எனக்கு ஒரு மாடி விதி இருந்தால் எப்படி தெரியும்?

அடமானக் கடனின் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு மிகவும் தீங்கு விளைவிக்கும் புள்ளிவிவரங்களில் ஒன்று மாடி விதி. அதன் பயன்பாடு குறித்து ஒரு பரந்த விவாதம் உருவாக்கப்பட்டது மற்றும் ஒரு சட்ட நடவடிக்கை மூலம் கூட நீங்கள் உரிமை கோரலாம். வீணாக இல்லை, மாடி விதி உங்களால் முடியாது என்று பாதிக்கிறது பல யூரோக்களை சேமிக்கவும் உங்கள் வீடு அல்லது குடியிருப்பை வாங்குவதற்கு நிதியளிக்கும் போது. நீங்கள் கையெழுத்திடுகிறீர்கள் என்பது சில சமயங்களில் உங்களுக்குத் தெரியாத ஒரு விதி, அது சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி எந்தவொரு சூழ்நிலையிலும் உங்களை பிணைப்பதை விட அதிகமாக வைக்கக்கூடும். சில நேரங்களில் இந்த நிதி உற்பத்தியை சந்தைப்படுத்தும் நிறுவனத்தின் துஷ்பிரயோகத்தின் விளைவாக.

அடமான நிலம் என்றும் அழைக்கப்படும் நில விதி என்பது ஒரு நிதி மாதிரியாகும் என்பதை நீங்கள் அறிவது மிகவும் முக்கியம், இது ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்காக இந்த கடன் வரியை சந்தைப்படுத்துவதற்கு பொறுப்பான நிறுவனங்களுக்கு பயனளிக்கிறது. பயனர்களுக்குத் தீங்கு விளைவிக்கும் நிபந்தனைகளால் பாதிக்கப்படுகிறது இந்த வகை அடமானங்களில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள இந்த சிறப்பு ஒப்பந்தத்தின். பணம் செலுத்துவதைத் தவிர உங்களுக்கு வேறு வழியில்லை அதிக பணம் ஆரம்பத்தில் வரவுசெலவுத் திட்டத்தில், அதற்கு சிறப்பு சிகிச்சையை விட அதிகமாக தேவைப்படும்.

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், இது அடிப்படையில் ஒரு ஒப்பந்த விதிமுறையாகும், இது வட்டிக்கு குறைந்தபட்ச வரம்பை நிறுவுகிறது, இது வட்டி விகிதம் வீழ்ச்சியடைந்தாலும் தவணையில் பயன்படுத்தப்படும். ஆகையால், சாத்தியமான மற்றும் கற்பனையான வட்டி குறைப்பால் பயனடைய முடியாத வங்கி பயனர்களின் நலன்களுக்கு இது மிகக் குறைவான நன்மைதான். சமீபத்திய ஆண்டுகளில் நிகழ்ந்ததைப் போல, ஐரோப்பிய அளவுகோலான யூரிபோர் சமீபத்திய தசாப்தங்களில் மிகக் குறைந்த மட்டத்தில் உள்ளது. குறிப்பாக, இந்த நேரத்தில் வர்த்தகம் செய்யும் போது எதிர்மறை பிரதேசத்தில் -0,161 இல். இந்த வகை நிதி தயாரிப்புகளில் வட்டி விகிதங்களை மேம்படுத்த மிகவும் பயனுள்ள காரணி.

மாடி பிரிவை எவ்வாறு அறிந்து கொள்வது?

உங்கள் அடமானக் கடன் நிதி நிறுவனங்களால் தெளிவாகத் தவறாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறதா என்பதை நீங்கள் அறிய விரும்பினால், பின்வரும் உதவிக்குறிப்புகளில் கலந்துகொள்வதைத் தவிர உங்களுக்கு வேறு வழியில்லை. முதலில், நன்றாக அச்சிடவும் ஒப்பந்தத்தின் மற்றும் அப்படியானால் எந்த நிபந்தனைகளின் கீழ் அதன் பயன்பாடு செயல்படுத்தப்படுகிறது. இந்த வகையான வரவுகளை முறைப்படுத்துவது உங்களுக்கு பொருத்தமானதா என்பதை மதிப்பிடுவதற்கான நேரம் இதுவாகும். வீணாக இல்லை, தரையின் உட்பிரிவை இணைக்காத மற்றொரு மாதிரியை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

இரண்டாவது மூலோபாயம் சாத்தியமான பேச்சுவார்த்தைகளைக் கொண்டிருக்கும், இதனால் இந்த விதி அடமானத்தில் அதன் நில அளவை மிதப்படுத்த முடியும். குறைந்தபட்சம் உங்களால் முடியும் ஒரு சதவீதத்தின் பத்தில் ஒரு பங்கு அதை உயர்த்தவும். எவ்வாறாயினும், இது உங்கள் தனிப்பட்ட நலன்களுக்கு மிகவும் பயனளிக்காது, ஏனென்றால் நாள் முடிவில் நீங்கள் மிகவும் விரும்பிய அந்த வீட்டை கையகப்படுத்துவதற்கு பணம் செலுத்துவதைத் தவிர வேறு வழியில்லை. இந்த சிறப்பு அடமானத்தில் நீங்கள் என்ன கையொப்பமிடுகிறீர்கள் என்பதை அறிய வேண்டிய நேரம் இது.

மாடி பிரிவின் சிறப்பியல்புகள்

ஒரு சொத்தை வாங்குவதற்கான இந்த கடன் வரிசையில் இந்த மாதிரி அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்படுகிறது, ஏனெனில் அவர்களின் நலன்கள் வழக்கமாக ஆண்டுக்கு ஒன்று முதல் இரண்டு முறை வரை மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன. வேறுபாடு இது பொதுவாக யூரிபோர் ஆகும். இந்த அர்த்தத்தில், அடமானத்தின் மாறுபட்ட வட்டி தொடர்பாக விதிமுறை கீழ்நோக்கி வரம்பைக் குறிக்கிறது. நடைமுறையில், எந்த நேரத்திலும் மீற முடியாத குறைந்தபட்ச சதவீதத்தை உங்கள் வங்கியுடன் நீங்கள் ஒப்புக்கொண்டிருப்பீர்கள் என்று அர்த்தம். இந்த வகை நிதிச் சொத்துகளில் இது குறிப்பாக எதிர்மறையானதாகும். மறுபுறம், கடனாளர் நிறுவனம் நீங்கள் குறைந்தபட்ச வட்டியை செலுத்த வேண்டும் என்பதை உறுதிப்படுத்த முடிந்தது, அதில் இருந்து அது எப்போதும் பயனடைகிறது.

இந்த சூழ்நிலைகளைத் தவிர்ப்பதற்கு, பயனர்களாக உங்கள் நலன்களுக்கு மிகவும் மோசமானதாக இருக்கும் இந்த வகையான நிபந்தனைகளை கடன் நிறுவனங்கள் பயனர்களுக்கு தெரிவிக்க முற்றிலும் அவசியம். தேவைப்பட்டாலும், எல்லா வகையான அதன் பயன்பாடு பற்றிய விளக்கங்கள் அவற்றில் தகவல் சிற்றேடுகள் தனித்து நிற்கின்றன. அடமானச் சந்தையால் முன்வைக்கப்பட்ட இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் மற்றொரு மிகச் சிறந்த நடவடிக்கை என்னவென்றால், வட்டி விகிதங்கள் வெகுவாகக் குறைய வாய்ப்புள்ள நிலையில், அதை மிக நீண்ட காலமாக சிந்திக்கவில்லை. அல்லது குறைந்த பட்சம் உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு பொருந்தக்கூடிய மலிவு மாதாந்திர கட்டணத்திலிருந்து பயனடைய வேண்டும்.

பயனர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அடமானக் கடன்களில் இந்த வகையான சிறப்பு உட்பிரிவுகள் தொடர்பாக அவசர நுகர்வோர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கு நிர்வாகி ஒப்புதல் அளித்துள்ளார். அபிவிருத்தி செய்வதைத் தவிர வேறு எந்த நோக்கத்திற்காகவும் பாதுகாப்பு வழிமுறைகள் ரியல் எஸ்டேட் கடன் ஒப்பந்தங்களில் இந்த நிலைமைகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்க. மிக உயர்ந்த நீதி நிகழ்வுகளிலிருந்து கோரப்பட்ட தகவல் தேவைகளுக்கு அவை உண்மையிலேயே இணங்குகின்றனவா என்பதைச் சரிபார்க்க மிகவும் முக்கியம்.

மற்றொரு நரம்பில், நிதி நிறுவனங்கள் அரை மில்லியனுக்கும் அதிகமானதைப் பெற்றுள்ளன என்பதை மறந்துவிட முடியாது மாடி பிரிவுக்கான உரிமைகோரல்கள். இதில் சுமார் 80% பயனர்களுக்கு பண வடிவில் அல்லது குறைந்த பட்சம் ஈடுசெய்யும் நடவடிக்கைகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். இருப்பினும், சில இன்னும் பதிலில் நிலுவையில் உள்ளன, மற்ற சந்தர்ப்பங்களில் அவை பல்வேறு காரணங்களுக்காக அனுமதிக்கப்படவில்லை. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அடமானங்களை வைத்திருப்பவர்களுக்கு ஆதரவாக இது மிகவும் முக்கியமானது.

இந்த நிலைமைகளைக் கண்டறிய விசைகள்

நிச்சயமாக, இந்த நிதி உற்பத்தியை நீங்கள் முறைப்படுத்திய நேரத்தில், அடமானத் தளம் எதை உள்ளடக்கியது என்பதை மற்ற தரப்பினரிடமிருந்து உங்களுக்கு விளக்கவில்லை என்பது மிகவும் பொதுவானது. அல்லது இந்த சர்ச்சைக்குரிய நிலை ஒரு சிக்கலான விஷயத்தில் மறைக்கப்பட்டுள்ளதால், காட்சி கூட மோசமானது ஒப்பந்த கட்டமைப்பு. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் இந்த நபர்களில் ஒருவர் என்பதைக் காட்ட சில வழிமுறைகள் உள்ளன. இந்த வழக்குகள் என்ன என்பதை நீங்கள் அறிய விரும்புகிறீர்களா?

ஒப்பந்தத்தில் தரையின் உட்பிரிவை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க முடியாவிட்டால், சரிபார்க்கும் எளிய தீர்வாகும் கடைசி ரசீது வங்கி உங்களை அனுப்பியுள்ளது. எனவே, இந்த வழியில், இந்த ஆவணத்தில் தோன்றும் வட்டி விகிதம் யூரிபோரின் தொகை மற்றும் உங்கள் கடன் நிறுவனத்துடன் நீங்கள் ஒப்புக்கொண்ட வேறுபாட்டிற்கு சமமானதல்லவா என்பதை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம். ஏனெனில் இந்த குறிப்பிட்ட வழக்கில் அது உங்கள் அடமானத்தின் தளமாக இருக்கும்.

கட்டணம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது

மறுபுறம், உங்கள் அடமானத்தில் ஒரு தரை விதி இணைக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை அறிய ஒருபோதும் தவறாத மற்றொரு அடையாள அமைப்பு உள்ளது. அடமானக் கட்டணம் என்பதைக் காண்பிப்பதை இது கொண்டுள்ளது எப்போதும் சரி செய்யப்படும் ஐரோப்பிய அளவுகோலில் வேறுபாடுகள் இருந்தபோதிலும், யூரிபோர். இதுபோன்றால், நிதி நிறுவனங்களின் தரப்பில் இந்த தவறான நிலைமைகளால் பாதிக்கப்பட்ட ஆயிரக்கணக்கானோரில் நீங்கள் ஒருவராக இருக்கலாம் என்பதில் சந்தேகமில்லை. சூழ்நிலைகள் தேவைப்பட்டால் நீதிமன்றங்கள் மூலமாகவும் அதைக் கோருவதைத் தவிர உங்களுக்கு வேறு வழியில்லை.

மறுபுறம், வங்கிகளின் செயல்களில் பயன்படுத்தப்படும் தொடர்ச்சியான வெளிப்பாடுகளால் இது மறைக்கப்படலாம், அதில் அவை இந்த நிலையைக் குறிக்கின்றன. இந்த அடமான சூழ்நிலையில் நீங்கள் இருப்பதை நீங்கள் உணராமல். நிச்சயமாக, சிறந்த ஆலோசனையானது இவற்றைக் கண்டறியக்கூடிய நிபுணர்களால் நீங்கள் சரியாக அறிவுறுத்தப்படுகிறீர்கள் வங்கி தந்திரங்கள். இந்த அர்த்தத்தில், வழங்கும் நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் பிரிவுகளில் ஒன்று "பொருந்தக்கூடிய வட்டி வீதத்தின் கீழ்நோக்கி மாறுபாடு வரம்பு" ஆகும். இது ஒப்பந்தத்தில் தோன்றினால், ஒப்பந்தத்தில் உங்களிடம் ஒரு மாடி விதி உள்ளது என்பதை ஒரு கணம் சந்தேகிக்க வேண்டாம்.

ஒப்பந்தத்திலிருந்து நீக்கப்பட்டது

ஒரு பயனராக உங்கள் நலன்களுக்கான ஒரு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், மே 9, 2013 உச்சநீதிமன்ற தீர்ப்பின் விதிகளின் விளைவாக பெரும்பாலான கடன் நிறுவனங்கள் அடமானக் கடன்களின் தள விதிகளை நீக்கியுள்ளன. இதில் அவை வெற்றிடமாக அறிவிக்கப்படுகின்றன எனவே இந்த வாக்கியத்திற்கு முன்பு நீங்கள் செயல்பாட்டில் கையெழுத்திட்டிருந்தாலும் அவை இனி பயன்படுத்தப்படாது. மாதாந்திர தவணைகள் மூலம் அதிக கட்டணம் வசூலிக்கப்பட்ட தொகையை கோருவதற்கான சாத்தியத்துடன். இந்த நிதி உற்பத்தியை வழங்கும் நிறுவனத்துடன் உரிமைகோரலை தாக்கல் செய்யும் விருப்பத்துடன் கூட.

இந்த கடன் வரியை சந்தாதாரர் செய்ய இது ஒரு நல்ல தருணம். இந்த சர்ச்சைக்குரிய பிரிவை அவர்கள் சேர்க்கவில்லை என்பது மட்டுமல்லாமல், அதன் மேலாண்மை மற்றும் பராமரிப்பில் கமிஷன்கள் மற்றும் பிற செலவுகளிலிருந்தும் அவை விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன. இதில் விளக்கக்காட்சி சேர்க்கப்பட்டுள்ளது பெருகிய முறையில் போட்டி பரவுகிறது. தற்போதைய அடமான சலுகையில் 1% க்கும் குறைவான திட்டங்களை நீங்கள் காணலாம். அடமானக் கட்டணத்தில் ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பணத்தில் மிக முக்கியமான சேமிப்புடன்.

எவ்வாறாயினும், யூரோப்பகுதி நாடுகளில் வட்டி விகிதங்கள் முன்னறிவிக்கப்பட்டதன் விளைவாக என்றென்றும் நிலைக்காத ஒரு காட்சி இது. ஐரோப்பிய மத்திய வங்கியின் (ஈசிபி) நோக்கம் இந்த நடவடிக்கையை இந்த ஆண்டின் இறுதியில் செயல்படுத்த வேண்டும் என்பதால், அதன் தலைவர் பழைய கண்டத்தின் ஒழுங்குமுறைக் குழுவின் கடைசி கூட்டங்களில் அறிவித்துள்ளார். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், மாறி விகித அடமானங்களின் பரவல்கள் அடுத்த சில ஆண்டுகளில் படிப்படியாக வளரும். இந்த கட்டத்தில், கடனை ஒரு நிலையான விகிதத்தில் முறைப்படுத்துவது சிறந்ததா என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டிய நேரம் இதுவாகும். மற்ற காரணங்களுக்கிடையில், நீங்கள் எப்போதும் ஒரே மாதாந்திர கட்டணம் மற்றும் கடைசி நிமிட ஆச்சரியங்கள் இல்லாமல் இருப்பீர்கள்.