மிகச் சிறிய வயதிலிருந்தே ஓய்வூதிய திட்டத்தை சந்தா செலுத்துவது லாபகரமானதா?

நிச்சயமாக நிறைய முதலீடு இருக்கிறது. அவற்றில் ஒன்று மிகச் சிறிய வயதிலிருந்தே உங்கள் ஓய்வைத் தயாரிப்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. எனவே, இந்த வழியில், அவர்கள் உங்கள் வாழ்க்கையின் பொற்காலத்தில் அதிக வருமானம் ஈட்டக்கூடிய சிறந்த மனநிலையில் உள்ளனர். உங்களுக்கு இன்னும் 30 வயது ஆகவில்லை என்பது ஒரு பொருட்டல்ல. ஓய்வூதிய திட்டத்தை நீங்கள் பதிவு செய்யலாம் ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களுக்கு கிடைக்கும் வருமானத்தின் அடிப்படையில். முன்பு நீங்கள் அதை பணியமர்த்தும் இடத்தில், உங்கள் வருமானம் ஓய்வு பெறும் போது அதிகமாக இருக்கும். இந்த நேரத்தில் எழும் கேள்வி என்னவென்றால், இது உண்மையில் இதுபோன்ற சிறு வயதிலேயே ஒரு இலாபகரமான நடவடிக்கையாக இருந்தால்.

இந்த பொதுவான சூழ்நிலையிலிருந்து, இந்த நேரத்தில் நீங்கள் அதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும் ஸ்பெயினில் சராசரி ஓய்வூதியம் 1.098 யூரோக்கள், சமூக பாதுகாப்புக்கான மாநில செயலாளர் தொகுத்த சமீபத்திய தரவுகளின்படி. இந்த சூழ்நிலையை அடைய நீங்கள் இன்னும் பல ஆண்டுகள் உள்ளன என்பது உண்மைதான். ஆனால் அதை முன்கூட்டியே பார்த்துவிட்டு, நீண்ட காலத்திற்கு விதிக்கப்பட்ட ஒரு அசல் முதலீடாக அதை எதிர்கொள்ளக்கூடாது. பங்குச் சந்தைகளில் பங்குகளை வாங்குதல் மற்றும் விற்பதில் குறிப்பிடப்படும் பிற உடனடி உத்திகளுக்கு மேலே. எப்படியிருந்தாலும், சேமிப்பை லாபகரமாக்குவதற்கு இப்போது நீங்கள் வைத்திருக்கும் மாற்று வழிகளில் இது ஒன்றாகும். பாரம்பரிய அமைப்புகளை விட வேறுபட்ட கண்ணோட்டத்தில் இருந்தாலும்.

எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, உங்கள் நிதி இலக்குகள் உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கின் இருப்பை அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டிருப்பது முற்றிலும் இயல்பானது. ஆனால் இன்னும், நீங்கள் இரண்டையும் இணைக்கலாம் உத்திகள் ஒரு பகுத்தறிவு வழியில் மற்றும் உங்கள் நிதி சாத்தியங்களைப் பொறுத்து. உங்கள் வாழ்க்கையில் இந்த விசேஷ தருணத்திற்காக நீங்கள் விட்டுச் சென்ற பல ஆண்டுகளை நீங்கள் நிச்சயமாகக் கருதுவது கடினம் என்றாலும். ஏனென்றால், உங்களுக்கு முன்னால் இன்னும் நீண்ட தொழில் வாழ்க்கை உள்ளது. ஆனால் தொலைநோக்கு பார்வை உங்களுக்கு பாதிப்பை ஏற்படுத்தாது, அது செய்யும் இது எதிர்காலத்தில் என்ன இருக்கக்கூடும் என்பதற்கான தீர்வாக இருக்கும். இந்த அடுத்த சில ஆண்டுகளில் பொது ஓய்வூதியங்கள் வெகுவாகக் குறைக்கப்பட்டாலும் கூட. தேசிய மற்றும் நமது எல்லைகளுக்கு வெளியே பொருளாதாரத்தின் பரிணாமத்தைப் பொறுத்து எதுவும் நடக்கலாம்.

ஓய்வூதிய திட்டம் என்ன பங்களிக்கிறது?

இந்த குணாதிசயங்களின் தயாரிப்பு நீண்ட காலத்திற்கு சேமிப்புகளை லாபகரமானதாக மாற்றுவதற்கான வழக்கத்திற்கு மாறான வழியை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. எனவே பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ஓய்வூதிய திட்டங்கள் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தின் மூலம் வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம். ஆனால் பல ஆண்டுகளாக இந்த வரி சேமிப்பு மாதிரியிலிருந்து நீங்கள் பயனடையலாம். மிகவும் குறிப்பாக இப்போது நீங்கள் இளமையாக இருக்கிறீர்கள், உங்களுக்காக நிறைய பணம் செலுத்த வேண்டும் வரி கடமைகள். அவரது மிகவும் பொருத்தமான பங்களிப்புகளில் ஒன்று, நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு சிறந்த நிலைமைகளுக்கு வருவீர்கள். நீங்கள் பணியாற்றிய ஆண்டுகளில் உங்களுக்கு ஒத்த பொது ஓய்வூதியத்திற்கு ஒரு வருமானமாக வருமானம்.

அவர்களின் குறிக்கோளாக இருக்கும் சில சிறப்பு அணுகுமுறைகளிலிருந்து சேமிப்புகளை ஊக்குவிக்கவும். எனவே இனிமேல் நீங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை இந்த நோக்கத்திற்காக ஒதுக்குகிறீர்கள். இது ஒரு பெரிய தொகையாக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, ஆனால் இளமையாக இருப்பதால், அவர்களில் ஒரு குறைந்தபட்ச பகுதி போதுமானதாக இருக்கும். உங்கள் நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில் இந்த ஒதுக்கீட்டை நீங்கள் வேறுபடுத்தலாம் என்ற கூடுதல் நன்மையுடன். நிதி தயாரிப்புகளின் (பங்குச் சந்தை, பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள், வாரண்டுகள், கடன் விற்பனை போன்றவை) என்ன நடக்கிறது என்பது போலல்லாமல். நீங்கள் ஒரு ஆரம்ப முதலீட்டை சரிசெய்ய வேண்டியிருக்கும், அதில் இருந்து நீங்கள் விலக முடியாது. ஓய்வூதிய திட்டத்தை பணியமர்த்துவதற்கான மற்றொரு சாதகமான உறுப்பு என்னவென்றால், இந்த வடிவங்களின் கமிஷன்கள் மற்றும் மேலாண்மை செலவினங்களில் பெரும் பகுதியை நீங்கள் சேமிப்பதற்கும் முதலீடு செய்வதற்கும் அகற்றுவீர்கள்.

இந்த தயாரிப்புகளின் லாபம்

உங்கள் முடிவை அடிப்படையாகக் கொண்ட மிக முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்றை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ள வேண்டிய நேரம் இது. அது வேறு யாருமல்ல, ஓய்வூதியத் திட்டத்தால் உங்கள் சேமிப்புக்கு வழங்கப்படும் வருமானம். முதலில், நீங்கள் அதை மனதில் கொள்ள வேண்டும் நிலையான அல்லது உத்தரவாத வட்டி விகிதத்தை உருவாக்க வேண்டாம். ஆனால் மாறாக, நிதிச் சந்தைகள் ஆணையிடும் செலவில் அவை இருக்கும். இருப்பினும், ஒவ்வொரு கணத்திலும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வடிவங்களைப் பொறுத்து இது சராசரி ஆண்டு லாபத்தை 4% முதல் 6% வரை வழங்குகிறது. நிச்சயமாக இந்த அம்சம் உங்கள் சந்தாவை மதிப்பிடுவதற்கு அல்லது பொருந்தாது. ஆனால் வேறுபட்ட இயல்புடைய மற்றவர்கள், ஆனால் எதிர்காலத்திற்கு சமமாக தீர்க்கமானவர்கள்.

அவற்றில் ஒன்று நீங்கள் தேர்வு செய்ய அனுமதிக்கும் வருமானம் முதலீட்டில் வெவ்வேறு மாதிரிகள். நிலையான வருமான சந்தைகளில் இருந்து மிகவும் வழக்கமான மாதிரிகள் முதல் மிகவும் தேவைப்படும் பங்குகள் வரை. மிகவும் வரையறுக்கப்பட்ட பயனர் சுயவிவரத்தை இலக்காகக் கொண்ட பிற தெளிவான மாற்று அணுகுமுறைகளை மறக்காமல். இரண்டிலும், இது ஒரு கடினமான தயாரிப்பு அல்ல, அங்கு நீங்கள் உங்களை ஒரு மேலாண்மை மாதிரியாக மட்டுப்படுத்த வேண்டும். ஆனால் உங்கள் வாழ்க்கை முறைக்கு மட்டுமல்லாமல், வேலை உலகத்தை விட்டு வெளியேற வேண்டிய நேரம் வரும்போது நீங்கள் எதை விரும்புகிறீர்களோ அதற்கேற்ப அனைத்து வகைகளும் உங்களிடம் உள்ளன.

எந்த நேரத்திலும் மீட்கப்பட வேண்டும்

ஓய்வூதிய திட்டத்தின் மிகவும் பொருத்தமான பங்களிப்புகளில் ஒன்று, எந்த நேரத்திலும் எந்த சூழ்நிலையிலும் பொருளாதார பங்களிப்புகளை மீட்டெடுக்க அவை உங்களை அனுமதிக்கின்றன. உங்கள் தனிப்பட்ட அல்லது குடும்ப வாழ்க்கையில் தேவைகளை எதிர்கொள்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, மூன்றாம் தரப்பினருக்கு கடனை செலுத்துங்கள், நண்பர்களுடன் பயணம் செய்யுங்கள் அல்லது உங்கள் அடமானக் கடனை செலுத்துவதை எதிர்கொள்ளுங்கள். ஏனெனில் உண்மையில், இந்த நிதி தயாரிப்புகளின் குணங்களில் ஒன்று, நீங்கள் இதை மிகவும் சிறப்பு சூழ்நிலைகளில் செய்ய முடியும். வேலையின்மை, இயலாமை அல்லது கடுமையான நோய் போன்ற நிகழ்வுகளைப் போல. இந்த கண்ணோட்டத்தில், இது தேவையற்ற சூழ்நிலைகளை எதிர்பார்க்க உங்களுக்கு உதவக்கூடிய ஒரு தயாரிப்பு மற்றும் உங்கள் வாழ்க்கையின் ஒரு கட்டத்தில் அவை உங்களை பாதிக்கக்கூடும். ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, உங்களை விட பல ஆண்டுகள் முன்னால் உள்ளன.

எதிர்மறையான உறுப்பு என, இந்த சேமிப்பு வடிவமைப்பை முறைப்படுத்தும்போது அவர்கள் எதிர்கொள்ள வேண்டிய கமிஷன்களை நீங்கள் நம்ப வேண்டும். உடன் ஒரு அதிகபட்ச வீதம் 1,50% ஐ எட்டும். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அவை எப்போதும் முதலீட்டு நிதிகளில் பயன்படுத்தப்படுவதை விட குறைவாக இருக்கும், இது 2% க்கும் சற்று அதிகமாக இருக்கும். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், இந்த அபராதங்கள் உங்களுக்கு மதிப்புள்ளதா என்பதை நீங்கள் பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். ஏனென்றால் இதற்காக உங்கள் வருமான அறிக்கையை பகுப்பாய்வு செய்வதைத் தவிர வேறு வழியில்லை. ஏனென்றால் ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு நிறைய வளங்களை ஒதுக்குவது இன்னும் ஆரம்பம் என்ற முடிவுக்கு நீங்கள் வரக்கூடும். நீங்கள் ஒரு முடிவை எடுக்க வேண்டிய இடத்தில், ஒரு வழி அல்லது வேறு.

உத்தரவாதமான ஆர்வங்களுடன் திட்டங்கள்

அதன் முறைப்படுத்தலின் நல்ல செய்தி என்னவென்றால், உத்தரவாத செயல்திறனுடன் ஓய்வூதிய திட்டத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். மிகவும் பரந்த பட்டையில் நகரும் ஓரங்களுடன் 2% முதல் 4% வரை. அவை சிறிது சிறிதாகக் குவிந்துவிடும், ஓய்வூதிய வயது வரை நீங்கள் காத்திருக்க வேண்டிய ஆர்வங்களாக இருக்கும். மறுபுறம், இந்த சமூக நிலைமை வரும் வரை இந்த நலன்கள் மூலதனத்தை அதிகரிக்கும். ஆனால் கூடுதல் நன்மையுடன் நீங்கள் வரி சிகிச்சைக்கு எந்த யூரோவையும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. வீணாக இல்லை, இனிமேல் அதைச் செய்வது உங்களுக்கு வசதியாக இருந்தால் நீங்கள் மதிக்க வேண்டிய ஒன்று.

சில ஓய்வூதிய திட்டங்களில் மட்டுமே உங்களுக்கு உத்தரவாத வருமானம் கிடைக்கும். நீங்கள் வழங்கும் சுயவிவரம் பழமைவாத அல்லது தற்காப்பு முதலீட்டாளரா என்பதை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். கூடுதலாக, இது மற்ற நிதி தயாரிப்புகளை விட அதிக நன்மைகளை உருவாக்குகிறதா என்பதை நீங்கள் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். உதாரணமாக, இல் முதலீட்டு நிதிகள் தற்போதைய பண்புகள் நாம் பேசும் தன்மைகளுக்கு மிகவும் ஒத்தவை. அதன் செயல்திறன் மற்றும் முதலீட்டு இலாகாவின் கட்டமைப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில். எந்த நேரத்திலும் நீங்கள் அவர்களை மீட்க முடியும் என்ற ஒரே வித்தியாசத்துடன். மேலாண்மை அல்லது பராமரிப்பில் எந்தவிதமான அபராதங்களும் செலவுகளும் இல்லாமல்.

திட்டங்களில் வரி மேம்பாடுகள்

ஓய்வூதியம் பெறும் இந்த தயாரிப்பு அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்படுகிறது, ஏனெனில் நீங்கள் 2.000 யூரோக்களை செலுத்தினால் அதைப் பெறுவீர்கள் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய அடிப்படை குறைக்கப்படுகிறது. இது நடைமுறையில் நீங்கள் வரி செலுத்துவதற்கு குறைந்த நிதி முயற்சியை அர்ப்பணிக்க வேண்டும் என்பதாகும். இனிமேல் உங்கள் நலன்களைப் பாதுகாக்க இது மிகவும் சாதகமான நடவடிக்கையாக இருக்கக்கூடும். மறுபுறம், நீங்கள் மறந்துவிடக் கூடாது. ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, நீங்கள் பணியில் உங்கள் செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு அதிக வரி சேமிப்புகளை உருவாக்கும் நிலையில் இருப்பீர்கள். அது 1.000 யூரோக்கள் வரை அடையலாம். ஓய்வூதிய திட்டத்தை சந்தாதாரர் செய்யலாமா வேண்டாமா என்பது குறித்து நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய அணுகுமுறைகளில் இதுவும் ஒன்றாகும்.

ஏனென்றால் மறந்துவிடாதீர்கள், ஓய்வூதியத் திட்டத்தால் நீங்கள் சேமிப்புகளைக் கழிக்க முடியாது, மாறாக, அவை திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வரை அவற்றை நீங்கள் அறிவிக்க வேண்டியதில்லை. இது அதன் சிறந்த நன்மைகளில் ஒன்றாகும் மற்றும் பிற தயாரிப்புகள் முதலீட்டிற்கு வழங்குவதில்லை. நீங்கள் மிகவும் இளமையாக இருந்தாலும், ஓய்வு பெறும் தருணம் வரை மூலதனத்தைப் பயன்படுத்தாவிட்டாலும் இந்த நிலைமைகள் உங்களுக்கு ஆர்வமாக இருக்கலாம். இறுதியில், எல்லாம் உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது, எல்லா சந்தர்ப்பங்களிலும் அது எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. உங்களிடம் அதிக பாதுகாப்பு இருக்கும் என்றாலும், தங்க ஆண்டுகளில் உங்கள் வேலையிலிருந்து நீங்கள் பெற வேண்டியதை விட அதிக சக்திவாய்ந்த வருமானத்தை நீங்கள் பெற முடியும். ஒரு குறிப்பிட்ட விஷயம் இருந்தாலும், நிதிச் சந்தைகளின் நிச்சயமற்ற தன்மையால் அதை சந்தாதாரர் செய்ய இது சிறந்த நேரம் அல்ல.