மாடி விதி என்பது ஒப்பந்தங்களில் ஸ்பானிஷ் வங்கி அமைப்பின் ஒரு நல்ல பகுதியை உள்ளடக்கிய அல்லது உள்ளடக்கிய ஒரு நிபந்தனையாகும் அடமான கடன்கள் மாறி விகிதம். இவை ஐரோப்பிய அளவுகோல், யூரிபோர் அல்லது குறைவான தொடர்புடைய வரையறைகளுடன் இணைக்கப்பட்டன. அதன் சேர்க்கைக்கு வாடிக்கையாளர் ஒரு கட்டணம் செலுத்த வேண்டும் குறைந்தபட்ச வீதம் அல்லது வட்டி, சுதந்திரமாக சந்தையின் பரிணாம வளர்ச்சியின். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இந்த நிதி சொத்துக்களின் சிறந்த செயல்திறனால் நீங்கள் பயனடைய முடியாது. சமீபத்திய ஆண்டுகளில் நடப்பது போல, குறிப்பாக யூரிபோர் எதிர்மறை பிரதேசத்தில் அமைந்துள்ளது, இது 0,161% வித்தியாசத்தை அளிக்கிறது.
இந்த வழியில், இந்த குணாதிசயங்களின் அடமானத்தில் நீங்கள் கையெழுத்திட்டிருந்தால், நீங்கள் செய்ய வேண்டியதை விட அதிக வட்டி செலுத்துவீர்கள். சட்டப்பூர்வமாக இருந்தாலும், இருந்தாலும் தவறான தாக்கங்கள் ஸ்பானிஷ் நீதி அமைப்புகளால் அங்கீகரிக்கப்பட்டது. நிதிச் சந்தைகளின் நிலைமைகளுக்கு அடமானம் உண்மையில் சரிசெய்யப்பட்டால், நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை விட அதிக மாதாந்திர கட்டணத்தை நீங்கள் செலுத்துவீர்கள் என்பது ஆச்சரியமல்ல. எனவே, இது ஒரு வங்கி பயனராக உங்கள் நலன்களுக்கு மிகவும் தீங்கு விளைவிக்கும் பிரிவு.
இந்த பொதுவான சூழ்நிலையிலிருந்து, மே 9, 2013 உச்சநீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பு மாடி விதிமுறையை பூஜ்யமாக அறிவித்து, வங்கி நிறுவனங்களுக்கு கட்டாயப்படுத்தியது அதிக கட்டணம் செலுத்துங்கள் வாக்கியத்தின் தேதியிலிருந்து. மறுபுறம், ஐரோப்பிய தீர்ப்பின் மூலம், கடன் ஒப்பந்தத்தில் ஆரம்பத்தில் இருந்தே அதிகமாக செலுத்தப்பட்ட தொகையை திருப்பிச் செலுத்த கடன் நிறுவனங்களை கட்டாயப்படுத்திய முழு பின்னடைவு வந்தது.
இந்த பிரிவை எவ்வாறு அடையாளம் காண்பது?
நீங்கள் ஒரு வங்கி பயனராக உங்கள் பணிகளில் ஒன்று, நீங்கள் இப்போது ஒப்பந்தம் செய்த அடமானம் சம்பந்தப்பட்டதா என்பதை அடையாளம் காண்பது மாடி பிரிவு. குறிப்பாக இந்த சம்பவத்தை நீங்கள் பாதிக்கலாம் அல்லது சரிசெய்யலாம், ஏனெனில் இது ஆரம்பத்தில் சிந்தித்ததை விட அதிக யூரோக்களை செலுத்தும். மேலும், ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் தொழில்முறை சேவைகளைப் பட்டியலிட. சரி, இந்த குணாதிசயங்களின் அடமானக் கடனை நீங்கள் உண்மையில் எதிர்கொள்கிறீர்களா என்பதை அறிய பல சமிக்ஞைகள் உள்ளன.
மிகவும் பொதுவான ஒன்று உங்கள் வங்கியின் ரசீது மூலம் செயல்படுத்தப்படுகிறது. ஏனென்றால் நீங்கள் கருத்தை பார்க்க முடியும் "வட்டி வகை" இந்த நிறுவனத்திலிருந்து உங்களுக்கு இது பொருந்தும். ஏனெனில், இது யூரிபரின் மதிப்பு மற்றும் வேறுபாட்டை மீறினால், நீங்கள் ஒரு அடமானத்தை எதிர்கொள்கிறீர்கள் என்பதற்கான உறுதியான அடையாளமாக இது இருக்கும், அது உண்மையில் ஒரு தள விதி உள்ளது.
உங்கள் கடன் நிறுவனத்துடன் சரிபார்க்கவும்
நிச்சயமாக மற்றொரு விருப்பம் நேரடியாக வங்கியைக் கேளுங்கள் இந்த வங்கி தயாரிப்புக்கு நீங்கள் குழுசேர்ந்துள்ளீர்கள். வீணாக இல்லை, உங்களிடம் ஒரு மாடி விதி இருக்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், அதை உங்களுக்கு விளக்கவும் அவர்களுக்கு கடமை உள்ளது, உங்களிடம் இருந்தால், இந்த வகை கடனின் நிபந்தனைகள் என்ன.
மறுபுறம், ஒரு வீட்டிற்கு நிதியளிப்பதற்காக இந்த வகை தயாரிப்புகளைப் பயன்படுத்துபவர்களிடையே அடிக்கடி நிகழும் மற்றொரு சூழ்நிலை ஏற்படலாம். இது வேறு யாருமல்ல, உங்களிடம் இல்லை அல்லது அடமானக் கடன் ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க முடியாது. சரி, இந்த குறிப்பிட்ட வழக்கில், அவர் மீது வழக்குத் தொடுப்பதைத் தவிர வேறு வழியில்லை. நோட்டரி மூலம் இந்த செயல்பாட்டை நீங்கள் செய்த இடத்தில். அதாவது, நீங்கள் கையெழுத்திட்ட ஒப்பந்தம். இந்த ஆவணத்தில் நீங்கள் கையெழுத்திட்ட அடமானம் உண்மையில் இந்த தவறான நிலையை இணைத்துள்ளதா என்பதைக் காண்பீர்கள், இது மாடி விதி. உங்கள் பங்கில் எந்த சந்தேகமும் இல்லாமல், இது சம்பந்தமாக ஒரு முடிவை எடுக்க உங்களை வழிநடத்தும். ஸ்பானிஷ் பயனர்களிடையே இவ்வளவு சர்ச்சையை உருவாக்கும் இந்த வார்த்தையின் இருப்பு தொடர்பாக நுணுக்கங்கள் இல்லாமல்.
வங்கி ரசீதுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
உங்கள் அடமானக் கடனில் நீங்கள் ஒரு மாடி பிரிவை எதிர்கொள்கிறீர்கள் என்ற முடிவுக்கு முந்தைய எடுத்துக்காட்டுகளின் மூலம் நீங்கள் வரமாட்டீர்கள். உங்கள் அடமானத்தைப் பற்றிய இந்த சிறிய தகவலைப் பற்றி அதிகம் கவலைப்பட வேண்டாம். உங்களிடம் இருந்து மற்ற சிறிய தந்திரங்கள் இருக்கும், அவை இனிமேல் சந்தேகங்களிலிருந்து தெளிவுபடுத்துகின்றன, அவை முறைப்படுத்தலில் அதிகப்படியான சிக்கல்கள் உள்ளன. நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய உத்திகளில் ஒன்று எளிமையான ஒன்றை அடிப்படையாகக் கொண்டது வங்கி ரசீதை சரிபார்க்கவும் கடைசி கடன் செலுத்துதலில்.
சரி, இந்த எளிய செயல்பாட்டிற்குள், பணம் செலுத்தியதாகத் தோன்றும் வட்டி விகிதம் யூரிபோரின் தொகைக்கு சமமானதல்லவா என்பதை நீங்கள் இப்போதே சரிபார்க்க வேண்டும். ஒப்புக்கொண்ட வேறுபாடு. ஏனெனில் இந்த செயல்பாட்டின் மூலம், சந்தாதாரர் அடமானத்தில் ஒரு மாடி விதி உள்ளதா என்பதை நீங்கள் காண்பீர்கள், மேலும் மிக முக்கியமானது என்னவென்றால், அந்த வட்டி என்ன என்பது உச்சவரம்பாக அமைக்கப்படும். சமீபத்திய ஆண்டுகளில் அமைக்கப்பட்ட பெரும்பாலான அடமானங்கள் இணைக்கப்பட்டுள்ள ஐரோப்பிய அளவுகோல் குறியீட்டின் சொட்டுகளிலிருந்து பயனடைய இது உங்களை அனுமதிக்காது. இந்த வகை வங்கி தயாரிப்புகளில் உள்ள ஒப்பந்தங்களைப் பற்றி அதிக அறிவு தேவைப்படும் பிற சிக்கலான தகவல் சேனல்களுக்குச் செல்லாமல்.
இந்த தகவலை அறிய நீங்கள் ஏன் ஆர்வமாக உள்ளீர்கள்?
இந்த தகவலை நீங்கள் சேகரிப்பது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனென்றால் இந்த வகையான வரவுகளை சந்தைப்படுத்துவதற்கு பொறுப்பான நிதி நிறுவனத்திற்கு எதிராக ஒற்றைப்படை நடைமுறை வழக்குகளை நீங்கள் தொடங்க முடியும், அவை அவற்றின் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் மிகவும் சிறப்பு வாய்ந்தவை. உண்மையில், நீங்கள் இனிமேல் அதை அறிந்து கொள்ள வேண்டும் ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் நீதிமன்றம் (சி.ஜே.யு.) தரையின் உட்பிரிவுகளின் முழு பின்னடைவை ஆதரித்தது. இந்த துல்லியமான தருணங்களிலிருந்து நீங்கள் மேற்கொள்ள விரும்பும் எந்தவொரு உரிமைகோரலுக்கும் இது மிகவும் முக்கியமானது.
பயனர்களின் தரப்பில் இந்த நடவடிக்கையின் விளைவுகளில் ஒன்று ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, இனிமேல், வங்கிகள் அடமானம் வைத்திருக்கும் வாடிக்கையாளர்களால் செலுத்தப்படும் அதிகப்படியான வட்டியை வங்கிகள் திருப்பித் தர வேண்டும். இது நடைமுறையில் நீங்கள் இந்த சூழ்நிலையில் இருந்தால் அவர்கள் உங்களிடம் கணிசமான அளவு பணத்தை திருப்பித் தர வேண்டும் என்பதாகும். மாதாந்திர தவணைகளில் உள்ள வேறுபாடுகளின் விளைவாக, ஒரு மாடி விதிமுறை கொண்ட மாடல்களில் இருந்து பயன்படுத்தப்பட்டவர்களுக்கு பதிலாக நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். இந்த புதிய கணக்கியல் செயல்பாட்டிலிருந்து நீங்கள் மிகவும் பயனடைவீர்கள்.
ஒரு மாடி விதி என்ன குறிக்கிறது?
எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அடமானக் கடனில் ஒரு தள விதி இருப்பதை ஒரு பயனராக நீங்கள் கருதுகிறீர்களா என்பதை நீங்கள் சரிபார்க்க முற்றிலும் அவசியம். ஏனென்றால், அதை செலுத்துபவர்களுக்கும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியவற்றுக்கும் இடையிலான வேறுபாடுகள் கணிசமானதை விட அதிகமாக இருப்பதால், இனிமேல் நீங்கள் சரிபார்க்க முடியும். கையெழுத்திடும்போது அடமானத்தில் வங்கி சேர்க்கக்கூடிய ஒரு சிறப்பு விதி பற்றி நாங்கள் பேசுவதில் ஆச்சரியமில்லை. மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க விஷயம் என்னவென்றால், அது நிறுவுகிறது குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதம் பெரும்பாலான ஸ்பானிஷ் அடமானங்களுக்கான குறிப்பு யூரிபோர் கீழே இருந்தாலும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
நிதி நிறுவனங்களின் தரப்பில் இது மிகவும் தவறான நிலை என்பதை நீங்கள் சரிபார்க்க, ஒரு எளிய எடுத்துக்காட்டு மூலம் இதைவிட சிறந்தது எதுவுமில்லை. யூரிபோர் என்றாலும் 0,75% ஆக குறைந்துள்ளதுபிரிவு 2% ஆக இருந்தால், இந்த கட்டணத்தை செலுத்துவதன் மூலம் மாதாந்திர கட்டணம் கணக்கிடப்படுகிறது. அதாவது, எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் அந்த குறியீட்டின் வீழ்ச்சியால் நீங்கள் பயனடைய முடியாது. இது கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் நிதிச் சந்தைகளில் வளர்ந்து வருகிறது. ஐரோப்பிய பெஞ்ச்மார்க் குறியீடு எதிர்மறை நிலப்பரப்பு மற்றும் வரலாற்று தாழ்வுகளை எட்டியுள்ளது. வங்கி பயனராக உங்கள் நலன்களுக்கு மிகவும் சாதகமான இந்த சூழ்நிலையை நீங்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ளாமல்.
எவ்வாறாயினும், வங்கிகளின் பெரும் பகுதி இந்த நிகழ்வுகளை சரிசெய்ய அடமானங்களின் விலையை குறைக்க முடிவு செய்தது. இது விரைவாக பெருகிவரும் போட்டி பரவல்களாக மொழிபெயர்க்கப்பட்டு, அவற்றில் சில கூட நின்றன நிலைகள் 2% க்கு மிக அருகில் உள்ளன. கூடுதலாக, கமிஷன்கள் மற்றும் செலவினங்களில் ஒரு நல்ல பகுதியை அதன் மேலாண்மை அல்லது பராமரிப்பில் நீக்குதல். உங்கள் மிகவும் சாதகமான வீட்டை வாங்குவதற்காக அடமானக் கடனில் கையெழுத்திட்டீர்கள் என்று நீங்களே நினைத்தீர்கள். உண்மையில் நீங்கள் உண்மையில் செலுத்த வேண்டியதை விட அதிக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை செலுத்துகிறீர்கள்.
அவை எப்போது மிகவும் வெளிப்படையானவை அல்ல?
தெளிவுபடுத்தப்பட வேண்டிய மற்றொரு அம்சம் என்னவென்றால், இந்த சிறப்பு நிலைமைகள் வெளிப்படைத்தன்மை இல்லாமை என்று அழைக்கப்படுபவற்றின் ஒரு பகுதியா என்பதுதான். இந்த அர்த்தத்தில், அவற்றின் முழு வெளிப்படைத்தன்மை அங்கீகாரம் பெறும்போது மாடி உட்பிரிவுகள் சட்டபூர்வமானவை என்பதை நீங்கள் மறக்க முடியாது. அதாவது, அடமானங்கள் ஒரு எளிய வழியில் எழுதப்பட்டுள்ளன, எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக எல்லா பயனர்களுக்கும் புரியும். இரண்டாவதாக, கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு வங்கியே உங்களுக்கு அறிவித்துள்ளது, இந்த விதி மற்றும் உங்கள் உள்நாட்டு பொருளாதாரத்தில் அது ஏற்படுத்தக்கூடிய விளைவுகள் குறித்து. பிற தொழில்நுட்ப மற்றும் கணக்கியல் கருத்தாய்வுகளுக்கு அப்பால்.
இந்த வகையான நிபந்தனைகள் மாறுபட்ட வட்டி வீத அடமானங்களுக்கு பொருந்தும், இது எப்போதும் யூரிபோருடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, இது ஸ்பெயினில் நிறுவப்பட்ட 92% க்கும் மேற்பட்ட ஒப்பந்தங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது, இது வங்கியின் ஸ்பெயினின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி. இந்த அடமானங்கள் அனைத்தும் சிறிய வெளிப்படைத்தன்மையின் கீழ் சந்தைப்படுத்தப்படவில்லை என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.
நீதிமன்றங்களுக்கு முன் உரிமைகோரல்களை எழுப்புவதற்கு இது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில் ஆச்சரியமில்லை. இந்த காரணத்திற்காக, அவர்கள் உருவாக்கியதை விட அவர்கள் ஒரு மாடி விதி வைத்திருப்பது வேறுபட்டது சிறிய வெளிப்படைத்தன்மை வங்கி நிறுவனங்களால். அவை முற்றிலும் வேறுபட்ட விஷயங்கள், இப்போது நீங்கள் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும், மேலும் இது உரிமைகோரலில் வெவ்வேறு உத்திகளுக்கு உங்களை அழைத்துச் செல்லக்கூடும்.