நிதிச் சொற்களை நாம் குழப்பிக் கொள்ளக்கூடிய நேரங்கள் உள்ளன, அவை நோக்கத்திற்காக அல்ல, ஆனால் அவை ஒரே மாதிரியான இரண்டு கருத்துகள் அல்லது அவை தவறாகப் புரிந்து கொள்ளப்படுகின்றன (மிக முக்கியமானதாக இருந்தாலும்). TIN மற்றும் APR க்கு அதுதான் நடக்கும்.
நீங்கள் விரும்பினால் TIN மற்றும் APR என்னவென்று உண்மையில் தெரியும், இந்த இரண்டு கருத்துகளுக்கும் இடையிலான வேறுபாடுகள், அவை ஏன் மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தவை என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள், அவற்றை நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும், பின்னர் இந்த கட்டுரை கருத்துக்களை மிகவும் தெளிவாகக் கொண்டிருக்க உதவும்.
TIN என்றால் என்ன
இந்த கருத்துகளைப் புரிந்து கொள்ளும்போது, நாங்கள் பயன்படுத்தும் இரண்டு கருத்துகளைப் பற்றி பேசுகிறோம் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும், குறிப்பாக கடனை மதிப்பிடும்போது மற்றும் / அல்லது கோரும்போது. அதனால்தான் அவை மிகவும் முக்கியமானவை, ஏனென்றால் பலர் குழப்பமடைகிறார்கள், அல்லது அவர்களுக்கு இருக்கும் முக்கியத்துவத்தை அவர்களுக்கு வழங்குவதில்லை. எனவே, ஒவ்வொரு வார்த்தையும் எதைக் குறிக்கிறது என்பதை நீங்கள் நன்றாக அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.
இந்த வழக்கில், TIN என்பது பெயரளவு வட்டி விகிதத்தை உள்ளடக்கிய சுருக்கெழுத்துக்கள். பாங்க் ஆப் ஸ்பெயினின் வார்த்தைகளில், TIN என்பது கருத்துருவாக உள்ளது "வட்டி கணக்கீடு மற்றும் தீர்வுக்கான முன்னறிவிக்கப்பட்ட காலம் வட்டி வீதத்தின் வெளிப்பாட்டின் வடிவத்துடன் ஒத்துப்போகும்போது, பெயரளவு வட்டி விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது".
இருப்பினும், இந்த சொல் எதைக் குறிக்கிறது என்பதை இந்த வரையறை நன்கு விளக்கவில்லை. நீங்கள் புரிந்து கொள்ள, TIN என்பது அவர்களின் மூலதனத்தின் ஒரு பகுதியை தற்காலிகமாக விட்டுச் செல்லும் ஒருவர் உங்களிடம் «more for கேட்கும் பணம். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வங்கியின் விஷயத்தில், அது உங்களுக்கு பணம் கொடுப்பதற்கு உங்களை வைக்கும் வட்டி மற்றும் அது உங்களுக்கு வழங்கிய மீதமுள்ள பணத்துடன் நீங்கள் திரும்ப வேண்டியிருக்கும்.
இந்த கருத்து எப்போதுமே ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்துடன் செய்யப்பட வேண்டும் (குறிப்பிடப்படவில்லை என்றால், கால அளவு ஆண்டு ஆகும்). பொதுவாக, இது ஒரு நிலையான சதவீதமாகும், யார் யார் கடன் கொடுக்கப் போகிறார்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும், நீங்கள் 100 யூரோக்களைக் கேட்டால், நீங்கள் 100 + டினைத் திருப்பித் தர வேண்டும் (இது 5 ஆக இருக்கலாம் யூரோக்கள், 2, 18…).
TIN ஐ எவ்வாறு கணக்கிடுவது
TIN ஐக் கணக்கிடுவது மிகவும் எளிதானது மற்றும் எந்த பிரச்சனையும் இல்லை. எனவே, அதை ஒரு எடுத்துக்காட்டுடன் உங்களுக்கு விளக்குகிறோம். நீங்கள் 100 யூரோக்களைக் கேட்கப் போகிறீர்கள் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள் (அதை எளிதாக்குவதற்கு), அந்த காரணத்திற்காக, அது 25% TIN ஐ உங்களிடம் வசூலிக்கப் போகிறது என்று வங்கி உங்களுக்குச் சொல்கிறது (ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தைக் குறிப்பிடாமல்). இதன் பொருள் 25% வருடாந்திரமாக இருக்கும். அதாவது, நீங்கள் 100 + 25% திரும்ப வேண்டும், இது 125 யூரோவாக இருக்கும்.
இருப்பினும், ஒரு மாதத்திற்கு நீங்கள் (8,33 யூரோக்கள்) மற்றும் 25% TIN ஐ நீங்கள் செலுத்தப் போவதில்லை, ஆனால் இது 12 மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளாக (ஆண்டு) பிரிக்கப்பட வேண்டும், இது உங்களுக்கு 8,33, 2,08 யூரோக்கள் ( கடன்) + XNUMX (டின்).
உண்மையில், வங்கிகள் TIN ஐ ஒரு சூத்திரத்துடன் கணக்கிடுகின்றன, பின்னர் அவர்கள் வழங்கும் தயாரிப்புகளுக்கு அதை வைக்கும். இது:
TIN = யூரிபோர் + வேறுபாடு (இது வங்கியால் பயன்படுத்தப்படும் ஒன்றாகும்). இதுதான் "உற்பத்தியின் பயனுள்ள விலைக்கு" வழிவகுக்கும், அதாவது நீங்கள் கேட்பதைத் தவிர "கூடுதல்" வைக்க வேண்டும்.
ஏபிஆர் என்றால் என்ன
ஏபிஆர் உண்மையில் வருடாந்திர சம விகிதம், இது மிகவும் "பணக்கார" சொல், ஏனெனில் இது பல தரவுகளை உள்ளடக்கியது (TIN ஐ விட அதிகமாக). பாங்க் ஆப் ஸ்பெயினின் கூற்றுப்படி, இந்த குறியீட்டில் கொடுக்கப்பட்டுள்ள வரையறை பின்வருமாறு: R ஏபிஆர் என்பது ஒரு குறிகாட்டியாகும், இது வருடாந்திர சதவீதத்தின் வடிவத்தில், ஒரு நிதி உற்பத்தியின் பயனுள்ள செலவு அல்லது வருவாயை வெளிப்படுத்துகிறது, ஏனெனில் அதில் வட்டி மற்றும் வங்கி கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் உள்ளன. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இது வட்டி விகிதத்திலிருந்து வேறுபடுகிறது, அதில் செலவுகள் அல்லது கமிஷன்கள் இல்லை; பணத்தின் உரிமையாளர் அதை தற்காலிகமாக வழங்குவதற்காக பெறும் இழப்பீடு மட்டுமே.
வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஏபிஆர் உண்மையில் உள்ளது கடனின் பயனுள்ள செலவு, கடன் வாங்கிய மூலதனத்தின் சதவீதத்திலிருந்து பார்க்கப்படுகிறது. கூடுதலாக, அதில் பயன்படுத்தப்படும் வட்டி மட்டுமல்லாமல், அந்தக் கடனில் இருந்து உருவாக்கப்படும் கால, கமிஷன் மற்றும் செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். அதனால்தான் அதைப் பற்றி கூடுதல் தகவல்களைக் கொடுக்குமாறு அவரிடம் கூறப்படுகிறது.
சேமிப்பு பொருட்கள் மற்றும் கடன் தயாரிப்புகள் இரண்டிலும் ஏபிஆர் உள்ளது, இரண்டிலும் இது ஒரே மாதிரியான செயலைச் செய்கிறது, அதாவது, இது பெயரளவு வட்டி மட்டுமல்ல, மேற்கொள்ளப்பட வேண்டிய செயல்பாட்டுடன் தொடர்புடைய கமிஷன்களும் செலவுகளும் அடங்கும்.
ஏபிஆர் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது
APR ஐக் கணக்கிடுவதற்கான கணித சூத்திரத்தைப் பொறுத்தவரை, இது TIN ஐ விட சற்றே சிக்கலானது. நீங்கள் முயற்சி செய்ய விரும்பினால், இங்கே நாங்கள் அதை விட்டு விடுகிறோம்:
APR = (1 + r / f)f-1
இந்த சூத்திரத்தில், r என்பது பெயரளவு வட்டி விகிதமாக இருக்கும் (ஆனால் ஒன்றின் அடிப்படையில் வெளிப்படுத்தப்படுகிறது), அதே சமயம் f என்பது அதிர்வெண் (காலம்), இது ஆண்டு, காலாண்டு, மாதாந்திரமாக இருந்தால் ...
TIN மற்றும் APR க்கு இடையிலான வேறுபாடுகள் என்ன
இப்போது நீங்கள் கருத்துக்களைப் பற்றி கொஞ்சம் தெளிவாகக் கொண்டிருக்கிறீர்கள், இரண்டிற்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளைப் பற்றி நீங்கள் யோசித்துக்கொண்டிருக்கலாம், ஏனெனில், இப்போது வரை, TIN என்பது APR ஐ விட குறைவான தரவை வழங்கும் ஒரு சொல் என்பதை மட்டுமே நீங்கள் அறிவீர்கள்.
ஒரு முடிவை எடுப்பதற்கு முன்னர் ஒரு நபர் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய அனைத்து தகவல்களையும் வழங்குவதற்காக, 1990 முதல், அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் ஏபிஆரைப் பயன்படுத்திய தயாரிப்பு சலுகைகளில் வெளியிட வேண்டிய நிறுவனங்களை பாங்க் ஆஃப் ஸ்பெயின் கட்டாயப்படுத்தியது.
ஆனால், டிஐஎன் மற்றும் ஏபிஆர் இடையே இவ்வளவு வித்தியாசம் உள்ளதா? அதைப் பார்ப்போம்:
அதைக் கணக்கிடுவதற்கான வழி
நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, TIN மற்றும் APR ஐ கணக்கிடுவதற்கான வழி முற்றிலும் வேறுபட்டது. கணித சூத்திரத்தின் காரணமாக மட்டுமல்ல, அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ சிக்கலானதாக இருக்கலாம், ஆனால் ஏனெனில் TIN ஐ விட APR இல் அதிகமான கருத்துக்கள் பிரதிபலிக்கின்றன. எனவே, எல்லாவற்றையும் இதைக் கணக்கிடுவதில் பிரதிபலிக்க வேண்டும், அதே நேரத்தில் அதிக தரவுகளை வழங்க வேண்டும் (மற்றும் உலகளாவிய பார்வையை அளிக்கிறது).
தகவல்
TIN, அதன் «எளிய» கருத்து காரணமாக, உண்மையில் ஒரு தகவல் குறியீடாகும் இது வங்கி உற்பத்தியின் யதார்த்தத்தை பிரதிபலிக்காது. இது ஒரு குறிகாட்டியை மட்டுமே வெளிப்படுத்துகிறது, ஆனால் இறுதி முடிவை பாதிக்கும் எல்லாவற்றையும், அதாவது செலவுகள் மற்றும் கமிஷன்கள் போன்றவை, ஏபிஆர் செய்யும் ஒன்று அல்ல. எனவே, வங்கி தயாரிப்புகளைப் பொறுத்தவரை, அது எங்களுக்கு மிகவும் முக்கியமானது.