பணத்தின் சட்ட வட்டி என்ன?

தற்போது கடன்கள் பல பயனர்களால் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, ஏனெனில் தொழில்நுட்பம் முன்னேறும்போது, ​​அது அதிகாரத்திற்கு எளிதானது கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் அங்கீகரிக்கவும் கிட்டத்தட்ட யாருக்கும். இருப்பினும், மிகவும் பிரபலமாக இருந்தபோதிலும், கடன்கள் இன்னும் பல பயனர்களுக்குத் தெரியவில்லை, குறிப்பாக ஒழுங்குமுறைகள் அல்லது சட்டத் துறையில், மற்றும் எங்களுக்கு ஆர்வமாக இருக்க வேண்டிய விதிமுறைகளில் ஒன்று, ஆனால் இது பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படாமல் உள்ளது பணத்தின் சட்ட வட்டி, ஆனால் இந்த வார்த்தையைப் புரிந்துகொள்வதற்கு முன் பின்வருவனவற்றை நாம் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

போது நாங்கள் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கிறோம் நாங்கள் கடனளிப்பவருடனோ அல்லது நிதி நிறுவனத்துடனோ உடன்படுகிறோம், அதில் நாங்கள் எங்கள் கடனைத் தீர்க்க வேண்டும்; அதோடு கூடுதலாக அது குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது அடிப்படை கடன் தொகைக்கு பயன்படுத்தப்படும் வட்டி, இந்த ஆர்வம் எளிமையானதாகவோ அல்லது கலவையாகவோ இருக்கலாம், மேலும் அது முடியும் கூட்டு காலம் மாற்றவும் அதில் நாங்கள் எங்கள் கடனை செலுத்த வேண்டும்.

இதுவரை எல்லாமே சரியானதாகத் தோன்றினாலும், நிஜ வாழ்க்கையில் நிகழும் சூழ்நிலைகள் உள்ளன, அவை எப்போதும் கட்டுப்படுத்த முடியாதவை, இந்த சூழ்நிலைகளில் ஒன்று நமது கடனைச் செலுத்துவதில் தாமதம்.

உள்ளன இரண்டு உறுதியான சூழ்நிலைகள், கடனைத் தீர்ப்பதற்கு நாங்கள் ஒரே ஒரு கட்டணத்தில் தாமதமாக இருக்கும்போது, ​​மைக்ரோ கிரெடிட்களைப் போலவே கடன் வழங்குபவர் கடன் தீர்வு கோருகிறார் ஒரே கட்டணத்தில், வழக்கமாக கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு மாதத்திற்குப் பிறகு. இரண்டாவது நிலைமை என்னவென்றால், எங்கள் சீரான தொடரின் கட்டணத்தில் நாங்கள் தாமதமாக வரும்போது, ​​எடுத்துக்காட்டாக, ஒவ்வொரு மாதமும் 2 ஆம் தேதியும், ஆகஸ்ட் மாதத்தில் நாங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும் என்றால், அதற்கான தொகையை ஈடுகட்ட முடியாமல் போகிறோம் அந்த மாதம்.

இந்த கட்டுரையின் முக்கிய தலைப்பை வரையறுக்குமுன் நாம் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு விஷயம் தாமதம், வரையறுக்க இந்த சட்ட சொல் பயன்படுத்தப்படுகிறது ஒப்புக்கொண்ட நேரத்தில் செலுத்தத் தவறியது அலட்சியம் காரணமாக, தாமதம் வேண்டுமென்றே என்று பொருள்.

இதை நினைவில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம் பணத்தின் சட்ட வட்டி கடனை ஈடுசெய்ய வேண்டிய நபர் தாமதமாக இருக்கும்போது மட்டுமே இது பொருந்தும்; வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் பணம் செலுத்த முடியவில்லை என்பது உங்கள் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட சூழ்நிலை என்றால், அபராதம் மாறுபடும்.

முழுமையாக நுழைவதற்கு முன்பு நாம் தெளிவாக புரிந்து கொள்ள வேண்டிய கடைசி உண்மை பணத்தின் சட்ட வட்டி முடிவு நாங்கள் கோரும் கடன் என்பது கடன் வழங்குபவருக்கும் பயனருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தம் அல்லது ஒப்பந்தம்; எந்தவொரு ஒப்பந்தத்திலும் உள்ளதைப் போல, இரு தரப்பினரும் சில உட்பிரிவுகளை நிறைவேற்ற ஒப்புக்கொள்கிறார்கள், நாங்கள் அவற்றுக்கு இணங்கவில்லை என்றால், இணங்காதவர்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படும் உட்பிரிவுகள் உள்ளன. இதன் பொருள் என்னவென்றால், இரண்டாம் நாளில் பணம் செலுத்துவதற்கு நாங்கள் உறுதியளித்திருந்தால், அவ்வாறு செய்யாவிட்டால், நிதி நிறுவனம் அபராதம் விதிக்கக்கூடும்.அது என்ன?

பணத்தின் சட்ட வட்டி

அபராதம் நிர்வகிக்கப்படுகிறது தாமதமாக செலுத்துதல் ஒப்புக் கொள்ளப்படுவது பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையின் நாணயக் கட்டணம் மூலம். எங்கள் நிலுவைத் தொகையின் இந்த கூடுதல் கட்டணம் நிதி நிறுவனங்கள் துஷ்பிரயோகம் செய்வதற்கு ஒரு காரணமாக இருக்கலாம், இதனால் பெரிய தொகைகள் வசூலிக்கப்படுகின்றன, எனவே இந்த சூழ்நிலையை சீராக்க அரசாங்கம் பணத்தின் சட்ட ஆர்வத்தை வெளியிடுகிறது.

ஒரு ஒப்பந்தம், கடன், தாமதம் மற்றும் கூடுதல் கட்டணம் என்ன என்பதை நாங்கள் புரிந்துகொண்டவுடன், அதன் முடிவை நாம் முழுமையாக உள்ளிடலாம் சட்ட வட்டி கால. தாமதமாக பணம் செலுத்துவதற்கான இழப்பீடாக செலுத்த வேண்டிய தொகையை நியாயமான முறையில் கணக்கிட முடியும் என்பதற்காக, இது அரசாங்கத்தால் சட்டப்பூர்வமாக நிர்ணயிக்கப்பட்ட சதவீதத் தொகையாக வரையறுக்கப்படுகிறது.

இப்போது அரசாங்கம் நிறுவுகிறது என்பது உண்மைதான் ஆண்டு வட்டி விகிதம் கட்டண தாமதங்கள் ஏற்பட்ட வழக்குகளுக்கு இது பொருந்தும், இருப்பினும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், இந்த வட்டி விகிதம் எந்தவொரு ஒப்பந்தமும் இல்லாவிட்டால் மட்டுமே பொருந்தும், இதில் கடன் பயன்படுத்துபவர் வேறு வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்க ஒப்புக்கொள்கிறார்.

மேலே குறிப்பிட்டது, கடனைப் பயன்படுத்துபவர்களாகிய நாங்கள் இந்த விஷயத்தில் சில விவரக்குறிப்புகளைத் தேடுவதற்காக ஒப்பந்தத்தை நன்றாக மதிப்பாய்வு செய்வது மிகவும் முக்கியம், ஏனென்றால் கூடுதல் கட்டணம் தவிர வேறு ஒரு அளவோடு செய்யப்படுகிறது என்பதை நாங்கள் ஒப்புக்கொள்கிறோம் பணத்தின் சட்ட வட்டி, விகிதம் கணிசமாக அதிகரித்திருக்கலாம்.

எவ்வாறாயினும், பல சூழ்நிலைகள் உள்ளன, எந்தவொரு கட்சியும் தாமதமான விஷயத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட ஆர்வத்திற்கு ஒப்புக் கொள்ளாத நிலையில், சட்டம் ஈடுசெய்யப்பட வேண்டிய தொகையை நிறுவுகிறது. சில நேரங்களில் சில விஷயங்களில் மிகவும் குறிப்பிட்ட விதிகள் உள்ளன, எனவே அந்த சட்டங்களை மறுபரிசீலனை செய்வது முக்கியம், இது மறைக்கப்பட வேண்டிய தொகையை சரியாக வரையறுக்க முடியும். சிவில் கோட் பிரிவு 1108 இந்த விஷயங்களை ஒழுங்குபடுத்தும் பொறுப்பில் உள்ளது.

நாம் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு பிரச்சினை இது செலுத்த வேண்டிய தொகைக்கு வட்டி பொருந்தும், ஆகையால், இதன் விளைவாக மொத்த கட்டணம் செலுத்தப்பட்ட காலத்திற்கு இணையான கட்டணத்திற்கும், தாமதத்திற்கான கட்டணத்திற்கும் சமமாக இருக்கும். எனவே, செலுத்த வேண்டிய கட்டணம் கடன் தொகையின் தொகை மற்றும் கூடுதல் கட்டணமாக சேர்க்கப்படும் தொகைக்கு சமம்.

தற்போதைய சட்டம்

தெளிவுபடுத்தப்பட வேண்டிய ஒன்று என்னவென்றால், தற்போது இதை நிர்வகிப்பது யார் வட்டி விகிதம் ஸ்பெயினின் வங்கி சுயாதீனமாக, இது ஸ்பெயினின் அரசாங்கத்தின் கட்டளையின் கீழ் இருந்தாலும், அது வேறுபட்ட நிறுவனம்.

இது முக்கியமானது, ஏனெனில் பணத்தின் சட்ட வட்டி ஆரம்பத்தில், இது அரசாங்கத்தால் முழுமையாக ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டிருந்தால், அதாவது சட்டபூர்வமான பகுதி, அதன் ஒழுங்குமுறை சட்டத்தால் கட்டளையிடப்பட்டது.

டிசம்பர் 30, 1997 வரை இருந்தது அடிப்படை வட்டி விகிதத்துடன் பணத்தின் சட்ட வட்டி ஸ்பெயின் வங்கியால் ஆணையிடப்பட்டது. இந்த வழியில், வட்டி விகிதத்திற்கு இடையில் இருந்த உறவு ஆணையிட்டது வங்கி மற்றும் பணத்தின் சட்ட வட்டி.

இது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் 2011 மற்றும் 2012 ஆம் ஆண்டுகளில் ஸ்பெயினின் பொதுக் கடன் மிகவும் மோசமாக உயர்ந்தது, இதன் காரணமாக நிதிச் சந்தைகள் அவற்றின் மதிப்பை அதே வழியில் அதிகரித்தன.

ஆனால் சொன்ன உறவை நீக்கியதற்கு நன்றி வட்டி பணத்தின் சட்ட வட்டியை மதிப்பிடுகிறது இது எந்தவொரு குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பையும் காட்டவில்லை, இது விஷயத்தை கருத்தில் கொள்ளாவிட்டால் ஏற்பட்டிருக்கும்.

சிறப்பு வழக்கு

இந்த விஷயத்தில் சட்டம் தொடர்பான ஒரு சுவாரஸ்யமான வரலாற்று உண்மை என்னவென்றால், ஸ்பெயினின் மொராக்கோவின் பாதுகாவலர்களில் ஸ்பெயினின் மற்ற பகுதிகளிலிருந்து முற்றிலும் சுயாதீனமான சட்டங்கள் இருந்தன.

இந்த இடத்தில் வட்டி ஆண்டுக்கு 6% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டது, ஆனால் சம்பந்தப்பட்டவர்கள் ஒரு ஒப்பந்தத்தை 12% க்கும் அதிகமாக இருப்பதாகக் கூறும் வாய்ப்பைப் பயன்படுத்துகிறேன், எனவே இரு கட்சிகளும் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விகிதம் 12% ஐ விட அதிகமாக இருந்தது, இது சட்டத்தால் ரத்து செய்யப்படும்.

இந்த சட்டத்தின் கடைசி மாற்றம் 1946 இல் இருந்தது, இதில் பணத்திற்கான சட்ட வட்டி 4% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டது. பின்னர், மொராக்கோவின் பாதுகாவலர் சிறப்பு சிகிச்சையை நிறுத்தியவுடன், ஸ்பெயினின் பிற பகுதிகளிலும் நடைமுறையில் இருந்த அதே சட்டத்தால் அது சட்டமாக்கப்பட்டது.

வரி தாமதம் மற்றும் வணிக தாமதம் மீதான வட்டி

உள்ளன இரண்டு வகையான தாமதமாக செலுத்தும் வட்டி, வரி மற்றும் வணிகரீதியானது. கடனளிப்பவருக்கு தனிநபரை செலுத்துவதில் இருவருக்கும் வெவ்வேறு காரணங்கள் உள்ளன; அவற்றை நன்கு புரிந்துகொள்ள, இரண்டையும் சுயாதீனமாக பகுப்பாய்வு செய்வோம்.

தொடங்கி வரி இயல்புநிலை வட்டி, தனிநபர்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் பொது அமைப்புகள் சம்பந்தப்பட்ட நடவடிக்கைகளில் நிறுவப்பட்ட தொகை. இந்த வட்டி விகிதம் நேரடியாக வரி நிறுவனத்துடன் தொடர்புடையது, மேலும் வரி செலுத்துவோருக்கு பணம் செலுத்துவதற்குத் தேவையான சமமான நன்மை இதுவாகும்.

ஒரு கடனை செலுத்துவதில் தாமதம் காரணமாக ஒரு தொகையை வசூலிப்பதன் காரணமாக வரி நிறுவனத்திற்கு நாம் செலுத்த வேண்டிய கட்டணம் இது என்பதை எளிமையான முறையில் வரையறுக்கலாம்.

இப்போது, வணிக தாமதமாக செலுத்தும் வட்டி ஒரு சட்ட ஒழுங்கு ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறது, இது ஐரோப்பிய பாராளுமன்றம் மற்றும் கவுன்சிலால் ஆளப்பட்டது. நிறுவனங்களுக்கிடையில் குவிந்துள்ள செயல்பாடுகள் சம்பந்தப்பட்ட விஷயங்களை இது ஒழுங்குபடுத்துகிறது, இதனால் எந்த நபர்களும் ஈடுபடவில்லை. பொது நிர்வாகங்கள் சம்பந்தப்பட்ட சூழ்நிலைகளையும் இது கட்டுப்படுத்துகிறது. இந்த விஷயம் அதன் அனைத்து விதிமுறைகளிலும் அதிக ஆழத்தைக் கொண்டுள்ளது.

என்ற உண்மையுடன் ஆரம்பிக்கலாம் பணம் செலுத்துவதற்கான கால அளவு 60 நாட்களுக்கு மட்டுமே வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது, இதை எந்த சூழ்நிலையிலும் நீட்டிக்க முடியாது. அதோடு, 60 நாட்களைப் பற்றி சிந்திக்கும் காலம் விலைப்பட்டியல் பெறப்படும்போது அல்ல, ஆனால் பொருட்கள் அல்லது பொருட்களின் ரசீதுடன் தொடங்குகிறது.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பிற சிக்கல்கள், ஒரு கட்டணத்தைச் செலுத்துவதற்காக விலைப்பட்டியல்களை தொகுத்தல் ஆகும். இந்த சந்தர்ப்பங்களில், பரிவர்த்தனைகள் முக்கியமாக மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு வாங்கியதைத் தீர்ப்பதற்கான வாடிக்கையாளரின் பொறுப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.

இவை அனைத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது மிகவும் முக்கியமானது, இருப்பினும் கட்டணம் செலுத்தும் நேரங்களை தாண்டக்கூடாது என்பதுதான் சிறந்த விஷயம்.