ஓய்வூதியத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

சமூகப் பாதுகாப்பின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, ஜனவரி 2018 முதல், தேசிய சராசரி ஓய்வூதியம் மாதத்திற்கு 1.074 யூரோக்கள். பொருளாதார நெருக்கடி இருந்தபோதிலும், கடந்த தசாப்தத்தில் 40% வளர்ச்சியடைந்த தொகை. 2007 ஆம் ஆண்டில், சராசரி ஓய்வூதியம் மாதத்திற்கு 766 யூரோக்கள் மட்டுமே. பாஸ்க் நாடு, அஸ்டூரியாஸ் மற்றும் மாட்ரிட் ஆகியவை முன்னணியில் இருக்கும் தன்னாட்சி சமூகங்களாகும், மாறாக, எக்ஸ்ட்ரீமதுரா மற்றும் கலீசியா மாதத்திற்கு 900 யூரோக்களை எட்டாது, மிகக் குறைந்த சம்பளத்துடன் உள்ளன. மறுபுறம், பாலினத்தின் வேறுபாடு குறிப்பிடத்தக்கது: ஆண்களுக்கான ஊதியம் 1.244,7 யூரோக்கள், பெண்களின் ஊதியம் 794,4 யூரோக்கள். அதாவது, கிட்டத்தட்ட 500 யூரோ வித்தியாசம்.

இந்தத் தரவைப் படிக்கும் நேரத்தில், ஓய்வூதியம் வரும்போது துல்லியமான நேரத்தில் நீங்கள் சேகரிக்கப் போகும் ஓய்வூதியத்தைப் பற்றி நிச்சயமாக சிந்திப்பீர்கள். ஏனென்றால், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் வாழ்க்கையின் இந்த முக்கியமான கட்டத்தில் உங்களுக்கு ஒத்த அளவு குறித்த தெளிவான யோசனை உங்களிடம் இல்லை என்பது மிகவும் சாத்தியம். ஏனெனில் இந்த மூலோபாயம் கூட பொற்காலம் குறித்து திட்டமிட உங்களுக்கு உதவக்கூடும். உங்களால் முடிந்த அளவுக்கு கூடுதல் வருமானம் மூலம் அதை நிரப்பவும்தனியார் நிதி அல்லது ஓய்வூதிய திட்டங்களிலிருந்து பெறப்பட்டவை போன்றவை.

நிச்சயமாக, ஓய்வூதியத்தை கணக்கிடுவது உண்மை ஆரம்பத்தில் இருந்தே எளிதான பணி அல்ல. ஏனென்றால் வேறு பல காரணங்களுக்கிடையில் நீங்கள் பல மாறிகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டியிருக்கும் யாரையும் ஓய்வூதியத்தின். அந்த அளவிற்கு பங்களிப்புகளின் ஆண்டுகள் போதுமானதாக இல்லை உங்கள் வாழ்க்கையின் இந்த கட்டத்தில் அதை சேகரிக்க. இது மிகவும் குறிப்பிட்ட வழக்கு என்றாலும், ஆனால் அதில் நீங்கள் மூழ்கியிருப்பதைக் காணலாம், அவற்றை நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது மிகவும் வசதியானது, குறைந்தபட்சம் இந்த சூழ்நிலையை முன்கூட்டியே பார்க்க முடியும்.

பங்களிப்பு அல்லாத ஓய்வூதியம்

பகுப்பாய்வு செய்வதற்கான முதல் அம்சங்களில் ஒன்று, பங்களிப்பு ஓய்வூதியத்தை சேகரிக்க நீங்கள் போதுமான ஆண்டுகள் பங்களித்திருக்கிறீர்களா என்பதுதான். சரி, இல்லாதபோது இந்த காட்சி ஏற்படுகிறது நீங்கள் 15 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக பங்களித்திருக்கிறீர்கள் எனவே வழக்கமான ஓய்வூதியம் பெற உங்களுக்கு உரிமை இருக்காது. இந்த சந்தர்ப்பங்களில், ஓய்வூதியம் பெற உரிமை அல்லது போதுமான பங்களிப்பு செய்யாததற்காக சாதாரண பங்களிப்பு ஓய்வூதியம் இல்லாமல், 65 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட அனைவருக்கும் மாநிலத்தில் இருந்து மாதாந்திர நிதி உதவி உங்களுக்கு கிடைக்கும் என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும், மற்றும் "பற்றாக்குறை" வருமானம்.

2018 ஆம் ஆண்டில் பங்களிப்பு அல்லாத ஓய்வூதியங்கள் 0,25% உயர்வை சந்தித்துள்ளன ஆண்டுக்கு 5.178,60 யூரோக்கள் என நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது, இது 12 மாத தவணைகளிலும் ஆண்டுக்கு இரண்டு அசாதாரண கொடுப்பனவுகளிலும் செலுத்தப்படுகிறது. ஒவ்வொரு ஓய்வூதியதாரரிடமும் கட்டணம் வசூலிக்க வேண்டிய கட்டணம் அவர்களின் தனிப்பட்ட வருமானம் மற்றும் / அல்லது அவர்களின் பொருளாதார சகவாழ்வைப் பொறுத்தது, நாங்கள் உங்களுக்கு கீழே வெளிப்படுத்திய பின்வரும் பின்வரும் வசூலிக்கப்பட வேண்டிய அதிகபட்ச மற்றும் குறைந்தபட்ச தொகைகள்:

1.  அதிகபட்ச ஒதுக்கீடு பி.என்.சி.: 369,90 யூரோக்கள் / மாதம் அதைக் கோருபவர்களுக்கு 14 கொடுப்பனவுகளுடன் மற்றும் முழு கட்டணத்திற்கும் தகுதியுடையவர்கள். அதிகபட்ச ஆண்டு கட்டணம் 5.164,60 யூரோக்கள்.
2. குறைந்தபட்ச பிஎன்சி கட்டணம்: 92,48 கொடுப்பனவுகளுடன் மாதத்திற்கு 14 யூரோக்கள் (குறைந்தபட்ச வருடாந்திர தொகை 1.294,65 யூரோக்கள் நிறுவப்பட்ட அதிகபட்சத்தில் 25% உடன் ஒத்திருக்கிறது, அதற்குக் கீழே உள்ள ஒரு புள்ளிவிவரத்தைக் குறைக்க முடியாது)

ஓய்வூதியம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

இந்த தொடர்புடைய செயல்முறையின் மிக முக்கியமான தருணம் வந்துவிட்டது, அதாவது நீங்கள் ஓய்வு பெறும் துல்லியமான தருணத்தில் நீங்கள் விட்டுச்செல்லும் உண்மையான ஓய்வூதியம் என்ன என்பதை அறிவதுதான். இந்த அர்த்தத்தில், உங்கள் பட்டியலிடப்பட்ட ஆண்டுகள் என்ன என்பதை நீங்கள் கண்டறிவது மிகவும் முக்கியம். இதைச் செய்ய, இந்தத் தரவு பிரதிபலிக்கும் உங்கள் பணி வரலாற்றை நீங்கள் கோர வேண்டும். இருப்பினும், நீங்கள் இராணுவத்தில் தங்கியிருப்பது பல வருட வேலைகளாக போட்டியிடுகிறது மற்றும் உங்களுக்கு உதவக்கூடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் உற்பத்தி காலத்தை நீட்டிக்கவும் உங்கள் தொழில் வாழ்க்கையின். ஒன்று முதல் இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு இடையில், இராணுவத்தில் இருக்கத் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முறையைப் பொறுத்து. ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, இது வரி செலுத்துவோரில் ஒரு நல்ல பகுதியினர் உண்மையில் அறியாத உண்மை.

மறுபுறம், நீங்கள் இனிமேல் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு அம்சம் என்னவென்றால், ஓய்வூதிய ஓய்வூதியம் கணக்கிடப்படும் கடந்த 25 ஆண்டுகால வர்த்தகத்தின் அடிப்படையில். அதாவது, உங்கள் பணி வாழ்க்கையின் முதல் ஆண்டுகள் உங்களைப் பாதிக்காது, மறுபுறம் புரிந்துகொள்வது தர்க்கரீதியானது. இந்த காரணத்திற்காக, உங்கள் பணி வாழ்க்கையின் கடைசி பகுதியில் உங்களுக்கு என்ன நடக்கிறது என்பது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் உங்கள் பங்களிப்பு ஓய்வூதியத்தின் உண்மையான அளவு உண்மையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. உங்கள் வாழ்க்கையின் இந்த பகுதியை நீட்டிப்பது உங்களுக்கு பயனளிக்கும் மற்றும் தற்போதைய விதிமுறைகள் குறிக்கும் அளவிற்கு.

ஒழுங்குமுறை அடிப்படை என்ன?

ஓய்வூதிய ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் ஒழுங்குமுறை அடிப்படை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதை நீங்கள் நிச்சயமாக யோசிக்கிறீர்கள். சரி, 2022 இல் கடைசியாக பங்களிப்பு தளங்கள் 25 ஆண்டுகள் ஓய்வூதிய ஓய்வூதியத்தின் ஒழுங்குமுறை தளத்தை கணக்கிட. ஏனெனில் இந்த நேரத்தில் 2018 இல் 21 ஆண்டுகள் மதிப்புள்ள ஒரு இடைநிலை பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஆனால் மிகவும் முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், உங்கள் வாழ்க்கையில் அந்த தீர்க்கமான தருணத்தில் உங்களுக்கு பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை அடிப்படை என்ன என்பதைக் கண்டறிவது.

இனிமேல் உங்களுக்கு எளிதாக இருப்பதற்கு, அதன் அளவைப் பிரிப்பதன் விளைவு என்ன என்பதைத் தவிர வேறு வழியில்லை அடித்தளம் மேற்கோள் பங்களிப்பு குறிக்கும் நாட்களின் எண்ணிக்கையின் இயலாமை தொடங்கப்பட்ட தேதிக்கு முந்தைய மாதத்தில் தொழிலாளியின். இந்த மாறி அடிப்படையில் உங்களிடம் உள்ள சம்பளம் மற்றும் பங்களிப்புகளின் நாட்களைப் பொறுத்தது. ஒன்று அல்லது மற்ற ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு இடையே முக்கியமான வேறுபாடுகள் உருவாக்கப்படலாம். ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, இது சில துல்லியத்துடன் கணக்கிடுவது செயல்முறையின் ஒரு சிக்கலான பகுதியாகும்.

எத்தனை ஆண்டுகள் மேற்கோள் காட்டப்பட்டுள்ளன?

தெளிவுபடுத்தப்பட வேண்டிய ஒரு அம்சம் என்னவென்றால், நீங்கள் பங்களிப்புகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச ஆண்டுகளுடன் இந்த பண்புகளின் சம்பளத்தை அனுபவிக்க வேண்டும், இதனால் தங்க ஆண்டுகளில் உங்கள் பண நலன்களுக்கு தீங்கு விளைவிக்கும் பங்களிப்பு ஓய்வூதியத்தை சார்ந்து இருக்கக்கூடாது. எனவே உங்களுக்கு சிறிதும் சந்தேகம் இல்லை, இதன் நோக்கம் 2027 ஆம் ஆண்டில் பட்டியலிட வேண்டியது அவசியம் 37 ஆண்டுகள். அதாவது மொத்தம் பணிபுரிந்த ஆண்டுகளின் அடிப்படையில் உங்களுக்கு ஒத்த முழு ஓய்வூதியத்தைப் பெற 444 மாதங்கள்.

மிகவும் வித்தியாசமான மற்றொரு கேள்வி என்னவென்றால், பட்டியலிடப்பட்ட குறைந்தபட்ச ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையுடன் செய்ய வேண்டிய ஒன்று ஓய்வூதியத்தில் 100% வசூலிக்கவும். ஏனென்றால் குறைந்தபட்ச ஓய்வூதியத்தை வசூலிக்க குறைந்தபட்ச ஆண்டுகளிலிருந்து இது வித்தியாசமாக இருக்கும். இந்த நேரத்தில் நீங்கள் சேகரிக்கப் போகும் ஓய்வூதிய ஓய்வூதியத்தை கணக்கிட நீங்கள் தெளிவாக பிரிக்க வேண்டிய இரண்டு கருத்துக்கள் இவை. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக நீங்கள் எந்தவிதமான தவறுகளையும் அடையாதீர்கள் மற்றும் ஓய்வூதிய வசூலில் பகுப்பாய்வின் இந்த கட்டத்தில் உங்களுக்கு தீங்கு விளைவிக்கும். ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் வாழ்க்கையில் இந்த முக்கியமான தருணத்தில் ஒன்றுக்கு மேற்பட்டவர்களால் ஆச்சரியப்படுவது ஆச்சரியமல்ல.

நான் முன்பு ஓய்வு பெறலாமா?

இனிமேல் நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளக்கூடிய மிகவும் பொருத்தமான அம்சங்களில் இதுவும் ஒன்றாகும். இந்த அர்த்தத்தில், கட்டாய ஓய்வூதிய சூழ்நிலைகளில், அது மேற்கொள்ளப்படலாம் சட்டப்பூர்வ ஓய்வூதிய வயதுக்கு நான்கு ஆண்டுகள் வரை. ஆனால் நீங்கள் விரும்பிய இந்த இலக்கை அடைய, குறைந்தது 33 வருட பங்களிப்புகளைத் தவிர வேறு வழியில்லை. ஒவ்வொரு ஆண்டும் அல்லது காலாண்டிற்கும் முன்கூட்டியே அபராதம் விதிக்கப்படுவதை இது சிந்திக்கும் என்றாலும். இந்த கணக்கியல் நடவடிக்கைகளின் விளைவாக, குறைந்த போட்டி ஓய்வூதியத்தின் கீழ் முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவது என்ற முடிவுக்கு வருவீர்கள். பொற்காலங்களில் இந்த கட்டத்தை அடைவது முடிவில் மதிப்புக்குரியது அல்ல என்ற முடிவுக்கு நீங்கள் வரலாம்.

மறுபுறம், எதிர்கால பொது ஓய்வூதியத்தின் கணக்கீட்டை நீங்கள் நடைமுறையில் வைக்கக்கூடிய நான்கு படிகளாகப் பிரிப்பதும் மிக முக்கியம். நாங்கள் உங்களை கீழே வெளிப்படுத்தும் பின்வரும் மாறிகளைக் குறிக்கும்:

• வயது மதிப்பிடவும் நாங்கள் ஓய்வை அணுக முடியும்.
• ஒழுங்குமுறை அடிப்படையில் கணக்கிடுங்கள் பங்களிப்பு தளங்களிலிருந்து ஓய்வு பெறுவதற்கு முந்தைய ஆண்டுகளில்.
• விண்ணப்பிக்கவும் சரிசெய்யப்பட்ட பட்டியலிடப்பட்ட ஆண்டுகளைப் பொறுத்து.
• விண்ணப்பிக்கவும் நிலைத்தன்மை காரணி (2019 வரை).

ஓய்வு பெறுவதற்கு நீங்கள் எவ்வளவு எஞ்சியிருப்பீர்கள்?

ஓய்வூதியத்தின் அளவு ஒழுங்குமுறை தளத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது என்பதில் சந்தேகம் இல்லை, அதைக் கணக்கிட நீங்கள் கடைசி ஆண்டு பங்களிப்புகளின் பங்களிப்பு தளங்களை எடுத்துக்கொள்வது அவசியம். இது நிறுவனங்கள் வழங்கும் ஊதியத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதால் இது மிகவும் எளிமையான நடவடிக்கையாக இருக்கும். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படாது என்பதை மறந்துவிடாதீர்கள் மற்றும் எல்லா நிகழ்வுகளிலும் CPI உடன் புதுப்பிக்கப்படும் எல்லா ஆண்டுகளிலும். அதன் அதிகரிப்பு மிகவும் குறைவாக இருந்தாலும், இது அரிதாக 3% தடையை மீறுகிறது.

இறுதியாக, மிகவும் பொருத்தமான மற்றொரு தகவல் உள்ளது, ஜனவரி 2019 வரை ஓய்வுபெறும் தொழிலாளர்களுக்கு மட்டுமே நிலைத்தன்மையின் காரணி பொருந்தும். அதாவது, நீங்கள் தற்போது ஒரு பங்களிப்பு ஓய்வூதியத்தை வசூலிக்கிறீர்கள் என்றால், அது உங்களைப் பாதிக்காது. ஆனால் மாறாக, வருபவர்களுக்கு அது இருக்கும். ஒன்று அல்லது மற்ற ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு இடையே முக்கியமான வேறுபாடுகள் உருவாக்கப்படலாம்.