீத அடமானங்கள் மீண்டும் விண்ணப்பதாரர்களின் விருப்பத்தை அனுபவிக்கின்றன.

இந்த மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்துவது நடுத்தர மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் நலன்களுக்கு மிகவும் இலாபகரமானதாக இருக்கும். காரணம் நீங்கள் ஒரு நிகழ்ச்சி செய்ய வேண்டும் அதிக பொருளாதார முயற்சி, ஆனால் பல ஆண்டுகளாக இது மாறி-கால அடமானங்களைப் பொறுத்தவரை குறைந்த வேறுபாட்டின் விளைவாக சமநிலையில் இருக்கும். இந்த அர்த்தத்தில், செயல்பாட்டின் தொடக்கத்தில் சராசரி வட்டி விகிதம் மிதக்கும் வீத வீடுகளில் அடமானங்களுக்கு 2,54% மற்றும் நிலையான வீத அடமானங்களுக்கு 3,10% ஆகும்.

எப்போதும் ஒரே மாதக் கட்டணத்துடன்

ஆனால் நீங்கள் எப்போதும் அந்த நன்மையையும் பெறுவீர்கள் நீங்கள் அதே மாதாந்திர கட்டணத்தை செலுத்துவீர்கள். நிதிச் சந்தைகளில் என்ன நடந்தாலும். எனவே இந்த வழியில், உங்கள் தனிப்பட்ட அல்லது குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தைத் திட்டமிடுவதற்கு நீங்கள் மிகச் சிறந்த மனநிலையில் இருக்கிறீர்கள். ஏனெனில் ஒப்பந்தத்தின் காலப்பகுதியில் உங்களுக்கு எந்தவிதமான ஆச்சரியங்களும் இருக்காது. நிதிச் சந்தைகளின் ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொறுத்து மாறிகள் போலல்லாமல். இந்த அர்த்தத்தில், இனிமேல் அதிக மன அமைதி பெற வேண்டும் என்பதே உங்கள் நோக்கம் என்றால், மாறி விகித அடமானங்களில் ஒன்றை முறைப்படுத்துவது நல்லது. ஆரம்பத்தில் நீங்கள் அதிக பணம் செலுத்தினாலும், பல பயிற்சிகளுக்குப் பிறகு இந்த நிதி உற்பத்தியின் அளவு குறைக்கப்படும்.

இந்த சூழ்நிலையிலிருந்து, ஒரு நிலையான விகிதத்தில் என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்வதும் வசதியாக இருக்கும் கமிஷன்கள் அதிகம் கோருகின்றன. ஏனெனில், அவை 1% முதல் 1,5% வரை ஊசலாடும் வட்டியைப் பயன்படுத்துகின்றன, மறுபுறம் அவை வழக்கமாக சில சந்தர்ப்பங்களில் வட்டி விகிதத்திற்கான ஆபத்து ஆணையத்தை இணைத்துக்கொள்கின்றன. நிதியுதவிக்கு இந்த மாற்றீட்டைத் தேர்வுசெய்ய நீங்கள் எடுக்க வேண்டிய ஆபத்து இது. அடமான செலவுகளில் வேறுபாடுகள் இல்லாததற்கு ஈடாக. ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கான நிதியுதவியின் இரு மாதிரிகளின் விளக்குகள் மற்றும் நிழல்கள் அவை.

வட்டி விகிதங்களில் காட்சி

எவ்வாறாயினும், இந்த நேரத்தில் அடமானக் கடனை சந்தா செலுத்துவதே உங்கள் நோக்கம் என்றால், சிறந்த முடிவு மாறி வீதமாக இருக்கலாம், ஏனெனில் இது மிகவும் இலாபகரமான விருப்பமாகும். ஏனெனில் அவற்றின் பரவல்கள் மிகவும் மலிவு உங்கள் தனிப்பட்ட நலன்களுக்காக. ஆனால் நீங்கள் நடுத்தர மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு அதிகமாகப் பார்த்தால், அடமானத்தின் வாழ்நாள் முழுவதும் உங்களுக்கு செய்தி இருக்காது. வட்டி விகிதங்கள் உயரும் சூழ்நிலை பூர்த்தி செய்யப்பட்டாலும், நிதிச் சந்தைகளில் என்ன நடக்கிறது என்பது உங்களுக்கு ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. அதாவது, முதலில் நீங்கள் அதிக பணம் செலுத்துவீர்கள், ஆனால் பின்னர் உங்கள் தனிப்பட்ட கணக்குகள் சீரானதாக அல்லது மேம்படுத்தப்படும்.

இந்த நேரத்தில், நிலையான வீத அடமானங்கள் வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன ஒன்று அல்லது இரண்டு சதவீத புள்ளிகளால் அதிகமாகும் மாறி விகிதத்துடன். எனவே, இது எந்த நேரத்திலும் மாறக்கூடிய மற்றும் ஐரோப்பிய ஒழுங்குமுறை வங்கியின் நாணயக் கொள்கைகளைப் பொறுத்து மாறக்கூடிய மிகவும் தனிப்பட்ட முடிவு. மறுபுறம், கலப்பு அடமானங்களின் மாற்றீடும் உள்ளது, இது இரண்டு மாதிரிகளின் ஒரு குறிப்பிட்ட கலவையாகும். இந்த நிதி வடிவங்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்.

தங்குவதற்கான விதிமுறைகள்

இனிமேல், நீங்கள் கால்குலேட்டரை மட்டுமே எடுத்துக்கொண்டு, இந்த நிதி தயாரிப்புகளின் நிரந்தர நிபந்தனைகளின் போது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் குறைந்த யூரோக்களை செலுத்த சிறந்த செய்முறை எது என்பதை சரிபார்க்க வேண்டும். இந்த அர்த்தத்தில், அதிகபட்ச கடன்தொகை காலம் குறைக்கப்பட்டுள்ளது 35 அல்லது 30 ஆண்டுகள். பொருளாதார நெருக்கடிக்கு கிட்டத்தட்ட 50 ஆண்டுகளுக்கு முன்பே. ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, ஒரு நிலையான வீத அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வது உங்களுக்கு வசதியானதா என்பதை அறிய நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு காரணியாகும் அல்லது மாறாக ஒரு மாறக்கூடிய ஒன்றாகும்.

மறுபுறம், பகுப்பாய்வின் மற்றொரு உறுப்பு கமிஷன்கள் மற்றும் தற்போதைய சூழ்நிலையில் குறைக்கப்படுகிறது. மிகக் குறைந்த வட்டி வீத சூழ்நிலையின் விளைவாக இந்த செலவினங்களிலிருந்து அவர்கள் விலக்கு பெறுவது இன்னும் மேலும் அடிக்கடி நிகழ்கிறது. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அவை செயல்பாட்டில் கோரப்பட்ட தொகையில் 2% வரை குறிக்கின்றன. இனிமேல் அதன் முறைப்படுத்தலுக்கான இறுதி செலவை அவர்கள் இறுதியாக அதிக செலவு செய்ய முடியும். மறுபுறம், கலப்பு அடமானங்களின் மாற்றீடும் உள்ளது, இது இரண்டு மாதிரிகளின் ஒரு குறிப்பிட்ட கலவையாகும். இந்த நிதி வடிவங்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்.