எனது வங்கி தோல்வியுற்றால் என்ன ஆகும்?

பற்றிய செய்தி நிதியாளரான மரியோ கான்டே கைது, சுவிட்சர்லாந்தில் இருந்து பானெஸ்டோவிடம் இருந்து எடுத்த பணத்தை திருப்பி அனுப்பியதாக குற்றம் சாட்டப்பட்டவர், ஸ்பெயினின் பொதுக் கருத்தின் ஒரு நல்ல பகுதியை அதிர்ச்சிக்குள்ளாக்கியுள்ளார். அது எப்படி இல்லையெனில், அது அவர்களை தேசிய வங்கி அமைப்பின் மோசமான நடைமுறைகளுக்கு அல்லது இன்னும் குறிப்பாக அதன் மேலாளர்களிடம் செல்லச் செய்துள்ளது, இது வங்கியின் திவால்நிலைக்கு வழிவகுக்கும். என்ன நடந்தது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் பாங்க் ஆஃப் மாட்ரிட், ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றங்களிலிருந்து மூலதனத்தை மோசடி செய்ததாக இந்த நிறுவனத்திற்கு எதிராக அமெரிக்க கருவூலத்தின் புகாரின் பின்னர், ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு வங்கி அதிகாரிகளால் தலையிடப்பட்ட அன்டோராவின் தனியார் வங்கியின் துணை நிறுவனம்.

மேலும் காலப்போக்கில் அதிக கண்ணோட்டத்துடன், பாங்கியா வழக்கு, ரோட்ரிகோ ராடோ தலைமையிலான குழுவிற்கு இருந்த கடுமையான பணம் மற்றும் நிதி சம்பவங்களுக்குப் பிறகு தேசியமயமாக்கப்படுவதற்கு முன்னர், அதன் சேமிப்பாளர்களுக்கும் பங்குதாரர்களுக்கும் இருந்த சிக்கல்களின் முடிவிலி. சில பயனர்களுக்கு மிகவும் ஆபத்தான இந்த சூழ்நிலைகளை எதிர்கொண்டு, மரியோ கான்டே கைது செய்யப்பட்ட பின்னர், அவர்களில் பலர் இந்த நேரத்தில் ஆச்சரியப்படுவது முற்றிலும் இயல்பானது உங்கள் சேமிப்பு வங்கியில் பாதுகாப்பாக இருந்தால். அல்லது மோசமாக, அவர்களின் வாழ்நாள் நிதி நிறுவனம் திவாலாகிவிட்டால் அவர்களுக்கு என்ன நடக்கும்.

இது ஒரு பொதுவான அலாரம் அல்ல, அதிலிருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளது, ஆனால் ஸ்பானிஷ் சேமிப்பாளர்களின் விருப்பம் இருந்தால் உங்கள் பாரம்பரியத்தை பாதுகாக்கவும், எவ்வளவு குறைவாக இருந்தாலும், எனது வங்கி தோல்வியுற்றால். இது சந்தா செலுத்திய வங்கி தயாரிப்புகள் (நேர வைப்பு, உறுதிமொழி குறிப்புகள், பொதுக் கடன் போன்றவை) மற்றும் உங்கள் நிறுவனம் செய்த முதலீடுகள் ஆகிய இரண்டையும் பாதிக்கும். இந்த விரும்பத்தகாத சூழ்நிலையை சந்திக்கக்கூடிய நிதிக் குழுக்களின் பங்குதாரர்களை உள்ளடக்கிய அளவிற்கு அவை செல்கின்றன: நிறுவனத்தின் திவால்நிலை. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், இந்த அனுமான சாத்தியத்தில் சாத்தியமான அனைத்து காட்சிகளையும் விளக்க புள்ளி மூலம் செல்ல வேண்டியது அவசியம்.

முதல் காட்சி: திவால்நிலை

ஒரு வங்கியின் திவால்நிலை பற்றி நாம் பேசும்போதெல்லாம், ஆயிரக்கணக்கான மற்றும் ஆயிரக்கணக்கான சிறிய சேமிப்பாளர்களைப் பற்றி நாங்கள் நினைக்கிறோம், அவர்கள் தங்கள் பண பங்களிப்புகளை பரவலாக பிரபலமான உற்பத்தியில் சேமித்து வைத்திருக்கிறார்கள், இந்த விஷயத்தில் கால வைப்புக்கள். சரி, திவால்நிலை சூழ்நிலையில், இந்த சேமிப்பு மாதிரிகளுக்கு குழுசேர்ந்த வாடிக்கையாளர்கள் வேண்டும் கடன் நிறுவனங்களின் வைப்பு உத்தரவாத நிதியத்தால் அதிகபட்சம் 100.000 யூரோக்கள் வரை உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது உரிமையாளர் மற்றும் கணக்கு மூலம்.

இருப்பினும், அவர்கள் உடனடியாக அவற்றை மீட்டெடுக்க மாட்டார்கள், ஆனால் நீதியின் நடவடிக்கைகளின் இழப்பில் இருப்பார்கள், ஆனால் எல்லா சந்தர்ப்பங்களிலும் அவை உங்கள் சோதனை கணக்கிற்குச் செல்லும். இந்த தொகையை விட அதிகமான தொகையின் கீழ் திணிப்புகளை ஒப்பந்தம் செய்தவர்களுக்கு இது மிகவும் கடினம், எந்த சூழ்நிலையிலும் அவர்கள் அதை வசூலிக்க முடியாது என்பதால். திவாலான வங்கி ஒரு புதிய நிறுவனத்திற்கு அனுப்பப்படாவிட்டால், இது வாடிக்கையாளர்களின் உரிமைகளை ஏற்றுக்கொண்டது. மூன்றாவது விருப்பம் உள்ளது, பாதிக்கப்பட்ட நிறுவனம் கலைக்கப்படுகிறது, மேலும் அவை மோசமான சூழ்நிலைகளில் இருக்கும், ஏனெனில் அவை சப்ளையர்கள், பங்குதாரர்கள் மற்றும் பொதுவாக முதலீட்டாளர்களுக்குப் பிறகு காத்திருப்போர் பட்டியலில் இருக்கும்.

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், விண்ணப்பிக்க முற்றிலும் சட்டபூர்வமான மற்றும் மிகவும் எளிமையான ஒரு மூலோபாயம் உள்ளது, இது வங்கி வைப்புகளில் சேமிக்க 100.000 யூரோக்களுக்கு மேல் இருந்தால் இந்த சூழ்நிலைகள் உங்களுக்கு ஏற்படாமல் தடுக்க அனுமதிக்கும். இந்த பண்புகளின் வெவ்வேறு தயாரிப்புகளை சந்தா செலுத்துவதற்கான ஒரு விஷயமாக இது இருக்கும், இது வைப்பு நிதியால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படும் தொகை வரை. முடிந்தால் வெவ்வேறு வங்கிகளில், மற்றும் ஒரே மாதிரியான கணக்குகளுடன். இந்த பயனுள்ள நடவடிக்கையின் விளைவாக, ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் திவால்நிலைக்கு எதிராக அனைத்து சேமிப்புகளையும் நீங்கள் பாதுகாக்க முடியும்.

மற்றொரு வித்தியாசமான வழக்கு என்னவென்றால், வாடிக்கையாளர்களுக்கு, வைப்புக்கு பதிலாக, வங்கி உறுதிமொழிக் குறிப்புகளில் கையெழுத்திட்டது. அவை ஒத்த குணாதிசயங்களைக் கொண்ட தயாரிப்புகள் என்றாலும், பிந்தையவற்றில் வைப்பு உத்தரவாத நிதியத்தின் கீழ் இல்லை, எந்த சந்தர்ப்பத்திலும். எனவே இந்த தேவையற்ற சூழ்நிலை ஏற்பட்டால், அதை மீட்டெடுப்பதற்கான சாத்தியம் இல்லாமல், எல்லா சேமிப்புகளையும் இழக்க நேரிடும். ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, இந்த கண்ணோட்டத்தில், உறுதிமொழி குறிப்புகள் அதிக ஆபத்துக்களைக் கொண்ட சேமிப்பு மாதிரிகள், மேலும் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு அவற்றை நீங்கள் அறிவது வசதியானது.

கூடுதலாக, இரண்டு சேமிப்பு மாதிரிகள் இடையே லாபத்தில் உள்ள வேறுபாடு நடைமுறையில் இல்லை, அவை வங்கிகளால் விதிக்கப்பட்ட அதே வணிக வரம்புகளின் கீழ் நகர்கின்றன. ஐரோப்பிய வெளியீட்டு வங்கியின் மலிவான பணத்தின் விளைவாக, அவை ஒரு குறுகிய வரம்பில் நிறுவப்பட்டுள்ளன, அவை 0,15% முதல் சுமார் 0,50% வரை செல்கின்றன.

இரண்டாவது காட்சி: முதலீட்டாளர்களைப் பற்றி என்ன?

மற்றொரு வித்தியாசமான பனோரமா என்பது சிறு மற்றும் நடுத்தர முதலீட்டாளர்களை பாதிக்கிறது, அவர்கள் ஒரு வங்கியின் பங்குகளில் பதவிகளை எடுத்துள்ளனர், பின்னர் அதன் வணிக வரிசையை மூடிவிட்டனர். பங்குச் சந்தைகளில் உள்ள நிதிச் சொத்துகளிலும், முதலீட்டு நிதிகள் மூலமும். உங்கள் முதலீடுகளை நீங்கள் இழக்க மாட்டீர்கள் என்பதால், அந்த நுட்பமான தருணங்களில் அவர்கள் அமைதியாக இருக்க வேண்டும். வீணாக இல்லை, நிறுவனம் உங்கள் செல்வத்தின் மேலாளர், மறந்துவிடாதே. உங்களுக்கு ஏற்படக்கூடிய மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், உங்கள் பத்திரக் கணக்கு 1 முதல் 6 மாதங்களுக்கு இடையில் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு செயல்படாது. இந்த வழியில், நீங்கள் எந்த வகையான செயல்பாட்டையும் செய்ய முடியாது.

இடைநீக்கம் நீக்கப்பட்டதும், உங்கள் பங்குகளை விற்கக்கூடிய நிலையில் இருப்பீர்கள் பங்குச் சந்தைகளில் அல்லது பரஸ்பர நிதிகளில் உங்கள் நிலைகளைச் செயல்தவிர்க்கவும். நீங்கள் எதிர்கொள்ளக்கூடிய முக்கிய சிக்கல் என்னவென்றால், உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவில் உங்களிடம் உள்ள நிதி சொத்துக்கள் உங்கள் கொள்முதல் நடவடிக்கைகளைப் பொறுத்து அவற்றின் விலையில் குறைத்து மதிப்பிடப்படுகின்றன. இந்த செயல்பாட்டின் விளைவாக, நீங்கள் பல யூரோக்களை வழியில் விடலாம். வரவிருக்கும் மாதங்கள், அல்லது வருடங்கள் வரை, அவர்கள் பங்குச் சந்தைகளில் மேற்கோள் அளவை மீட்டெடுக்க முடியும் வரை நீங்கள் காத்திருக்கலாம்.

மூன்றாவது காட்சி: வாடிக்கையாளர்கள் எப்படி?

மற்றொரு குழப்பம் உள்ளது, இது முதலீட்டாளர்களையோ அல்லது வைப்பாளர்களையோ அதிகம் பாதிக்காது, மாறாக நிறுவனத்துடன் (சந்தைகள், கடவுச்சொற்கள், சேமிப்புத் திட்டங்கள் போன்றவை) சந்தா செலுத்திய அடிப்படை தயாரிப்புகளை மட்டுமே கொண்ட வங்கி பயனர்கள். அவர்களின் நிலை, அரிதான விதிவிலக்குகளுடன், எந்தவொரு கால வரியையும் சந்தா செலுத்திய வாடிக்கையாளர்களின் விஷயத்தைப் போலவே முற்றிலும் இருக்கும். இந்த விஷயத்தில் உள்ள அதே காரணத்திற்காக, 100.000 யூரோக்களுக்கு மேல் உள்ள தொகைகளுக்கு, அவர்கள் தேர்வு செய்வது நல்லது வேறு கணக்கைத் திறக்கவும், அல்லது குறைந்தபட்சம் அது மற்ற பெறுநர்களின் பெயரிலும் இருக்கும். அவர்கள் உங்கள் பெற்றோர், உடன்பிறப்புகள் அல்லது பிற குடும்ப உறுப்பினர்களாக இருக்கலாம்.

எனவே பணத்தை பாதுகாப்பான மற்றும் நிலையான நிதி நிறுவனத்தில் வைப்பதன் முக்கியத்துவம், அது ஸ்பெயினின் வங்கி முறையை ஒழுங்குபடுத்துவதில் எந்தவொரு விதிமுறைகளையும் மீறாது. இருப்பினும், அனைத்து தேசிய வங்கிகளும் இருப்பதால், இந்த சூழ்நிலையைப் பற்றி நீங்கள் உறுதியாக நம்பலாம் அவர்கள் நல்ல மதிப்பெண்களுடன் தங்கள் நிதி அமைப்பில் கடன் சோதனைகளில் தேர்ச்சி பெற்றுள்ளனர், இது சமீபத்தில் நாணய ஒன்றியத்தின் மிக உயர்ந்த ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளிலிருந்து தயாரிக்கப்பட்டது.

நான்காவது காட்சி: எனது வரவுகளைப் பற்றி என்ன?

உங்களுக்கு நிகழக்கூடிய மற்றொரு வாய்ப்பு உள்ளது, மேலும் இது திவாலாகிவிடக்கூடிய ஒரு வங்கியுடன் உங்களுக்கு கடன் வழங்கப்பட்ட (தனிப்பட்ட, நுகர்வோர், அடமானம் போன்றவை) சூழ்நிலைகளுடன் தொடர்புடையது, மேலும் பொதுப் பணத்துடன் மீட்கப்படுகிறது . ஆரம்பத்தில், உங்கள் நிதி ஆதாரத்தை நீங்கள் நேரடியாக இழக்க மாட்டீர்கள், ஏனெனில் அது நேரடியாக மற்றொரு நிறுவனத்திற்குச் செல்லும், அல்லது அதை நேரடியாக அரசுக்கு செலுத்த வேண்டிய பொறுப்பில் இருப்பீர்கள்.

திவால்நிலை தொழில்நுட்பமாக இருக்கும்போது, ​​அதை மீட்பதற்கான சாத்தியம் இல்லை. பின்னர், உங்கள் கடன் மூலம் ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்ட கடன் நிறுவனத்தின் கடன் வழங்குநர்களிடையே விநியோகிக்கப்படும்.

நுகர்வோர் அமைப்புகளின் பரிந்துரைகள்

ஸ்பெயினின் வங்கி அமைப்பில் இந்த வழக்குகள் நடப்பதைத் தடுக்க நுகர்வோரைப் பாதுகாப்பதில் பல்வேறு சங்கங்கள் தொடர்ச்சியான உதவிக்குறிப்புகளைச் செய்துள்ளன. குறிப்பாக, வங்கிகளின் பயனர்கள் சங்கம், சேமிப்பு வங்கிகள் மற்றும் ஸ்பெயினின் காப்பீடு (ADICAE) ஆகியவற்றிலிருந்து ஸ்பானிஷ் தேசிய நிர்வாகம் ஒரு பெரிய பேட்டரியை செயல்படுத்த வேண்டும் இந்த சூழ்நிலைகளைத் தடுக்கும் நோக்கம் கொண்ட நடவடிக்கைகள் எனவே வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களுக்கு தீங்கு விளைவிக்கும். அவற்றில் பின்வருபவை தனித்து நிற்கின்றன:

1. கண்காணிப்பு, கட்டுப்பாடு மற்றும் அறிக்கையிடல் கடன் நிறுவனங்கள் தங்கள் நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பொருந்தும் கமிஷன்கள் மற்றும் செலவுகளின் அதிகரிப்பு.
2. வட்டி விகிதங்களின் பரிணாம வளர்ச்சி பற்றிய ஆய்வு வரவுகள், கடன்கள் மற்றும் பிற ஊதியம் அல்லது தாமதமாக செலுத்தும் ஆர்வங்கள் ஆகியவற்றில் அவை அதிக பரவலுடன் அதிகரிப்பதைத் தடுக்கின்றன. அதேபோல், சிறப்பு கவனம் செலுத்தப்படும் அடமான கடன்களில் ஒப்பந்த நிபந்தனைகள், குறிப்பாக ஒப்பந்த காப்பீடு, ஓய்வூதிய திட்டங்கள், அட்டைகளின் பயன்பாடு மற்றும் இடமாற்றம் போன்ற இணைப்புகளின் தேவை தொடர்பாக.
3. மேலாளர்களின் பொறுப்புகளை பிழைதிருத்தம் செய்தல் மீட்புக்குத் தெரிவுசெய்த அல்லது தேர்ந்தெடுத்த நிதி நிறுவனங்களின்.
4. குறிப்பாக கண்காணிக்கவும், பொருத்தமான இடத்தில் புகாரளிக்கவும் சேமிப்பு-முதலீட்டு தயாரிப்புகள் மற்றும் அவற்றின் நிதி நிலைமைகள் மற்றும் FROB இலிருந்து உதவி கோரும் அனைத்து கடன் நிறுவனங்களாலும், சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் விற்பனையின் வடிவங்களாலும் நுகர்வோருடன் வைக்கப்படும் ஒப்பந்தம்.
5. சிறிய பங்குதாரர்களின் உரிமைகளைப் பாதுகாத்தல் அந்த சேமிப்பு வங்கிகளில் தங்களை மறு மூலதனமாக்க பங்குகளை வழங்கிய வங்கிகளாக மாற்றப்படுகின்றன, மேலும் அவை தங்கள் கணக்குகளை சுத்தம் செய்ய FROB க்கு செல்ல வேண்டும்.

வங்கி பயனர்களின் தற்காப்பு

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், வங்கிகளில் தீவிர சூழ்நிலைகளைத் தடுக்க வாடிக்கையாளர்களுக்கு சில ஓட்டைகள் உள்ளன, மேலும் இது அவர்களின் முதலீடுகள் மற்றும் அவற்றின் சேமிப்பு இரண்டையும் பாதுகாக்க நிச்சயமாக பயனுள்ளதாக இருக்கும் சில நடவடிக்கைகளின் இறக்குமதியிலிருந்து தொடங்கும்.

• குழுசேர வேண்டாம் 100.000 யூரோக்களுக்கு அதிகமான தொகைகளுக்கான சேமிப்பு பொருட்கள்.
• உத்தரவாதம் இல்லாத மாதிரிகளிலிருந்து விலகி இருங்கள் வைப்பு உத்தரவாத நிதியுடன்.
• நிதி நிறுவனங்களைத் தேர்வுசெய்க மேலும் கரைப்பான்கள் மற்றும் அவை வங்கி அமைப்பின் கடன் விதிமுறைகளுக்கு இணங்குகின்றன.
• crea வெவ்வேறு சோதனை கணக்குகள் உங்களிடம் உள்ள சேமிப்பு பை மிகவும் விரிவானது.
• சிறந்த வழி உங்கள் சேதங்களைத் தடுக்கவும் அது அவர்களைப் பற்றி உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும்.